은행 대출 상담 꿀팁 + 1주택자 주담대 은행투어 후기!!

안녕하세요, 내마기를 나침반 삼아 내집마련을 위한 여정을 하고 있는 귤한박스입니다.

저는 경기도에 10평대 아파트 한채를 실거주 목적으로 구입하였으나 사정상 부모님이 계시는 대전에 터를 잡게되어서 그동안 모은 돈을 토대로 주택 구입 계획을 세웠습니다.

아파트는 매물로 내놓은지 오래지만 팔리지 않아서ㅠㅠㅠ 보유한 상태로 계획을 짰습니다.

1주택자도 LTV 70%가 가능한 은행이 있다고 해서 LTV 70%기준으로 청사진을 그리고 실제로 가능한지 은행에 대출 상담을 받으러 갔는데요, 제가 찾아본 정보와 달라서 당황했습니다. 제가 잘못 찾아본 거일 수도 있지만 뉴스나 월부 강의에서 수집한 자료를 바탕으로 정리했던 거였어요. 

저 스스로 과정 정리겸 저랑 비슷한 상황이신 분도 계시면 도움이 될까 해서 글 씁니다..!

제 상황을 정리하면 

1주택자지만 최대한 많은 대출(DSR 40%채워서)을 활용해서 대전시 서구에 아파트를 구입하고 싶습니다.

제가 상담 받아본 은행은 카뱅, 기업, 우리, 하나, SC제일, 농협 이렇게 총 6군데 입니다.

팁 1. 은행 대출 상담시 준비물, 대사

대출 상담시에 ‘그냥 알아보러 왔다’고 하지 마시고 

‘계약서 최종 조율중인데 주담대 알아보러 왔다’고 하시는 걸 추천드려요.

그리고 전년도, 전전년도 근로소득원청징수영수증(홈택스에서 발급)과 구입희망 하시는 아파트의 등기부등본을 지참하시는 것을 추천드립니다.

이유1. 어중이떠중이 뜨내기 취급이 아니라 고객 대우를 받을 수 있습니다.

이유2. 답변의 품질이 달라집니다.

Q. 전년도, 전전년도가 뭐죠?

작년과 제작년

25년 기준으로 24, 23년을 뜻합니다.

Q.구입희망 하는 아파트가 아직 없어요

본인 예산에 맞는 아파트단지, 층을 파악후 랜덤으로 발급하셔도 됩니다.

예를 들어 ‘내 예산으로 A아파트 중층이 구입 가능하다’면, A아파트 101동 1101호의 등기부등본을 떼는 식 입니다.

인터넷 은행이 제일 조건이 좋다고 했는데, 이게 1주택자한테는 해당이 안되는 것 같습니다ㅠㅠ 1주택자라고 하자마자 대출 불가라고 뜨더군요. 방금 케이뱅크도 확인해 봤는데 1주택자 주담대 불가네요. 생활안정대출은 가능하다고 합니다.

※ 1주택자 카카오뱅크, 케이뱅크 주담대 불가(25년 1월 기준)

Q. 주담대랑 생활안정자금대출은 무슨 차이가 있나요?

주택담보대출(주담대) : 구입자금에 대한 대출. 계약서 작성후 심사 넣고 잔금일에 본인 자금과 대출금을 합산하여 대금을 치른다.

생활안정자금대출 : 보유한 주택의 소유권 이전 3개월 이후에 신청하는 대출. 주택담보인정비율(LTV), 총부채원리금상환비율(DSR) 등 규제 내에서 연간 한도 n억원까지 대출가능.(은행마다 다름 보통 1~2억) 생활비나 전세보증금 반환용도 등으로 사용할 수 있다.

팁 2. 은행 대출상담은 ‘매물이 있는 지역의 은행’에서 받아야 한다

인터넷 은행에서 퇴짜 받아 슬펐지만 씩씩하게 오프라인 은행에 갔습니다. 여기서도 소소한 걸림돌이 하나 있었습니다.

제 거주지가 아직 대전이 아닙니다. 때문에 가까운 은행에 상담을 갔는데요, 타지역 담보대출 상담은 불가하다고 하더군요!!! 그럼 어찌해야하나 문의하니, 매물이 있는 지역의 은행에 가서 상담 받으라고 안내 받았습니다.

즉, 거주지가 서울이고 구매 희망주택이 부산이라면 부산에 있는 은행에 상담을 받아야 합니다.

매물이 있는 지역인 대전으로 갑니다.

1주택자 주담대가 가능하다고 알아두었던 기업은행에 갔습니다. 1주택자는 주담대 안된답니다! 오, 안되는군!!

처분 조건으로도 안되냐니까 안된답니다. 오케!!!

1주택자 주택 담보가 가능하다는 은행을 다시 찾아서 하나, 농협, 우리, 제일은행을 선별합니다.

도장깨기 갑니다.

아차차 또 깨집니다.

1주택자 주담대는 LTV 70%라고 알고 있었는데 실제로는 60% 더라구요. 이부분은 모든 은행 동일했습니다.ㅠㅠ

1주택 처분 조건으로 70%으로 받아주는 곳도 있었지만, 저는 불확실에 거는 것을 안좋아해서 패스했습니다.

LTV 60%에 방공제를 뺀 금액이 대출가능한 금액이지만 조건부로 방공제를 하지 않는 방법도 있습니다. 조건은 은행마다 달랐어요. (실거주 혹은 MCI 보험 가입 등)

그리고 주담대 기간은 기본 30년이지만 은행에 따라 40년, 50년이 가능한 곳도 있습니다. 발품이 답인 것 같습니다..!!

그리고 대출은 잔금 실행 6주 전에는 대출심사넣는게 안전하다는 안내를 받았습니다.

보통 4주이내로 나오지만 은행이 바쁘면 밀리기도 해서 6주가 안전하다고 하네요.

1주택자 주담대 최종 정리

1. 25년 1월 기준으로 1주택자 주담대 가능한 곳: 하나, 농협, 우리, 제일은행(이외에 더 있을 수 있음)
2. 1주택자는 LTV 60% 으로 생각하는 편이 보수적 판단이다.
3. 방공제는 조건부로 제외하는 것이 가능하니 문의해보자
4. 대출 심사는 6주전에

이상입니다!

고수분들 보시기엔 너무나 기본적인 사항들일 수 있지만 초보 입장에서 직접 부딛히며 얻은 귀한 것들이라 부족해도 예쁘게 봐주세요❤

의견이나 팁 저도 대환영입니다!

새해 복 많이 받으세요!