[재테크 기초반 7기 부소년] 라이브 코칭 후

• 대출을 상환하는 것은 컨트롤 할 수 있다면 늦게 하는 게 좋다. 대출금액은 시간이 지나면 지날수록 돈의 가치가 하락되기 때문이다. 금리가 압도적으로 높은 대출이 아니면 급하지 않아도 된다. 또한 금리 퍼센트 이상 재테크 수익률을 가져올 수 있다면 투자와 같이

• 자산이 확보된 상태에서 종잣돈 확보가 어려우면 연금 저축을 통해 연금 자산을 확보 저축해 확보한다. 중요한 것은 자산을 취득했다는 것이다.

   

<40대에 현금 10억 이상 부자가 된 사람들이 걸어간 길>

1. 사회 초년생 시설 어떤 계기로 부자가 되어야겠다는 마음 먹음(환경 영향) 1번이 안되면 밑에 단계가 소용없다.
2. 몸으로 돈을 벌고 잘남기는 것에 최선을 다 함(급여, 장사) → 재테크 기초반 과제하면 된다.
3. 평소 사고 싶었던 집을 가능한 시점에 마련함(내집마련)→ 돈이 모이면 집을 사야 한다.
4. 자산 축적 경험을 통해 투자의 지평을 넓힘(추가 부동산 또는 다른 대상 투자)
5. 경험과 지식으로 무장하여 단단하게 앞으로 나아감(시간의 경과)
6. 복리의 힘으로 10년, 15년 이상 경과 후 부자가 됨

*내 집 마련은 투자를 포함한 이야기를 하는 것임

<보험료>

• 소득의 5%이내로 보험료 구성 → 우리 소득의 5%가 넘으면 안된다.
• 비싼 보험료를 내고 있다면 → 보험료 감액 배서(얼마나 낮출 수 있는 지 알아보고 최대한 낮추기)

• 자동차보험은 의무보험이다.

   

<임대사업 신고>

• 몇 채부터 임대사업 신고를 하는 게 중요한 게 아니라 부동산 투자의 명확한 기준이 중요한 것이다.

   

<고민>

• 중요한 것과 중요하지 않은 것을 구분하라. 위에 40대 10억 부자가 된 1~6번을 보며 해당하지 않는 지를 확인하라. 해당한다면 중요한 것이다.
• 부동산 투자를 하면서 중요한 것은 어떤자산, 투자금 재원, 투자 지식과 이해 그리고 기준이다. 마치 헬스장 끊으면 어떻게든 되듯이 시작을 마음먹으면 굴러간다.

• 초보자들의 부동산 투자 1차 목표는 2주택이다.

   

<행복주택에서 탈출 고민>

• 누군가 나에게 달콤한 무언가를 준다면 딱 한번만 호의를 받아라.
• 상대방이 사기꾼일까봐가 아니라 그 호의에 익숙해지며 나약해질 나 자신 때문이다.
• 10년동안 임대료 상승 거의 없이 나와야 한다면 10년 후에는 다른 집값은 말도 안되게 비싸게 될 것이다. 이때는 내 집 마련을 목표로 나올 준비를 해야 한다.

• 사회초년생은 행복주택에 거주하면서 종잣돈을 모으는 것도 괜찮지만 행복주택은 공짜가 아니다. 국가가 우리에게 행복주택을 마련할 때 입지를 따지고 준다. 행복주택은 다 싸지 않다. 행복주택의 비용이 내 소득대비 얼마나 되는지를 확인하고, 내 집마련을 위한 최선의 선택을 하면 된다.

   

<재테크 로드맵>

1. 3천만원 미만 : 돈 잘모으는 구조 + 베타 셋팅(연금저축, irp)
2. 3천만원 이상 -5천만원 미만 : 알파 준비(’특정’할 수 있는 공부), 돈 잘모으는 구조와 베타 세팅이 이미 끝났어야 하고 알파를 준비해야 한다. 특정할 수 있는 공부란 투자 대상을 골라내기 위한 공부를 하는 것이다. 내가 무엇을 살지를 찾아 다녀야 한다.
3. 5천만원 이상 - 1억원 미만 : 알파 시작(주식 종목, isa etf)또는 지방투자)
4. 1억원 이상 : 투자 확대(실거주 또는 수도권 투자)

5. 목표 금액까지 : 반복

    

<내 집 마련 시 대출금이 많을 때>

• 55의 의미는 하나의 가이드라인이다. 55저축이 보통 일이 아니다. 이걸 반드시 모든 사람이 할 수 있거나 해야하는 것은 아니다. 자신의 상황에 맞게 6개 통장 세팅한다.
• 주택담보대출 원리금 = 원금 +이자 → 거주비는 이자, 원금은 자산 통장에 해당
• 이 비율대로 운영하려고 해보 되 한 두달 살면서 지출패턴을 보면 나에게 맞는 비율이 나오게 됨
• 예를 들어, 저축 40+ 생활비 10+활동비 10+거주비 20+교육비 1+ 비정기 5

• 점차 디벨롭을 하면 된다.

   

<재테크를 위한 저축 분산>

1. 저축+연금(베타 인출불가능) 저축은 손실가능성이 없다.isa계좌로 50 넣는 것은 알파투자이다. 부동산 투자를 고려하는 상황에서 etf를 투자하면 잘못하면 투자 시기가 늦어질 수 있다.
2. 1단계의 베타 세팅이 아니라 종잣돈 불리기 위한 3단계 알파 투자라면 본인 실력에 따라 비율을 정해야 한다. 경험이 없다면 전체 종잣돈의 10%정도로 시작해서 경험에 따라 늘려가길 권한다.

3. 연금저축 기대수익률 = 포트폴리오 6% 세액공제율 16.5 or 13.2% = 19.2~22.5% 연복리 20% 근처의 저위험 수익률을 달성할 수 있는 투자자 지구상에 거의 없음, 전제 조건은 세액공제가 확실한 사람 기준. 내가 세액공제를 받을 수 있는 것이 확실한 사람이 연금저축이 유리하다. 못받는다면 투자금이 묶임

    

<연금저축 전부 채우지 않아도 되는 사람>

1. 세액공제 혜택이 크지 않은 사람(월세나 보장성 보험 등으로 이미 공제 혜택 full
2. 알파 투자 확고한 의지 있고 종잣돈 마련에 큰 방해가 되는 사람(월 10부터 시작)

*내가 세금을 내지 않는 사람에 해당하면 연금저축을 해서 돈이 묶일 필요가 없다. 이런 사람은 투자금을 모으는 게 낫다.

<연금저축펀드 해지 여부>

연금저축펀드 금액별 묶이는 돈

월=10=연 120= 5년 600

월20 = 연 240 =5년 1200

월30= 연 360 = 5년 1800

월40 = 연 480 = 5년 2400

월50 = 연 600 = 5년 3000

본인이 앞으로 몇 년 안에 내 집마련을 하게 될지를 생각하면서 금액을 정해보라. 애초에 적절하게 가입하고 연금저축펀드 해지는 하지마라. 깨지 말고 집 살 때 깎으면 된다.

<부동산 소액투자 방향>

• 지방 투자라고 해서 무조건 2년마다 매도하는 것이 아니다. 매도를 원칙으로 하되, 상황을 보며 결정해야 한다. 2년 전에 팔면 양도세가 너무 비싸다.

   

<부동산투자의 기본 개념>

• 내 돈으로 살 수 있는 가장 좋은 것을 전세 끼고 사서 팔거나 보유한다.
• a 6억- 5억, b 8억-7억, c3억-2억 중 똑같은 투자금으로 b를 사는게 좋을 확률이 높기 때문이다.
• 현재 시장 상황은 수도권에 1억 이상 투자금으로 투자 가치 있는 것 매매 가능하다. 지방은 5천 이상 투자금으로 투자 가치 있는 것 매매가능하다.

• 투자 전략은 수도권 1억이상 투자금으로 일단 2주택까지 매매(이후 상황 봐서 방향 결정), 지방 5천 이상 투자금으로 매매(이후 적적한 수익에서 매도)

   

<부동산 하락론자의 비판>

• 돈의 원리 = 가치를 제공할 때 따라옴(아이폰의 가치 > 아이폰의 가격) 따라서, 내가 가장 많은 가치를 제공할 때 가장 큰 돈을 벌게 됨 → 내가 세상에 얼만큼의 가치를 제공하느냐에 따라서 돈을 벌게 된다.

• 본인의 사업 운영 능력 > 투자 능력이라면 당연히 사업에 집중하는 게 효율적 → 본인의 근로능력이 유한할뿐만 아니라 향후 줄어들 것이기 때문에 투자 공부를 해서 자산을 모아가는 것이다. 월급이 400에서 800으로 가는 것은 현실적으로 불가능하지만 투자 능력은 공부하면 키울 수 있다.

   

<부동산 투자에 대한 의견>

• 무조건 오르는 게 아니라 화폐 가치 하락과 대중의 실거주 욕구에 의해 오른다.
• 시장이 안 좋아질 때 리스크를 구체화하고 대응하면 된다
• 임차인 구할 때도 리스크를 구체화하고 대응하면 된다
• 부동산도 회사와 마찬가지로 경쟁에서 도태되지 않고 꾸준히 수요를 확보할 수 있다면 망하지 않는다. 오히려 부동성, 부증성으로 인해 대체는 더 어렵다. 해자가 있다는 것이다. → 인구 감소로 인해 더 살고 싶은 곳, 사람들이 살기 싫어하는 곳이 극대화 될 것이다.
• 1년 뒤에 집값이 지금보다 더 비쌀지 그대로일지는 너나위는 모른다.
• 다만, 올 하반기에 좋은 기회가 올 수 있으리라 생각한다(대선 종료, 스트레스 dsr)
• 부동산 투자 1년으로 결과를 판단할 수 없다(너무 조급할 필요 없다)
• 소액 지방 부동산 투자의 현실적 수익 = 3천에서 1억
• 투자는 1,2,3등을 가리기 위해 타인과 경쟁하는 올림픽이 아니다. 투자는 어제보다 내 자산을 불려가는 나와의 게임이다. 투자를 하면서 타인과 비교하고 경쟁하면 안 좋은 결과가 나온다. 타인과 비교하지 말고 나 자신과 비교하라.

• 개혁신당, 국민의 힘이 당선되면 3,4주택도 나쁘지 않을 거 같은데 민주당쪽이 당선된다면 2주택까지 밖에 할 수 없을 거 같다.

   

<꾸준히 하는 방법>

• don’t forget why you’re doing this
• 딱히 다른 비결은 없다. 지치거나 포기하고 싶은 마음은 누구나 다 똑같다. 그렇지만 그럴 때마다 저 말을 떠올렸다. 우리들의 목적이 단기적이든, 장기적이든 그만두고 싶을 때면 항상 시작을 생각해라. 내가 왜 통장을 쪼개기로 했는지, 왜 베타 투자를 해보기로 했는지, 왜 부동산 투자를 시작하기로 했는지 그 이유를 생각해보라. 단순히 개인적 성취를 위해서든, 소중한 관계를 지키기 위해서든 그걸 잊지 않는 사람들이 역경을 견디며 앞으로 나아갈 수 있었다.