[돈독모] 부의 전략 수업 독서후기 [윈 윈]

STEP1. 책의 개요

1. 책 제목 : 부의 전략 수업 (돈에 휘둘리지 않고 살아남는 15가지 시스템)
2. 저자 및 출판사 : 폴 포돌스키, 필름
3. 읽은 날짜 : 2025. 09. 07
4. 총점 : 7 / 10

5. 부에 대한 전반적 이해

    

STEP2. 책에서 본 것

01. 돈의 굴레 (우리는 돈의 굴레에서 벗어나기 어렵다)

돈은 우리를 현실에 묶어 둔다. 나는 아이들을 쥐들 속에서 키우고 싶지 않았다. 우리는 인플레이션으로 대표되는 자본주의 시스템에 적응해야 한다. 우리는 삶에서 자신의 위치를 찾고, 사회가 필요로하는 일을 하면서 돈을 벌어야 한다. 돈의 진실을 정확히 이해해야 한다. 살아있는 마법 같은 순간들을 더욱 소중히 여기고 가꾸어야 한다.

02. 끊임없는 혼란의 변화 (통제할 수 있는 것, 즉 당신의 마인드셋에 집중하라)

경제는 어떻게 작동하는가? 시장은 시간을 거쳐 경쟁을 통해 우리의 돈과 안정에 대한 욕구 사이 균형이 맞는 적정한 가격을 찾는다. 오직 이해하고 협상할 수 있을 뿐이다. 내면에 결핍이 없는 사람은 없다. 전략이 있어야 하위 계층이 상위 계층으로 올라갈 수 있다. 침착하고 정확하게 자신과 주변 상황을 이해하고, 그 안에서 자신이 어떤 위치에 있는지를 파악해야 한다. 기술 혁신은 늘 승자와 패자를 만들어낸다. 변동성은 피할 수 없다. 하지만 불안에 휩싸여 무력해지는 것과, ‘지금 불안함을 느끼고 있구나’라고 인식할 수 있는 것에는 엄청난 차이가 있다. 예측할 수 없는 변화 자체를 삶의 일부로 받아들이면 훨씬 더 효과적으로 대응할 수 있다.

03. 소득 (돈을 벌기 위해 알아야 할 것들)

일은 결국 자유를 돈과 교환하는 것이다. 오늘날의 근로 시장에서 경쟁하려면 자신만의 강점을 찾아야 한다. 불필요한 소비가 돈을 빼앗아 간다. 안정적인 삶을 위해 최소 비용이 얼마인지 계산해야 한다. 지출뿐만 아니라 자산과 부채도 함께 관리해야 한다. 부자들의 공통점은 바로 사람들이 반드시 필요로 하는 자산을 소유하고 있다는 것이다. 높은 수익이 있는 곳에는 반드시 경쟁이 따라온다. 변화를 감지하는 유일한 방법은 주변에서 일어나는 일에 주의를 기울이는 것이다. 변화가 일어난다는 사실을 아는 것만으로는 부족하다. 그 변화가 이미 ‘가격’에 반영되었는지를 파악해야 한다. 대부분 파악하려고 할 때 이미 반영되어 있다. 가장 중요한 질문은 ‘어려움을 극복하기 위해 얼마나 노력해야 하는가?’이다.

04. 가격 (돈을 이해하는 핵심)

자산의 가격은 장기적으로 상승 경향을 보인다. 돈을 벌고 관리하려면 가격의 원리를 이해해야 한다. 개별 상품의 가격은 공급과 수요의 함수로 결정된다. 투자의 핵심은 현재 가격에 반영되어 있지 않은 무언가를 보는 것이다. 경제 시스템은 구조적으로 일정 비율의 사람들이 경제적 어려움을 겪도록 설계되어 있다. 경제적 어려움 속에서 기회가 주어졌을 때, 망설이지 않고 그 기회를 잡은 것이 나를 구했다.

05. 계층 구조 (어디에든 계층이 존재한다)

역사적으로 돈과 권력의 계층 구조는 언제나 존재했다. 교육 수준은 계층을 결정하는 중요한 요소이다. 당신은 지금의 계층을 뛰어넘고 싶은가? 부의 상위 10%에 드는 사람들은 게임의 법칙을 이해하고 따르는 방법으로 그 위치에 올라선다. 반면, 상위 1%에 드는 사람들은 그 법칙을 분석하고, 그것을 합법적으로 깨뜨리는 방법을 찾아낸다. 부의 흐름에는 논리적인 이유가 있지만, 그것이 반드시 ‘공정한’ 것은 아니다.

06. 조직에서 살아남기 (사내 정치의 중요성)

누구나 조직에서 위치를 찾아가는 과정에서 반드시 ‘사내 정치’를 경험하게 된다. 조직이 원하는 바를 충족시키는 동시에 자신이 원하는 것을 얻는 방법을 익혀야 한다. 사내 정치에서 가장 중요한 방어책은 자신의 업무에서 탁월함을 증명하고, 조직에 기여할 기회를 찾으며, 타인의 필요에 집중하는 것이다. 모든 조직에는 위계가 존재하며, 이를 명확히 이해하는 것이 중요하다. 조직 내에서 가치 있는 존재가 될 수 있는 가장 효과적인 방법은 현금 흐름을 창출하는 핵심 인물 중 하나가 되는 것이다. 둘째는 사내 정치에서 성공하려면 단순한 실력만으로는 부족하다. 누가 결정권을 쥐고 있는지 파악하고, 그들의 신념과 의사결정 과정을 이해하는 것이 필수적이다. 조직도를 숙지한 후에는 거기에 속한 사람들의 성향을 면밀히 관찰해야 한다. 마치 조류학자가 새를 연구하듯이 말이다. 대부분의 조직에서 구성원들이 가장 우선적으로 원하는 것은 안정감이다. 그들이 원하는 것은 ‘안전함’이라는 점을 기억해야 한다. 실제로 아무도 안전하지 않더라도 말이다.

07. 삶에서 일어날 수 있는 위험에 대비하라 (안 좋은 일은 언제든지 일어날 수 있다.)

가장 먼저 해야 할 일은 ‘비상금’을 마련하는 것이다. 안정적 자산으로 구성해야 한다. ( 총 수익 = 무위험 포지션 + 위험 감수 포트폴리오) 내가 말하는 ‘무위험 포지션’이란, 생활에 필요한 현금을 안정적으로 확보할 수 있는 금융자산을 의미한다. 인생에서 힘든 일이 벌어질 가능성은 항상 존재하므로, 계획에도 이를 반영해야 한다. 세상은 당신에게 친절하지 않을 수 있다. 누군가 나를 도와줄 것이라 기대하지 말고, 스스로 대비해야 한다. 세상이 무심하다고 가정하라. 아무것도 받지 못할 것이라고 가정하고, 극도의 압밥 속에서도 버틸 수 있도록 정신적으로, 그리고 재정적으로 준비해야 한다.

08. 부채 (집을 사기 위한 대출, 짐일까 지렛대일까)

집을 사는 순간, 최대한의 위험을 감수하게 된다. 집을 소유하기 위해서는 내가 현재 가진 것보다 훨씬 더 많은 돈을 써야 했다. 그것이 바로 부채다. 내일 벌 돈을 오늘 쓰는 것이다. 나는 단순히 유동 자산(현금)을 비유동 자산(주택)으로 바꾼 것뿐이었다. 내 집도 엄연한 자산이었고, 이는 심리적으로 안정을 주었다. 무엇보다 대출 상환금이 내 소득의 30%를 넘지 않았다는 점도 중요했다. 금융적으로 보면 집을 사는 것은 일종의 ‘채권 거래’와 다름없다. 금리가 오르면 부동산 가격은 하락하고, 금리가 내리면 부동산 가격은 상승한다. 돈을 이해하려면 우선 채권을 이해해야 한다. 금리, 즉 돈의 가격이 변하면서 부동산 가치가 달라진다. “집을 위해 일하지 말고, 집이 자네를 위해 일하게 만들도록 하게.“

09. 돈의 원천 (돈의 흐름을 결정하는 중앙은행)

돈은 서로 다른 물건을 교환하는 문제를 해결하기 위한 실용적인 도구다. 현대 경제에서 돈을 창출하는 주체는 중앙은행이다. 긴축정책 → 돈을 덜 찍어낸다 → 금리 상승 → 대출 감소 → 경제 둔화 / 완화정책 → 돈을 더 찍어낸다 → 금리 하락 → 대출 증가 → 인플레이션. 금융은 기본적으로 돈을 모으는 사람과 돈을 빌리는 사람을 연결해주는 시스템이다. 중앙은행이 돈을 발행하는 것 외에도, ‘신용’이라는 또 다른 방식으로도 돈이 창출된다. 중앙은행이 경제의 심장이라면 신용 시스템은 경제의 혈관이다. 결국 중요한 것은 금리 흐름을 대략적으라도 이해하는 것이다.

10. 자산의 종류 (현금, 주식, 채권, 부동산)

자산의 종류는 현금, 통화, 주식, 채권, 원자재, 부동산 등이 있다. 투자는 평생에 걸쳐 지속적으로 학습해야하는 분야이다. 투자를 배운다는 것은 투자로 인한 스트레스에 대응할 수 있도록 마음과 몸을 훈련하는 과정을 포함한다. 손실은 투자에서 매우 중요한 문제다. 많은 사람이 복리의 효과를 제대로 이해하지 못한 채 투자한다. 어떤 자산을 매수하기 전에 반드시 확인해야 할 것이 있다. 바로 그 자신이 현재 가격에 어떤 기대치를 반영하고 있는가이다. 현재 가격이 미래의 기대를 어떻게 반영하고 있는지 파악하는 것이 핵심이다.

11. 포트폴리오 (위험의 분산, 자산의 배분)

수익률 자체도 중요하지만, 복리를 활용하려면 ‘위험 관리’가 핵심이다. 따라서 일반적 상황이라면 다양한 자산으로 구성된 포트폴리오를 유지하고, 정기적으로 리밸런싱하는 것이 최선의 전략이다. 내가 줄 수 있는 가장 좋은 조언은 스스로 생각하는 법을 배우고, 복리와 분산투자에 항상 집중하라는 것이다. 분산투자의 핵심원리는 장기적으로 가치가 상승할 것으로 예상되는 두 가지 이상의 자산을 보유하고, 이 자산들이 서로 다른 시점에 상승하는 특성을 가지도록 하는 것이다. 투자에서 가장 중요한 것은 ‘어떤 시장 환경에서도 포트폴리오가 견딜 수 있도록 설계하는 것’이다.

12. 다양한 투자 철학 (투자의 방식)

투자방식은 1.인덱스 투자 (S&P500 인덱스 투자), 2. 롱온리 투자 (가치 개별투자), 3. 매크로 투자 (거시경제 관점 투자), 4. 시스템 투자 (데이터 기반 투자), 5. 직관적 투자 (경험과 직관에 의한 투자 등이 있다. 뛰어난 투자자들도 통계적으로 약 40%의 잘못된 투자 결정을 내린다. 만약 당신이 훌륭한 투자작 아니라면, 그 비율은 더욱 높아질 것이다. 돈을 잃는다는 것은 현실과 동떨어졌다는 신호일 수 있다. 거래를 성사한 후에는 계속 지켜보라. 해당 자산의 가격이 오르내리는 이유를 이해할 수 있는가? 기억하라. 시장 가격은 이미 알려진 모든 정보를 반영한다. 어떤 해에의 분기나 월간 손익을 보면, 철저히 계획해도 손실이 날 때가 있다. 그럴 때는 다시 기본으로 돌아가야 한다. 나는 이런 시기에 마음을 다잡고 명상을 하고, 산책을 하며, 불편한 행동을 줄인다.

13. 일을 멈출 때 (’충분한 돈’의 기준은 무엇인가?)

돈이 부족하면 삶이 제약되고, 그로 인한 불안감이 따라온다. 부족함과 과잉 사이에서 중요한 질문은 ‘얼마면 충분한가?’이다. 인간이 가진 가장 최소한의 자원은 돈이 아니라 ‘시간’이다. 돈을 벌기 위해서는 엄청난 시간과 에너지가 소모된다. 결국 우리는 늘 스스로에게 묻게 된다. ‘나에게 남은 시간은 얼마나 될까?’. 돈이 충분하다는 것의 수학적 정의 (필요한 금액 = (연간 지출 x 남은 기대수명) + 오차 범위 + 세금). 내 목표는 경제적으로 독립해 누구의 간섭도 받지 않는 것이었다. 하지만 동시에 좋은 사람들과 연결되고 싶었다. 하지만 일정 수준을 넘어가면 오히려 돈이 사람들을 멀어지게 만든다. 결국, 각자의 동기를 찾아야 한다.

14. 당신을 겨냥하는 저격수들 (돈과 삶을 지키는 법)

누구에게나 가장 큰 위험이 되는 저격수가 있다. 바로 질병이다. 건강도 결국 투자해야 하는 대상이다. 돈에 신경쓰는 이유가 결국 자유를 얻기 위함이라면, 그 자유를 건강한 몸으로 누릴 수 있어야 하지 않겠는가? 절제를 통해 얻는 자유가 더 크다. 비타민 N은 NO라고 말할 줄 아는 능력이다. 우리는 자신이 얼마나 살지를 알 수 없다. 결국 장수를 계획하면서도, ‘짧은 인생을 살 수 있는’ 가능성을 고려해야 한다. 이것이 돈의 역설 중 하나다. 건강은 즐겁게 누릴 수 있는 가장 확실한 예방적 투자다. 그러면서도 순간의 아름다움을 놓치지 않으려 한다. 단순히 살아 있다는 사실을 즐기고, 우리가 사라지기 전까지 허락된 짧은 시간을 음미하는 것이다.

15. 슬로건 (돈과 삶의 원천)

1. 돈과 함께 잘 살아가기 위해서는 전략이 필요하다.
2. 통제할 수 없는 것에 매달리지 말고, 통제할 수 있는 것, 즉 마인드셋에 집중하라.
3. 생존에 필요한 돈이 얼마인지, 사회가 필요로 하는 나의 역량이 무엇인지 파악하라.
4. 돈을 이해하려면 가격을 이해해야 한다.
5. 계층을 바꾸는 것은 어렵지만 불가능하지 않다.
6. 사내 정치는 중요하다. 적어도 스스로를 보호하고, 자신의 가치를 어필하는 법은 반드시 배워야 한다.
7. 나쁜 상황은 언제든 벌어질 수 있다.
8. 부채는 도구다.
9. 돈은 결국 중앙은행에서 나온다. 통화 정책 변화는 곧바로 내 소득과 저축에 영향을 미친다.
10. 저축은 현금, 주식, 채권, 부동산으로 이루어져 있다.
11. 포트폴리오는 여러 자산을 모아 놓은 것이다. 가능한 한 균형 있게 분산하는 것이다.
12. 투자에는 다양한 접근법이 있다. 단 스스로 구축해야 한다.
13. 일을 그만둘 수 있는 시점은 단순하다. ‘내가 가진 돈 / 앞으로 살 날’이 예상 지출보다 많을 때 가능하다.
14. 건강이 곧 자산이다.
15. 절대적인 ‘돈의 현자’는 존재하지 않는다.

STEP3. 책에서 깨달은 것

• 돈을 정면으로 바라보고 이해해야 한다.
• 일은 결국 자유를 돈과 교환하는 것이다. 나이와 건강이 허락하지 않으면 나의 자유도 교환이 안된다.  
• 나는 내 앞에 펼쳐지는 어려운 상황을 극복하기 위해 얼마나 노력하고 있는가?
• 나만의 돈에 대한 게임의 법칙을 이해하고 따르는 방법과 합법적으로 깨뜨리는 방법을 찾아내야 한다.
• 나와 조직이 상생할 수 있는 사내정치를 해보자.
• 안 좋은 일은 언제든지 일어날 수 있다. 이 부분을 절대 잊지 말자. 망각하는 순간 우려하는 미래가 현실이 될 수 있다.
• 금리의 흐름을 이해해야 가격을 이해할 수 있다. 그리고 현재의 가격이 미래의 기대를 어떻게 반영하고 있는지 파악하는 눈을 가져야 한다.
• 가장 큰 위협은 질병이다. 건강에 우선적으로 투자해야 한다. 장수를 계획하면서도, 짧은 인생을 살 수 있는 가능성을 고려해야 한다.

STEP4. 책에서 적용할 점

• 돈과 일 그리고 삶의 대한 마인드셋을 우선 가져야 한다.
• 평생 독서와 투자 공부를 해야 한다.
• 사내 정치의 긍정적 효과를 생각하고, 조직과 개인의 상생을 위해 나의 능력을 키우자.
• 먼 미래의 행복이 아닌, 지금 당장의 내가 없을 수도 있는 상황에 대비하자. 어떠한 상황에서 가족을 지켜줄 수 있는 울타리를 만들어 놓자.
• 건강이 우선적으로 챙기자. 나의 에너지가 넘쳐야 나와 주변이 행복해 진다.
• 하루하루 감사하며 살자. 

STEP5. 책 속 기억하고 싶은 문구

081 결론적으로, 돈을 잘 다루려면 높은 급여를 받고, 낮은 가격에 소비하는 것을 목표로 삼아야 한다. 그 유혹을 이겨내는 것이 부를 축척하는 중요한 습관이며, 이러한 작은 결정들이 장기적으로 큰 차이를 만든다. 결국, 부란 자신이 지불하는 가격에 주의를 기울이는 것에서 시작된다.

113 막대한 부를 가진 레이는 사람들의 선망을 받았지만, 정작 그가 이를 이루기 위해 들인 노력과 인내에 주목하는 사람은 거의 없었다. 나는 레이만큼 집요하게, 그리고 끊임없이 일하는 사람을 본 적이 없다. 그는 하루도 빠짐없이 매일 같이 몰입했다.