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9월 돈버는 독서모임 - 부의 전략수업
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* 독서후기 제목은 닉네임과 책 제목을 포함하여, 자유롭게 작성해주세요! :)
STEP1. 책의 개요
1. 책 제목: 월급쟁이 부자로 은퇴하라
2. 저자 및 출판사: 너나위 / RHK
3. 읽은 날짜: 1회차) 2024.11.29 / 2회차) 2025.02.07
4. 총점 (10점 만점): 10점 / 10점
STEP2. 책에서 본 것
[1장. 왜 투자를 해야 하는가]
#자본주의 #인플레이션 #노후준비
자본주의 경제 체제에서는 지속적으로 통화량이 증가하여 돈이 흔해진다. 즉 돈의 가치가 계속 하락한다는 것을 의미한다. 돈의 가치 하락은 시간이 갈수록 같은 물건을 살 때 더 많은 돈을 지불해야만 한다는 것이다.
같은 돈으로 할 수 있는 것은 계속 줄어들 것이다. 인플레이션은 필연이다!
예적금 금리로는 돈의 가치 하락을 방어할 수 없고, 급여의 상승도 그 상승률로는 인플레이션을 상쇄할 수 없다(승진 같은 이벤트가 있다하더라도). 돈의 가치가 떨어지는 것만큼 돈의 양을 더 많이 늘릴 수 없다는 의미다.
우리는 모두 언젠가는 일을 할 수 없으며, 그 시간은 누구에게나 다가온다. 대부분의 직장인들은 급여와 예적금을 통해 돈을 모아서 일을 할 수 없는 시점을 대비한 준비를 하는 것이 쉽지 않을 것이다.
투자로 부자가 되는 것 또는 경제적 자유 라는 꿈보다, 다가올 미래인 노후에 대한 준비를 하는 것이 투자의 1 목표가 되어야 하는 이유다! 그래서 투자는 꼭 필요한 것이다!
[2장. 당신의 돈이 가야 할 방향]
#직장인 투자자의 전략 #부동산 #레버리지
시간을 투입해서 돈을 벌고 소비 자산을 구입하는 비중이 큰 평범한 직장인(또는 자영업자)들은,
먼저 시간을 투입해서 돈을 벌지만, 소비 자산을 구입하는 비중을 줄여서 생산 자산을 구입하여 직장인(또는 자영업자)로 향하고, 마지막 단계인 시간과 무관하게 돈을 벌고, 생산 자산을 지속적으로 확대하는 투자자 또는 자산가 로 향해야 한다!
투자 시 고려해야 할 것은 해당 투자로 얻은 수익이 인플레이션을 상쇄할 수 있는 수준인가 하는 것이다.
그런 면에서 펀드 투자는 전문가들에게 운용을 맡기는 형태여서 그에 대한 대가인 운용 수수료 및 각종 비용을 제하고 수익이 나에게 돌아오는 ‘잃고 시작하는 투자’이며, 주식 투자는 직접 운용하는 것으로 이러한 수수료나 비용 없이 소액 투자가 가능하고 환금성이 좋다는 장점이 있다. 하지만 이러한 장점이 오히려 독이 손실/수익 시 단기적으로 사고 파는 것을 반복하게 하여 마치 소비 자산에 돈을 쓰듯하게 될 가능성이 크다. 그리고, 무엇보다 투자 대상에 대한 정보가 전문가 및 투자운용사들과 우리 같은 일반인들 사이에 비대칭이 크게 존재하여 정보를 투명하게 파악하기 어려우며, 무이자 레버리지가 불가능한 구조이기 때문에 가치 평가 및 판단에 따른 투자가 쉽지 않고, 레버리지를 크게 사용 시 큰 손실의 위험이 존재한다.
이런 점을 보았을 때 시장 참여자들이 대부분 개인인 부동산은 매수자와 매도자 및 중개인 등의 시장 참여자들의 정보가 비교적 대칭을 이루고 있고, 전세금을 무이자 레버리지로 활용할 수 있는 부동산이 직장인들에게 가장 적합한 투자 수단이다!
[3장. 평범한 직장인도 얻을 수 있는 성과]
#저평가 #입지 #경험
해당 부동산이 가진 입지 가치에 비해 가격이 저렴한 것(저평가된 물건)을 찾아 투자하는 것이 중요하다. 이를 위해서는 많은 지역과 물건을 알고 있어야 하고, 다양한 경험을 쌓아야 한다.
부동산 투자에 있어 중요한 것은 결국 입지다.
호재보다는 저평가 여부가 중요하고, 호재는 투자 성공에 무관한 일종의 선물(보너스) 같은 것으로 생각하라.
그리고 역전세 리스크 대비를 위해 대출 가능액 및 빠르게 매도 가능한 물건 준비 등의 자금 동원력을 확보해야 한다.
입주 물량은 매우 중요한 리스크 판단 요소로 해당 지역이나 인근의 입주 물량이 감당하기 어려울 정도로 많고 장시간 지속되는 것이 예상된다면 저평가된 상태라도 투자대상에서 제외하는 것이 좋다. 투자하더라도 같은 감당 가능한지 철저한 자기 분석과 준비가 필요하고, 같은 시기 및 같은 지역에 여러 물건에 투자해서는 안된다.
부동산 투자자는 매매가와 전세가의 차이가 아닌, 매매가 그 자체를 중요시해야 한다.
잃지 않는 부동산 투자를 위해서는
첫째, 부동산의 저평가 여부를 판단할수 있는 안목,
둘째, 적은 투자금으로 투자의 효율성을 극대화하는 기술,
셋째는 역전세 등에 대비하여 내 자산을 방어할 수 있는 자금 동원력
이 있어야 한다!
아는 지역을 늘린다는 것은 투자 후보군을 늘려가는 동시에, 협상에서도 유용하게 활용할 수 있는 무기가 되어줄 것이다.
저평가된 물건이란 확신이 들어 투자하기로 마음먹었다면, 작은 것을 얻으려다 큰 것을 놓치는 우를 범하지 말자.
무조건 좋은 지역에 투자할 생각을 하기 보다는 자신이 세운 투자 기준에 충족되는지 살피고 그 안에서 가장 좋은 지역에 투자하는 순서를 따르도록 해보라!
경험이 쌓일수록 점점 더 좋은 투자를 할 수 있다. 경험이 실력으로 전환되기 때문이다.
[4장. 성공 투자를 위한 필수 지식]
#종잣돈 #잃지 않는 투자 #시스템 투자 #리스크 관리
종잣돈 마련을 위한 자본 재배치 보다 먼저, 잃지 않는 투자를 할 수 있는 실력을 갖춰라.
직장인 투자자에게는 매월 통장에 들어오긴 해도 좀처럼 뭉쳐지지 않는 크기의 월세 수익에 시간과 노력을 투입하기보다, 전세투자를 통해 자산의 크기 자체를 불려 나가는 방식을 활용하는 게 더 주효한 전략이다. 이렇듯 전세투자는 급여라는 안정적인 현금 흐름을 가지고 있는 직장인에게 아주 매력적인 투자법이다.
좋은 투자 란 사는 순간 버는 것이어야 한다. 이는 현재 가치 대비 싼 것을 산다면 가능하다
저평가란 물건의 가치 대비 가격이 싼 상태를 의미하는데, 부동산의 가치는 입지로 결정되기에, 입지보다 가격이 싼지 적정한지 비싼 지에 따라 저평가 여부를 판단할 수 있다.
저평가 여부를 판단하기 위해서는 부동산의 가치(입지)와 가격, 이 두 가지를 모두 볼 수 있는 안목이 필요
시세차익형 전세투자를 할 경우, 매입 이후 가격이 하락하게 돼도 내가 잃을 수 있는 돈은 매매가와 전세가의 차이인 투자금만큼이라는 의미다. 이는 전세가율이 높아 매매가와 전세가의 차이가 적은 물건을 투자 대상으로 삼아야 하는 또 하나의 이유다.
장기 보유의 장점은 첫째, 수익 실현을 뒤로 미뤄 불필요한 낭비를 막을 수 있고,
둘째, 수익의 크기는 자산의 크기에 비례하므로 자산 규모가 커지면 이에 비례해 수익 또한 훨씬 커질 수 있고,
셋째, 거래 횟수가 줄어 그에 따르는 각종 비용을 아낄 수 있다는 점이다
부동산은 결국 시간에 투자하는 것이다!
부동산 시스템 투자는 소액의 투자금으로 매입 가능한 부동산에 투자하여 다주택 체제를 구축하는 것이다. 작은 금액으로의 투자로 효율성이 높고, 여러 번의 투자 실행으로 쌓인 경험으로 실력을 쌓아가는데 큰 도움이 되는 방식이다.
역전세 리스크 관리법 4가지
첫째, 처음부터 전세가 하락에 대한 우려가 적은 물건에 투자한다.
둘째, 신규 주택 입주 물량이 예정된 곳이라면 신중하게 접근한다.
셋째, 마이너스 통장이나 신용대출 등으로 현금을 확보한다
넷째, 세제 혜택 등을 위해 매입하는 물건을 임대용으로 등록하는 임대사업자라고 해도, 매도해 현금화가 가능한 투자 물건을 한두 개 정도는 남겨둔다
[5장. 누구나 따라할 수 있는 투자 매뉴얼]
#투자기준 #지역 선정 #임장 #현장조사
투자의 기준을 제대로 세우려면 직접 경험해 봐야 한다. 경험이 거듭될수록 더 많은 것을 깨닫고 알게 되며, 그 과정에서 이전보다 더 나은 투자를 할 수 있기 때문이다.
아파트 선택 기준
첫째, 저평가된 상태인가?
둘째, 투자금이 적게 드는가?
셋째, 리스크가 감당할 수 있는 수준인가?
발생한 수요에 맞춰 주택을 즉각 공급할 수 있다면 시장이 과열되기 전에 안정을 찾을 수 있겠지만, 수요가 많을 때는 보통 입주가 아닌 분양을 한다. 이 시차가 수급 불균형과 가격의 등락을 일으키는 핵심 요인이다.
인내심을 가지고 아는 지역을 늘려갈수록 머릿속엔 투자할 수 있는 후보지가 늘어난다
임장지역을 선정하기 위해서는 먼저, 사는 곳을 중심으로 가격에 대한 감을 잡고, 시구 단위로 시세를 확인하여 가치대비 저렴한 지역을 찾는다. 그리고 단지 단위로 시세를 확인하여 매매가와 전세가 차이가 적절한 아파트가 다수인 지역을 찾는다. 그 후 입주 물량이 향후 2~3년간 적정량을 초과하지 않는 지역을 찾는다. 마지막으로 3년간 미분양 추세가 보합 내지 감소하는 지역을 찾는다.
입지는 다시 강조해도 지나치지 않으며, 입지의 우위를 가르는 요소는 일자리, 교통, 환경, 학군 이다.
주기적적으로 저평가되고 적은 투자금을 투자 가능한 곳을 탐색하고 임장하라.
지역 사전 조사 및 임장을 통해 관심 있는 지역의 분위기 및 인상을 느끼고 파악해보자.
아파트 현장 조사를 통해 가장 투자하기 좋은 물건부터 아닌 물건까지의 물건별 투자 우선 순위를 파악해보자.
수월한 임대를 위한 조건, 가격, 집, 상태, 입주 가능시기, 사람을 기억하자.
[6장. 당신의 돈그릇을 키우고 싶다면]
#인식과 태도의 변화 #인생을 바꾸는 투자 #사람
인식하고 태도를 변화시키고자 한다면, 아는 것에서 멈추지 말고 반드시 실행에 옮겨라.
투자의 필요성을 알게 되었는데 어떻게 시작해야 하느냐고 묻는 사람에게, 내가 가장 먼저 말하는 건 조급함을 누르라는 것이다.
당신이 지금 ‘그래, 이거야!’를 외치며 의지와 열정으로 충만해진 상태라면, 이것이 조급함으로 둔갑하는 순간을 경계하라!
당신의 주변에 비슷한 생각과 목표를 가진 사람들을 두라. 같은 곳을 보는 사람들은 서로에게 연료가 된다.
“장거리를 여행하는 철새는 혼자 나는 법이 없다.” "빨리 가려면 혼자 가고, 멀리 가려면 함께 가라”
성공적인 투자를 위해 꾸준히 그리고 멀리 가기를 원하는가? 최고인 사람들과 함께하라.
같은 꿈을 꾸고 있는 사람들에게 작은 메시지로 나마 관심을 표현하는 것, 온라인에서 처음 보는 사람이라고 해도 그의 간절한 이야기에 귀 기울이며 응원해 주는 것만으로도 좋은 영향을 미칠 수 있다.
투자자의 우선순위는 1. 가정과 투자, 2. 회사, 3. 기타(친구, 지인 등) 이다
'문제의 원인은 내가 아닌 상대에게 있다’ 라는 식의 아마추어 같은 사고를 ‘상황을 개선하기 위해 내가 무엇을 할 수 있을까?’ 고민하는 프로의 태도로 바꿔야 한다!
먼저 주어야 돌려받는다.
모든 것을 원하는 대로 할 수도 가질 수도 없다. 그러므로 선택하고 집중하자!
가족이 가장 중요하다! 내가 투자하는 이유를 잊지 말자! 가족이다!
“‘아는 것’에 그치지 말고 ‘행동하기’를 진심으로 바란다." - 너나위 -
[기회는 오늘도 새롭게 탄생한다]
#규제 #세금 #투자의 기회
“어떤 자산도 그 가격이 영원히 오르기만 하지는 않는다”
가격이 내리고 있다는 것은 미래의 기회가 서서히 싹트고 있다는 것이다.
그래서 지금 이 시각, 가격이 떨어지고 있고 그래서 언젠가 절호의 매수 시기에 가까워지는 지역들이 하나 둘 생겨나고 있다는 말과 같다.
투자에서 마지막으로 의사결정을 하기 전, 주변 지역의 물건을 다시 살펴보자!
결국 보유냐 매도냐, 매수냐 아니냐를 결정할 때는 ‘매물의 현시점 가격이 저렴한가’ 가 기준이 되어야 한다.
STEP3. 책에서 깨달은 것
책을 읽고 난 후 느낀 점 또는 깨닫게 된 점을 적어보세요
- 자본주의 체제에서는 인플레이션과 그로 인한 돈의 가치 하락으로 급여와 저축 만으로는 노후 준비가 어렵다는 현실을 깨닫게 되었습니다. 그리고 부자나 경제적 자유를 달성하는 것보다 먼저, 언젠가 일을 더 할 수 없게 될 시점이 왔을 때 나와 가족의 미래를 대비하기 위해서는 투자를 해야만 한다는 것을 자각하게 되었습니다.
- 여러가지 투자 대상과 방식이 있지만 그중 시장 참여자들의 정보가 비교적 대칭을 이루고, 전세금을 무이자 레버리지로 활용 가능한 부동산 투자가 평범한 직장인에게 가장 적합한 노후 준비 수단이 될 수 있다는 것을 알게 되었습니다.
- 부동산 투자에 있어 결국 가장 중요한 것은 입지이며, 입지적 가치가 높지만 가격이 저렴한 물건, 바로 저평가된 물건을 찾는 것이 핵심이라는 것을 인지하게 되었습니다. 앞으로의 부동산 투자자로서 인식해야 할 가장 중요한 것을 알게되어 책을 읽는 내내 되뇌이게 되었던 내용입니다.
- 좋은 투자자가 되기 위해서는 사람이 할수 있는 영역이 아닌 예상이나 예측 또는 통제 불가능한 개발, 교통 등의 호재에 의존하지 말고, 저평가 여부를 중요 시 해야 한다는 깨달음과 이를 기반으로 하여 저평가된 물건에 투자하고 가치를 찾아갈 때를 기다리며 보유해야 한다는 기본 마인드를 가질 수 있게 되었습니다. 예상하지 않았던 호재로 추가적인 상승이 온다면 이를 선물로 생각하자는 내용도 인상적이었습니다.
- 좋은 투자를 위해서 중요한 것은 첫번째도 경험이고, 두번째도 경험이라는 것을 깨닫게 되었습니다. 그리고 이를 쌓기 위해 투자의 원칙을 이해하고, 기준을 확립하여 아는 것에 그치지 않고 반드시 실행하겠다는 다짐을 하게 되었습니다.
- 달라진 인생과 이를 통해 변화한 미래로 향하고 싶다면, 아는 것에서 멈추지 않고 반드시 실행하여 인식과 태도를 변화시키고, 조급함을 멀리하면서 좋은 사람들과 함께 가야 한다는 것을 알게 된 것이 무엇보다 가장 중요한 깨달음이 아니었을까 합니다. 그래야 꾸준히 멀리 갈수 있다는 것도.
- 이 과정에서 가장 중요한 것, 그리고 투자를 하는 가장 첫번째 이유는 '가족' 이라는 평범한 진리도 다시 한번 생각하고 머리와 가슴에 새기게 되었습니다.
STEP4. 책에서 적용할 점
책 내용 중 내 삶에 적용하고 싶은 점을 작성해보세요. 적용할 점은 구체적일수록 좋아요!
투자 종잣돈 마련을 위한 매월 가계 재무 관리 시작!
- 지난 해 말, 초독 이후 그동안의 방만하게 운영하고 있던 우리 집의 재정 상태를 점검하고, 낭비되고 있던 소비재에 대한 지출, 과도한 보험료와 불필요하게 높았던 구독료 등의 고정비를 과감하게 삭감하거나 조정할 수 있었습니다.
그 결과 올해 초부터 더 많은 저축을 할 수 있는 재정 환경을 만들게 되었고, 투자를 시작할 수 있는 종자돈을 아주 조금이나마 마련할 수 있었습니다.
- '25년 새해 아는 지역을 서울/수도권 4곳 이상, 지방 4곳 이상을 만들고, 첫 투자에 도전하여 경험해보자!
- 독서 이후, 월급쟁이부자들의 강의 수강을 시작하면서 희미하던 투자의 방향을 부동산이라는 분야로 정하고 조금 더 구체화하는 과정을 바로 시작하게 되었습니다. 매월 또는 격월 꾸준하게 임장하고 임장한 내용을 보고서 형태로 정리하자! 그리고 이를 실력으로 만들기 위한 경험을 지속적으로 쌓아 올해 첫 투자 실행해보자! - 굳건한 투자 마인드 확립과 제고를 위한 매월 좋은 강의 1강씩 수강하고, 월 4~5권/연 50~60권 이상 읽고 기록하는 목표를 꾸준하게 지속해보자!
- 따뜻한 말과 마음을 나누고, 긍정적인 영향을 주며 꾸준히 함께하는 남편이자 아빠, 동료가 되자!
- 항상 곁에서 사랑과 힘을 주고, 배려해주는 가족을 사랑하자! 가족이 제일 우선이다!
- 나를 투자가 지속되고 있는 환경으로 이동시키고, 투자를 하고 있는 사람들 곁에서 꾸준하게 함께 하고, 내가 먼저 나누고 함께 성장할 수 있는 사람이 되자!
- 짧은 시간이지만 월부 강의 수강하면서 만나게 된 소중한 동료 분들과 좋은 관계와 인연을 유지하자!
내가 먼저 드리고 나눌 수 있는 것은 없는 지 생각해보자! 경쟁하는 관계가 아닌 함께 성장하고, 함께 성공하는 관계/인연을 만들어보자!
STEP5. 책 속 기억하고 싶은 문구
책을 읽으며 기억하고 싶은 ‘책 속 문구’가 있다면 페이지수와 함께 적어보세요
(p.44) 직장인을 위한 자본주의는 없다.
(p.122) 투자자는 투자 대상으로 고려하고 있는 부동산이 현재 저평가되어 있는지 아닌지를 가장 먼저 체크해야 한다.
(p.167) ‘준비된 자에게 기회가 온다’ 라는 말은 부동산 투자에 있어서 ‘아는 지역이 많아야 투자 시점에 보다 빨리 자신 있게 실행할 수 있다’ 라는 의미이며, 시간이 갈수록 성장하고 좋은 투자를 하고 싶다면, 투자할 수 있는 상황이든 아니든 아는 지역을 넓혀가기 위해 노력해야 한다.
(p.223) 부동산 투자는 결국 시간에 투자하는 것이다.
(p.258) 투자의 기준을 제대로 세우려면 직접 경험해 봐야 한다. 경험이 거듭될수록 더 많은 것을 깨닫고 알게 되며, 그 과정에서 이전보다 더 나은 투자를 할 수 있기 때문이다.
(p.329) 내가 어찌할 수 없는 일이라면, 그것의 옳고 그름을 따지지 말고 그렇게 된 원인과 과정, 결과를 이해하고 이를 활용해야 겠다고 마음먹길 바란다
(p.332) 아는 것에서 멈추지 말고 반드시 실행에 옮겨라
(p.334) 당신이 지금 ‘그래, 이거야!’를 외치며 의지와 열정으로 충만해진 상태라면, 이것이 조급함으로 둔갑하는 순간을 경계하라
(p.343) 빨리 가려면 혼자 가고, 멀리 가려면, 함께 가라
(p.344) 빨리 가고 싶다는 바람이 아무리 간절하다 해도 경험이 부족하면 빨리 갈 수가 없다
(p.108) “확실한 것은 투자를 학교에서 배울 수 없다는 것이다. 투자자의 무기는 첫째도 경험이고, 둘째도 경험이다.” -앙드레 코스톨라니-
(p.369) 당신이 ‘아는 것’ 에 그치지 말고 ‘행동하기’ 를 진심으로 바란다. -너나위-
#월급쟁이부자들 #월부 #열반스쿨중급반 #재테크책 #부동산책
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