[최강파이어] 부의전략수업 독서후기

✅ 도서 제목 : 부의전략수업(돈에 휘둘리지 않고 살아남는 15가지 시스템)

✅ 저자/ 출판사 : 폴 포돌스키/ 필름

✅ 읽은날짜 : 2025. 9. 5 ~ 9.9

✅ 평점 : 9점

✅ 가장 인상깊은 구절 1가지는 무엇인가요?

 - 투자는 쉽게 익힐 수 있는 것이 아니다. 평생에 걸쳐 지속적으로 학습해야 하는 분야이다. 투자를 배운다는 것은 익히는 것뿐만 아니라, 투자로 인한 스트레스에 대응할 수 있도록 마음과 몸을 훈련하는 과정을 포함하기도 한다.

✅ 내용정리

 돈의굴레

돈이라는 시스템은 복잡하며 끊임없이 진화하고, 당신과 당신의 삶에 무관심하다. 시스템이 당신에게 맞춰주는 것이 아니기에, 당신이 시스템에 적응해야 한다.

 끊임없는 혼란과 변화

 - 돈을 제대로 알기 위한 여정에서 첫 번째 단계는 침착하고 정확하게 자신과 주변 상황을 이해하고, 그 안에서 자신이 어떤 위치에 있는지를 파악하는 것이다. 

 - 변화 속에서 승자가 된 사람에는 이러한 흐름이 자연스러운 질서처럼 보이지만, 패자의 입장에서는 불공정하게 느껴질수도 있다. 그러나 이러한 혼란을 완전히 해결할 수 있는 쉬운 방법은 없다.

 - 선택에는 언제나 대가가 따른다. 위험 회피에도 비용이 따르고, 과도한 위험 감수에도 비용이 따른다. 이 둘 사이의 균형을 유지하는 일은 매우 섬세하게 이뤄져야 한다.

 - 시장은 시간을 거쳐 경쟁을 통해 우리의 돈과 안정에 대한 욕구 사이 균형이 맞는 적정한 가격을 찾는다. 혁신은 이런 새로운 간극 사이에서 적절한 균형을 찾는 노력에서 비롯된다.

 - 시장의 규칙을 부정하거나 억누를 수 있는 사람은 없고, 오직 이해하고 협상할 수 있을 뿐이다. 그리고 이런 원리를 이해할수록 그나마 더 나은 선택을 할 수 있다.

 - 모든 일이 잘 풀릴 것이라고 기대하지마라. 물론 일부는 매우 성공적으로 흘러갈 것이다. 하지만 개인적인 삶에 있어서나, 경제적인 삶에 있어서나 때로는 일이 끔찍하게 잘못될 수 있을 것이다. 그래도 놀라지 말아야 한다.

→ 내가 생각한대로 투자가 흘러갈 것이라고 생각했던 것이 엄청난 오만…..매도자, 중개사 각자의 이해관계에 따라서 움직인다. 

 - 대부분의 경제 시스템에서는 부채 규모가 소득이나 현금보다 훨씬 크다. 만약 모든 경제 주체가 집단적으로 부채를 상환하려 하면 소비는 급감하고, 현금 흐름이 마르며, 경제 활동이 둔화된다. 이러한 이유로 금융 시스템은 본질적으로 불안정하며, 레버리지 자체가 이러한 불안정을 초래한다.

 - 결국 투자자로서 돈을 벌기 위해서는 군중 심리에 휩쓸리지 않고, 시장의 감정 변화를 읽어야 한다.

 - 금융 시장의 변동성은 개인의 삶에서도 그대로 나타난다. 때로는 금융시장과 개인적 삶의 변동성이 동시에 몰아칠 수도 있다. 일자리를 읽고, 건강이 나빠지고, 주식시장이 폭락하는 일이 한꺼번에 일어날 가능성도 있다. 물론 드문 일이지만, 완전히 배제할 수도 없다.

 - 변동성은 피할 수 없다. 그렇기 때문에 돈을 잘 다루는 첫 걸음은 변화가 닥쳤을 때 침착함을 유지하는 것이다. 그래야만 차분하고 명확한 생각을 할 수 있다.

소득

 - 안정적인 삶을 위해 필요한 최소 비용이 얼마인지 계산해야 한다. 기본적인 주거비, 식비, 의료비는 필수 항목이다. 그리고 그 비용이 얼마인지 정확한 숫자로 파악하는 것이 중요하다.

 - 스케일은 단순히 규모를 키우는 것이 아니다. 스케일이란 매출이 비용을 압도적으로 초과하는 방식으로 성장하는 것을 의미한다.

가격

 - 가격은 단순히 숫자가 아니라 현재 시점에서의 공급과 수요를 나타내는 동시에, 미래에 대한 기대를 반영하는 지표이기도 하다. 예를 들어, 주식 가격은 단순히 오늘의 공급과 수요에 의해 결정되지 않는다. 기업의 미래 실적에 대한 기대치도 가격을 결정하는 중요한 요소다. 가격은 사람이 만든 것처럼 보이지만, 사실상 자연의 법칙에 가깝다. 중력이 물의 흐름을 결정하듯, 가격도 보이지 않는 힘에 의해 결정된다.

 - 투자의 측면에서는 시간의 흐름에 따라 가격을 변화시키는 힘을 이해하고 장기적으로 가치가 높은 자산을 저렴하게 매입하는 법을 배워야 한다.

 - 우리는 흔히 자신의 가치를 과대평가하고, 자신과 비슷한 가치를 가진 사람이 얼머나 많은지를 과소평가한다. 그러다보면 결국 시장에서 불리한 위치에 서게된다.

 - 사람은 자신의 경제적 상황에 따라 ‘필수적인 것’과 ‘적절한 소비’에 대한 인식이 바뀐다. 수입이 늘어나면 소비도 덩달아 증가하기 쉽다

 - 투자의 핵심은 현재 가격에 반영되어 있지 않은 무엇가를 보는 것이다. 즉, 아직 현실이 되지 않은 미래를 예측하는 능력이 필요하다.

계층구조

 - 지금 처한 상황이 원하는 대로 흘러가지 않는다면, 당신에겐 변화가 필요하다. 하지만 그 변화는 절대 당신이 원하는 결과를 보장해주지 않는다. 부의 상위 10%에 드는 사람들은 게임의 법칙을 이해하고 따르는 방식으로 그 위치에 올라선다.

조직에서 살아남기

 - 나는 일했던 조직에서 항상 긴잠감을 느꼈다. 조직 안에는 본래의 모습을 숨기고 가면을 쓴 사람들이 많다. 진짜 모습은 깊숙이 묻혀 있는 경우가 대부분이다.

 - 대부분의 조직에서 구성원들이 가장 우선적으로 원하는 것은 안정감이다. 물론 더 높은 직급, 더 많은 연봉, 동료들의 인정 등 다양한  욕구가 존재하지만, 그 모든 것에 앞서 기본적인 생존을 보장받고자 하는 심리는 우리 모두에게 있다.

 - 조직에서 오래 살아남으려면, 단순히 일만 잘해서는 부족하다. 오히려 사람들과의 관계를 잘 관리하고, 조직 내의 다양한 역학을 이해하는 것이 더욱 중요하다.

삶에서 일어날 수 있는 위험에 대비하라 

 - 인생에서 발생할 수 있는 ‘오차의 범위’를 계산하는 것은 금융업에서 말하는 ‘무위험 포지션’을 설정하는 과정과 같다. 이는 올바른 투자 전략의 첫걸음이다.

 - 사람들이 오차 범위를 정확하게 계산하기 어려운 것은 당연하다. 비상금은 ‘죽은 돈’처럼 보일 수 있으며, 의미 있는 수익을 내지 못하고 썩어가고 있다고 여겨질 수도 있다. 투자를 한계까지 밀어붙이고 싶은 욕망이 우리를 끊임없이 유혹한다. 그리고 만약 탄탄한 무위험 포지션을 구축했지만 다행히 비상사태를 맞닥뜨리지 않으면, 마치 쓸데없이 걱정만 많았던 것처럼 보일 수 있다. 그럼에도 우리는 비상금을 유지해야 한다.

 - 인생에서 힘든 일이 벌어질 가능성은 항상 존재하므로, 계획에도 이를 반영해야 한다.

 - 누군가 나를 도와줄 것이라 기대하지 말고, 스스로 대비해야 한다. 세상이 냉정하고 무심하다고 가정하라

 - 진정한 배움은 경험을 통해 얻을 때 가장 확실하게 각인된다. 그리고 더 많이 배울수록, 성공 가능성이 실패 가능성보다 높아진다.

돈의원천

 - 집값 변동도 결국 중앙은행이 돈의 공급을 늘렸기 때문이다. 통화 정책이 ‘완화’되면서 금리가 낮아지고, 이는 대출증가와 집값 상승으로 이어졌다.

 - 돈의 진정한 비용은 단순한 명목금리가 아니라, 물가 상승률을 반영한 실질 금리이다. 실질 금리는 중앙은행 금리에서 인플레션율을 뺀 것으로 계산된다. 이 메커니즘은 마치 댐의 수문과 같아서, 실질 금리가 높을수록 더 많은 돈이 경제에서 빠져나가 저축으로 들어가고, 그 반대도 마찬가지다.

 - 이러한 자기 강화적 움직임은 시장의 거품을 만들고 인플레이션과 디플레이션을 초래할 수 있다. 경제호황은 예상보다 장기간 지속되는 경향이 있으며, 경기 침체 또한 마찬가지로 장기화될 가능성이 크다.

자산의 종류

 - 투자는 쉽게 익힐 수 있는 것이 아니다. 평생에 걸쳐 지속적으로 학습해야 하는 분야이다. 투자를 배운다는 것은 익히는 것뿐만 아니라, 투자로 인한 스트레스에 대응할 수 있도록 마음과 몸을 훈련하는 과정을 포함하기도 한다

 - 투자란 단순한 숫자를 분석하는 것 뿐만 아니라, 시장 참여자들의 감정까지 포함하는 매우 역동적인 과정이다.

포트폴리오

 - 수익률 자체도 중요하지만, 복리를 활용하려면 ‘위험 관리’가 핵심이다. 위험은 간과하는 것이 아니라, 이해하는 것이고 그것이 장기적인 수익을 극대화하는 핵심이다.

 - 어떤 투자 스타일을 추구하든 가장 어려운 것은 자신이 틀렸음을 인정하는 것이다. 성공적인 투자는 모든 시도에서 성공하는 것이 아니다. 때로는 손실이 발생할 것이고, 그럴 때 자신이 틀렸음을 인정하며 과감하게 손절해야 한다. 많은 투자자가 자신의 실패를 인정하는 것을 어려워하지만, 이는 반드시 받아들여야 할 사실이다.

 - 시장 거래는 막대한 고통과 불확실성을 동반한다. 나는 다수의 유능한 투자자들이 철저한 연구를 했음에도 손실을 본 것을 보았다. 우리가 마주하는 시스템은 너무 복잡하여 정확히 예측할 수 없다.

다양한 투자철학

 - 투자에서 가장 매력적인 점 중 하나는, 평생의 공부를 통해 이해가 점차 깊어진다는 것이다.

 - 내게 훌륭한 투자는 엄격한 분석과 직관이 묘하게 섞인 과정이다. 그러나 이 둘의 균형을 완벽하게 맞추는 것은 거의 불가능하다. 옳은 투자 결정을 내렸다는걸 알게 되면, 더 많이 투자했어야 했다고 아쉬움이 남기도 한다. 그리고 결정이 틀렸다는 걸 알게 되면, 분명 충분히 고심하지 못한 것이라고 느낀다. 

뛰어난 투자자들도 통계적으로 약 40%의 잘못된 투자 결정을 내린다. 만약 당신이 훌륭한 투자자가 아니라면, 그 비율은 더욱 높아질 것이다.

일을 멈출 때

 - 인간이 가진 가장 희소한 자원은 돈이 아니라 ‘시간’이다. 돈을 벌기 위해서는 엄청난 시간과 에너지가 소모된다.

당신을 겨냥하는 저격수들

 - 살다보면 우리에게 재정적 타격을 입히려는 저격수들을 맞닥뜨리게된다. 때로는 외부의 힘이, 때로는 우리 스스로가 자신을 해칠수도 있다. 그리고 누구에게나 가장 큰 위협이 되는 저격수다 있다. 바로 질병이다.

 - 건강도 결국 투자해야 하는 대상이다.

 - 나는 투자에 신경을 쓰다 보면 수면이 부족해지는 경우가 많다. 예전에는 운동을 하면 일이 밀리는 것 같아 죄책감을 느꼈다. 친구와 수다를 떨며 시간을 보내는것도 마찬가지였다. 하지만 시간이 지나면서 이런 것들이 일만큼이나 중요하며, 오히려 내게 이득이 된다는 사실을 깨닫게 되었다.

 - 우리는 대부분 더 나은 자신이 되기 위해 애쓴다. 매일이 도전이다. 그리고 그 노력이 결국 보상을 가져다준다. 때로는 넘어질지라도, 시간이 흐르면 쌓여간다. 마치 돈이 복리로 증식하는 것처럼 말이다. 그러니 자신의 발목을 잡을만한 실수를 하지 않도록 조심하라.

 - 나는 부를 극대화하는 동시에 건강을 챙기는데도 많은 시간을 투자한다. 건강은 즐겁게 누릴 수 있는 가장 확실한 예방적 투자다. 그러면서도 순간의 아름다움을 놓치지 않으려한다. 단순히 살아있다는 사실을 즐기고, 우리가 사라지기 전까지 짧은 시간을 음미하는 것이다.

✅ 나에게 적용할 점