안녕하세요.
오지랖 때문에 한가할 수 없는 부동산 투자자 (안)한가해보이입니다.
이번 5탄은 첫 월급을 받고 본격적으로 사회에 진입한 자녀에게 해주는 재테크 이야기입니다.
몇 년전 대학을 졸업 후 취업을 통해 사회초년생의 길을 걸어가고 있는 조카들과 대화를 나누며
'정말 막막하겠구나'라는 생각을 하게 되며,
저의 조카와 같은 상황을 겪고 있는 사회초년생분들에게 이야기를 드리면 좋겠다는 생각을 가지게 되었습니다.
이제 진짜 어른이 된 자녀에게 ‘경제적 자유’란 무엇인지,
어떻게 월급을 관리하고, 신용을 키우며, 내 집 마련까지 준비해나갈 수 있는지를
아빠의 경험이 아닌 삼촌의 경험과 함께 차근차근 설명해보겠습니다.
시작은 항상 이렇게 묻죠
“삼촌(아빠), 월급 받았는데 왜 이렇게 금방 사라져요?”
사회초년생이 겪는 가장 현실적인 충격.
“월급 → 카드값 → 월세 → 통장 잔고 0원”
이 악순환을 끊고 ‘경제적 자유’로 가는 가장 중요한 첫 걸음은
지출을 통제하고, 시스템을 만들어두는 것입니다.
/ 1단계. 월급은 시스템으로 관리하자
'50:30:20 법칙' 을 활용한다
| 항목 | 설명 | 비율 |
| 고정지출 | 월세, 교통비, 보험료, 공과금 등 | 50% |
| 변동지출 | 외식비, 쇼핑, 문화생활 등 | 30% |
| 저축/투자 | 청약, 비상금, 금융투자 등 | 20% |
그동안, 제한된 용돈과 아르바이트를 통한 수익으로 지출의 규모가 크지 않았고,
안정적인 수익이 아니기에 지출 통제가 크게 필요하지 않았을 것입니다.
또한, 대부분 부모님과 함께 생활을 해 나가며 거주비용, 기타 관리비용 등 고정적인 지출도 발생하지 않았습니다.
그러나 대부분은 이 지출이 어떤 것인지, 얼만큼인지조차 알지 못했다는 것이 냉정한 현실입니다.
그래서 취업을 하고 월급을 받게 되면 지출을 통제하지 못하고,
결국 저축을 거의 할 수 없게 되며 재테크라는 개념도 익히지 못한채
소위 이야기하는 '월급은 통장을 스칠뿐'이라는 이야기가 내 이야기가 되는 것입니다.
그렇기 때문에 위의 50:30:20 비율을 그냥 지켜야 하는 것으로 받아들이고,
이 기준으로 통자을 쪼개서 자동이체 설정하는 것이 첫 시작이 됩니다.
/ 2단계. 통장 5개만 있으면 돼요
'사회초년생 통장 분리법'을 사용한다
| 통장명 | 용도 | 필수 설정 |
| 급여 통장 | 월급 입금 전용 | 월 1회 입금 확인용 |
| 고정지출 통장 | 주거비, 통신비, 기타 관리비 자동이체 연결 | 월 50% 이내 이체 |
| 저축 통장 | 청약, 적금 등 | 월 20% 이상 이체 |
| 소비(변동지출) 통장 | 체크카드 연결 | 월 30% 이내 이체 |
| 비상금 통장 | 갑작스러운 병원비, 실직 대비 | 생활비 3~6개월치 확보 |
지출을 항목별로 정리하고, 저축의 기준을 정하였지만
아직 습관이 잡혀있지 않기 때문에 초반에는 장치를 마련해 두는 것이 필요합니다.
바로 자동화를 해 두는 것이 핵심이죠.
신경 쓰지 않아도 돈이 제자리를 찾아가도록 설정하면,
‘절약’이 아니라 ‘습관’이 됩니다.
이렇게 1년 이상 자동이체 예약을 통해,
급여통장에서 지출, 저축, 비상금으로 강제로 옮겨가며 지출을 통제하고 저축을 자연스럽게 하는 구조를 만들어야 합니다.
/ 3단계. 신용과 대출은 무기이자 칼날이에요
신용점수, 왜 중요할까요?
앞으로 집을 살 때, 차를 살 때, 창업을 할 때
신용은 나를 믿을 수 있는 사람으로 만들어주는 지표입니다.
자본주의 시장에서 가장 중요한 것이 바로 신용이 되는 것입니다.
시작부터 이것을 중요하게 바라보지 못하고, 관리하지 못하게 된다면
아무리 노력하고 시간을 쏟아도 시작이 제대로 되기는 쉽지 않게 됩니다.
신용관리 꿀팁을 바로 이거에요.
휴대폰 요금, 공과금 연체 없이 납부하는 것
그리고,
체크카드보다 소액 신용카드 사용 후 전액 결제하는 것
또한,
6개월 단위로 신용점수 조회(나이스, KCB 어플 활용) 해 나의 신용이 제대로 관리되고 있는지 체크하는 것입니다.
/ 4단계. 청약, 전세, 내 집 마련 준비
지금 당장 해야 할 3가지는 다음과 같아요.
1. 청약통장 개설 (주택청약종합저축)
하루라도 빨리 만들수록 유리합니다.
월 2~10만 원 꾸준히 납입하며 기회를 준비해 두는 것이 필요해요.
2. 재테크 익히기
조금이라도 돈을 불리는 방법을 배우고, 적용하며 종잣돈을 늘려나가는 것이 중요합니다.
TV 프로그램 보는 시간을 절반으로 줄여, 재테크 공부하는 시간을 가지고 지금 무엇이 필요한지를 배워두는 것이 필요해요.
3. 아주 작은 투자부터 시작
“주식은 무섭고, 부동산은 너무 비싸요…”
맞아요. 그래서 ETF, 예적금, CMA, 배당주부터 시작해봐야 해요.
위에서 재테크를 익혔다면 직접 적용해 보는 것이죠.
| 투자 유형 | 위험도 | 수익률 | 예시 |
| 예/적금 | 매우 낮음 | 3~4% | 정기적금 |
| CMA통장 | 낮음 | 2~3% | 증권사 CMA |
| ETF | 보통 | 5~10% | ㅇㅇㅇ S&P500, ㅇㅇㅇ 2차전지 |
| 배당주 | 중간 | 4~6% + 배당 | ㅇㅇ전자, ㅇㅇ중공업 등 |
처음엔 10만 원 단위로 ‘시뮬레이션 투자’를 하며 수익보다 경험을 쌓는 것이 중요합니다.
오늘부터 바로 할 수 있는 것들
급여 통장 개설 + 통장 4개 쪼개기
월급 자동이체 설정 (50:30:20)
청약 통장 만들기 (은행 창구 or 앱)
신용등급 조회 앱 설치 (KCB, 나이스)
월급쟁이부자들 앱 설치 및 유튜브 시청
"
삼촌(아빠)의 마지막 한 마디
“돈이 많다고 행복한 게 아니라,
돈에 쫓기지 않을 때 비로소 진짜 인생을 선택할 수 있어.”
"
우리 아이, 조카가 자기 삶의 주인공이 되도록 오늘 이 대화를 꼭 시작해 보세요.
다음 편 예고
다음 6탄에서는 “결혼 준비, 육아, 퇴직 후까지... 평생 돈 걱정 없는 경제 습관은 어떻게 만들까?”
‘재테크 읽어주는 아빠 - 인생 전주기 편’으로 이어갑니다.
주변 부모님, 친구들에게도 공유하시고,
우리 아이들, 조카들에게 필요한 재테크 이야기를 전해주세요.
다음 편도 기대해주세요!
재테크 읽어주는 아빠 시리즈 다시 보기
1탄 - 돈은 어디서 나오는 걸까? (유치원에서 초등 저학년 자녀에게)
2탄 - 소비보다 중요한 게 있어요! (초등 고학년 자녀에게)
3탄 – 자본주의는 어떤 게임일까? (중학생 자녀에게)
4탄 - 경제 공부는 독서로 시작해요 (고등학생부터 대학생 자녀에게)
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