[재테기 5기로 6십프로 저축해서 29억 벌조 떠라링] 2주차 강의 후기

안녕하세요 떠라링입니다 :)

재테기 2주차 강의는

광화문금융러님께서 진행해주셨는데요

연금저축계좌, ISA, IRP가 뭔지조차 모르는

저와 같은 수강생들을 위해

기본 개념 정리부터

사례별 투자 전략까지

그야말로 A to Z 강의였습니다

최근 배당소득 과세에 대한 개편으로

말이 많았었는데요

세금 개편으로 100만원을 받을 수 있던 게

85만원만 받을 수 있게 되었기 때문입니다

재투자할 수 있는 돈이 줄었다는 것은

어쩔 수 없는 사실이지만

그렇다고 해서

돈을 못 버는 게 아니며

그것을 뛰어넘는 더 좋은 혜택들은

여전히 유지되기 때문에

1~5순위 후보 중 

5순위 후보가 사라져다고 해서

아예 투자를 안 한다는 생각은

잘못된 것이라는 말씀이 와닿았습니다

그리고 강의를 들으며

연금저축계좌와 ISA 계좌는

꼭 가입해야겠다는 생각이 들었는데요

특히 연금저축계좌의 경우

1. 1. 세액 공제를 받을 수 있다

2. 2. 금융소득종합과세 대상자가 되지 않음

3. 건강보험료 인상 X

4. 과세 이연 효과

가 있어 그야말로

들지 않을 이유가 없는 것이었어요

이런 장, 단점에 대해 무지한 채로

'55세 이후에 돈 뽑을 수 있는 거 아니야?'

라고 생각해왔었는데

제 생각의 폭을 확장시킬 수 있었답니다

또한, 광화문금융러님께서는

MTS 활용법에 대해

화면별 캡쳐까지 동원하여

정말 세세하게 알려주셨는데요!

이걸 보면서 고대~로 따라할 예정입니다 :)

MTS를 설치한 후, 여기서

절세계좌 3가지를 만들 수 있어요

(연금저축계좌, ISA, IRP)

연금저축계좌는

노후 대비의 목적으로 세제 혜택을 받는

장기 저축(투자) 계좌인데요

이 때 ISA 계좌와 함께 활용하면

절세 효과를 가장 많이 받을 수 있다고 합니다

저는 아마 IRP보다는

연금저축계좌 / ISA를 우선을

활용할 것 같아요! :)

현명하게 ETF 활용하는 방법

안전하게 투자할 수 있는 지수의

대표 예시로, S&P500을 말씀해주셨는데요

찰리 멍거, 너나위님과 같은

경제적 자유를 이루신 분들이 모두

S&P 500을 한다고 하시길래

궁금했던 S&P 500!

미국 우량기업 500개에

 분산 투자하는 것이라고 합니다

여러 종목에 분산하다 보니

주식이 빠지더라도

덜 위험하고

장기적으로 우상향한다는

엄청난 장점이 있더라구요

그리고 ETF 투자 전

반드시 알아야 하는 용어들이 있습니다

NAV : 주식 1주의 가치

iNAV : 실시간 순자산가치

우리는 매수를 결정하기 전에

매수 가격과 iNAV를 비교해야

손해를 보지 않는다는 것!

정말 중요한 것 같습니다

부동산이든 주식이든

‘가치 대비 저렴하게’ 

사야 한다는 건

정말 불변의 법칙이네요!

그런데 진짜 중요한 건

ETF 세금에 대한

내용이라고 생각해요

시작할 때부터

세금에 대해 이해하고 있어야

나중에 규모를 크게 키워

자산을 운용할 때

손해를 안 입기 때문이에요

우리는 국내 기타 ETF를

할 것이기 때문에

매매 차익만 알고 있으면

된다고 합니다 ㅎㅎ

절세 계좌이 꽃, 연금저축계좌

연금저축계좌는

소액으로라도

지금부터 해야겠다고

생각했는데요

세전 총급여 5,500만원 초과하는 경우

13.2%나 세액 공제가 된다고 해요

1년에 최대 1,800만원까지

투자할 수 있으며

연금저축 세액공제는

최대 600만원까지 가능!

600만원을 전부 납입하면

최대 148.5만원의

세액공제를 받을 수 있어요

(결정세액이 존재하는 만큼)

기타 소득세 16.5%를 내면

중도 인출도 가능하며

세액공제 받지 않은 금액에 한해서는

중도 인출 가능하며

모든 세금이 발생하지 않는다는 것!

연금저축계좌가

장기 투자라서

단기간에 돈이 필요하면 어쩌지?

하고 망설였던 건데

중도 인출이 된다고 하니

좋은 것 같은데요

광화문금융러님께서는

세액공제 받지 않은 비과세의 금액을

많이 늘리는 것이

조기 은퇴 목표를 이루는

방법이라고 하셨습니다

또한 이게 진짜 요물인 게

연금저축 금액을 담보로

연금저축담보대출을

60% 한도로

받을 수 있기 때문이에요

근데 이 때는

ETF 상품이 아니라

펀드로 바꾸어야

대출을 받을 수 있다는 것!

당장 개설해야 할 ISA 계좌

보수료가 저렴하고

ETF투자를 적극적으로 할 수 있는

중개형 ISA 계좌를

가입하면 좋은데요

ISA 계좌에 대해서 살펴보면

우선 최소 가입기간이

3년 이상이 되어야

비과세 혜택을 유지할 수 있습니다

당장 돈을 납입하지 않더라도

계좌를 개설한 날부터

3년이 채워지는 것이니

진짜 하루 빨리 만들어야겠어요

저의 경우 일반형이기 때문에

비과세 한도는 

수익 200만원까지인데요

ISA 계좌에 월 25만원을

투자하면 좋을 것 같아요

3년동안 월 25만원씩 넣어서

200만원 비과세 혜택 받기!

200만원을 전부 납입할 경우

1년에 66.7만원의

비과세 혜택을 받을 수 있습니다

세액 공제의 경우

만기 자금을 연금 계좌로 이체하면

10% (최대 300만원)에 대해

세액공제를 받을 수 있어요

아 그래서 처음에

광화문금융러님께서

ISA 계좌와 연금저축계좌는

둘 다 활용하는 게 좋다고 하신 거구나

싶었습니다 ㅎㅎㅎ

그리고 ISA 계좌가 세금을 덜 내다 보니

당연히 일반 계좌보다

세후 수익이 높을 수 밖에 없다는 것!

절세 계좌이 마지막 퍼즐, IRP 계좌

IRP 계좌는, 개인형 퇴직연금입니다

IRP는 운용이

다른 두가지보다 

조금 더 까다로운데요

특히 안전자산 30% 요건이 있어서

추가로 돈을 더 넣어야한다는 점이

저에게는 조금 크리티컬하고

후순위가 될 것 같습니다

이런 기본적인 개념을 바탕으로

어떻게 투자해야 더 좋은 성과를 얻을 수 있는지'

싱글 투자자/ 전업주부

가능 투자 금액대별

투자 아이디어와 전략을 말씀해주셔서

조금이나마 더 이해할 수 있었어요

강의를 들으면 들을수록

아무리 고점에서 매수해도 수익은 난다

하루라도 빨리 시작하는 게 좋다

S&P 500은 이율 17% 적금에 가입한 거다

라는 생각이 들더라구요

광화문금융러님께서 말씀해주신 대로

결정세액을 먼저 확인하고

월 납입 금액을 산출한 후

1. 세액 공제 받을 만큼 연금저축계좌에

납입 후 투자하기

2. ISA 계좌에서 월 25만원 투자하기

이 방법대로 해보겠습니다 ㅎㅎㅎ

추천해주신 책도 꼭 읽어볼게요!!

장기 우상향하는 우리의 삶을 위해

긴긴 시간 동안 훌륭한 강의해주신

광화문 금융러님께 정말 감사드립니다

그동안 그냥 적금 들으면서

종잣돈 모이면

부동산 투자해야지!

라고만 생각했었는데

생각의 폭을 넓힐 수 있었습니다