이번 강의의 핵심 내용은 단연 ‘가장 확실한 알파투자의 방법은 절세계좌의 활용’ 이라는 것이다.
절세계좌의 활용이 자산의 크기를 결정하는 주요한 요인이다.
절세계좌의 종류에는 연금저축계좌, ISA계좌, IRP 계좌가 있으며 절세 계좌에서 ETF 투자를 할 수 있다.
★ETF란, Exchange Traded Fund(상장 지수 펀드)
-ETF 구매 시 매수 가격과 iNAV(실시간 순자산가치)를 비교해야 한다.
iNAV *1.01을 넘지 않도록 해야 함.
-ETF 선택하기 전, 실부담비용(총보수+기타비용+매매중개수수로율)을 확인
실부담비용은 낮은 것이 좋음
-15.4%의 세금을 줄여서 수익을 높이자!
국내 기타 ETF의 매매차익은 비과세가 아니기 때문에 절세계좌가 필요함.
이자, 배당소득으로 인한 이익이 1년에 2천만원이 넘으면 금융소득종합 과세대상자에 해당
절세계좌에서는 2000만원이 넘어도 과세대상자에 해당하지 않음.
★연금저축계좌에 결정세액을 없애는 금액만큼 연간 납부 필요
-최대 600만원까지 세액공제 가능(연금저축+IRP=900만원)
-과제 제외 금액 → 인출 가능
→ 세액 공제 전환 신청(세액공제를 받을 때까지 지속 활용 가능, 자신이 신청)
★ISA 계좌는 중개형으로 신청. 일반형, 서민형에 따라 비과세 한도가 다름.
-혜택 유지 위해서는 3년 유지 필수, 만기자금을 연금계좌로 이체하면 10%(최대 300만원) 세액 공제
-1년 한도 2000만원, 손익통산 가능
※1. 결정세액이 존재하면 연금저축계좌
2. 결정 세액이 없다면, ISA 계좌
3. 소득이 많다면 IRP 계좌도 활용
☞나에게 적용할 점
- 연금 저축 계좌 개설하기 → 내 결정세액을 확인 후, 1년 납입해야 할 금액 확인하기
→ 정해진 날, 일정하게 장기적으로 s&p500을 매수하기
2. 내 상황에 맞는 절세계좌 세팅하기(연금저축, ISA), 세액공제, 비과세 혜택에 맞춰 투자 금액 설정하기
3강까지 강의를 들은 후 금액 세팅 정하기
3. 일단 실천하기_늦을수록 지각비만 늘어난다!
4. 추천도서 읽으며 공부하기~!
