[호랭시] 보도섀퍼의 돈, 3독 도서 후기

1. 책 제목 : 돈
2. 저자 : 보도 섀퍼
3. 읽은 날짜 : 2021 / 2024.07 / 2025.05.09 ~ 2025.05.14
4. 요약 : 이 책은 전체적인 마인드 셋부터 기본 경제관념, 투자의 기본 원칙에 대해 설명한다. 특히 자기 점검이 가능하도록 질문표와 체크리스트들을 제공하여, 책을 읽으면서 스스로를 돌아볼 수 있게 되어있다. 자본과 화폐, 경제 등에 대한 공부가 많이 되어있는 상태로 이 책을 본다면 분명히 얻어 갈 것이 많다. 특히, 하나하나 정독하면서 질문에 대답하고, 스스로를 돌아본다면 이 책은 바이블 같을 것이고 그저 지나가는 하나의 경제책으로만 본다면 이 책은 그저 그런 책이 된다. 예전에 분명 스쳐 지나가면서 읽었던 책인데도 불구하고, 2독과 3독에서 엄청 의미 있는 독서였다.
5. 키워드 : #보도섀퍼 #돈 #자본 #자본주의이해 #돈의이해 #부자 #실전투자법 #마인
6. 함께 읽으면 좋은 책 : 돈의 속성

본것 & 기억할 문구

시작하기 전에...

첫 번째 부를 쌓는 4단계 전략을 아래와 같다.

1. 일정한 비율의 돈을 저축한다.
2. 저축한 돈을 투자한다.
3. 수입이 늘어난다.
4. 그렇게 늘어난 수입의 일정 비율을 저축한다.

이렇게만 행동하면 우리는 10년이든, 20년이든 10억 원의 재산을 손에 쥘 수 있다.

내 수중에 돈이 얼마 있느냐가 아니라, 그때 내가 어떤 마음과 모습으로 살고 있냐가 중요하다.

자기진단

1. 자신의 수입을 어떻게 평가하는가 : 적정 수준이다
2. 자신의 순수 재산은 어느 정도라고 생각하는가 : 적정 수준이다
3. 자신의 투자액은 어느 정도라고 생각하는가 : 적은 편이다
4. 돈이나 자금에 대한 자신의 지식은 어느 정도라고 생각하는가 : 많은 편이다
5. 돈에 대한 구체적이면서도 분명한 계획이 있는가 : 잘 아는 편이다
6. 경제적인 문제를 상의할 만한 사람이 주변에 있는가 : 없다
7. 주변 사람들의 경제적인 형편은 어떤가 : 나와 비슷하다
8. 매달 수입에서 적어도 10~20%는 저축을 하는가 : 그렇다
9. 정기적으로 기부하는 돈이 있는가 : 없다
10. 자신이 아주 큰 부자가 될 만한 사람이라고 생각하는가 : 그렇다
11. 만약 이제부터 수입이 끊긴다면 지금 있는 돈으로 얼마나 버틸 수 있는가 : 100개월 (약 9년)
12. 자신이 가진 돈에서 나오는 이자만으로 살 수 있는 날이 올 거라고 생각하는가 : 그렇다
13. 앞으로 5년이 더도 덜고 말고 지난 5면만 같으면 더 바랄 게 없다고 생각하는가 : 아니다
14. 자신이 정말로 돈을 어떻게 생각하는지 알고 있는가 : 어느 정도는 안다
15. 현재 사니의 경제적 상황이 어떤지 한 번 짧게 적어보라 

    1. 수입과 투자, 수익률은 있지만 더 나아가지 못하는 상태

       → 수입이 적지 않으나 레버리지(부채)를 가진 자신이 있어 건전한 현금흐름이 없다.

16. 돈을 버는 것과 관련해서 자신은 어떤 사람이라고 생각하는가 : 무언가를 하면 꾸준히 열심히 하는 성격이라 돈을 꾸준히 모아 투자할 수 있는 사람이라고 생각 → 대기만성할 느린 사람
17. 자신의 인생에서 돈이란 무엇이라고 생각하는가 : 자신을 받쳐주는 힘이다.
18. 주식에 대해 얼마나 알고 있는가 : 많이 아는 편이다
19. 펀드에 대해선 얼마나 알고 있는가 : 기본적인 건 안다.
20. 기초적인 투자 원칙을 알고 있으며, 이를 활용할 줄 아는가 : 그렇다
21. 자신에게 돈이 얼마나 중요한 것이라고 생각하는가 : 아주 중요하다
22. 돈 버는 것, 쓰는 것, 그리고 재산이라는 것에 대해 어떤 생각을 갖고 있는가 :
    1. 돈을 버는 것은 나를 지탱하는 기초이고 이를 잘 쓰는 것이 가장 중요하다.
    2. 미래 가치가 있고 의미 있는 곳에 쓰는 것이 투자이고 이를 통해 재산을 만들면 경제적 자유를 이룰 수 있다.
    3. 버는 것은 자본주의 시장의 기본이고, 좋은 자산을 쌓는 곳에 돈을 쓰면 부자가 될 수 있다.
23. 질문에 답하고 난 지금, 자신의 경제적 상황이 전체적으로 어떻다고 생각되는가 : 적정 수준이다.
24. 질문에 답하고 난 지금, 기분이 어떤가?
    1. 나는 2036년에 잠정적 은퇴를 할 것이다.
    2. 남들과는 다른 기준과 목표를 가지고 있는 것에 비해 아직 적정 수준의 상태인 걸로 볼 때, 더 열심히 공부하고 행동하여 경제적 자유를 이뤄야겠다.
    3. 아직 희망적이다.
    4. 할 수 있다는 생각이 들어 매일 아침 설레는 마음으로 시작한다.

이제는 찾는 법을 배워라

저자 보도 섀퍼는 우리 인생에 다섯 영역이 있다고 한다.

1. 건강

2. 돈

3. 인간관계

4. 감정

5. 인생의 의미

건강이 없으면 다른 모든 것은 아무 소용이 없다.

감정을 다스리지 못하면 자기가 계획한 일을 실행에 옮기는데 어려움을 겪는다.

좋은 인간관계는 수프에 치는 소금과 같다.

인생의 의미는 자신이 정말 좋아하고 자기 능력에 맞고, 또 그러면서 다른 사람에게도 도움이 되는 일을 할 때 생겨난다.

그리고 돈은 이 모든 것을 하는데 필요하다.

단지 돈 때문에 스스로 원하지도 않는 일을 해야 하는 상황을 만들지 마라. 경제적 자유란 그래서 필요한 것이다.

많은 사람들이 자신이 정말 좋아하는 일을 하지 못하는 이유는 돈이 없기 때문이다.

악순환이다.

원하는 일을 하면서 돈을 버는 방법을 모르기도 하고 자신이 원하지도 않는 일을 하면서 제대로 돈을 벌기란 거의 불가능하기 때문이다.

해결책은 결국 우리가 몰두하고 있는 취미가 무엇인지 살펴보고 이를 바탕으로 경력을 쌓아야 한다.

우리의 취미를 활용해 돈을 벌라는 이야기이다.

'하루 종일 일하는 사람은 돈을 벌 시간이 없다.'

우리는 돈 버는 기계가 아니라 돈 버는 기계를 가져야 한다.

그러기 위해서는 스스로 생각할 시간을 많이 가져야 한다.

p32 돈은 언제나 우리가 부여하는 만큼의 의미를 갖는다.

미래를 준비하는 최선의 방법은 미래를 만드는 것이다.

우리가 이미 과거에도 많은 변화를 일구어냈다는 사실을 깨달을 때 비로소 싹이 튼다.

10년 전 우리의 모습이 어떠했는지 한번 떠올려 보자.

이 책에서 우리는 미래에 대한 권한을 가지고 있고 이를 구체적으로 써 보기를 추천한다.

'나는 10년 전 건축설계 일을 처음 시작하면서 흥미를 느끼면서도 힘이 들었다. 내가 공부하고 하고 싶었던 일은 이게 아니었기 때문이었다. 무엇보다 내가 좋아하는 사람들을 만나고 관계를 쌓아가고 즐거운 이야기를 공유하는 일과 회사일이 병행될 수 없다는 점에서 나에게 큰 부담이 되었다. 그렇게 이직에 이직을 하면서 어느 정도 경험이 쌓이고 전문성도 갖춰나가기 시작했다. 하지만 여기서 포인트는 내가 그리던 미래와 목표는 아니었다는 점이다. 정확히는 내가 그리던 10년 뒤 나의 모습이나 목표점이 없었다. 그렇게 10년이 지나 건축을 전문으로 하는 건축사가 되었지만, 10년 뒤에도 이런 모습으로 살고 싶지 않았다.'

→ 이 시절 나는 그냥 ‘인생 뭐 없다. 즐기자!' 라는 마인드로 매일 술마시고 사람들과 어울려 놀기만 했다. 

→ 내가 지금 수많은 기회를 놓치고 부자가 되지 못한데는 나에게 모든 책임이 있다는 사실을 느낀다. 

'나는 마지막 이직을 스스로 결정했다. 어떤 외부의 환경이나 이유들에 휘둘리지 않고 내가 시간과 자유를 얻을 수 있는 곳으로 옮기면서, 새로운 경제적 목표와 방향성을 가지게 되었다. 이제 앞으로의 10년은 내가 계획한 데로 살 수 있다. 나의 10년 후는 1년에 1억 이상 수익을 얻을 수 있는 부자가 될 것이다. 그러기 위해서는 나는 지난 3-4년간의 투자&경제 공부한 것들을 잘 정리하고 실행에 옮겨 하나씩 이뤄나가야 한다. 나는 위해서 체크한 부족한 부분들을 채워나갈 것이다. 멘토를 찾을 것이고 책을 꾸준히 읽고 투자 거인들의 경험을 배울 것이다. 평범하거나 적정 수준을 넘어 아주 뛰어난 사람이 되어 2036년에는 꼭 은퇴를 할 수 있는 경제적 자유를 이룰 것이다.'

→ 20살쯤부터 이것저것 돈에 관심은 많았던 것 같다. 여기저기 투자도 많이했다.

→ 코인, 미술품, 경마, 주식, ETF 등 마구잡이로 하다보니 자산이 쌓인 부분도 있다. 21년에 겁없이 시작한 부동산 투자도 엄청난 손실을 보고 있지만 어떻게 보면 지금의 자산이 되었다.

→ 7년 후에는 순자산 20억에 가까워졌고 경제적으로 더 나아진 건 없지만 심리적으로 훨씬 풍요로워졌을 것이다. 와이프 은퇴를 준비하면서 나도 재미있는 취미부자 생활을 이어나갈 것이다. 

안전지대에서 나와라

우리는 새로운 영역에 들어가 모든 것을 쏟아부은 뒤, 그에 합당한 성과를 얻을 때 가장 큰 활력을 느낀다.

p63 배는 항구에 있을 때 가장 안전하다. 하지만 항구에만 머물러 있으려고 배가 만들어진 것은 아니다.

p64 문제를 피해서는 부와 행복을 얻을 수 없다. 남보다 돈을 더 많이 갖고 싶은 사람은 그만큼 더 많은 문제와 싸워야 한다. 

부자가 되는 것은 기적이 아니다.

1. 기적은 우리가 무언가를 시도할 때 생긴다.
2. 고기를 잡을 때 고기 잡는 기술을 알고 있다면 큰 도움이 된다.
3. 다른 사람이 자신에게 오도록 하는 사람이 되어야 한다. 그러려면 당신이 강하고 능력 있는 사람으로 알려져야 한다. 베드로가 곧장 예수께로 온 것은 '그분께로 가면 무슨 좋은 수가 있을 것'이라고 믿었기 때문이다.
4. 세금은 문제가 되지 않는다. 국가는 당신의 고혈을 짜내기 위해서만 존재하는 것이 아니다.
5. '그것은 문제가 아니다'라고 말하는 사람으로 자신의 정체성을 세워야 한다.

즉, 실행력 → 기술력, 전략 → 멘토 → 새로운 시각 → 정체성 변화

이런 기적을 불러일으키기 위해 우리는 스스로 행동해야 한다.

→ 믿을을 갖고 꾸준히 한다. 오랜 기간을 두고 미래를 주닙하는 사람에게는 믿음이 필요하다. 

→ 주변 상황이나 사람에 흔들리지 말자.

그 행동으로 4가지를 추천한다.

1. 책 읽기
2. 자기만의 성공일지 쓰기
3. 세미나 참석하기
4. 모범 찾기

이는 성공한 사람들의 공통적인 특징이기도 하다.

책이라는 값싼 비용을 통해 성공하고 부자가 된 사람들의 습관과 생각을 배울 수 있다는 점은 엄청난 것이다.

스스로 성공일지를 매일 쓰고 자기를 돌아보면 분명 정체된 삶을 살지 않을 것이다.

한국에서도 적용될지는 모르지만 세미나 참석하기의 경우도 비싼 돈을 내고 배울 수 있는 장이기 때문에 많은 도움이 된다.

모범 찾기는 결국 모방을 한다는 것이다.

부자들의 습관을 하나하나 배우는 것이 모범 찾기이다.

왜 사람들은 부자가 되지 못할까?

p99 세상에 부자가 그렇게 많지 않은 이유는 무엇일까? 왜냐하면 가난한 채로 사는 것도 그만큼 쉽기 때문이다.

우리는 부자가 되는 것이 무엇을 의미한다고 생각하는지, 명확한 숫자를 기준으로 목표를 가지고 있는지 생각해 봐야 한다.

"나는 2036년에 18억 원의 돈을 갖게 될 것이다."

부자가 된다는 게 무엇인지 분명하게 알기 위해선 세 가지를 반드시 해야 한다.

정확한 숫자를 알고 있어야 하고, 그 숫자를 종이에 적어야 하며, 그것을 그림으로 바꿔 그려야 한다.

그리고 목표를 크게 세워야 한다.

우리는 목표로 나아가면서 항상 문제를 맞이하게 되는데 작은 목표는 그 문제에 매몰되게 된다.

하지만 큰 목표를 가지고 있으면 내 시야를 완전히 가로막지 못하고, 문제를 해결하면서도 목표하는 바를 놓치지 않게 된다.

포기할 이유를 찾기는 쉽다.

p107 “절대로, 절대로, 절대로, 절대로 포기하지 마십시오.” - 윈스턴 처칠

자신에게 한계를 그어놓으면 언젠가는 그 한계에 도달할 것이다.

하지만 목표를 설정하면 우리를 제한하는 것은 아무것도 없다.

큰 목표를 하나 적어 보라.

그것이 집이든, 자동차든, 직장이든, 일이든, 배우자든, 여행이든 아무것이나 좋다.

"2036년까지 부동산 투자와 주식 투자로 나는 순자산 20억 원을 모을 것이다. 잠정적으로 은퇴를 결심한 나는 20억 원의 돈이 스스로 돈을 벌게 만들어 놓은 상태로 내가 누리고자 했던 희망 사항들을 하나씩 만들어나갈 것이다. 와이프는 은퇴를 하였고 수도권에 좋은 300평의 땅을 사서 1, 2층에는 우리 집을 짓고 지하 1층에는 큰 카페를 만들 것이다. 자동차는 테슬라 Model X를 블루 색상으로 구매할 것이고 키위와 함께 매일 학교로 출퇴근할 것이다. 언제든 기회가 될 때 해외에서 1년 살기를 할 것이고, 매년 1,000만 원의 돈을 써서 여행도 다닐 것이다. 지금으로부터 20년 뒤인, 2044년에는 64억을 모아 은퇴를 할 것이고 키위는 원하는 대학에 돈걱정 없이 다니게 해주고 와이프와 세계여행을 떠날 것이다."

돈이 없는 사람들은 책임을 지지 않는다.

간단한 두 개의 질문에 대답을 해보자.

지금부터 있는 힘을 다한다면 앞으로 12개월 동안 최고 얼마를 벌 수 있겠는가? 이 금액은 어떻게 산출한 금액인가?

→ 근로소득 5,000만 원 + 무인가게 2,400만 원 + 배달 알바 200만 원 = 약 7,600만 원

→ 회사가고 무인가게 운영하면서 배달알바를 저녁에 병행하면 (몸이 버틸지는 모르겠지만) 일년에 혼자서도 매달 630만원을 만들 수 있다.

생애 최고의 수입을 올린 달을 선택해라. 그리고 이 금액에 12를 곱해라.

그리고 추가로, 이 최고 수입을 매달 10%씩 늘려라.

→ 630만 원 x 12 = 7,560만 원 / 매달 756만 원씩 증액

→ 매달 나는 7천만원의 월급을 벌고 매달 7백만원을 증액시키는 능력이 있다 (흠…말이 안되는데)

매번 이런 성과를 올릴 수 없다고 생각한다면 당신은 최고의 자기 가치 의식을 세울 기회를 스스로 무산시켜 버리고 마는 것이다.

돈이 없는 사람들은 110% 쏟아부을 준비가 되어 있지 않다. (;;;)

p113 변명을 찾는 사람은 어떻게 해서든 변명을 찾아낸다. 여기 가장 위험한 핑계와 변명이 있다. 

‘나는 앞으로도 직므 내가 가진 것에 만족할 것이다.’

‘내가 제대로만 했으면, 나도 최고가 될 수 있었다.’

돈이 없는 사람들은 자신의 약점에 몰두한다.

부자가 될 수 있는 요인과 그것을 가로막는 요인을 한번 적어보라.

• 강점 : 꾸준함, 부지런함, 인내심
• 약점 : 우유부단, 집중력 부족, 비계획적, 충동적, 소비적

강점과 약점을 생각했을 때 어느 칸부터 쓰기 시작했는지 기억해야 한다. 약점을 먼저 주목하는 사람은 절대 부자가 되지 못한다.

우리의 강점이 우리를 부자로 만든다.

자신의 약점을 없애기 위해 필사적으로 노력하는 과정에서 삶에 대한 흥미와 부자가 될 기회를 함께 잃어버리는지 모른다.

우리는 약점을 무시해버릴 수는 없지만 약점에 맞서 싸울 필요도 없다.

대신 우리의 강점을 그냥 우연에 맡겨놓지 말고 우리의 능력을 잘 활용해야 한다.

돈이 있는 사람은 자유롭다.

5년에 한번, 1년간의 안식년을 갖게 된다고 상상해 보라.

우리는 이 책을 통해서 효과적으로 부를 쌓는 법을 배우는데 시간을 투자해야 한다.

이 투자는 분명 몇 배로 불어서 되돌아온다.

그렇게 되면 우리의 안식년은 물론 더 많은 시간을 자유롭게 누릴 수 있을 것이다.

부자가 되기 위해 우리가 지불해야 하는 대가는 시간이다.

하지만 이 시간은 우리가 부자가 됨으로써 얻게 되는 시간에 비하면 아무것도 아니다.

돈에 대한 우리의 진짜 생각

돈이 넘쳐난다고 가정하자.

정말 많은 돈이 있다고 생각하고 지나치게 많은 돈을 가진 상황에서 무엇이 연상되는지 모두 적어보자.

→ 많은 시간과 내가 스스로 결정할 수 있는 선택사항들, 그리고 자유. 다른 상황들이나 주변의 눈치를 보지 않고 행동할 수 있다.

→ 취미 부자 활동 : 작업실에서 베이커리도 해보고 부동산 스터디도 하고 테슬라 주식도 연구해보고 독서모임도 가진다. 그림 그리는 걸 좋아하니 마음 껏 그림을 그리다가 즉흥적으로 여행도 떠난다. 

그리고 돈이 아주 많을 때 좋은 점과 나쁜 점이 무엇인지 다시 한번 살펴보자

• 강점 : 시간과 자유를 가진다. 내 인생을 내가 오롯이 즐길 수 있고 가족을 챙길 수 있다.
• 약점 : 인간의 욕심은 끝이 없기에 더 큰돈을 원할 수 있다. 주변에서 돈을 요구한다? 

이 책은 유익하고 흥미로운 정보들을 많이 다루고 있다.

하지만 자신의 경제적 상태를 효과적으로 바꾸기 원한다면 이 책의 질문들을 글로 써가면서 정리하고 따라가야 한다.

돈에 대한 당신의 확고한 신념은 무엇인가?

→ 돈은 자본주의 시대를 살아가기 위한 생존도구이며, 돈을 가지고 있으면 시간과 자유를 누릴 수 있다.

→ 돈은 나에게 선택권, 결정권을 준다. 내가 어떤 인생을 사는지는 나의 몫이지만 그 바탕에는 돈이 필요하다.

→ 돈은 마인드에서 비론된다. 

18살이 되기까지 자신에게 가장 큰 영향을 준 사람을 3명에서 10명까지 찾아내 보라.

→ 학교 친구들, 공부 잘하는 1등 친구, 진로 방향을 조준해 준 부모님

현재는 누구의 영향을 가장 많이 받는가?

→ 풍요로운 노후를 누리고 있는 부모님, 생각이 많고 변하고자 하는 배우자, 목표를 가지고 열심히 사는 월부동료들

이 사람들은 돈을 주로 무엇에 연결하는가?

→ 부모님: 자식과의 유대관계. 돈이 있어야 자식들과의 소통, 관계 등을 지속적으로 지탱해나갈 수 있다고 생각한다.

→ 배우자: 빠른 은퇴와 노후에 행복하기 위한 생존수단

→ 월부동료들: 부동산 투자

충고는 여러 가지 이유에서 조심스럽게 받아들일 필요가 있다.

충고는 물론 대부분 좋은 뜻으로 하지만, 대부분 그들 자신의 상황을 정당화하려고 하는 말들이 많다.

충고를 받아들일 때는 우리가 도달하고 싶은 곳에 이미 도달해있는 사람을 제외한 다른 사람의 충고는 절대 받아들이지 말라.

이것이 저자의 조언이다.

앞서 정리한 돈에 대한 신념과 생각,

이에 대한 일관성은 절대적 덕목이 아니다. 오늘 내가 어제와는 다른 통찰을 했다면 오히려 방향을 바꾸는 것이 더 일관성 있는 것이다.

우리는 모든 것을 옳고 그름의 잣대로만 재려 하지 말고 본인이 인식한 진리를 따르는 것이라고 본다.

좋은 신념은 내 목표를 달성하는 데 도움이 되느냐에 따라 판단해라.

그리고 경제적 목표에 도달하려면 세 가지 신념이 필요하다.

1. 반드시 변해야만 한다.
2. 내가 그것을 바꾸어야 한다.
3. 나는 그것을 바꿀 수 있다.

p158 큰 목표를 달성한 사람들의 모두 90%의 ‘왜’와 10%의 ‘어떻게’로 일을 시작한다.

빚에서 벗어나자

잘못된 신념이 빚을 키운다.

빚, 레버리지는 미래의 나에게서 빌려온 나의 능력이라 생각했다.

나의 잘못된 신념이 지금의 큰 빚을 나에게 남겨두었다.

우리의 뇌는 어떤 일을 할 때, 고통을 피하고 기쁨을 얻기 위해서 활동한다.

빚은 대개 사람들이 고통을 피하고자 할 때 얻게 된다.

이렇듯 빚은 이성적 환경에서 생겨나는 것이다.

저자는 빚을 청산하기 위한 13가지 지혜를 소개한다.

장기적 목표 세워라, 신념을 바꾸어라, 푼돈을 소중하게 여겨라, 지출을 모두 기록해라, 지금 당장 신용카들르 찢어버려라, 마이너스 통장의 신용 한도가 하나도 없다고 생각해라. 빌려주고 아직 돌려받지 못한 돈의 목록을 작성해라, 당신에게 돈을 빌려준 사람들과 터놓고 이야기해라, 자신이 매달 갚을 수 있는 돈의 벌잔을 최고 액수로 제시해라, 돈을 쓸 때마다 한 번 더 생각해라, 새로운 수입원을 찾아라, 지출액과 수입액을 정해라, 절박함에 대한 감각을 키워라

너무 많은 내용들이어서 내가 필요한 내용들만 체크해 보았다.

→ 지출액과 수입액을 정해라 : 생각보다 우리의 지출액을 명확하게 인식하는 게 어렵다. 변동 지출이 있기 때문이다. 이를 명확하게 정리해두면 최소한의 수입액을 정하고 이에 따라 새로운 수입원을 늘릴 수 있을 것이다.

→ 절박함에 대한 감각을 키워라 : 절대적으로 심각한 상황을 가상으로 만들어보라. 그리고 빨리 실천에 옮겨라. 우리는 생각보다 우리의 상황이 절박하고 심각하다고 생각하지 않는다.

빚을 가장 잘 처리한느 방법은 모두 갚아버리는 것이다.

하지만 그게 그렇게 간단치 않다.

나는 매달 100만 원씩, 조금씩 늘려나가면서 빚을 갚안나갈 예정이다. 이것이 내가 생각한 스몰 스텝이다.

빚에 대한 2가지 팁이 있다.

최소 3천만 원 이상의 비자금을 항상 마련해 두라는 점과 50 대 50의 원칙을 지키라는 것이다.

첫째는 3천만 원의 비자금이면 우리를 압박하는 모든 문제의 80%를 처리할 수 있다는 내용이다.

후자의 내용은 돈이 생겼을 때 빚 갚는 데 50% 이상을 쓰지 말라는 것이다. 나머지 50%는 저축해야 한다.

빚을 다 갚는 것도 중요하지만 다 갚고 났을 때, 경제적으로 0인 것은 또 다른 문제이기도 하다.

p183 이전에 나는, 내가 원하는 대로 할 수 있는 게 자유라고 정의했었다. 그러나 현재 자유에 대한 나의 새 정의는 이렇다. 자유는 자신이 계획한 것을 실현하기 위해 절제할 수 있는 능력을 의미한다. 

p191 어둠을 이기는 유일한 방법은 불을 갖고 어둠 속으로 들어가는 거란다. 너는 어둠을 잡초처럼 뜯어낼 수도, 어둠과 싸울 수도 없단다

→ 두려움에 맞서 싸우는 건 효과가 없다. 두려움을 감사히 받아들이고 방법을 찾아내자. 문제를 회피하지 말자. 

수입은 어떻게 늘려야 하나

하루 종일 일하는 사람은 돈 벌 시간이 없다 -존 D. 록펠러-

p196 현재 벌어들이는 것이 어제 내린 결정의 결과란 것을 이해하지 못하는 한, 당신은 ‘이제 다른 길을 찾아봐야지’라고 말할 자격이 없다. 

우리는 자신의 노력과 성과에 따라 정당한 보상을 받는다.

우리의 가치가 아닌 경제적 가치를 기준으로 시간을 투입하고 경제적 보상(월급)을 받는 것이다.

몇 가지 방법이 제시되는데 솔직히 말하면 우리나라 사정에서는 쉽지 않은 이야기들이긴 하다.

소개를 하자면, 강점을 드러내고 권리 대신 의무를 생각해라. 일을 빨리해라, 없어서는 안 될 사람이 돼라, 계속 공부해라, 전문가가 돼라 등이다.

재미있는 건 모든 것을 가능한 한 빨리 처리하라는 점이다.

많이 하고 빨리하는 사람은 실수도 많이 한다.

하지만 실수도 좋은 것이다.

실수는 경험을 낳고 경험은 올바른 결정을 빠르게 내리는 데 도움이 된다.

그리고 전문가로서 자리 잡을 때도 아직 남아있는 영역을 찾아야 한다.

도달하고자 하는 목표를 일반적인 것으로 잡으면 시장에서 우리의 가치는 높아지지 않는다.

하짐나 작고 특별한 목표에 집중하면 우리의 가치는 저절로 높아진다.

당신의 일 처리 업무능력은 몇 점(10점 만점) 인가?

• 자질 : 6점
• 에너지 : 7점
• 인지도 : 15점 (인지도는 소득의 가장 중요한 기반이기에 이 항목은 100점 만점)
• 자기 가치 : 7점
• 아이디어 : 5점

→ 총점 : 22,050 점

→ 한 달에 벌 수 있는 금액 = 총점*500 = 11,025,000원

→ 내가 1100만원을 벌 수 있다? 

→ 회사에서도 건축 이외의 일이 주어질 때 더욱 열심히 해야겠다.

→ 국제학교에 있으니 나의 가치를 높이기 위해 영어공부도 병행해야겠다. 

→ 이는 분명 내 가치를 높이는 데 도움이 될 것이다.

→ 투자 공부 때문에 건축, 영어, PT능력 등을 놓치말자. 

수입이 곧 부를 뜻하는 것은 아니다.

부자가 되는 것은 일하지 않고 자기 돈만으로 생활할 수 있을 때이다.

돈은 당신을 위해서 일한다.

p219 부자가 되는 것은 일하지 않고 자기 돈만으로 생활할 수 있을 때이다. 돈은 당신을 위해서 일한다. 

우리는 이자만으로 살 수 있는 충분한 돈을 모을 때까지 수입의 늘려나가는 것을 중단하면 안 된다.

우리가 세운 중간 목표를 달성할 때마다 자신에게 보상하는 것을 원칙으로 한다.

저자는 1년에 4번의 휴가를 가고 그중 한번은 3주일을 쉰다.

그렇게 일하는 것이 훨씬 더 능률적이라는 것을 직접 확인했다고 한다.

(참고로 저자는 1년에 대략 150권의 책을 읽는데 그 가운데 50권은 휴가 기간 동안 읽는다)

저축으로 자신에게 대가를 지불하라

우리가 황금알을 낳는 거위나 돈 버는 기계를 갖고 있지 않으면 우리 스스로 돈 버는 기계가 되어야 한다.

그리고 우리가 저축하는 것이 얼마나 재미있고 의미 있는 일인지 알아야 한다.

많은 사람들이 저축을 하지 않는다.

• 사람들은 나중에 돈을 많이 벌 것이기 때문에 지금 저축할 필요가 없다고 생각한다.
  • 사람들은 수입이 아니라 저축을 통해서 부자가 된다. 수입이 커도 다 써버리면 소용없다.
• 사람들은 지금 당장 편하게 살기를 원하는데, 저축은 너무 힘들고 구속하기만 할 뿐이라고 생각한다.
  • 저축은 재미있고 쉬워서 누구나 할 수 있다.
• 사람들은 기본적으로 저축을 중요하게 여기지 않으며, 이런 마음가짐은 절대 변하지 않는다고 생각한다.
  • 저축에 대한 신념과 태도는 언제든지 바꿀 수 있다.
• 사람들은 낮은 이자와 인플레이션 때문에 저축하면 오히려 손해라고 생각한다.
  • 저축은 크게 무리하지 않고도 12%, 혹은 그 이상의 수익을 올릴 수 있다. 이때 인플레이션은 심지어 도움이 된다.

성공하는 사람들은 그렇지 않은 대부분의 사람들이 싫어하는 일도 기꺼이 할 준비가 되어 있는 사람들이다.

괴테도 사람들의 이러한 심리를 간파하고 '사람은 누구나 현재 어떤 존재이고 싶어 하지만, 미래에 어떤 존재가 되고 싶어 하지는 않는다.'라고 했다.

부자들은 오로지 미래에 무엇인가 되고 싶어 했으며, 이를 위해 절약하고 저축했다.

위에서 저축은 재미있고 쉽다는 이야기가 있는데,

원리는 간단하게 매달 수입의 10%를 여러 통장에 나누어 적립하라는 것이다.

우리가 빵을 사면 빵집 주인에게 돈을 지불하듯이, 우리는 자기 자신한테 돈을 지불하자는 것이다.

90%는 다른 사람에게 지불(지출) 하고, 나머지 10%는 나에게 지불하는 것이다.

이 10%로 우리는 부자가 될 수 있다.

90%로 사는 것과 100%로 사는 것은 큰 차이가 없다.

대신 이 10%는 절대 건드리지 않고 거위 통장으로 이체를 한다. 그리고 투자 원칙에 따라 투자하라.

월급이 오르면 오른 액수의 50%를 저축하고 50% 사용하라.

취지는 계획은 너무 크게 잡지 말라는 것이다.

궁극적으로 우리는 월급의 50%를 저축해야 한다. 정확히는 부자들은 대부분 50%는 쓰지 않는다.

부자가 되기 위해서는 부자들의 삶을 배울 필요가 있다.

이자의 이자가 기적을 부른다

수익을 결정하는 요소는 시간, 이자율, 투자액이 중요하다.

정확히는 복리를 통한 자본증식에는 이 세 가지 요소만이 중요하다.

시간.

시작은 빠를수록 좋다.

30세부터 매달 20만 원을 저축하고 12% 이자가 붙으면 65세에 10억이 된다.

반면 45세에 처음 시작하면 10억을 쥐기 위해 매달 120만 원을 저축해야 한다.

이자율.

다시 30세부터 65세까지, 35년간 매달 5만 원을 저축한다고 하자.

7% 이자율 : 8천만 원

12% 이자율 : 2억 6천만 원

15% 이자율 : 5억 3천만 원

21% 이자율 : 23억 3천만 원

저축의 금액이 중요한 것이 아니라 좋은 이자율을 가지는 것이 더 중요하다.

그리고 꾸준히 저축을 하는 것이다.

투자액.

아무리 이자율이 좋고 시간을 오래 부어도 0을 곱하면 결과는 0이다.

5천만 원을 잘 투자해두면 12%의 수익률로 20년 뒤에는 5억이 된다.

부자들은 눈앞의 5천만 원보다 그 뒤에 있는 5억 원을 보는 것이다.

자본주의 사회에서는 자본과 투자를 활용하지 않으면, 자본주의는 당신에게 아무 의미가 없는 말장난이 된다.

자본주의는 부자를 더욱 부자로 만든다.

하지만 내가 노력하지 않으면 자본주의는 결코 축복이 아니고 새로운 계급사회를 만들 뿐이다.

왜 돈을 불려야 하는가

심리학적으로 인간은 지난 3년간의 자신의 경험이 영원할 것이라고 믿는다.

즉, 최근 경제적 상황이 좋았다면 늘 좋은 일만 생각하게 되는 것이다.

하지만 흉년은 반드시 온다.

연금만 생각해 봐도 알 수 있다.

연금은 '세대 간의 계약'이 잘 이행될 때 비로소 보장된다.

우리나라의 인구 절벽은 이미 결정되어 있다. 갑자기 아기들을 찍어낼 수 없지 않은가?

지금 10대들의 세금으로 우리가 연금을 받을 수 있을까?

우리의 장래엔 이러한 계약(연금)이 제대로 기능하지 못할 것을 알아야 한다.

우리는 세대 갈등을 겪을 것이고, 연금을 충분히 제대로 받지 못할 것이다.

평생직장, 연금 수급자는 이제 잊어야 한다.

우리는 심지어 인생의 흉년을 첫 연금을 타기 훨씬 전에 맞는다.

만 65세가 아닌 만 55세부터 우리는 회사에서의 위기를 경험하기 때문이다.

우리는 지금부터 흉년을 대비해야 하는 것이다.

그리고 투자자라면 팔면서 돈을 버는 게 아니라 사면서 돈을 벌어야 한다.

저축은 투자가 아니고 그저 묶어두는 것이다.

우리는 시장을 판단하지 말고 예측하지 않아야 한다. 언제든 흉년과 대공황은 올 수 있다.

그것을 고민하는 데 에너지를 쓰지 말고 예비를 하고 대응을 해야 한다.

투자자로써 우리는 수입의 10~20%를 비축하고 올바로 곳에 원칙에 투자해야 한다.

p253 자본주의에는 자본이라는 단어가 들어가 있다. 당신이 자본과 투자를 활용하지 않으면, 자본주의는 당신에게 아무 의미가 없는 말장난이 되고 만다. 경제적으로 당신은 석기시대 한 가운데 사는 것이나 다름없다. 

투자의 기본 원칙

투자란 처음부터 고정적인 수익을 보장하는 것이어야 한다.

자기가 산 것을 되팔면서 비로소 돈을 손에 쥐는 사람은 투자자가 아니라 투기자이다.

주식은 대표적인 투기라고 할 수 있다.

p280 모름지기 투자란 투자한 곳으로부터 고정적으로 돈을 뽑아낼 수 있어야 한다. 자기가 산 것을 되팔면서 비로소 돈을 손에 쥐는 사람은 투자자가 아니라 투기자이다. 

p281 주식으로 큰 돈을 따거나 잃을 수는 있다. 하지만 주식으로 돈을 벌 수는 없다. 

주식 펀드도 마찬가지이고 이러한 것들이 나쁘다는 것은 아니다.

그저 고정적인 수익이 들어오는 투자는 아니라는 것이다. 그리고 투기는 꼭 병행해야 한다.

반면, 순전히 배당금을 목적으로 해서 주식을 산다면 그것은 투자하고 할 수 있다.

좋은 부동산 물건을 잘 골라서, 예를 들면 좋은 상가에서 고정적인 월세가 나온다면 좋은 투자인 것이다.

사람들이 오해하는 부분이 대출로 집을 사는 영끌, 그리고 똘똘한 한 채 사는 것이 투자라고 생각하는 것이다.

우리가 직접 들어가 사는 집은 투자가 될 수 없다.

오히려 은행 입장에서 그것은 좋은 투자가 되는 것이다. 꼬박꼬박 이자(고정 수익)가 들어오기 때문이다.

우리는 궁극적으로 현물의 가치에 투자해야 한다.

우리의 돈을 가치를 지닌 현물과 맞바꾸는 방법이다.

현물의 가치는 오래전부터 금전의 가치를 항상 이겨왔다.

인플레이션은 모든 것을 비싸게 만들고, 저축해놓은 우리의 돈을 야금야금 갉아먹지만

반대로 주식이나 부동산과 같은 현물의 가치 역시 상승한다.

즉, 인플레이션은 이제 우리가 겁낼 것이 아니라 우리 자산을 증식시키는 수단인 것이다.

지난 50년간 세계 증시는 언제나 평균적으로 12%가 넘는 수익을 돌려주었다.

그렇게 많은 위기가 있었고, 대공황과 전쟁까지 있었는데도 말이다.

이런 평균을 선택하게 된다면, 경기가 나쁜 시기에 무기력해진다.

하지만 평균 이상을 선택하게 된다면 우리는 항상 대응할 수 있다. 다만 우리는 끊임없이 연구하고 많은 시간을 쏟아부어야한다.

돈으로부터 자유로워지는 3단계

1단계

먼저 경제적 에어백을 마련하라.

예컨대 우리의 수입이 끊기고 직장을 잃거나 병이 들었다고 치자.

우리는 이런 상항에서 최소비용이 얼마나 되는지 적어보자 → 320 만원

다시 건강해져서 마음에 드는 새 일자리를 구하기까지 최소 얼마의 기간이 필요한가 → 3개월

앞의 최소비용과 이 비용이 필요한 최소 개월 수를 곱해 보라 → 320만원 x 3개월 = 960만원

이 비용이 절대적으로 필요한 안전장치인 '경제적 에어백'이다.

경제적 에어백은 장기적 목표가 아니라 가능한 빨리 도달해야 하는 목표이다.

목표를 작게 세워서 빠르게 도달해야 한다.

목표를 이루는 데는 두가지 방법이 있다. 소망을 축소하든지, 아니면 수단을 확장하는 것이다.

2단계

경제적 안정을 확보하라.

이번 단계에서는 우리가 어떠한 경우에도 매달 지출해야 하는 고정비용을 다시 한번 적어보자.

→ 225만원

여전히 이 비용이 크게 느껴진다면, 우리는 거위의 크기를 키워야한다.

즉, 이자만으로도 이 비용을 충당할 수 있을 만큼의 자금이 필요하다.

(조심스럽게 8% 순 이자로 계산한다)

→ 2,250,000만원 x 150 = 337,500,000만원

나는 3.4억이 있으면 이자만으로도 생활을 할 수 있어서 이론상 더 이상 일할 필요가 없는 상태인 '경제적 안정상태'인 것이다.

3단계

경제적 자유를 누린다.

우리는 투자를 하면서 위험을 피해야한다.

즉, 안정성 높은 투자를 해야한다.

경제적 안정을 위한 40-40-20 투자법은 분산투자를 하는 방법이다.

소유자본의 40%는 안전한 곳에 넣어두고, 40%는 약간의 위험을 감수하고 투자한다.

나머지 20%는 공격적으로 투자한다.

→ 부동산 투자 채수가 늘어나면 포트폴리오 비율을 조정한다.

당신의 부를 키워줄 네트워크를 구성하라.

우리가 모방할 수 있는 대상, 훌륭한 멘토를 찾아라.

그 사람에 대해서 할 수 있는 한 많은 경험을 쌓아라. 그리고 가능한 한 다양하게 그 사람을 관찰하라.

관찰 결과에 대해 기록하고 건강, 돈, 인간관계, 감정, 인생의 의미를 어떻게 관리하는지 알아내라.

이렇게 성공한 사람들과 교류하고 배운다면 우리는 훌륭한 부자가 될 수 있다.

재미있는 예시가 있었는데,

책상 이에 올라 서 있는 사람과 바닥에 서 있는 사람이 서로 힘을 겨룬다고 하자.

나는 상대방을 책상 위로 끌어 올리려고 하고 상대방은 나를 끌어 내리려고 한다.

누가 이기겠는가? 당연 끌어 내리는 것이 물리적으로 더 쉽다.

우리는 우리보다 가난한 사람들과 교류한다면 우리는 발전하지 못한다.

우리의 삶은 항상 다른 사람들을 이용한다.

→ 월부 환경을 벗어나지 말자. 육아로 벗어난 기간동안도 꾸준히 눈팅하고 할 수 있는 일을 하자. 

주는 자가 더 많이 갖는다.

우리는 자신의 개인적 행복을 분리시켜 보아서는 안된다.

그리고 우리를 둘러싼 전체 인류의 상태를 외면해서도 안 된다.

아직까지 이 의미를 체감하지는 못했지만 더 공감하고 주변에 나누면서 살려고 한다.

전체의 행복은 오늘날 우리가 학문적으로 증명할 수 있는 것보다 훨씬 더 강하게 우리에게 작용한다.

우리가 다른 사람에게 영향을 주고 또 다른 사람이 우리에게 영향을 준다는 사실을 부정할 순 없다.

나도 선한 영향력이라는 단어처럼, 많은 주변 사람들에게 좋은 영향을 주고 좋은 영향을 받고 싶다.

돈은 좋은 것이고 우리는 그것을 올바르게 사용하고 있다는 사실을 자신에게 납득시켜야한다.

그리고 수입의 일부를 기부하는 것은 돈을 책임감있게 사용하는 방법이다.