주식투자목표 

확률 높은 성과로 안정적으로 종잣돈을 만들고 (베타 투자)

시장 평균을 초과하는 수익 추구 (알파 투자)

▼베타 투자 마스터하기

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절세 계좌 (ISA, 연금저축) 개설 & 활용법

1)  ISA계좌

• 절세를 통해 재산형성을 돕는 것을 목적으로 하는 개인종합자산관리계좌
• 현행 기준 1개만 개설 가능(최근 3년간 금융소득종합 과세자는 개설불가)
• (ETF투자 시) 분배금 85% 수령(분배금에 세율 15%적용)
• 계좌 3년 유지하면, 세제 혜택(계좌 만기 해지 시 200만 원(일반형) 또는 400만 원(서민형) 비과세 (매매차익에서))
• 비과세 초과분 9.9% 분리과세 적용 (매매차익)

1.1)  ISA 계좌 활용 이유

• 만기자금을 연금저축계좌 이전 시 이체금의 10%(최대 300만 원) 한도로 추가 세액 공제
• 연금저축계좌 이전으로 자유롭게 인출할 수 있는 금액을 늘리기 위함
• 3년 만기 시, 비과세 200만 원(일반형) or 400만 원(서민형) + 초과분 9.9%
• 1년에 2,000만 원씩 투자 한도 증액, 총 1억 원까지. 손익통산O

2)  연금저축계좌

• 노후 대비(연금)의 목적으로 세제 혜택을 받는 장기 저축(투자) 계좌
• 납입 한도 : 1,800만원 한도로 다수 개설 가능
• 연금 수령 요건 : 5년 이상 가입 / 만 55세 이후 / 10년 이상의 기간에 걸쳐 수령
• 연금 소득세 : 5.5%(70세 미만) / 4.4%(70세 이상) / 3.3%(80세 이상)
• 인출순서: ①세액공제 받지 않은 원금(자유로이 인출가능)→②세액공제 받은 원금(연금소득세or기타소득세16.5%)→③매매차익&배당금(연금소득세or기타소득세+15.4%세금원천징수)
• (ETF투자 시) 매매차익 및 분배금(배당금)은 85%수령(15.4% 세금 원천징수)

2.1)  연금저축계좌 활용 이유

• 세액 공제 (1년 단위)
• 금융소득종합과세 대상자가 되지 않음
• 건강보험료 인상이 되지 않음

투자 수익률을 높이는 ETF 매매법

1)  ETF (Exchange Traded Fund, 상장지수펀드)

여러 기업들의 주가 흐름을 하나의 숫자로 산출하는데 같은 지수를 추종하는 여러 주식을 모아 동시에 투자할 수 있도록 만든 것. 증권거래소에 상장되어 MTS로 거래할 수 있음

• 장점 : 분산 투자, 정기 교체, 저렴한 수수료, 쉽게 사고 팔 수 있음
• 단점 : 모르는 종목에 투자할 가능성 있음, 투자 수익률이 높지 않음

• 국내 주식 시장에서 미국 주식 시장에 상장되어 있는 ETF의 일부를 투자할 수 있음
• 미국 주식 시장에 상장된 ETF 또는 개별 기업 주식은 절세 계좌에서 투자할 수 없음
• 이자/배당 소득으로 발생하는 이익이 1년에 2천만 원 이상인 경우 금융소득종합 과세 대상자가 됨

2)  종목 검색 > 현재가 바로가기 >종목요약 > NAV 확인 

• NAV(Net Asset Value) : 순자산가치, 실시간 ETF의 가치
• ETF의 실제 가치보다 지나치게 비싸게 사는 것 주의. (★매수 전 반드시 확인하기)
• 괴리율(NAV와 시장가격(실거래가격)의 차이)이 낮은 종목을 매수하는게 좋음(괴리율 1%초과하면 매수X)

3)  종목 검색 > 현재가 바로가기 > ETF정보탭 > 포트폴리오 Top25 (Morningstar선택)

• 다른 ETF추가 매수 시 중복 투자 방지

베타투자 실행하기

1. MTS 설치 후 연금저축계좌, ISA계좌 개설하기
2. 55법칙 적용 후, 절세 계좌에 투자 금액 배분
3. 세액 공제 받을 만큼 연금저축계좌에 납입 후 투자하기
   1. 결정세액 확인
   2. 월 납입 금액 산출
4. ISA 계좌에서 월 25만 원(일반형) or 45만 원(서민형) 투자하기
5. 매월 정해진 날짜에 ETF 매수 실행하기
6. 일단 실행해보기★