연금저축/irp/isa 세제혜택 초과 시

안녕하세요! 요즘 세제혜택에 대해서 처음 공부하다보니 궁금한게 많아져서…질문 드립니다~

투자의 기본은 세제혜택을 먼저 받는 거라는 글을 보고 isa/irp/연금저축에 대해 이제 막 알아보고있는데요,

제가 부양가족이 2명 있어서 세액공제를 충분히 받다보니 매달 연금저축을 20만원 넣고있음에도 불구하고 더 이상 세액공제를 받을 수가 없는 상황입니다.

Q1) 이 상황에서 연금저축 증액(50까지) + irp + isa까지 진행하는 것은 세액공제 측면에서는 무의미한데, 그럼에도 불구하고 진행해야 할까요? 진행해야 한다면 과세이연과 저율과세 혜택이 있는 연금저축을 할지, 환금성이 좋은 isa를 할지…아니면 이런 경우는 더 좋은 선택지나 방법이 있는지 궁금합니다.

Q2) 연금저축도 세액공제 못받는 상황이라면 irp, isa도 무의미한 것이 맞겠죠? (홈택스 상담원님은 연금저축이 가장 마지막 순서로 공제된다고 하셨습니다)

Q3) 연금저축 900만원 이상부터는 세액공제 대상이 아니기에 원금 출금이 불이익 없이 가능한 것으로 알고있습니다. 저의 경우는 애초에 모든 금액이 세액공제를 못 받으므로 전액 모두 출금에 불이익이 없을까요??

많은 도움부탁드립니다!!

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