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10월 돈버는 독서모임 - 돈의 얼굴
독서멘토, 독서리더
책 제목(책 제목 + 저자) : 부자는 왜 더 부자가 되는가
저자 및 출판사 : 로버트 기요사키 / 민음인
읽은 날짜 : 25.09.01~09.06
핵심 키워드 3가지 뽑아보기 : #부채 #세금 #유령소득
도서를 읽고 내 점수는 (10점 만점에 ~ 몇 점?) : 9/10
1. 저자 및 도서 소개
:로버트 기요사키는 재테크의 고전 ‘부자 아빠 가난한 아빠’ 시리즈로 전세계 수 천만 사람들의 돈에 대한 인식을 바꿔 놓음. 사업가이자 교육자, 투자가로 활동함. 돈과 투자에 대해 기존의 통념과 대조적인 사고 방식, 직설적 화법과 대담한 태도로 국제적 명성을 떨치고 있음. 돈과 투자, 금융 및 경제와 관련된 복잡한 개념을 단순하게 설명하며 재정적 자유를 얻은 자신의 여정을 담은 이야기로 세대와 국적을 초월한 다양한 독자들에게 울림을 줌.
2. 내용 및 줄거리- 본것
:Part 1. 부자는 왜 더 부자가 되는가
저축하는 사람들을 향한 버핏의 경고: “내가 여러 분에게 말하고 싶은 것은 바로 현금이야 말로 최악의 투자라는 점이다. 모두가 ‘현금이 왕’ 이라는 등의 이야기를 하고 있지만, 현금은 시간이 지날수록 가치가 떨어질 것이다.”
왜 부자들은 세금을 이용해 더욱 부자가 되는가 세금은 부와 소득, 불평등의 원인 중 하나이다. 부자들은 빈곤층이나 중산층보다 돈은 더 많이 벌면서 세금은 덜내는 ‘합법적인’ 방법을 안다.
네 개의 사분면 : E(봉급 생활자), S(자영업자, 의사, 변호사, 운동선수 등 전문직 종사자), B(대규모 사업가), I(적극적인 투자자)
왜 실수가 부자를 더 부자로 만드는가 에디슨의 명언 "니는 실패한 것이 아니다. 나는 단지 작동하지 않는 1만가지 방법을 찾았을 뿐이다." “인생의 실패자 대부분은 자신이 포기했을 떄 성공이 얼마나 가까웠는지 깨닫지 못한 사람들이다.”
우리의 현 교육 시스템은 금융 교육을 하지 않고 두려움을 이용해 아이들을 가르치는데, 실수, 실패, 어리석어 보이는 것을 걱정하게 하며 ‘생각’ 이란 걸 하지 못하게 된다. 높은 EQ, 감정적 지능, 금융 교육이 없으면 사람들은 대부분 학교를 졸업하고 E사분면의 포로가 되고 만다.
왜 폭락이 부자를 더 부자로 만드는가 부자들은 자신을 더 부자로 만들어 줄 할인품을 찾는다. 그들은 주식시장이 폭락할 때를 기다렸다가 최고의 주식을 할인된 가격에 매수한다. 그들은 부동산을 싼 가격에 매입하기 위해 폭락을 기다린다. 그들은 금과 은, 그리고 기업을 헐 값에 매수한다.
I사분면에서 진정한 투자자가 되려면 '체리 피킹' 하는 방법, 즉 좋은 투자 기회를 식별하는 능력을 배워야 한다. 재정적으로 눈 먼 사람이 볼 수 없는 것을 보는 법을 배워야 한다.
왜 부채가 더 부자를 부자로 만드는가 부자는 소득보다 자산에 더 집중하고 부채를 사용하여 자산을 획득하고 키운다. 은행과 주식시장은 기업이 사업을 성장시키기 위한 자금을 조달하고, 저축하는 사람과 투자하는 사람이 기업과 함께 성장하는 것을 돕기 위해 만들어졌다. 부유한 기업들이 돈이 필요하지 않은 상황에서도 은행에서 돈을 빌리고 주식 시장에 투자하는 것이야 말로 아이러니의 극치다. 빈곤층과 중산층이 더 가난해 지는 또 다른 이유가 바로 이것이다.
더 부자가 되고 싶다면 부채를 돈으로 사용하는 연습을 하기 전에 먼저 금융 교육에 투자하라. 부채를 활용해 부자가 되는 법을 배우면 극소수만이 경험할 수 있는 믿을 수 없는 힘을 얻게 된다.
Part 2. 왜 돈의 언어를 배워야 하는가
금융 교육이 아닌 것: 1. 경제학 , 2장부의 잔액 맞추기 , 3.저축, 4. 신용 점수 5. 부채에서 벗어나기: 부채를 이용해서 부자가 되고 싶다면 금융교육에 투자에서 좋은 부채와 나쁜 부채의 차이를 알고 부채를 이용하는 방법을 이해해야 한다. 부자 아버지는 투자용 부동산을 매입하고 사업을 키우기 위해 부채를 이용했다. 그것은 좋은 부채이고, 좋은 부채는 당신을 더 부자로 만들어 준다. 좋은 부채는 다른 사람들이 대신 갚아주는 빚이다 정부는 좋은 부채를 사용하는 방법을 아는 사람들에게 세금 감면 혜택을 제공한다…. 아이러니하게도 저축은 과세 대상이지만, 부채에는 세금이 붙지 않는다. 6.형편에 맞게 생활하기 7. 장기 투자
금융 문해력 : '세상을 바꾸고 싶다면 너 자신 먼저 바꿔라"
금융 문해력의 핵심: 제무재표 : 나의 가난한 아버지는 안정적인 직장과 꾸준한 급여를 위해 일했다.부자 아버지는 현금 흐름을 창출하는 자산을 위해 일했다.
‘자산’은 일을 하든 하지 않든 주머니에 돈을 넣어 준다. ‘부채’는 비록 그 가치가 올라가더라도 주머니에서 돈을 빼간다.
Part 3. 진정한 금융 교육이란 무엇인가
세법은 E 와 S 사분면에 있는 사람들에게 불이익을 준다. 세법은 B 와 I 사분면에 있는 사람들에게 혜택을 준다. 이것이 바로 진정한 금융 교육이 부채와 세금에서 출발해야 하는 이유다. 진정한 금융 교육은 부채와 세금이라는 동전의 이면을 살펴야 한다. 학생들에게 어떻게 해서 부자가 부채와 세금을 통해 더 부자가 되는지 알려줘야 한다. 또한 학생들에게 어떻게 하면 자신도 부채와 세금을 통해 더 부유해 지는지 알려줘야 한다.
세계 각국의 정부는 기업들이 더 많은 사람을 고용하고 투자자들이 더 많은 주택, 에너지, 식량을 생산하기를 바란다. 이런 이유로 B사분면과 I사분면에 많은 세제 혜택이 제공된다.
왜 부자들은 모노폴리를 하는가 일반 소득은 돈을 위해 일할 때 발생한다. 투자 소득은 돈을 벌기 위해 열심히 일하는 것이 아니라 돈이 나를 위해 일할 때 , 즉 저가에 매수하고 고가에 매도할 때마다 발생한다.
부자의 소득은 유령 소득이다.
부동산 투자자가 된다는 것은 사람들에게 안전하고 저렴한 주택을 제공하는 주거용 부동산 사업가가 된다는 것이다. 일을 잘하면 많은 돈을 벌 수 있다. 일을 잘하면 은행애서 더 많은 돈을 빌려줄 것이었다. 그리고 일을 잘하면 정부에서 세금 감면 혜택을 제공할 것이었다. 정부와 협력하여 원하는 일을 하는 파트너가 되는 것이다.
유령 현금 흐름은 보이지 않는 소득이며 부채와 세금의 파생 상품이다… 진정한 금융 교육은 부채와 세금을 중심으로 이루어진다. 부채, 세금, 그리고 부자들의 보이지 않는 소득인 유령 현금흐름을 다룬다는 점을 항상 명심하라.
부채는 I 사분면의 핵심: 부채는 ‘비과세’라는 점을 명심해라. 돈을 위해 일하기 보다는 돈을 빌려서 많은 시간과 돈을 절약할 수 있다.
금융교육: 수입/지출/자산/부채/현금/흐름
정부가 원하는 일을 하는 기업과 협력하고, 고임금 일자리를 창출하고, 저소득 근로자에게 주택을 제공하고, 에너지를 개발하면 정부는 우리에게 세금 혜택을 제공함으로써 우리의 파트너가 된다. 그래서 I사분면의 사람들이 ‘돈의 주인’인 것이다.
나는 부동산 전문 투자가가 되기까지 약 5년이 걸렸다. ‘진정한’ 부동산 전문 투자가가 되는 법을 배운다는 것은 전통적인 돈이 아니라 부채, 세금, 유령소득을 사용하는 법을 배운다는 것을 의미했다.
현싱세계의 교육: 1.배우고자 하는 의지, 2.현명한 교사 선택, 3.연습…연습이 가장 중요한 단어. 연습은 실수하고 바로잡을 수 있는 환경을 말한다. 중요한 것일수록 더 많이 연습해야 한다. ‘신체적 지능’ 이 지배적인 지능임.
실수를 두려워 하지 말라 사람들은 공부하고 연습하기보다는 돈을 저축하고 주식시장에 장기 투자하면서 은행가와 월스트리트에 맡겨 놓은 채 공부, 연습, 배우기 보다는 불평하고 시장이 붕괴하지 않기를 기도한다.
Part 4. 포르쉐 경제학
B와 I사분면에서 성공하는 데에는 배움을 대한 사랑과 평생 학습하기 자세 필수…일반사람들에 투자의 빈곤층, 중산층간의 격차가 벌어지는 주된 이유임
3. 나에게 어떤 점이 유용한가?
: 세상이 바뀌려면 내가 먼저 변해야 한다!
부자가 왜 더 부자가 되는 지에 대한 이유를 자산의 형성과 부의 흐름에 대해 풀어 놓아 이해할 수 있는 책이었다. 자산과 부채를 구분하여 부동산 투자를 통해 자산을 사고, 그 과정에서 현금 흐름을 창출하며 재산을 축적하는 과정을 월부 강의를 통해 배워왔던 부분이기도 하다.
세금, 시장의 폭락, 부채를 적극적으로 활용하는 부자들의 방식을 이해하고, 끊임 없이 배우고 성장해야 겠다. 그리고 배우는 것에 그치지 않고, 실천하고 꼭 행동하도록 하자.
4. 이 책에서 얻은 것과 알게 된 점 그리고 느낀 점
: 금융 교육의 필요성! 금융 지식이 없으면 자신의 재정적 문제가 얼마나 위험한지를 모른다. 경제 구조 4분면을 이해하고 내가 위치한 곳에서 어떻게 해나가야 할 지를 고민하고, 투자를 통해 부자가 되는 과정을 직접 체험해 보자.
- 부동산 투자를 위해 공부하고 있지만, 실제 투자 경험이 아직 없기 때문에 막막한 부분도 있다. 독강임투로 잘 준비하고 진행하면서 실천력을 높이자. 그리고 금융 지능을 높일 수 있도록 절세 전략과 자산 형성에 도움을 줄 좋은 부채활용까지 앞으로도 꾸준히 배우며 실력을 쌓아야 겠다.
5. 연관 지어 읽어 볼만한 책 한 권을 뽑는다면?
: 부자 아빠 가난한 아빠
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