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10월 돈버는 독서모임 - 돈의 얼굴
독서멘토, 독서리더
| 1. 책의 개요 | ||
| 책 제목 | 돈의 얼굴 | 저자 및 도서 소개 |
| 저자 / 출판사 | EBS 돈의 얼굴 제작진 , 조현영 / 영진닷컴 | 명목임금과 실질임금, 금리, 유동성, 부채 구조 등 우리의 삶에 밀접한 개념을 구체적으로 짚으며, 숫자 너머의 구조를 보여 준다. |
| 출간일 | 2025년 07월 05일 | |
| 쪽수 | 308 | |
| 2. 나의 한 줄 평 | ||
| 핵심 키워드 | #인플레이션 #선호도 #실질 금리 #실질 임금 #편향 | |
| 나의 한 줄 평 | 인플레이션 그리고 인플레이션 헤지 | |
| BEST 문구 : 기억 저장 | 지금 필요한 것은 얼마를 받느냐가 아니라, 그 돈으로 무엇을 할 수 있느냐를 물을 수 있는 경제적 자각이다. 그 질문이야말로, 인플레이션 시대를 건너는 가장 중요한 나침반이 될 것이다. | |
| 핵심 BM | 인플레이션을 헤지할 수 있는 자산에 투자하여 연 수익률 10% 이상을 목표로 한다. | |
| 점수 (10점 만점) | 10 | |
| 3. 책갈피 | ||
| 페이지 | 본 것 깨달은 것 | |
| 1부 돈의 탄생, 그리고 흐름 | ||
| 32 화폐를 발행해 화폐의 신뢰를 유지한다. 금리를 조정해 물가 상승과 경기 침체에 대응한다. 환율을 안정시키고 외환보유고를 관리한다. 시중은행을 규제하고 감독한다. 39 대다수 사람이 선호하는 물건을 가지고 있어야 자신이 원하는 물건과 교환할 수 있는 확률이 높아진다는 것이었다. 65 인플레이션은 통화량의 증가로 인해 화폐의 가치가 하락하고, 전반적인 물가가 상승하는 현상을 말한다. 인플레이션이 발생하면 물가 상승이 급여 상승보다 빠르게 일어나, 일반 시민들의 실질 구매력은 낮아지고 삶은 팍팍해질 수 있다. | ||
| 신뢰, 대응, 안정, 관리, 규제 돈에도 ‘선호도’가 있다. 달러의 선호도가 가장 높다. 통화량이 증가하면 화폐의 가치는 하락한다. 실질 구매력이 낮아진다. 미래에 실질 구매력이 높아지려면 어떻게 해야 할까? 투자한 자산이 인플레이션보다 높은 수익률을 꾸준히 달성해야 한다. 최소 연 10% 이상의 수익률을 달성해야 한다. | ||
| 2부 이자 굴려드립니다 | ||
| 81 금리는 시간의 가치를 반영하기 때문에, 현재의 소비를 미루고 기다릴수록 미래에 더 큰 가치를 얻을 수 있게 설계되었다. 반대로 이자를 부담하는 입장에서는 내일 갚아야 할 금액을 오늘 갚으면, 이자 발생을 줄이므로 더 적은 손해를 보게 된다. 이처럼 시간의 경제적 가치를 이해한 사람들은 역사 속에서도 등장하는데, 금이 돈이었던 시절의 금세공업자들이 그들이다. 85 세상의 돈이 물이라면 금리는 물의 양을 조절하는 밸브와도 같다. 금리가 낮아지면, 사람들은 돈을 저축하기보다는 대출을 받아 자금을 더 적극적으로 활용하려는 경향을 보이고, 반대로 금리가 오르면 돈 빌리는 것을 꺼리고 돈을 저축하려는 경향을 보인다. 86 기준금리를 낮출 경우: 경기 부양이 필요한 시점에 활용된다. 기준금리는 높일 경우: 과도한 인플레이션이나 경제 과열을 방지하기 위한 조치로 사용된다. 100 경제 법칙에 따르면, 금리가 낮아지면 소비와 투자가 증가하고, 이에 따라 수요가 공급을 초과하게 되면서 인플레이션이 발생할 가능성이 높다. 105 물가를 반영하여 실제 취하게 되는 이율을 실질금리, 내가 은행과 약정한 이율을 명목금리라고 부른다. 106 반대로 대출을 받을 때도 실질금리를 고려해야 한다. 1억 원을 명목금리 3.5%로 빌리면 1년에 350만 원의 이자를 지불해야 하지만, 물가상승률이 2%라고 가정하면, 실제로 부담하는 이자 가치는 150만 원 수준에 불과하다. 110 하지만 금리는 그 자리에 머물러 주지 않는다. 어떠한 따뜻한 배려도 없이 차갑고 냉정하게 움직인다. | ||
| 금리는 ‘시간’의 가치를 반영한다. 지금 금리가 낮아지고 있다. 경기 부양이 필요한 시점이다. 내가 보고 있는 단지의 가격도 저렴하다. 이것이 기회인가?! 그럼에도 투자 물건의 저평가 정도가 가장 중요하다. 실질 금리와 명목 금리가 있다. 나의 삶에 영향을 주는 요소는? 실질 금리! 물가 상승률이 높은 구간이 있다면? 그전에 감당 가능한 대출을 받는 게 경제적으로 유리하다. 마찬가지로 나의 급여가 상승했다고 좋아하지 말자. 다 허상이다. ㅋㅋㅋ | ||
| 3부 인플레이션의 정체 | ||
| 119 하지만 이상하게도, 일한 만큼의 대가는 돌아오지 않는다. 121 생산량보다 화폐량이 빠르게 늘어나면 인플레이션이 발생한다. 구매할 수 있는 재화와 용역의 양, 즉 생산량이 화폐량과 같은 속도로 증가한다면 물가는 안정적으로 유지된다. 그러나 현식적으로 생산량은 무한히 늘어날 수 없기 때문에, 시중에 돈이 많이 풀리면 인플레이션이 일어날 수밖에 없다. 128 같은 돈인데, 시간이 지날수록 살 수 있는 건 점점 작아지고 있다. 이것이 바로 돈의 가치가 줄어든다는 것, 인플레이션의 진짜 얼굴이다. 136 반면 실질임금은 명목임금에 물가상승률이 반영된 임금을 의미한다. 139 이러한 판단에 있어 많은 이들이 빠지기 쉬운 착각을 화폐착각이라 부른다. 사람들이 화폐의 액면가에만 집중하고, 그로 인해 실질가치(실질 구매력)를 제대로 평가하지 못하는 심리적 현상 142 중앙은행이 시중은행으로부터 여러 자산을 매입해 직접 돈을 푸는 것을 양적 완화라고 한다. 양적 완화는 예전에는 없던, 21세기에 탄생한 독특한 경제 활성화 방식이다. 143 그 답은 매우 간단하다. 바로 화폐 발행이다. 전문가들은 이러한 화폐 발행 행위가 실질적으로 세금과 다를 바 없다고 지적한다. 화폐가 과도하게 발행되면 시중의 돈이 과잉공급되어 다시 화폐 가치가 하락하고 인플레이션이 발생한다. 144 인플레이션은 일종의 세금입니다. 연간 인플레이션율이 10%라면 이 지폐의 가치는 10% 낮아지는 것입니다. 그러므로 이 지폐를 가진 사람들은 모두 10% 세금을 낸 셈이죠. 국회는 세금을 걷으려 애쓸 필요 없이 세금을 걷은 효과를 보게 되는 것입니다. 164 인플레이션은 돈을 빌려준 사람에게서 빌린 사람에게로 돈을 이전하는 경향이 있습니다. 인플레이션이 심화되면 채무자는 더 나은 상황에 처하고 채권자는 조금 더 나쁜 상황에 처하는 것이죠. 채무자는 인플레이션으로 인해 빚을 좀 더 갚기 쉬워지지만, 채권자는 가치가 떨어진 상태에서 대출금을 돌려받게 됩니다. 166 지금 필요한 것은 얼마를 받느냐가 아니라, 그 돈으로 무엇을 할 수 있느냐를 물을 수 있는 경제적 자각이다. 그 질문이야말로, 인플레이션 시대를 건너는 가장 중요한 나침반이 될 것이다. | ||
| 실질 임금과 명목 임금! 인플레이션이 반영된 실질 임금이 나의 삶에 영향을 준다. | ||
| 4부 빚 갚고 계십니까? | ||
| 213 이 채권이 건강한 채권인지 부실한 채권인지, 안전한지 아닌지 명확히 파악하지 못한 상태에서 이를 매입하거나 투자하는 행위에는 엄청난 위험이 도사리고 있다. | ||
| 리스크 | ||
| 6부 투자, 왜 하시나요? | ||
| 268 이제 돈과 마음의 관계를 탐구할 시간이다. 280 사람들은 투자할 때 행동 편향을 보입니다. 자기 자신을 알라는 말은 본인이 어떤 편향에 치우치기 쉬운지를 알고 바로잡으라는 뜻입니다. 281 소유효과란 자신이 소유하고 있는 물건이나 지위를, 지니지 않을 때보다 훨씬 높게 평가하는 것이다. 소유효과가 강한 투자자는 자신이 가진 투자 자산을 팔기 꺼려하는 경향이 있다. 소유효과가 보유하는 것이 더 이득이라는 심리를 강화하기 때문이다. 283 손실회피 편향은 같은 금액이라면 이익보다 손실을 훨씬 더 크게 느껴 손해를 보지 않으려는 심리적 특성으로, 손실회피 편향을 가진 사람들은 손해를 보지 않으려는 심리 때문에 특정 투자 방식을 고수하는 경향이 있다. 즉, 오른 주식은 서둘러 매도하고, 내린 주식은 계속 보유하려는 태도를 보인다. 285 자기 과신은 말 그대로 자기 자신에 대한 확신이 지나친 편향을 의미한다. 이런 자기 과신이 긍정적으로 작용할 때도 있지만, 투자에서는 독이 될 수 있다. 287 돈과 만나는 일이 곧 투자이고, 그 투자는 결국 자기 자신과 마주하는 일임을 깨달았다. 결국, 그토록 우리가 찾아 헤매던 돈의 얼굴은 바로, 우리의 얼굴일지도 모른다. | ||
| 소유 효과, 손실 회피 편향, 자기 과신 | ||
| 4. 적용할 것 (BM) | ||
| 인플레이션을 헤지할 수 있는 자산에 투자하여 연 수익률 10% 이상을 목표로 한다. | ||
| 5. 총평 | ||
| 금리, 인플레이션, 대출, 투자에 대한 큰 그림을 알 수 있다. 인플레이션이 반영된 실질 금리와 실질 임금이 중요하구나. 좋은 대출과 나쁜 대출이 있구나. 투자자의 편향이 있구나. 따라서 나는 인플레이션보다 높은 수익률을 달성할 수 있는 자산에 투자한다. 좋은 대출이 있다면? 무서워하지 말고 적극적으로 활용한다. 편향이 있음을 인정하고 투자 원칙과 기준에 따라 투자한다. | ||
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