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9월 돈버는 독서모임 - 부의 전략수업
독서멘토, 독서리더
PART 1 부자는 왜 더 부자가 되는가
chapter 1 내 돈을 어떻게 해야 할까요
#전문가 #전문지식
시장의 전문가라고 하는 사람들에게 돈을 맡기는 것조차, 원숭이가 다트판에 투자 종목을 골라서 투자하는 수익률을 이기기는 쉽지 않다
중요한 것은 전문가의 말을 믿고 투자를 하는 것이 아니라, 스스로의 전문지식, 즉 금융 교육에 투자 하는 것이다
-전문가라고 하는 사람들이나, 다른 사람들에게 의존한 투자보다 중요한 것은 스스로 올바른 지식을 갖추고 투자를 하는 것이다. 워렌버핏이 말한 가장 큰 투자는 자신에 대한 투자라는 말도 같은 맥락이다.
chapter 2 왜 저축하는 사람은 패배자인가
#현금 #최악의투자
현금을 보유하는 것만큼 최악의 투자는 없다. 화폐는 끊임없이 생겨나고 있으며 ,시간이 갈수록 돈의 가치가 떨어지고 있기 때문이다.
-투자는 계속해서 화폐가치가 떨어지는 상황 속에서는 피할 수 없는 과정이다. 투자를 하지 않으면 보유한 화폐의 가치는 떨어지기 때문에, 결국 그 인플레 이상의 가치를 낼 수 있는 자산에 투자하는 것이 자본주의 사회에서 생존하는 방법이 되는 것이다
chapter 3 왜 부자들은 세금을 이용해 더욱 부자가 되는가
#부채와 세금 #세금은 인센티브
부자들은 중산층이나 빈곤층보다 돈을 더 많이 벌면서 세금을 적게 내는 합법적인 방법을 알고 있다.
그들은 부채와 세금 활용 방법을 알고 있으며, 세금은 그들에게 더 많은 일자리를 창출해내는 것에 대한 인센티브와도 같다
-세금이 인센티브라는 관점이 굉장히 신선했는데, 생각해보면 법인들에 대해서 주는 세제 혜택등이 있을 수 밖에 없는 이유가 사회적인 관점에서 필요한 혜택을 제공하고 일자리를 만드는 것이고 , 그 관점에서 이런 세금에 대한 활용방법을 아는 것이 우리가 배워야 할 중요한 금융 지식 중 하나라는 생각이 들었다.
chapter 4 왜 실수가 부자를 더 부자로 만드는가
#실수를 통해 배우기
전문가들은 실수를 하기를 두려워하고, 피하려 한다. 하지만 부자들은 실수를 통해서 배우고 성장한다.
급여생활자에서, 자본가로 넘어가는 사분면을 바꾸기 위해서는 스스로 더 좋은 사람일 될 수 있다는 것을 아는 영적 지능, 배우고 싶은 것을 무엇이든 배울 수있는 정신적 지능. 배운 것을 행동으로 옮기는 신체적 지능 그리고 마지막으로 실수로부터 배울 수 있는 감정적 지능이 필요하다
-실수는 무언가 우리가 이 경험으로부터 배울 수 있다는 신호이다. 실수를 두려워 한다는 것은 새로운 도전을 주저한다는 것이며, 배움의 기회를 포기한다는 것이다. 스스로 무언가 잘 안된다고 느낄 때, 지금부터 배움이 시작되는 순간이라는 것을 잊지 말고 기꺼이 받아들이고 행동할 수 있는 태도가 중요하다는 것을 깨달을 수 있는 문장이었다
chapter 5 왜 폭락이 부자를 더 부자로 만드는가
#할인 시기 #좋은 투자기회
대부분의 사람들은 원하는 물건이 할인 할 때가 쇼핑하기 가장 좋은 때임을 알면서도, 주식 시장이나 자산 시장이 폭락일 때는 용기를 내지 못한다.
진정한 투자자가 되기 위해서는 좋은 투자 기회를 식별할 수 있어야 한다.
폭락의 시기는 그들에게 기회이며, 기회를 알아차리기 위해서는 재정적으로 눈먼 사람이 볼 수 없는 것을 볼 수 있도록 배워야 한다
-폭락이 새로운 기회가 된다는 점에서 ,사람들이 패닉에 빠지거나 얼어 있는 시장이 투자자에게 얼마나 기회인지, 그리고 그 기회를 기회로 알아보는 안목이 중요하다는 생각이 들었다.
최근에 규제가 나오면서 벌써 어떻게 대응해야 하는지, 앞으로 전세 레버리지 투자의 기회가 줄어드는게 아닌지 걱정하는 사람들이 많은데,그런 대중들의 공포 속에서도 결국 자산이 싸게 나오는 기회를 알고, 행동할 수 있는 태도가 더 본질적으로 중요하다는 것을 배울 수 있었던 것 같다
chapter 6 왜 부채가 부자를 더 부자로 만드는가
#비과세 #금융교육
부채를 통해서 돈을 벌 수 있는 방법을 배우기 위해서는 금융 교육이 필요하다.
부자들이 부채를 통해서 부자가 되는 이유는, 부채가 비과세이기 때문이다.
부채는 다른 사람의 돈으로써, 이미 세후 금액으로 그 돈에 대한 소득세를 납부했기 때문에, 비과세로 돈을 레버리지 할 수 있다는 장점이 있다.
부자는 소득보다 자산에 더 집중하고 부채를 사용하여 자산을 획득하고 키운다.
-부동산 투자에 대해서 배우면서 가장 크게 느꼈던 것이 레버리지의 힘이었는데, 여기서 가장 강조하는 것처럼 높은 세율을 적용해서 공제받는 근로 소득과 달리 비과세로 더 많은 자산을 가질 수 있다는 것이 가장 큰 핵심이라는 생각이 들었다
PART 2 왜 돈의 언어를 배워야 하는가
chapter 7 금융 교육이 아닌 것은 무엇인가
사람들이 금융 교육이라고 오해하는 것들은 경제학 학위, 장부의 잔액을 맞추는 것, 저축을 하는 것, 높은 신용 점수를 갖는 것, 부채에서 벗어나는 것, 형편에 맞게 살고, 장기 투자를 하는 것이다.
하지만 부채를 무조건 나쁜 것으로 보고 빚을 지지 않는 것보다 좋은 부채와 나쁜 부채의 차이를 알고 부채를 이용하는 방법을 아는 것이 중요하다
-우리가 일반적으로 학교에서 배워왔던 경제학이라는 학문, 부채에 대한 비관론, 그리고 저축에 대한 관점 등이 실제 현실과 다르다는 점에서도, 금융 교육이 정말 따로 필요하다는 것을 다시 한번 느낄 수 있었다
chapter 8 당신은 금융 문해력이 있는가
#금융 문해력 #현금흐름 #수입지출 #자산부채
자산과 부채의 차이, 수입과 지출, 현금 흐름에 대한 이해가 금융 문해력을 의미한다.
이러한 것에 대한 이해가 없는 상태가 금융 문맹의 상태이며, 금융 문맹이 되는 것에 따르는 대가는 사람을 무력하게 만들고, 자존감을 떨어트리며, 좌절시키고 화나게 만드는 것이다.
그들은 ‘그렇게 할 수 없다’는 고정관념에 사로잡혀 문제를 제대로 직시하고 해결하지 못하며, 자신이 피해자라고 생각한다.
금융 문맹은 빈곤의 원인이 되면, 잘못된 이유로 잘못된 시기에 투자하는 가난한 투자자가 되게 만든다.
금융 문해력을 기른다는 것은 다른 사람들이 잘 해결하지 못하는 문제들을 해결하게 만들어주며, 문제 해결능력이 남은 인생을 결정하게 된다.
어떤 것이 자산과 부채이며, 수입과 지출인지를 판가름 하게 해주는 것은 현금 흐름이며, 부자들은 부채가 아닌 자산에 초점을 맞춘다 .
자산은 일을 하든 하지 않든 주머니에 돈을 넣어주고, 부채는 그 가치가 올라가더라도 주머니에서 돈을 빼간다.
-자산과 부채의 차이, 수입과 지출의 차이가 어떤 것인지 그리고 어떤 사분면에 집중할 것인지가 내가 어떤 정체성을 가진 사람인지를 알려주는 것 같다는 생각이 들었다. 그리고 그 정체성에서 가장 큰 차이를 주는 것이 바로 ‘ 문제 해결’에 대한 사고 방식의 차이라는 생각이 들었는데,
남들은 그저 할 수 없다고 생각하는 문제들에 대해서 할 수 있는 방법을 찾고, 남다르게 해결하는 것이 바로 새로운 관점과 문해력의 차이에서 온다는 것을 깨달을 수 있었다
PART 3 진정한 금융 교육이란 무엇인가
chapter 9 왜 부자들은 모노폴리를 하는가
#세가지 소득 #왜 수동적 소득인가
소득에는 일반 소득과, 투자 소득, 수동적 소득이 있다
일반 소득은 노동을 통해서 얻게 되는 소득으로 가장 많은 세금이 부과되는 소득이고, 부자는 투자 소득과 수동적 소득을 위해 일한다
투자 소득은 자본 이득으로, 자본을 낮은 가격에 매수하여 높은 가격에 매도할 때 발생한다
돈을 위해서 일을 할 때 발생하는 일반 소득과 달리 투자 소득은 돈이 아닌 나를 위해 일할 때 발생하는 소득이다
-일반소득이 주를 이루는 과정에서 결국 노력대비 생산할 수 있는 가치의 제한이 있다는 것이 가장 큰 페인 포인트였던 것 같다. 결국 자산 소득이나 투자 소득을 얻기 위해서 중요한 것은 가치 대비 싼 가격에 대한 판단을 할 수 있는 금융 지식과, 경험을 통해서 얻게 되는 인사이트라는 생각도 들었다.
chapter 10 부자의 소득은 유령 소득이다
#유령소득 #시간과 돈을 세이브 #금융교육의 필요성
유령 현금흐름은 눈에 보이지 않은 소득이며, 부채와 세금의 파생상품이다.
부채는 비과세이며, 이를 통해서 시간과 돈을 절약할 수 있다면 여기서 발생하는 소득이 바로 유령 소득이다.
또한 자산의 가치의 상승에 따른 소득, 부채를 상환함으로써 생기는 것도 유령 소득에 해당된다.
이러한 소득을 얻을 수 있는 방법을 제대로 알기 위해서는 세미나와 책, 그리고 현장에서 배우는 경험이 필요하다.
부자들이 더 부자가 되는 이유는 돈을 저축하는 대신, 돈을 굴리고 그 자산에서 돈을 끌어내어 더 많은 자산을 매수할 수 있기 때문이다
-유령소득이라는 것이 결국 레버리지를 통해서 세이브하게 된 시간과 돈을 의미한다는 것을 생각해보면, 이 부분이 부자와 아닌 사람들의 사고과정에서 가장 큰 차이 중에 하나라는 생각이 들었다.
단순히 눈에 보이는 단기적인 돈의 차이 뿐 아니라 ,이것을 통해서 더 만들 수 있는 현금흐름은 무엇인지, 그리고 세이브할 수 있는 것은 무엇인지를 생각하는 것, 그리고 이런 새로운 관점을 터득할 수 있도록 꾸준히 배우는 것의 왜 중요한지 깨달을 수 있었다
chapter 11 돈의 주인이 되는 방법
I 사분면에 도달하면 돈의 주인이 될 수 있고, 그때가 되면 무에서 돈을 만들어낼 수 있는 시기가 된다. 해당 사분면에서는 새로운 기업가를 키우는 것이 핵심가치이며, 그러기 위해서는 겸손함을 갖추는 것이 중요하다.
리더로써 친절과 예의, 존중은 중요한 가치이며 덕목이다.
chapter 12 플랜 B가 있는가
#연습 #플랜비
저축이나 연금으로 노후 대비가 되지 않을 경우를 대비한 플랜비가 필요하다.
중요한 것은 그 과정에서 단순히 공부하는 것 뿐 아니라 실제로 행동하고 연습하는 시간이 필요하다는 것이다.
학습과정에서 가장 강력한 과정은 직접 행하는 것과 시뮬레이션 하는 것이다.
학교 교육에서는 지식을 습득하고, 실수하는 것을 두려워하지만 현실 세계에서 중요한 것은 직접 행동하고 실수를 통해서 배우는 것이다.
-투자를 하면서 가장 중요한 부분이 직접 행해보는 부분이라는 것이 정말 공감이 많이 되었다. 그 전에 학교에서 배운 것은 정해진 정답이 있고 ,틀리지 않아야 하기 때문에 투자에 대해서도 두려움이 있었던 게 사실이었는데, 직접 해보고 마주해보면서 스스로 어떤 투자 성향을 가지고 있는지, 투자 하려는 대상의 특성은 어떤 것인지를 배울 수 있었던 것이 가장 큰 소득이었던 것 같다
chapter 13 어떻게 가난에서 벗어나는가
#금융교육 #진정한 교육의 의미
가난한 이들에게 직접적인 재정 지원보다 더 중요한 것은 금융 교육을 지원하는 것이다
진정한 교육은 학생들로 하여금 직접 행동하고, 현실 세계에서 변화를 만들어줄 수 있게 하는 것이다. 또한 그들에게 깨달음을 주고, 평생 배울 수 있는 사람이 되도록 하는 것이다.
-가장 중요한 것은 물고기를 주는 게 아니라 물고기를 잡는 법이라는 것이 금융에서도 동일하게 적용되는 것 같다. 무엇보다도 투자는 직접 행하는 것만큼 중요한 게 없기 때문에, 리스크와 리턴을 제대로 알고 선택하고 행동할 수 있게 도와주는 것이 월부에서 하는 과정이고, 우리가 함께 해야 하는 일이라는 것을 깨달을 수 있었다
PART 4 포르쉐 경제학
chapter 14 어떻게 포르쉐가 당신을 더 부자로 만드는가
#자산을 통한 소유
형편에 맞춰서 사는 것보다 원하는 자산을 소유하는 더 현명한 방식은, 자산을 먼저 구매하고 그 자산으로 원하는 부채를 지불하는 것이다.
자산을 통해서 나오는 현금 흐름으로 부채를 감당할 수 있도록 하여, 부채를 통해서 오히려 더 부유하게 되는 선순환이 생기는 것이다.
-원하는 것이 있을 때 그냥 현금을 통해서 사는 것이나, 부채를 통해서 사는 것이 아니라 내가 자산을 통해서 얻은 현금흐름으로 구매할 수 있게 하는 것이 부자 줄어들지 않고 선순환하게 만드는 구조라는 관점이 새로웠다.
그만큼 원하는 것을 통해서 스스로에게 동기 부여를 하고, 실제로 현금흐름을 만들어낼 수 있는 과정을 아는 것이 풍요로운 삶의 의미라는 것을 다시 한번 깨달을 수 있었다
[ 적용할 점 ]
-부채와 세금활용 방법 알기 : 매도 시 플랜에 대한 정리, 잔금 관련 대출 활용 가능 금액 분기별 업데이트
-현장 경험 쌓기 : 꾸준히 앞마당 전임 + 매임하면서 현장에 가까이 있기
-배우고 나누는 사람이 되기 : 금융 교육의 가장 큰 힘은 배운 것을 서로 나누는데 있다는 것을 잊지 않고, 배운 내용 & 인풋 받은 것을 아웃풋으로 내기 ( Q&A데일리, 나눔글 )
[ 함께 나누고 싶은 이야기 ]
p.308 사람들이 재정적으로 어려움을 겪는 한가지 이유는 실수를 두려워하기 때문이다. 사람들은 공부하고 연습하기보다는 돈을 저축하고 주식 시장에 장기 투자하면서 은행가와 월스트리트에 돈을 맡겨 놓은 채, 도대체 왜 돈에 대해 걱정하냐고 반문한다. ‘이웃집 백만장자’들은 대부분 공부하고 연습하고 배우기 보다는 걱정하고 불평하고 시장이 붕괴되지 않기를 기도한다. 이것은 현명한 플랜비가 아니다
-투자를 하는데 있어서 여러분은 2가지 모습 중 어디에 더 가까운가요? 저자가 말하는 실수를 두려워 하지 않고 나아가는데 도움이 되었던 혹은 그러기 위해서 지금 실천하고 싶은 한가지가 있다면 어떤 것이 있는지 함께 나눠보고 싶습니다
p.260 3일간의 부동산 수업이 끝나고 강사는 “여러분의 진정한 교육은 강의실을 나서는 순간부터 시작됩니다”라고 말했다. “과제는 앞으로 90일동안 100개의 부동산을 살펴보는 것입니다. 최고의 투자처를 찾는 방법을 배우게 될 것입니다.우리가 배운 것을 실천에 옮겨야 합니다. 많은 실수를 하게 될 것입니다.이제 여러분의 진정한 교육이 시작됩니다.”
-투자에 있어서 가장 큰 배움은 현장에서 온다는 저자의 말과 관련해서, 스스로 현장에서 가장 크게 배웠던 경험이 있다면 어떤 게 있는지 함께 나눠보고 싶습니다.
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