[재테크기초반] 개인형 퇴직연금 IRP이전하기

■ 서론

■ 개인형IRP 옮기는 방법

■ IRP 옮길 때 주의사항

■ 서론

안녕하세요. 

재테크기초반 3기 성좌입니다!

공부를 시작해보니, 

저에게는

연금저축, 개인형 IRP, ISA 계좌가

여러통장에 있었습니다 ㅠㅠ

이렇게 되면, 

무려 4가지 증권 앱을 깔아서 관리를 해야겠더라구요.

(미래에셋, 삼성증권, 하나은행, KB증권….)

IRP를 합쳐서,

 미래에셋에서 관리하면 편하겠다…

라고 생각하고,

한번에 모으는 법을 열심히 찾아봤습니다.

결론은 합치기 가능!!

(근데 시간이 조금 걸림………..)

그럼 이제 합치는 방법 

고고고

주의사항

기존의 IRP 계좌가 더 혜택이 좋을 수도 있고,

상황에 따라 미래에셋이 아닌, 

다른 증권사로 IRP계좌를 옮기면 

더 큰 혜택을 받을 수도 있습니다.

다만, 저는 관리의 편의성 때문에 미래에셋으로 옮기기로 했고,

각자 상황에 따라 옮길지, 말지를 결정하시면 좋을 것 같습니다.

■ 개인형IRP 옮기는 방법

1. 어떤 은행/증권사에 IRP 계좌가 있는지 찾기

(중요)2.해당 IRP계좌에 “현금성자산" 인지, “상품성자산" 인지 확인 

3. IRP 이전 신청

4. 무수한 상담전화 방어

5. 기다림 그리고 이전완료

1. 어떤 은행/증권사에 IRP 계좌가 있는지 찾기

(미래에셋 앱 기준입니다)

① 미래에셋앱을 켜서, 좌측하단 메뉴 버튼을 누릅니다.

② 돋보기 버튼을 눌러 검색창을 실행합니다.

③ IRP 를 입력하고, “타사 연금가져오기/실물이전” 을 선택합니다.

⑤ “타사IRP계좌 조회” 로 IRP 계좌를 찾아봅니다.

⑥ 이전할 수 있는 계좌를 확인 합니다

2. 해당 IRP계좌에 “현금성자산" 인지, “상품성자산" 인지 확인 

미래에셋으로 IRP를 옮길 때, 

기존의 IRP에 어떤 자산이 있는지 확인해야 합니다.

현금성자산 : 말그대로 그냥 현금, IRP로 입금된 돈을 그대로 방치(유지..)

상품성자산 : IRP로 입금된 돈을, ETF,펀드,예금 등 의 상품매수

확인해야 하는 이유는

IRP현금이전 : 하나은행IRP (현금성자산) → 미래에셋IRP (현금성자산) - 가능

IRP현금이전 : 하나은행IRP (상품성자산) → 미래에셋IRP (상품성자산) - 불가능

IRP실물이전 : 하나은행RP (상품성자산) → 미래에셋IRP (상품성자산) - 가능

IRP실물이전 : 하나은행IRP (현금성자산) → 미래에셋IRP (현금성자산) - 불가능

즉 현금성자산은 “IRP현금이전” 을 해야하고, 

상품성자산은 “IRP실물이전” 을 해야합니다.

(안그러면, 중간에 실패했다고 하면서, 

이전하는데 시간이 오래걸려요 ㅠㅠ)

그럼 내가 갖고있는게 현금성인지? 상품성인지 어떻게 아냐!?!

→ 이건 해당 은행 or 증권사에서 확인해야 합니다.

앱에서 확인하거나.. 아니면 고객센터에 문의하면 될 것 같습니다.

(저는 앱으로 확인했어요.)

3. IRP 이전 신청

정상적으로 신청하면,

신청내역에 뜹니다.

4. 무수한 상담전화 방어

아무래도 계좌를 옮기다보니..

은행 or 증권사 에서 전화가 많이 옵니다.

하나은행 1차 전화 : 

확인전화 - (하나은행에서 미래에셋으로 옮기기 신청했는데 정말 진행하시는거 맞죠?)

성좌 : 네 옮길꺼에요. 진행해주세요.

하나은행 2차 전화 : 

회유전화 - (하나은행에서 계속 하시지 왜 옮기세요 ㅠㅠ.. 계속 유지하는거 어떠세요?)

성좌 : 제가 옮겨서 관리하고 싶습니다. 옮겨주세요.

…

이렇게 많이 오는데요.

각자 어떤 은행이 더 좋을지는 판단해보시되,

옮기실 생각이라면 “단호하게!! 옮긴다” 라고 하면됩니다.

(안된다고 하진 않아요. 그냥 권유전화…)

5. 기다림, 그리고 이전 완료..

저는 사실 여기까지 아직 안가봐서..

완료되면 이건 수정해서 올려보겠습니다.

■ IRP 옮길 때 주의사항

위에 말씀드린것 처럼

IRP를 꼭 옮기는게 정답이 아닐 수 있습니다.

각자의 상황에 맞게

(특히 IRP 이전 이벤트 같은걸 활용하여!!)

옮기시면 될 것 같습니다~~

참고로 미래에셋에서는 이런 이벤트를

하고 있어요.

그럼…. 마지막으로,

재테크 기초반 화이팅!!