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독서멘토, 독서리더
1. 저자 및 도서 소개
책 제목: 이웃집백만장자변하지않는부의법칙
저자 및 출판사 : 토머스 J. 스탠리/비즈니스북스
읽은 날짜 : 2025년 12월 4주
핵심 키워드 3가지 뽑아보기 : #순재산 #PAW #경제적자립
-‘자수성가한 부자들은 어떻게 부를 축적하는가?’에 관해 40년간 조사·연구해온 부자학의 대가 토머스 스탠리 박사가 수천 명의 이웃집 백만장자를 분석해 펴낸 부의 보고서인 《백만장자 불변의 법칙》이 출간된 지 20년이 지난 지금의 백만장자들에게 어떤 변화가 생겼는지, 급변하는 세상 속 3040 신흥 백만장자들은 어떻게 부를 쌓고 있는지, 20년 전 밝혀낸 부의 축적 공식은 여전히 유효한지 등 딸 세라 스탠리 팰로 박사와 함께 수천 명 부자의 행동패턴을 분석해 부의 축적 공식을 7가지 법칙으로 정리해 새롭게 검증해낸 『이웃집 백만장자 변하지 않는 부의 법칙』.
목적: 20년이 지난 백만장자들의 공통적인 법칙은? 나에게 적용할 단 한가지는?
2. 이 책에서 본 것
305 경제적으로 성공한 부부는 가계를 함께 꾸려가고 경제적 목표와 이를 위한 방법에 대체로 동의하는 경향이 있다. 심지어 예비 부부의 비슷한 신용 점수가 장차 부부 금실을 예측해주는 변인이라는 증거도 있다
아내를 만나고 제 인생이 바뀌었다고 할 수 있습니다. 아내는 저를 100% 믿어줬습니다. 제가 저를 믿지 못할 때도 아내는 제가 성공할 거라고 믿었습니다. 우리는 인생 목표가 비슷했습니다. 우리는 수입 안에서 생활했고 항상 미래를 생각하며 저축했습니다.
348 최근 우리가 조사한 백만장자 표본 집단은 페이스북 같은 소셜 미디어를 사용하는 시간이 주당 2.5시간이라고 한다.
354 퍼미션 마케팅은 개인적이고 적절한 메시지를, 그것을 얻고 싶어 하는 사람들에게 전달하는 (권리가 아닌) 특권이다. 퍼미션 마케팅은 이를 무시할 수 있는 소비자들의 새로운 힘을 인식한다. 그리고 사람들을 존중하는 마음으로 대하는 것이 그들의 관심을 끌 수 있는 가장 좋은 방법임을 알고 있다.
여기서 핵심 구절은 ‘관심 끌기’다. 퍼미션 마케팅을 하는 사람들은 누군가 관심을 기울여줄 때 그들의 소중한 것을 주고 있다는 점을 이해한다. 만일 그들이 마음을 바꾼다면 그들의 관심을 되돌릴 방법은 없다. 관심은 낭비해서는 안 되는 값지고 중요한 자산이다
373 순재산과 소득 둘 다 행복과 관련이 있다는 사실에 주목하라. 통계상으로는 순재산이 더 중요하다. 하지만 순재산보다 더 중요한 것은 (1번 항목에서 시사하듯이) 상대적 순재산 relative net worth이다. 상대적 순재산은 소득과 나이가 유사한 집단 및 이웃과 비교해서 소득을 재산으로 얼마나 잘 전환하는가를 가리킨다. →적용1)순재산관리(소득→재산으로 전환)
386 자신이 쉽게 감당할 수 있는 집에 사는 것이 재산 축적의 비결이다. 우리가 조사한 이웃집 백만장자는 대부분 연간 소득의 3배가 넘은 집을 구매한 적이 한 번도 없었다고 보고했다.
433 백만장자 대부분은 고급 승용차를 타지 않으며 토요타나 혼다, 포드를 주로 탄다. 우리 표본에 속한 백만장자 약 3분의 1이 이 세 자동차를 탄다고 보고했다
463 우리가 설문 조사한 백만장자 대부분은 재무 상담을 받는 데 연간 가계소득의 1%를 지출했으며 3분의 1은 한 푼도 쓰지 않았다. 백만장자 3명 중 1명은 친족에게 주는 상당한 금전적 증여를 의미하는 ‘경제적 원조’에 가계소득을 전혀 쓰지 않았으며, 3분의 1은 소득의 약 1%를 그런 용도로 썼다. 백만장자의 36%는 소득의 5%를 자선단체에 기부했으며 약 4분의 1은 연간 가계소득의 10% 이상을 자선 활동에 썼다 → 적용2)투자코칭연1회받으면서꾸준히재무상황체크하기
501 그런 행동과 경험들은 통계적으로나 실질적으로나 6가지 범주로 분류됐다. 구체적으로 말하면 절제력, 성실성과 관련된 역량(근검절약이나 사회적 무관심, 유행에 영향을 받지 않는 특성을 포함한다)은 순재산과 긍정적인 관계가 있는 것으로 나타났다. 산만해지지 않고 집중하는 능력 또한 순재산에 영향을 미치는 것으로 확인됐다. 재정적 의사결정에 대한 자신감과 재정적 성공에 대한 책임감 또한 모든 나이와 소득 수준에서 순재산과 관계가 있었다.
595 인생은 한 번의 단거리 경주가 아니라 마라톤의 연속이다. 낙인은 찍혔다가 사라진다. 만일 당신이 실패할 거라고 깎아내리는 말들에도 불구하고 성공할 수 있다고 스스로 믿는다면 대부분의 마라톤에서 우승할 가능성이 높다. 이는 백만장자들 사이에서 흔한 경험이다
596 소득 대비 순재산이 많은 사람(PAW)과 소득 대비 순재산이 적은 사람(UAW)은 그 활동에 차이가 있을까?
수입을 재산으로 바꾸는 데 능한 PAW는 비즈니스 잡지나 다른 독서에 UAW보다 훨씬 많은 시간을 쓴다
670 백만장자들이 ‘생계를 위한 일’의 덫에서 벗어날 방법으로 알려준 이야기는 3가지 주제로 정리된다. 전직이 가능하도록 생활하며 여유 자금을 만들고(사업을 시작하면서 저축으로 생활), 기존 직업에서 수입을 얻는 한편으로 취업 전망을 탐색하며(부업) 자영업으로 옮겨가는 것이다.
680 최대 10년 이상 일하지 않고도 살 수 있는 예금액을 지칭하는 ‘고 투 헬 자금’go to hell fund 개념은 특히 이제 막 일을 시작한 사람들에게는 환상처럼 들릴 것이다. 하지만 제1장에서 논의했듯이 이 개념을 중심으로 성장하고 있는 공동체도 있다. 사실 경제적 자립을 달성한 사람들은 투자만 해놓으면 고 투 헬 자금으로 평생 버틸 수 있다.
759 백만장자의 60% 이상은 퇴직연금에 30% 이상을 투자하며 백만장자의 약 33%는 부동산에 일부 투자한다. 우리가 최근에 조사했던 백만장자들은 외국 주식이나 특이한 투자 상품에 투자한 경우가 거의 없었 →적용3)퇴직연금도잘관리하자(26일매수)
793 백만장자 투자자들은 투자 관리에 관한 지식과 전문성을 쌓는 데 시간을 들인다. 그들은 미래의 투자를 조사하고 계획하는 데 매달 평균 10.5시간을 할애하는데, PAW와 UAW는 그 시간에 차이가 있다. 구체적으로 말하자면 PAW는 한 달에 11.3시간을 할애하는 데 반해 UAW는 한 달에 8.7시간을 할애한다. 백만장자 투자자들은 투자에 대해 그리고 어디에 자신의 돈을 투자할지 연구한다.
802 PAW들은 두 가지 노력을 다 기울인다. 그들은 수입의 상당 부분을 저축하려고 노력하며, 저축한 돈을 장기적인 증식이 가능한 생산적 자산에 성공적으로 투자한다. 매년 저축액을 143% 늘린 다음(우리가 계산한 적정 저축 증가율 ‘저축 α’) 포트폴리오 수익 증가분인 투자 α까지 3% 추가될 때의 효과를 상상해보라(투자 α는 투자비용의 절감, 뱅가드에서 연구하고 있는 ‘투자자문가 알파’advisor’s alpha, 낮은 가격에 사서 높은 가격에 팔고 그 반대를 피하는 투자 행동의 개선이나 그 모두를 통해 얻을 수 있다). PAW들은 이런 혜택이 장기적 이익으로 이어지도록 만들 방법을 모색한다.
871 재산의 전부나 대부분이 상속 재산인 백만장자를 나는 어떻게 분류할까? 나는 그들이 행운아라고 생각하지 않는다. 사실 그들은 기회를 박탈당한 사람들이다. 그들은 스스로 재산을 축적하는 데서 오는 큰 자부심과 만족감을 박탈당했다. 수많은 백만장자가 부자라는 목적지보다 부자가 되기까지의 여정이 훨씬 더 큰 만족감을 줬다고 말했다.
872 그들은 재산을 축적해온 역사를 되돌아보며 끊임없이 목표를 세우고 달성하면서 대단히 흡족했다고 회상했다. 경제적 성취의 맥락에서 그들이 가장 많이 자랑했던 것은 경제적 자립에 도달하기까지의 여정이었다.
876 소득과 순재산을 혼동하게 만들고 자수성가를 가로막는 부에 관한 잘못된 통념을 무시하라.
• 재무 행동에 미치는 다른 사람들의 영향을 인식하고, 부자처럼 보이는 것보다 경제적 성공을 위해 노력하는 사람들로부터 배워라.
• 이웃이 경제적 목표 달성에 영향을 미칠 수 있음을 이해하고 주거지역을 선택하라. 항상 현명한 소비를 하라.
• 재무와 관련된 자신의 강점과 약점을 평가해 근검절약 등 가능한 영역을 개선해가고, 재정적 결과에 책임을 지며, 지식에 기반해 자신 있게 의사결정을 내려라.
• 성공적인 투자 행동은 학습하고 개선할 수 있으며, 오랫동안 저축한 돈을 효과적으로 투자해 얻은 결실이 더 소중하다는 사실을 인식하라. →적용4)부자가되기까지의 여정에 감사하고 투자해얻은 결실을 더 소중하게 여기기
3. 이 책에서 느낀 점
이 책은 제목만 보면 굉장히 특별한 비밀을 알려줄 것처럼 느껴지지만, 사실 내용 자체는 다른 부자 관련 서적들과 크게 다르지 않았습니다. 절약, 검소한 소비, 순재산 관리, 꾸준한 투자 공부와 실행. 이미 여러 책에서 반복해서 접해온 메시지들이었습니다. 그럼에도 불구하고 이 책이 유독 인상 깊었던 이유는, 개인의 경험담이나 성공 스토리가 아니라 데이터를 통해 공통점을 추출하려 했다는 점이었습니다. 마치 자기계발서라기보다는 논문을 읽는 듯한 느낌이 들었고, 그래서 감정이 아닌 이성으로 고개를 끄덕이게 만들었습니다.
특히 순재산을 어떻게 만들어가는가에 대한 관점이었습니다. 단순히 소득이 많은 것이 아니라, 소득을 얼마나 효율적으로 재산으로 전환하는지가 중요하다는 점, 그리고 그 기준이 ‘절대적 부’가 아니라 나와 비슷한 환경의 사람들과 비교한 상대적 순재산이라는 설명은 스스로의 재무 상태를 다시 점검하게 만들었습니다. 또한 연소득의 몇 배를 넘지 않는 집에 살고, 화려한 소비 대신 일관된 절제를 선택한 백만장자들의 모습은 ‘부자는 다를 것이다’라는 막연한 환상을 깨주었습니다.
책을 읽으며 솔직히 주변이 떠올랐습니다. 젊은 나이에 이미 부모의 자산 덕분에 경제적 여유를 누리는 사람들, 사고 싶은 것을 고민 없이 사고, 하고 싶은 것을 바로 실행하는 사람들. 그들을 보며 부러움이 없었다면 거짓말일 것입니다. 하지만 이 책은 그런 비교의 시선을 조용히 다른 방향으로 돌려주었습니다. 백만장자들이 가장 자랑스러워했던 것은 결과로서의 부가 아니라, 경제적 자립에 도달하기까지의 과정이었다는 점이 마음에 오래 남았습니다.
이 책을 통해 다시 한 번 확인한 것은, 부자가 되는 길에는 지름길이 없다는 사실입니다. 대신 방향은 분명합니다. 수입을 관리하고, 순재산을 쌓고, 공부하며 투자하고, 조급해하지 않고 긴 마라톤을 버텨내는 것. 지금의 속도가 느리게 느껴질 때도 있겠지만, 그 과정 자체가 결국 가장 큰 자산이 된다는 메시지는 큰 위로이자 용기가 되었습니다. 남들과 비교하며 흔들리기보다는, 내가 선택한 여정을 묵묵히 걸어가 보려고 합니다. 언젠가 도착할 ‘결과’보다, 그 과정 속에서 쌓아가는 확신과 성장에 더 감사하며 앞으로도 이 여정을 계속 이어가고 싶습니다.
4. 이 책에서 적용할 점
적용1)순재산관리(소득→재산으로 전환)
적용2)투자코칭연1회받으면서꾸준히재무상황체크하기
적용3)퇴직연금도잘관리하자(26일매수)
적용4)부자가되기까지의 여정에 감사하고 투자해얻은 결실을 더 소중하게 여기기
5. 추천책 : 백만장자 시크릿
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