- 금융거래한도계좌는 신규 개설 시 적용되는 출금·이체 제한 계좌로, 보이스피싱 등 금융사기 예방 목적이에요.
- 2024년부터 한도가 상향됐지만 여전히 하루 100만 원 한도 때문에 여러 불편함을 겪을 수 있어요.
- 은행별 금융거래한도계좌 해제 시 필요한 증빙서류부터 조건까지 정리했으니 끝까지 확인하세요!
목차
- 금융거래한도계좌(한도제한계좌)란?
- 금융거래한도계좌 한도는?
- 은행별 금융거래한도계좌 해제 방법 (국민·신한·하나·우리)
- 금융거래한도계좌 자주 묻는 질문 (FAQ)
월급날이라 큰 돈을 이체하려 했는데,
100만 원 이상 이체가 안 돼서 당황한 경험, 있으신가요?
급하게 목돈을 찾아야 하는데 ATM에서 막혀버린 경험, 생각보다 많은 분들이 겪습니다.
이 모든 불편의 원인은 바로 금융거래한도계좌 때문이에요.
보이스피싱·대포통장 같은 금융사기를 막기 위해 도입된 제도지만,
막상 생활 통장이나 투자 통장으로 쓰려면 답답하죠.
하지만 간단한 서류와 조건만 충족해도 금융거래한도계좌를 해제할 수 있는데요!
이번 글에서는 금융거래한도계좌의 의미와 한도, 그리고 은행별 해제 방법과 FAQ까지
2025년 최신 기준으로 정리해드릴게요.
금융거래한도계좌란?
금융거래한도계좌란 신규로 입출금계좌를 개설할 때 금융거래 목적이 명확히 확인되지 않은 경우 이체와 출금 한도가 제한된 계좌를 뜻해요.
정식 명칭은 금융거래한도제한계좌이지만,
보통, 금융거래한도계좌, 거래한도계좌, 한도계좌 등으로 줄여서 말하기도 해요.
이 계좌의 목적은 대포통장·보이스피싱·자금세탁 같은 금융사기 차단이에요.
그래서 신규 계좌를 만들면 기본적으로 한도제한이 걸리고,
일정 기간 정상적으로 거래하거나 금융거래 목적을 증빙해야 일반 계좌로 전환할 수 있습니다.
👉 참고로, 2024년 5월부터 한도 기준이 상향되면서 예전보다 불편은 줄어들었어요.
- 창구 출금: 100만 원 → 300만 원
- ATM/인터넷·모바일 이체: 30만 원 → 100만 원
아래에 이어서 구체적으로 금융거래한도계좌 한도가 얼마나 되는지 확인하고,
은행별 금융거래한도계좌를 일반계좌로 전환하는 방법을 소개할게요.
금융거래한도계좌 한도는?
금융거래한도계좌는 거래 방식에 따라 하루에 이용할 수 있는 금액이 정해져 있어요.
은행에 직접 방문하는지, 스마트폰 앱을 이용하는지 등
출금 및 이체 방식에 따라 한도가 달라지니 아래 내용을 꼭 확인해보세요.
- 인터넷·모바일·폰뱅킹 이체: 1일 최대 100만원
- ATM 출금 및 이체: 1일 최대 100만원
- 은행 지점 출금: 1일 최대 300만원
- 카카오뱅크, 토스 앱 이체: 1일 최대 200만원
은행별 금융거래한도계좌 해제 방법
답답한 한도제한계좌, 어떻게 하면 일반 계좌로 바꿀 수 있을까요?
방법은 생각보다 간단합니다. 은행 앱 혹은 은행 직접 방문을 통해 한도계좌 해제를 신청할 수 있는데요.
내가 이 계좌를 ‘어떤 목적’으로 사용하는지 은행에 알려주기만 하면 해제가 가능합니다.
금융거래 목적 증빙서류
한도제한계좌를 풀 때, 어떤 서류가 필요한지 한눈에 보기 쉽게 표로 정리해 드릴게요.
모든 서류가 필요한 것은 아니고, 보통 아래 목록에서 한 가지 정도만 준비하면 충분합니다.
| 거래 목적 | 필요 서류 예시 |
|---|---|
| 급여(월급) 입금 | 재직증명서, 급여명세표, 근로소득원천징수 영수증, 소득금액증명원, 건강보험자격득실확인서, 고용(연봉)계약서, 입사 합격증, 사원증 |
| 공과금 이체 | 본인 명의의 고지서 (아파트 관리비, 전기·수도·가스·전화요금 등) |
| 신용카드 결제 | 신용카드 개설 확인서, 대금 결제계좌 지정 신청서 등 |
| 아르바이트 급여 입금 | 근로계약서, 급여명세표, 고용주 사업자등록증 사본 |
| 연금 수령 | 연금증서, 연금수급권 확인서, 국민연금·공무원연금·사학연금·군인연금 수급 증빙자료 |
| 사업자 거래 | 임대차계약서, 재무제표, 세금계산서, 납세증명원, 프랜차이즈 계약서, 인테리어 공사·가구 구입 대금 영수증 등 |
| 모임통장 | 구성원 명부, 회칙 등 |
단, 은행별 추가 서류나 조건이 필요할 수 있어요.
아래에 국민, 신한, 하나, 우리은행 금융거래한도계좌 해제 조건을 정리했습니다.
국민은행 한도제한계좌 풀기
KB스타뱅킹 또는 인터넷뱅킹을 통해 한도제한계좌 해제하려면
아래 조건 중 하나를 충족하면 돼요.
1. KB스타클럽 등급이 VVIP·VIP·그랜드 중 하나에 해당
2. 해당 계좌를 급여이체·연금수령·주식거래 중 하나로 이용한 거래내역
- 급여이체: 전월말 기준 3개월 동안 연속해 건별 150만원 이상의 급여이체 실적
- 연금수령: 전월말 기준 최근 3개월 동안 연속해 건별 50만원 이상의 국민연금, 공무원연금, 사립학교 교직원연금, 군임연금 및 보훈연금 받은 실적
위의 조건에 해당한다면,
1. KB스타뱅킹 앱 접속
- 전체 계좌 조회 > 한도제한계좌 > 더보기 메뉴 > 한도제한해제 신청
하면 바로 은행 방문 없이도 한도제한계좌를 해제할 수 있어요.
신한은행 한도제한계좌 풀기
신한은행의 경우, 특이하게 한도제한계좌를 1, 2로 나누어
각기 다른 한도와 해제 기준을 적용해요.
| 구분 | 금융거래한도계좌 1 | 금융거래한도계좌 2 |
|---|---|---|
| 인터넷·모바일·폰뱅킹 이체 한도 | 1일 최대 100만원 | 1일 최대 150만원 |
| ATM 출금 및 이체 한도 | 1일 최대 100만원 | 1일 최대 150만원 |
| 은행 지점 출금 한도 | 1일 최대 300만원 | 1일 최대 500만원 |
한도제한계좌를 해제하기 위해선 두 단계를 거쳐야하는데요.
- 1단계: 금융거래한도계좌 1 → 금융거래한도계좌 2
- 2단계: 금융거래한도계좌 2 → 일반계좌
해제 1단계 위해서는 다음과 같은 증빙서류가 필요해요.
- 근로자: 해당 계좌 3개월 이상 급여이체 내역, 재직증명서, 신한카드 3개월 이상 사용내역, 10만원 이상 적금 또는 공과금 이체내역 등
- 사업자: 사업 영위 확인서류(임대차계약서 등), 사업자등록증, 세금계산서, 재무제표, 부가가치세증명원 등
2단계 해제 조건은 조금 까다로운데요.
아래 조건 중 하나 이상만 충족하면 일반계좌로 전환이 가능해요.
- 9개월 이상 급여 이체 내역 보유
- 3개월 이상 공과금 자동이체 실적
- 6개월 이상 카드 사용 및 해당 계좌에서 자동결제 실적
- 적금 가입 후 6개월 이상 자동이체 납입 내역
하나은행 한도제한계좌 풀기
하나은행 한도제한계좌 해제 방법은 간단한데요.
- 금융거래 목적 증빙서류(위의 표 참고)를 지참해 은행 지점에 방문해 신청,
- '하나원큐앱 로그인 > 메뉴 > 예적금 > 예금관리 > ‘금융거래한도계좌 한도해제' 메뉴에서 신청,
- 계좌 관리점에 금융거래 목적 증빙 서류를 팩스로 발송하여 거래한도 해제를 신청할 수 있어요.
우리은행 한도제한계좌 풀기
우리은행 금융거래한도계좌를 해제하기 위해선
금융거래 목적 증빙서류(위의 표 참고)를 지참해 은행에 직접 방문하거나
만약 아래와 같은 조건을 충족한다면,
우리WON뱅킹 앱(‘계좌관리’ 또는 ‘한도제한계좌 해제’ 메뉴)을 통해 바로 해제 신청이 가능해요.
- 최근 3개월 이상 월 50만원 이상 정기 입금 내역 보유
- 급여 이체 내역 보유
- 우리 가족 우대서비스 등급 보유
추가로 우리은행의 경우, 위와 같은 조건에 해당되지 않더라도
- 우리WON뱅킹 앱에서 비상금대출을 받거나 마이너스통장을 개설하면 즉시 한도제한이 해제돼요.
금융거래한도계좌 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 금융거래한도계좌 해제까지 얼마나 걸리나요?
→ 은행 앱을 통한 온라인 해제는 조건 충족 시 보통 1~2일 내 처리,
영업점 방문 시 서류 이상 없으면 당일 처리가 가능합니다.
Q2. 서류 제출 없이도 해제가 되나요?
→ 일부 은행은 급여 이체·공과금 자동납부·카드 결제 실적 등
일정 거래 내역이 있으면 자동으로 해제되기도 합니다.
2025년부터는 공공 마이데이터 활용 덕분에 국민·우리 등 주요 은행에서
서류 제출 없이도 해제가 가능해지고 있어요.
Q3. 한도제한계좌는 일정 기간이 지나면 자동으로 풀리나요?
→ 기본적으로는 ‘자동 해제’가 원칙이 아닙니다.
다만, 3개월 이상 급여·연금 입금 실적 또는 6개월 이상 카드 결제 실적이 확인되면
은행 재량으로 풀리는 경우가 있습니다.
이번 글에서는 금융거래한도계좌 해제 방법에 대해서 알아보았는데요.
금융거래한도계좌는 처음엔 누구나 겪는 불편이지만,
증빙 서류와 조건만 맞추면 쉽게 해제할 수 있습니다.
특히 2025년부터는 공공 마이데이터 활용으로
서류 없이도 해제 가능한 은행이 늘어나고 있으니 꼭 확인해보세요.
👉 아직도 하루 100만 원 제한 때문에 답답하시다면,
지금 바로 은행 앱에서 해제 조건을 확인해보세요!
잠깐!
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사진 출처: 게티이미지뱅크, 나무위키
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