[듀크탱크] 절세 계좌의 이용이 자산의 크기를 결정한다.

안녕하세요. 좋은 사람, 좋은 투자자가 되고 싶은 듀크탱크입니다.

재테크의 신생아와 같은 저에게

2강 광화문금융러님의 강의는

단어 하나 하나를 이해하는 데는 

어려움이 있었지만

큰 맥락에서 나의 자산을 키우는

재테크를 실천을 위해서는

용기를 주는 강의였다.

베타 투자 & 알파 투자

주식 투자에서 베타 투자와 알파 투자의 개념을 배웠고,

장기 복리 효과로 수익률을 극대화 할 수 있는

가장 확실한 알파 투자는 절세라는 개념이

아직 크게 마음에 와 닿지는 않지만

절세 계좌의 활용이 자산의 크기를 결정한다는 것에

조금씩 동의하며

그럼, 나에게 맞는 절세 계좌의 활용은 무엇일지

생각해보게 되었다.

(연금저축계좌 / ISA계좌 / IRP계좌)

• 연금저축계좌: 노후 대비(연금)의 목적으로 세제 혜택을 받는 장기 저축(투자) 계좌
• ISA계좌: 절세를 통해 재산 형성을 돕는 것을 목적으로 하는 개인종합자산관리계좌
• IRP계좌: 노후 대비(연금)의 목적으로 근로자가 퇴직하거나 이직 시에 받은 퇴직금

                  또는 본인이 추가로 납입한 투자금을 운용할 수 있는 계좌

내가 하려는 투자의 개념은 알고 있는가?

누가 너 어떤 투자해? 라고 물어 볼 때

스스로 개념을 알아야 할 것 같아서

몇 가지 개념들을 후기에 남겨 보려고 한다.

ETF(Exchange Traded Fund): 1. 상장 2. 지수 3. 펀드

• 장점: 분산 투자, 정기 교체, 저렴한 수수료, 쉽게 사고 팔 수 있음
• 단점: 내가 모르는 종목에 투자할 수 있음, 수익률이 높지 않음

ACE(ETF 브랜드) 미국(투자하는 국가) S&P500(추종하는 지수)

지수(기초지수): 여러 기업들의 주가 흐름을 하나의 숫자로 산출하는 것

NAV(Net Asset Value): ‘순자산가치’를 의미, ETF 1주가 보유한 본질적 가치

iNAV: ‘실시간 순자산가치’, 10초마다 실시간으로 제공되는 NAV

위 단어들을 다 이해하는 데는 시간이 더 걸리겠지만

꼭 알아야 할 내용일 것 같아서 정리해둔다.

모든 내용들이 다 소화가 되지는 않지만

내가 당장 실천해야 하는 부분들을 정리해본다.

1. 연금저축계좌를 개설해야 한다.(미래에셋+ACE 미국 S&P500)
2. 나의 결정 세액에 따른 연금저축 연간 납입 금액을 산정한다.
3. 산정액에 따라 S&P500 ETF를 3년 동안(36개월) 매달 매수한다.
4. ISA계좌는 당장 개설한다.(최소 가입기간 3년)
5. ISA계좌는 가능하면 일반 ISA계좌로 월 25만원씩 투자한다.

분명 광화문금융러님께서 최대한 수강자의 눈높이에 맞춰서 최대한 쉽게 설명을 해주셨을 것이다.

하지만, 지금까지 내 삶에서 금융 분야에 대한 관심이 일절 없었던 것이 배경이 되어서

이해 할 듯 했지만 다시 읽어봐도 무슨 말인지 모르겠는 부분이 많았다.

그럼에도 알려주신 대로 내가 할 수 있는 실천 사항을

해내고 꾸준한 관심과 노력으로 언젠가는 이 분야에 익숙해지도록 노력해야겠다는 의지가 생겼다.

화이팅!! 나는 해낼 수 있다.~!!