[독서후기_백개의씨앗] 돈의 심리학: 금융에 대한 연구에서 사람에 대한 연구로.

25.09.22

STEP1. 책의 개요
1. 책 제목: 돈의 심리학
2. 저자 및 출판사: 모건 하우절 / 인플루엔셜
3. 읽은 날짜: '25. 9. 21.(1회독)
4. 총점 (10점 만점): 10 / 10점

금융에 대한 이해는 곧 사람에 대한 이해임을 깨닫는다. 부를 축적하는 과정에서 나 자신을 이해하게 되는 혜택까지 얻게 될 것이다. 지식의 영역에서 심리의 영역으로 관점이 달라졌다. 결과만 바라보던 조급한 마음을 내려놓고 '경험과 과정' 여정 자체에 집중할 수 있게 되었다. 참 고마운 책이다.

#시간과 선택의 자유(부의 정의)
#잃지 않는 투자(실패에 대한 대책, 리스크관리)
#지금 할 수 있는 소비의 지연(저축)
#양극단 피하기(후회를 줄이는 방법)

STEP2. 본깨적
#1. 시간과 선택권. 돈이 주는 가장 큰 배당금.
[본]
• p.140 "원하는 것을, 원할 때, 원하는 사람과, 원하는 만큼 오랫동안 할 수 있는 능력은 가치를 매길 수 없을 만큼 귀한 것이다. 이는 돈이 주는 가장 큰 배당금이다."
• p.163 "부는 눈에 보이지 않는다. 부는 구매하지 않은 좋은 차와 같은 것이다. 구매하지 않은 다이아몬드 같은 것이다. 차지 않은 시계, 포기한 옷이며 1등석 업그레이드를 거절하는 것이다. 부란 눈에 보이는 물건으로 바꾸지 않은 금전적 자산이다."
[깨]
• 경제적 안정과 자유를 꿈꿀 때 더 많이 소비하고 더 많이 가지는 모습을 상상하곤 했다. 하지만 진정한 부의 정의는 물질적인 소유가 아니라는 것을 알게 되었다. 시간의 자유와 선택의 자유를 얼마나 누릴 수 있는지가 내가 가진 부의 크기임을 깨닫는다. 돈이 주는 가장 큰 배당금은 더 많이 갖고 더 많이 소비하는 것이 아니라 그런 소비를 선택할 수 있는 자유다. 이 질문을 잊지 말자. '나는 지금 시간과 선택의 자유를 얼마나 누릴 수 있는가.'
[적]
• 내 시간을 내 뜻대로 하는 데 돈을 쓰자. 근로소득에서 자본소득으로 넘어갈 수 있는 것에 돈을 쓰자. 시간을 확보할 수 있는 수단에 돈을 아끼지 말자. 삶의 다양한 영역에서 시간과 선택의 자유를 얻기 필요한 것들을 최대한 레버리지 하자.

#2. 안전마진. 생존 = 잃지 않는 투자 = 실패에 대한 대책.
[본]
• p.104 "전멸하는 일 없이, 포기하는 일 없이 오랫동안 살아남는 능력이 가장 큰 차이를 만들어낸다. 투자든, 커리어든, 사업이든 상관없이 생존이 여러분의 전략에서 기본 중의 기본이 되어야 한다."
• p.224 "실수에 대한 대비책을 만들어두는 것이 지혜로운 이유는 불확실성, 임의성, 여러 가지 확률들이 삶에 늘 존재하는 일부이기 때문이다. 이런 불확실성을 상대하는 유일한 방법은 '발생할 거라고 예상하는 일'과 '실제로 발생하는 일'이 크게 차이 나더라도 계속해서 싸울 수 있는 능력을 유지하는 것이다. 안전마진의 목적은 예측을 불필요하게 만들기 위한 것이다. 안전마진('실수에 대비한 여지' 내지는 '여분'이라 불러도 좋다)은 확실성이 아니라 확률에 의해 지배되는 세상을 안전하게 헤쳐 나가는 가장 효과적인 방법이다."
• p.226 "실수할 수 있음을 인정하고 대책을 마련해두는 것은 어느 정도의 잠재적 결과를 견딜 수 있게 한다. 버틸 수만 있으면 확률이 낮은 상황에서도 이득을 취할 때까지 살아남을 수 있다."
• p.230 "어떤 것이 맞을 확률이 95퍼센트이고 틀릴 확률이 5퍼센트라면, 이것은 사는 동안 언젠가는 불리한 경우를 분명 경험할 거라는 뜻이다. 그 불리한 경우의 대가가 파산이라면, 95퍼센트의 유리한 경우가 있다 해도 그 위험은 감수할 가치가 없다. 유리한 경우의 대가가 아무리 매력적이더라도 말이다. 나는 그저 나의 리스크가 제값을 할 때까지 오랫동안 살아남고 싶은 것뿐이다. 성공하려면 살아남아야 한다."
[깨]
• 생존. 잃지 않는 투자. 월부에서 항상 듣던 말이다. 버티는 자가 강한 자라는 말이 생각난다. 나는 시장에서 오랫동안 버틸 수 있는 준비가 되어 있는가. 내가 감당할 수 있는 리스크의 크기를 정확히 가늠하자. 실수하더라도 전멸하지 않고 버틸 수 있는 대책을 준비하자. 그리고 투자를 하다보면 반드시 실패(리스크)를 경험한다는 생각을 하자. 더 많이 벌 것을 바라기 보다 잃지 않는 투자를 하자.
[적]
• 잔금 칠 수 있는 여력을 정확히 확인하자. (주택담보대출 가능여부, 마이너스통장 & 신용대출 한도) 매-전 차이만 생각하고 투자하다가는 돌아올 수 없는 강을 건널 수도 있다. 느리더라도 덜 만족스럽더라도 리스크를 감안한 안전한 투자를 하자.

#3. 저축률. 지금 할 수 있는 소비의 지연 => 부
[본]
• p.174 "개인의 저축과 검소함(금융에서의 관리 및 효율)은 돈의 방정식에서 우리가 더 많이 조종할 수 있는 부분이고, 미래에도 지금만큼이나 효과적일 것이 확실하다. 부란 벌어들인 것을 쓰고 난 후 남은 것이 축적된 것에 불과하다. 소득이 높지 않아도 부를 쌓을 수 있지만, 저축률이 높지 않고서는 부를 쌓을 가능성이 전혀 없다."
• p.176 "재무 상태를 성공적으로 유지하는 사람들(반드시 소득이 높은 사람들이 아니다) 중에는 남들이 나에 대해 어떻게 생각하는지 눈꼽만큼도 신경 쓰지 않는 경우가 많다. 저축은 돈을 덜 쓰는 것만으로도 가능하다. 욕망을 줄이면 돈도 덜 쓸 수 있다. 남들이 나를 어떻게 생각하는지에 신경을 덜 쓰면 욕망도 줄어든다. 여러 번 언급했듯 돈은 금융보다 심리와 더 많이 연관되어 있다."
• p.178 "지출 목표가 없는 저축은 우리에게 선택권과 유연성을 제공하며 내가 원하는 기회가 올 때까지 기다릴 수 있는 능력을 준다.. 생각할 시간을 준다. 내 뜻대로 방향을 바꿀 수 있게 해준다. 저축하는 그 한 푼 한 푼은 다른 누군가가 가질 수도 있었던 미래의 포인트를 나에게 돌려주는 것과 같다. 시간을 마음대로 쓸 수 있는 유연성이 있다면 황금 같은 기회가 눈앞에 뚝 떨어질 때까지 기다릴 여유가 있다. 이게 바로 저축의 숨은 혜택이다."
• p.334 "미래에 더 많은 것 혹은 더 많은 옵션을 갖기 위해, 오늘 내가 살 수 있는 것을 사지 않을 때 부가 만들어진다. 당신이 아무리 많은 돈을 번다고 해도, 지금 당장 그 돈으로 누릴 수 있는 즐거움을 덮어두지 않으면 부는 절대로 쌓이지 않을 것이다."
[깨]
• 어떻게 하면 투자 수익률을 높일 수 있는 좋은 물건을 찾을까 만 생각했다. 실제로 부의 축적에 가장 강력한 힘을 발휘하는 저축에 대해서는 관심을 덜 가지고 있었다. 직장 스트레스와 투자 공부의 보상 심리가 크고 작은 소비로 이어지는 악순환이 있었다. 지금 할 수 있는 소비를 지연시키는 능력이야 말로 부를 축적하는 힘이다. 소비를 지연시키는 것은 심리의 영역이다. 투자는 곧 '나에 대한 연구'임을 깨닫는다. 투자공부 못지 않게 중요한 것이 나의 심리를 이해하고 보상체계를 소비가 아닌 다른 것으로 바꾸는 노력이다. 내 인정 욕구를 충족할 수 있는 활동을 찾는 것도 투자 공부의 일환이다.
[적]
• 지금 할 수 있는 소비를 지연시킬 수 있는. 남들의 시선과 평가로부터 자유로워 질 수 있는. 내면의 만족을 위한 보상행위가 소비가 아닌. 그 무엇인가를 찾자. 행복십계명을 다시 써보자. 돈을 쓰지 않아도 행복해질 수 있는 방법은 무엇인가. 나는 무엇을 통해 행복한 사람인가. 나는 무엇을 할 때 행복한 사람인가.

#4. 유연성. 양극단 피하기 = 후회를 줄이는 방법
[본]
• p.247 "자신이 매우 낮은 소득에도 만족할 거라 가정하거나, 높은 소득을 위해 끝도 없는 긴 시간 노동을 택하는 것은 언젠가 후회할 확률이 높다. 왜냐하면 사람들은 대부분 상황에 적응하기 때문이다. 극단적인 계획이 주는 이점, 즉 거의 아무것도 가지지 않는 소박함이나 거의 모든 것을 가질 때의 기쁨은 사라지기 마련이다. 양극단은 그 단점들(은퇴할 여력이 되지 않거나 돈을 좇는 데 다 써버린 인생을 돌아보는 것) 때문에 계속해서 후회를 남긴다. 끈기가 핵심이다. 시간이 지남에 따라 우리의 정체성이 바뀌어가는 경향이 있음을 고려하면, 인생 모든 지점에서 균형을 유지하는 것이 미래의 후회를 피하고 끈기를 높일 수 있는 전략이 된다. 직장 생활을 하는 내내 적당한 연간 저축을 유지하고, 적당한 자유 시간을 가지고, 지나치게 긴 통근 시간을 만들지 안고, 적어도 어느 정도의 시간을 가족과 함께 보내는 것을 목표로 잡아보라. 이 중 어느 하나라도 극단으로 흐르는 경우보다는 내가 세운 계획을 고수하고 후회를 피할 가능성이 높아질 것이다."
• p.338 "장기적인 결정을 내릴 때 극단적 선택은 피하라. 시간이 지나면 누구나 목표가 바뀌고, 욕망이 바뀐다. 따라서 금융과 투자와 관련한 과거의 결정이 극단적이면 극단적일수록 변해가는 당신이 후회할 가능성도 커진다."
[깨]
• 돌이켜보면 지금까지 살아오면서 중요한 순간마다 내린 의사결정이 모두 극단적이었다. 직장을 선택할 때도, 새로운 도약을 할때에도 당시의 나에게 가장 중요하다고 생각되는 방향의 끝자락만 바라보았다. 그러니 지금 후회가 파도처럼 밀려오는 것은 당연한 일이다. 세상은 변하고 나도 변한다는 말이 위로가 된다. 지금은 두렵고 답답하고 길이 보이지 않지만 미래의 나에게는 보다 쉽고 무난한 길이 될 것이라는 생각이 용기를 가지게 한다. 투자의 영역도 마찬가지다. 직장생활과 월부생활의 공존이 좀처럼 어렵게 느껴졌다. 단 하나만 잡고 남은 하나는 과감히 버리겠다는 생각을 했다. 그리고는 버리는 쪽에서 발생할 문제들에 걱정만 늘어 이도저도 못하는 마음상태가 되었다. 문제 앞에서 극단을 피하자. 원씽의 관점에서 몰입과 관리의 중간, 의도적 불균형의 중립을 찾자. 월급쟁이와 투자자가 공존할 수 있는 방법을 찾자.
[적]
• 극단적인 월부생활을 경계하자. 심각해지지 말자. 실전반 이상 선배들의 실력에 좇기지 말자.과도한 취미생활처럼 즐기자. 평생해야 할 놀이라고 생각하자. 극단의 고통이 미래의 후회로 돌아오는 경험은 그만하자. 매일 밤을 새우며 고통스럽게 몰입하는 1년보다 매일 2~3시간을 즐기면서 공부하는 10년이 더 멋진 결과를 만들어 줄 것이라 믿자. 하루 2~3시간의 통시간을 확보하는 것만으로도 훌륭한 일이다. "직장 생활을 하는 내내 적당한 연간 저축을 유지하고, 적당한 자유 시간을 가지고, 지나치게 긴 통근 시간을 만들지 안고, 적어도 어느 정도의 시간을 가족과 함께 보내는 것"을 목표로 나의 속도로 꾸준히 멈춤없이 나아가자.

STEP3. 책 속 기억하고 싶은 문구

(p.119) "맞는가, 틀린가 그것이 중요한 게 아니다. 중요한 것은 옳았을 때 얼마를 벌었고, 틀렸을 때 얼마를 잃었는가이다."

(p.171) "내 시간을 내 뜻대로 쓸 수 없으면 불운이 던지는 대로 무엇이든 수용하는 수밖에 없다."

(p.201) "한 번도 일어난 적이 없는 일은 언제나 일어난다."

(p.229) "행복해지는 최선의 길은 목표를 낮추는 것이다."

(p.256) "투자에 대가가 있다."

(p.269) "나와 다른 게임을 하는 사람들에게서 금융 신호를 읽지 않도록 조심하라."

(p.320) "리스크란 내가 모든 경우의 수를 다 생각했다고 여길 때 남은 것이다."

(p.336) "내 시간을 내 뜻대로 하는 데 돈을 써라."

(p.349) "진정한 성공이란 극심한 경쟁의 쳇바퀴에서 빠져나와 내 활동을 마음의 평화에 맞추는 것이다."

(p.395) "상황은 변한다. 항상 변한다. 그렇다면 우리 투자자는 뭘 할 수 있을까."

(p.399) "세상은 바뀌는데 내 생각이 영원하기를 바라지 마라."

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