[재테크기초반5기 51조 dorazi] 2주차 강의후기

알파투자와 베타투자

지금은 종잣돈 만들기 베타투자!

확률높은 성과로 안정적으로 종잣돈 만들기. 장기 우상향 하는 ETF에 투자.

절세 계좌를 통해 세금을 줄여 투자원금을 늘린다. 

*연금저축계좌 :  세제혜택을 받는 장기저축 계좌(계좌 여러개 개설 가능. 총 한도 1800만원)

  IRP와 합산 연 1800만원까지 투자 가능. 세액공제 받지 않은 금액은 비과세로 자유롭게 인출가능

  연말정산시 결정세액안에서 최대 99만원 돌려받을 수 있음.(600만원 한도 16.5%,총 급여 5,500만원 이하)

*ISA : 재산형성을 돕는 개인종합자산관리계좌→목돈만들기 (계좌 1개만 개설가능. 만기후 해지하고 재가입가능)

  3년이상 유지해야 세제혜택 받을 수 있음 → 3년 이후 비과세 혜택 400만원 채워지면 해지해서 연금저축계좌로 이전하기!(서민형 400만, 일반형 200만원 비과세 혜택)

  1년에 2000만원, 5년 1억이 납입 한도임. 손익통산 가능.

*IRP : 퇴직연금계좌

*ETF 매수방법

1. iNAV확인 : 실시간 ETF의 가치. 10초마다 실시간으로 제공된다. → 괴리율 1% 초과시에는 매수X
2. 괴리율 :  NAV와 실제로 거래되는 가격의 차이
3. 다른 ETF 매수시 중복 투자 방지를 위해 Morningstar체크해서 포트폴리오 확인하기!
4. ETF 섹터별 분포 확인 : 주로 어떤 산업에 투자하는 가늠하기.
5. 규모/스타일별 분포, 가치주/성장주 구분 →금리 인상시 성장주 주가 영향 미칠 수 있음
6. ETF관련 비용 확인하기!(www.etfcheck.co.kr) 상장 1년 미만의 ETF는 기타비용이 상대적으로 적어보일 수 있음 → 상장일 1년 이상인지 확인!

그동안 연금저축계좌를 개설해놓고 사용하지 않고있었다.

이유는 돈이 묶인다는 생각때문에…

이번 강의를 통해 세액공제 대상 금액을 제외하고는 자유롭게 출금이 가능하다는 사실을 알게되었다.

매매차익에 대한 수수료도 없다니…크흡

주식을 시작만 했지 더 알려고 노력하지 않았던 시간이 아쉽기만 하다.

그동안 막연했던 연금저축계좌와 ISA를 제대로 알게되어 너무나 유익한 시간이었고 앞으로 투자에 더욱 진심으로 다가갈 수 있을 것 같다.