[아이요] 흔들리지 않는 돈의 법칙 후기 (열반중급반 43기 41조)

25.02.15

책 이름: 흔들리지 않는 돈의 법칙

저자: 토니 로빈스

날짜: 2025.02월 읽음

가장 기억 남는 문구

나는 앞으로 생의 매 순간을 아름다운 상태로 살아갈 것이며,
설사 잠시 길을 벗어나는 일이 있더라도 곧장 제자리로 돌아갈 것이다.
이를 통해 나 자신과 사랑하는 이들의 삶을 더욱 평온하고 풍요롭게 만들 수 있을
것이다.

1부, 절대 흔들리지 않는 부의 법칙

01 흔들림 없이 굳건하게

02 겨울이 오고 있다! 그런데 언제 올 것인가?

03 숨은 비용과 가려진 진실

04 위험에 빠진 노후 자금 구출하기

05 누구를 신뢰할 것인가

2부, 견고한 부의 패턴 구축하기

06 부의 거인들의 투자 시크릿

07 곰을 만날 준비를 하라

3부, 이기는 투자는 심리 게임이다

08 내면의 적을 침묵시켜라

09 진정한 부란 무엇인가

본 것

서론

#흔들리지않는결정

"삶은 어떤 상태가 아니라 우리가 내리는 결정에 의해 형성된다. 성공적인 투자, 나아가 현재의 삶을 더 풍족하게 만드는 것은 이 책의 원제인 '흔들리지 않는' 결정에서 시작된다" (p14)

#진정한부

"부란 그 자체로 목적이 아니라 보다 뜻깊은 삶을 성취하는 데 필요한 중요한 요소일 따름이다"(p17)

1부, 절대 흔들리지 않는 부의 법칙

#자산배분 #인덱스펀드 #S&P500 #수수료

"대부분 사람들은 투자의 성공 여부가 현명한 자산 배분에 달려있다는 점을 깨닫지 못한다. 주식과 채권, 부동산, 귀금속, 현금 등의 다양한 자산 군을 어떤 비율로 투자할 것인지 결정하는 것은 굉장히 중요하다"(p51)

"달리오와 스웬슨, 워런 버핏과 존 보글은 나나 당신 같은 평범한 이들에게 인덱스펀드야말로 가장 현명한 전략이라고 말한다. 무엇보다 인덱스펀드는 시장 성장률과 일치하도록 설계된 도구다. 슈퍼스타가 아닌 이상, 섣불리 시장을 능가하려고 들기보다는 (대개 실패하기 때문에) 시장 성장만큼의 수익률만 달성할 수 있어도 이득이다. 더구나 인덱스펀드는 수수료가 매우 낮기 때문에 장기적으로 거금을 절약할 수 있다"(p51)

"진정한 게임에서 이기기 위해서는 중간 거래비용을 빼고도 수중에 돈이 남아야 한다"(p102)

"인덱스펀드는 소극적인 접근법으로 거래의 모든 활동을 최소화한다. 거의 자동으로 운용되며, 주식 거래를 거의 하지 않기 때문에 거래비용과 세금도 지극히 적다"(p104)

#불가능 #예측

"시장의 흥망을 지속적으로 예측할 수 있는 사람은 아무도 없다"(p72)

"당연히 주가가 최고점일 때 탈출해 바닥일 때 다시 진입할 수 있다면 더할 나위 없겠죠. 하지만 나는 65년 평생 동안 그럴 수 있는 사람은 단 한 명도 본 적이 없습니다. 그런 사람을 안다는 사람도 못 봤지요"(p72)

#계절 #겨울 #패턴

"가장 중요한 것은 계절이라는 패턴을 인식하는 것이었다"(p57)

"역사적으로 조정장의 지속기간이 평균 54일이다. 두 달도 안 된다는 얘기다! 즉 대부분의 조정장은 당신이 미처 알아보기 전에 끝나버린다. 이제 좀 안심이 되는가?"(p70)

"주가 하락은 금전적으로 꽤 견디기 힘든 타격이고, 불확실성은 많은 사람들에게 커다란 실수를 부추긴다. 하지만 거기에 굴복하지 않고 흔들림 없이 버틴다면 폭풍우는 금세 지나갈 것이다"(p70)

"조정장이 약세장으로 들어설 가능성은 20% 이하이다"(p71)

"주식시장은 단기적 후퇴는 있을지언정 꾸준히 상승한다"(p78)

"그렇다고 모든 기업 또는 주식이 무조건 성장한다는 의미는 아니다. 약한 회사는 필연적으로 도태되는 한편, 보다 강하고 튼튼한 회사들이 그 자리를 메운다는 것이다. 적자생존 법칙이 적용되는 것이다"(p79)

"약세장은 결코 영원히 지속되지 않는다. 하락장이 지속되다 보면 대부분의 사람들이 비관주의에 물든다. 그들은 주가가 다시는 상승하지 않을 것이며, 시간이 지날수록 손해만 보고 겨울이 영원히 이어질 것이라고 믿는다. 하지만 명심해라. 겨울은 절대 영원히 지속되지 않는다. 봄은 항상 다시 온다"(p83)

"실제로 미국 역사상 모든 약세장에는 강세장이 뒤따랐다. 단 한 번의 예외도 없이 말이다"(p86)

#때 #기회

"최고의 투자자들은 이런 혼란의 시기를 시장에 만연한 비관주의와 두려움을 이용해 더 적은 돈으로 더 많은 투자를 할 수 있는 기회로 여긴다. 최대의 기회는 비관주의가 절정에 이르렀을 때 찾아온다"(p84)

"주식시장은 인내심 없는 사람의 돈을 인내심 있는 사람에게 이동시키는 도구이다_워렌버핏"(p87)

"시장의 혼돈기를 두려워하지 말라. 그것은 재정적 자유로 도약할 최고의 기회다. 벤치에 가만히 앉아서는 돈을 벌 수가 없다. 게임에 뛰어들어야 한다. 두려움은 아무것도 가져다주지 않는다. 당신에게 필요한 것은 용기와 대담함이다"

#결정 #책임

"투자로 돈을 잃었다면 그것은 당신 스스로 그런 결정을 내렸기 때문이다. 투자로 돈을 벌었다면 당신이 그런 선택을 했기 때문이다. 시장은 시장이 해야 할 일을 한다. 당신의 승리와 패배를 결정하는 것은 바로 당신이다. 모든 책임은 당신에게 있다"

#자유

"대부분 사람들이 진정으로 원하는 것은 자유다. 지금 돈을 얼마나 많이 갖고 있느냐는 상관없다. 그들은 원하는 사람과 함께, 내킬 때마다 원하는 것을 즐길 수 있는 완전한 자유를 원한다"(p95)

1부 요약(내 언어로 설명)

투자의 성공 여부가 현명한 자산 배분에 달려있다. 인덱스 펀드야말로 가장 현명한 전략이다. 수수료를 줄일 수 있다.

시장을 예측하는 것은 불가능하다.

결국 주식시장은 단기적으로 내림세가 있을 수 있기만 장기적으로는 오른다. 내가 도태되는 시장을 선택하지만 않는다면.

혼란 주의가 만연할 때가 기회이다. 일반적인 사람들과 반대로 가라. 두려워하고 투자하지 않는다면 결국 아무것도 얻지 못한다. 그때가 기회다.

모든 결정은 나에게 온다. 내 결정에 책임을 가지고 임하자.

투자에 있어 가장 중요한 것은 인내심이다. 고로 내가 버티기만 하면 나는 잃지 않는다. 내가 원하는 진정한 자유를 위해 투자하자.

2부, 견고한 부의 패턴 구축하기

#핵심원칙

"돈을 잃지 마라"(p172)

"우리는 예측이 잘못되더라도 괜찮도록 자산을 배분해야 한다"(p174)

"하방 위험을 극복하거나 최소화할 방법이 없다면 아예 투자 이야기를 꺼내지도 마십시오"(p175)

"비대칭 위험/보상을 따져라"(p176)

"다시 말해 게임에 승리하는 투자자들은 항상 최소한의 위험으로 최대한의 보상을 추구한다는 얘기다"(p176)

"침울함과 비관주의가 충만해 있을 때 저평가된 자산에 투자하는 것이다"

(p180)

"세금 효율을 최대한 높여라"(p182)

"누구든 세금을 가능한 적게 납부하려고 노력할 수 있다. 세금을 법에 정한 것보다 더 많이 내야 할 공적인 의무는 없다"(p184)

"인덱스펀드의 가장 큰 장점 중 하나는 주식거래가 최소한이라는 것이다"(p184)

"분산투자하라"(p191)

"다양한 자산군에 투자하라, 자산군 내에서도 분산하라, 다양한 시장, 국가, 통화에 걸려 분산투자하라, 장기간에 걸쳐 분산투자하라"(p191)

"일반적으로 서로 다른 자산군은 같은 방향으로 움직이지 않기 때문이다"(p215)

#버티기 #빚

"상승장을 즐길 수 있을 때까지 시장에 계속 머무르는 것이다. 그렇다면 어떻게 해야 할까? 일단 분수에 넘치는 삶을 살거나 과도한 빚을 지지 마라"(p219)

2부 요약(내 언어로 설명)

견고한 부에는 패턴이 있다. 잃지 말 것, 위험을 최소한으로 하고 최대한의 보상을 추구할 것. 세금 효율을 최대한 높일 것. 분산투자할 것. 그리고 원칙을 지킨 후 시장에 머무르면서 버텨야 한다.

결국 주식이든 부동산이든 부를 이루기 위해선 원칙을 지키고 인내심을 가지고 버티는 것은 같은 맥락인 것 같다.

결국 부를 이루는 방법은 많고, 내가 무얼 선택하든 내가 원칙을 지키고 실행하는지가 중요해 보인다.

3부, 이기는 투자는 심리 게임이다

08 내면의 적을 침묵시켜라

#심리 #침묵

"당신의 재정적 안녕에 있어 가장 큰 위협은 바로 당신의 뇌이다"(p238)

"성공이 80%의 심리 상태와 20%의 메커니즘으로 이뤄져 있다는 것이다"(p244)

"확증편향, 최신 편향, 과잉 확신을 경계하라. 자만하지 마라. 탐욕과 도박, 그리고 일확천금을 노리지 마라. 내면을 침묵시켜라"

#실수 #인내심 #진득함

"개미 투자자가 저지르는 가장 큰 실수는 주가가 상승할 때 상승세가 계속될 것이라고 예상하여 주식을 사는 것이며, 주가가 하락할 때는 계속 하락할 것이라고 예상해 주식을 파는 것입니다"(p251)

"승리는 결국 인내심 강한 생존자의 몫이다"

"수십 년 동안 진득하게 게임을 플레이하면 당신의 승리다"

"매일같이 컴퓨터로 주가를 확인하거나 펀드 가격을 확인하는 건 뇌에 사탕을 먹이는 것과 똑같다"(p260)

3부 08장 요약(내 언어로 설명)

트레이닝이 필요하다. 내면을 침묵시켜야 한다.

결국 승리는 인내심 강한 생존자의 몫이다. 오래 버티면 누구나 승리한다.

하지만 몇 명 없다. 그렇기 때문에 그들은 그럴만한 자격이 있는 사람이다.

주식을 자주 쳐다보지 말자.

그냥 지금 당장 쓸 돈이 아니라면 놔두자. 어차피 오른다.

09 진정한 부란 무엇인가

#상태와느낌

"우리가 진정으로 원하는 것은 돈과 연관되어 있는 흡족한 감정이다. 예를 들면 우리가 돈이 줄 수 있다고 믿는 자유나 안전, 평온함, 다른 이들에게 부를 나눠주는 데서 오는 즐거움 같은 긍정적 감정이다. 다시 말해 우리가 추구하는 것은 돈 자체가 아니라 그것을 통해 얻을 수 있는 상태와 느낌인 것이다"(p271)

"진정한 부는 감정적이고 정신적이며 영적이다"(p271)

#성취의기술

"집중_에너지란 당신이 집중하는 곳으로 흘러가게 되어있다. 진정 중요하게 여기는 것에 집중하고 매일같이 그것에 대해 생각한다면, 강력하고 절실한 정신력이 강력한 욕망을 발산해 예전에는 손에 닿지 않았던 것도 가질 수 있게 될 것이다"(p274)

"적극적 행동_ 뭔가를 성공하려면 그를 위해 적극적으로 행동해야 한다. 핵심은 가장 효과적인 것을 찾을 때까지 끊임없이 시행착오를 거치는 것이다. 이미 성공한 사람들을 귀감으로 삼아 모방한다면 시간을 절약할 수 있다"(p274)

"은총_ 어떤 이들은 행운이라고 부르기도 하고, 어떤 이들은 신이라고 부르기도 한다. 내 경험에 따르면 은총을 깨닫고 이게 감사할수록 더 많은 은총을 경험할 수 있다. 더 깊이 감사하고 감사할수록 삶에 더욱더 많은 은총이 쏟아진다는 사실이 신기할 따름이다"(p275)

#내부세계 #충만함의기술

"내부 세계에는 무지한 채 외부 세계에만 통달해 있다면 과연 그것이 진정한 행복이라 부를 수 있을까"(p 276)

"돈만으로는 탁월한 삶을 얻을 수 없다. 돈은 사람을 바꾸지 않는다. 그저 사람의 본성을 증폭시킬 뿐이다"(p278)

"성장_멈추지 말고 늘 성장하라. 행복의 비결은 딱 한 단어, 성장으로 정의된다"(p277)

"베품_항상 베풀어라. 누군가를 돕고 이바지하고 싶다는 감정을 느끼지 못한다면 우리는 평생 충만감을 느끼지 못할 것이다.(p278)

#마음상태 #아름다운상태 #통제가능함 #결국나의결정

"우리는 삶을 완벽하게 통제하거나 지배할 수 없지만, 우리에게 중요한 의미를 지난 사건들을 통제할 수 있다. 다시 말해 우리가 날마다 느끼고 경험하는 것을 통제할 수 있다는 의미다! 의도적으로 아름다운 상태를 선택하고 유지함으로써 더욱 많은 삶의 요소들을 음미하고, 아내와 자녀들은 물론 세상 전체에 더 많은 것을 베풀 수 있다고 믿었다"(p282)

"생각의 방향을 정하면 원하는 마음 상태를 유지할 수 있다. 그것이 내가 선택한 길이다. 나는 더 이상 고통의 상태로 살지 않기 위해 이 길을 선택했다. 나는 앞으로 남은 평생 동안 아름다운 상태를 유지하기 위해 최선을 다할 것이며, 가능한 한 모두의 귀감이 될 것이다! 세상에 대한 고마움도 없이 늘 부루퉁하게 화만 내는 부자만큼 꼴 보기 사나운 것도 없지 않은가!"(p284)

"삶은 상태가 아니라 우리가 내리는 결정에 의해 형성된다"

"우리가 살면서 내리는 수많은 결정들이 인생의 방향을 바꾸고 운명을 바꾼다"(p290)

"당신의 정신 및 감정 상태는 당신이 무엇에 생각을 집중하기로 선택했느냐에 달려 있다"(p285)

"무슨 일이 일어나든 행복할 준비가 되어 있는가? 단순히 변화를 만들고 싶다거나 어쨌든 행복하게 사는 게 좋겠다고 생각하는 것만으로는 충분하지 않다. 자신만의 결정을 내리고, 그것을 실현하기 위해 무엇이든 각오가 되어 있어야 하며, 절대로 돌아보거나 물러서지 말아야 한다"(p291)

"마음가짐과 삶의 경험을 완전히 책임지고 통제하겠다고 결심해야 한다. 이제 고통과는 작별이야. 나는 매일매일 충만하게 살고 매 순간의 정수를 맛보겠어. 어렵고 힘든 때조차 말이야. 고통스럽게 사느니 인생은 너무 짧으니까"(p291)

"스스로의 마음을 다스리는 주인이 된다면, 어떤 오전에도 맞서 싸울 수 있는 정신적 태세를 갖출 수 있다"(p303)

#감사 #아름다움상태

"무엇에 감사하든 상관없어. 중요한 것은 그런 사고에 집중함으로써 생존 메커니즘을 진정시킬 수 있다는 것이다. 사랑, 즐거움, 너그러움 등도 똑같은 긍정적 변화를 야기할 수 있다. 집중의 대상이 변하면 게임에 들어갈 수 있는 틈이 생기고, 그러면 더 이상 자신의 머릿속에 갇혀 있을 필요가 없다. 이런 연습과 경험을 꾸준히 반복하면 실제로 뇌의 신경계가 재구성되어 어떤 상황에서든 장점을 찾아낼 수 있고, 기쁨과 감사의 마음으로 삶을 충만하게 살 수 있을 것이다. 진짜 기적이 뭔지 아는가? 당신이 미처 깨닫기도 전에 자유를 느끼고 될 것이라는 점이다. 예전에는 미칠 듯이 짜증을 냈을 일도 놀랍게도 웃음을 터트릴 수 있게 된다. 삶이 더욱 행복하고 인간관계가 원숙해지며, 더욱 합리적으로 사고하고 더 현명한 결정을 내릴 수 있다"(p293)

"괴물은 아직 작고 연약할 때 해치우는 게 최선이다. 놈이 고질라처럼 거대해져 도시 전체를 쑥대밭으로 만들게 내려벼두지 마라"(p294)

"우리는 아름다운 상태에 있을 때 사랑하는 이들에게 더 많은 것을 베풀 수 있다. 행복의 위력은 어마어마하다. 행복은 당신의 삶에서 엄청난 이점으로 작용한다. 행복은 인간관계, 사업, 건강 등 당신의 모든 측면에서 명백한 이점을 선사한다. 어떤 상황에서든 아름다움 상태를 유지하는 것은 궁극적인 자유이자, 사랑하는 이들에게 선사할 수 있는 궁극적인 선물이기도 하다. 그것이야말로 절대적인 풍요와 풍족한 기쁨을 체험할 수 있는 순간이며, 당신이 가질 수 있는 진정한 부이다" (p295)

"사실 우리는 돈으로는 진정한 부자가 되지 못한다는 사실을 알고 있다. 진짜 귀한 보물은 돈이 아니다. 진짜 보물은 매번 그 아름다움과 완벽함에 감사하는 모든 호의와 은총의 순간들이다. 그것은 우리 안에 존재하는 영원한 불굴의 존재, 영혼의 본질을 느끼는 순간이다. 그것은 가족 친지들과 함께 시간을 보낼 때 느끼는 따스하고 애틋한 감정이다. 진정으로 귀중한 것은 뜻깊은 일을 찾고, 성장하고 나누고 베푸는 법을 배우는 능력이다"(p307)

"내 경험이 나뿐만 아니라 다른 모든 이들에게 도움이 되었으며, 나아가 내가 겪은 가장 가슴 아픈 고통마저도 뭔가 아름다운 것을 일구는 데 도움이 되었단는 것에 감사하는 마음이다. 실제로 당신의 삶이 당시 자신을 넘어 더 깊고 넓은 의미를 갖는 것만큼 더 큰 선물은 없다. 인생을 바꾸고 싶은가? 그렇다면 당신보다 더 크고 위대한, 열정을 쏟을 대의명분을 찾아라. 그러면 당신은 부유해질 수 있다. 다른 사람을 돕는 것보다 더 당신을 부자로 만들어주는 것은 없다"(p308)

3부 09장 요약(내 언어로 설명)

그동안 내가 말로 설명하지 못한 진정한 부가 이런 게 아닐까? 돈만으로는 진정한 부자가 되지 못한다는 사실.

성취를 위한 기술을 연마해야 하고(집중, 적극적 행동, 은총), 그 안에서 내 내면이 비어버리지 않게끔 충만함(성장, 베풂)이 자라나야 한다.

그리고 이 모두와 함께 나 자신이 아름다운 상태를 되는 것. 내 마음이 생기가 넘치고 그 무엇도 심각한 문제처럼 느껴지지 않고 모든 일이 순조롭고 원원활하다. 두려움과 좌절함도 느끼지 않는 자신의 진정한 본질과 조화를 이루는 아름다운 상태가 되는 것은 다 내가 결정하는 것이다. 통제 가능이다.

나의 아름다운 상태는 내가 만드는 것이고 충분히 나도 만들어 갈 수 있다. 주변에 베풀고, 감사하자. 내가 다른 사람에게 도움 될 수 있는 부분이 어떤 게 있을까 고민해 보자.

깨달은 것/느낀 것

#내상태는내가만드는것

그동안 내 괴로움은 다 내가 만들었구나란 생각이 든다. 나는 왜 이러지, 내 선택의 모든 비난을 내에게 쏟아낸 것도. 결국 내 내면이 비어버리지 않게 생각을 전환하고 나 자신이 아름다운 상태가 되는 것이 중요해 보인다.

그리고 확실히 감사 일기가 정말 많이 도움이 된다. 화가 없어지고, 주변을 너그럽게 바라보게 된다. 그간 힘들었던 일들도 요즘엔 이게 다 이야깃거리가 될 수 있겠다는 생각이 든다. 정말 감사하다.

내 내면의 아름다운 상태는 내가 얼마든지 통제가 가능한 부분이니, 계속 아름답게 만들어가 보자. 잘 안될 땐 책을 읽자. 내 마음을 다잡아 줄 것이다.

또 혼자 감사하는 마음을 가지고 있지만 말고, 주변에 표현도 해보자.

그리고 장기적으로 내가 다른 사람에게 어떤 도움이 될 수 있을지 매우 중요하다.

책을 읽다 보니 진짜 단순한 노후자금 마련이 아니라 인생을 배워나가는 느낌! 좋다. 하나를 읽더라도 더욱 깊이 읽게 읽어가 보자.

#주식은결국우상향

부동산이든 주식이든 결국은 우상향한다. 사실 내가 주식을 사도 오르느냐 내리느냐 50:50이다. 내려갈 수 있는 확률도 너무 크다. 우리는 그런 어려운 게임을 선택한 것이다. 지금 잠깐 내려가는 것에 일희일비하지 말고, 그 기업의 가치를 믿는다면 그냥 기다리자. 결국 도태되지 않으면 오른다.

적용할 것(1책 1액션)