[재태크 기초반 5기] 2주차 강의 정리

주식 투자와 절세를 위한 기본적인 용어

1. 베타 투자- 시장 지수 추종 (ETF 투자)
2. 알파 투자- 개별주 투자

ISA 계좌

비과세한도 400만원(서민형)/ 200만원(일반형)

손익 통산 (수익+손실) 

연금 저축 계좌로 이전시, 300만원 한도로 추가 세액 공제

3년 만기 시, 비과서 200만원 (400만원) + 초과분 9.9% 

연금 저축 계좌

중도 인출 가능 (16.5% 기타 소득세 내야 함)

세액 공제 받지 않은 금액 비과세 (모든 세금X) 

세액공제

세전 총급여: 5500만원 초과  13.2%

세전 총급여 : 5500만원 미만 16.5% 

납입 한도: IRP 합산 1800만원 / 세액 공제 대상: 연금 저축만: 600만원/ IRP포함: 900만원 

금융 소득 종합과세 대상자가 되지 않음 (2천만원이 넘으면 해당)

건강보험료 인상이 되지 않음- 원래는 지역자 (8%추가 발생)

***ETF 란? 상장 지수 펀드 

분산 투자, 정기 교체, 저렴한 수수료, 쉽게 사고 팔 수 있다.

ETF 구매 시, 확인 해야 할 것들

INAV- 실시간 순자산 가치 

괴리율- NAV와 시장 가격 (실제로 거래 되는 가격)의 차이

실부담 비용율= 총비용 (보수) + 기타비용 + 매매중계수수료 (1년 경과 했는지 확인 필요!!!)

- 강의를 듣고 , S&P 500주를 INAV, 괴리율, 실부담비용율 을 확인 후, 구매함  (연금 저축 계좌 & ISA 계좌)

IRP계좌

가입 기간 5년 이상, 만 55세 이후, 10년 이상의 기간에 걸쳐 수령

중도 해지시, 16.5%(운용 수익 포함), 세액 공제 받지 않은 금액 비과세

연금 소득세 (3.3% ~5.5%)

중도 인출 까다로움

안전 자산 30% 가지고 있어야함