(재테기 5기 67조 설레는삶) 재테크기초반 2주차 강의 후기

중년이 되어 시작하는 재테크 기초반 2주차 강의!

그동안 유튜브, 책, 지인의 말 등 체계적이지 않은 방법으로 여기저기 기웃거리며 ‘이렇게 하면 좋다더라~’는 짜깁기 정보로 재테크를 해오고 있었다.

알기는 알지만 아는 걸 어떻게 실행해야 할 지 몰라 헤매던 상황이었는데, 광화문금융러님이 각종 사례를 들어주시며 연금저축, IRP, ISA를 통해 절세 효과를 누릴 수 있는 최적화된 금액을 구체적으로 세팅해주는 수업이라 너무 좋았다.

<이 강의를 듣고 바로 실행할 점!>

1. ISA 계좌 개설 및 적립식(165만원) 세팅하기(남편, 나)

   2021년에 개설한 한투 ISA 계좌 만기가 끝났다. 그 때는 서민형이었는데, 제대로 활용도 못하고 만기가 끝나버려서 너무 애석하다. 이제는 미래에셋에서 일반형, 10년 만기로  ISA 계좌를 개설하자. 기존 ISA는 유선으로 해지를 해야한단다. 개별주로 사 모은 게 마이너스 상태인데, (절대로 국내 개별주는 사지 않으리!) 팔지 않고 이전이 가능한지 그냥 마이너스로 정리하고, S&P500에 적립식으로 투자할지 생각해봐야겠다.

    

2. 월 50만원씩 연금저축을 하자.(600만원 연금저축)

   올해 연말 정산에서 20만원 정도 뱉어냈다. 작년에 300만원 연금저축 공제 혜택을 봤는데, 이제는 600만원을 채워서 해야겠다. 월 50만원씩 연금저축 계좌에 적립식으로 모아가야겠다. 아니면 성과급이나 명절보너스를 활용해서 연금저축에 바로 넣어볼까 싶다.

    

3. 자녀용 저축은 주식계좌를 개설해서 S&P500으로 모아줘야겠다.(2000만원 양도세 신고도 까먹지 말자.)

    

4. 지금 연금저축 통장에서 적립식으로 모으고 있는 S&P500, 나스닥 100, 가치주 등이 안정적으로 수익이 나고 있으므로 한번씩 점검을 하자.

    

   공무원이라 추후에 연금이 나와서 연금저축에 대해 필요없다는 인식이 강했는데, 연금저축에서 S&P500을 꾸준히 모아가면 17.2% 정도의 은행 이자 상품에 가입하는 것과 같다는 내용을 듣고 신선한 충격이었다. 국내 개별주에서 계속 마이너스가 되고 있는 상황이라 지수 투자가 그렇게 안정적이라고 생각을 하지 못했기 때문이다. 국장에서 파랑 행진이라 그동안 미장으로 모아가고 있긴 하지만 작고 귀여운 수익이라 크게 느끼지 못했는데, 우상향하는 지수투자에 관심을 가져야겠다. 

    

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우리 모두의 우상향하는 삶을 위해!!!

교재 마지막 부분에 나오는 짧고 간결한 이 한마디가 너무 와 닿았다.

광화문 금융러님의 혼을 담은 수업 내용은 반드시! 꼭! 최소한 두번은 반복해서 들어야 실전으로 바로 활용할 수 있을 것 같다. 꼼꼼하게 알려주신 내용을 놓치기가 아쉬워 쓰다 듣다 했더니 좀 놓친 부분이 있어서 반복하면 200 프로 활용할 수 있을 것 같단 생각이 들었다. 이왕이면 안정적인 수익이 나는 ETF도 추천을 해주시면 재테크 초보자에게 엄청 큰 도움이 될 것 같다. 중간에 해지하지 않고 꾸준히 모을 자신은 있는데…^^