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[선착순] 26년 3월 돈버는 독서모임 - <돈의 방정식>
독서멘토, 독서리더
0. 책의 핵심내용
세계적인 유동성 확대 시장에서 살아남을 수 있는 전략에 대해 생각해본다.
1. 주요 내용
1장. 돈일 폭발한다.
P26
통화량이 100조 원 씩 늘어나기까지 걸린 시간을 따져보자.
2006년 1000조원 시대가 시작된 M2가 2014년 2000조 선을 뚫고
올라가기까지 8년이 걸렸다.
하지만 이후로는 짧아진다.
3000조 원 문턱으로 올라간 2020년까지 6년이 걸렸고, 다시 4000조원
선에 닿은건 4년만인 2024년이었다.
시간이 갈수록 돈이 불어나는 속도가 더 빨라진다.
그만큼 돈의 가치는 빠르게 하락한다.
→ 2008년 글로벌 금융 이후 전세계젹으로 돈을 찍어냄으로써 불황을
이겨내는 과정을 반복했다.
금본위제가 사라진 이후 조금씩 통화량이 늘기 시작했지만
미국에서 출발한 막대한 통화량 증가는 이후 코로나 시기에 절정을
이루면서 전 세계적으로 통화량은 증가했다.
한국 역시 비슷한 추세로 진행되고 있는데 코로나 이후에는
세계 어느곳과 비교해도 많은 양의 통화량이 풀렸으며 앞으로도
엄청 많은 양의 통화가 시장에 나올 것으로 생각된다.
기축통화가 아닌 원화는 수요가 적기에 많은 양의 통화는 분명
초인플레이션 등 악영향을 끼칠 것으로 생각되며 이로 인해 부의
격차와 쏠림은 심화될 것으로 생각된다.
P34
부동산 시장에는 다양한 변수가 상호 작용을 한다.
그래도 근본적으로 매입 자금을 어떻게 끌어오느냐가 가장 결정적인
요인이다.
다른 재화는 대개 절대가격이 낮고 빚을 내지 않고 구입한다.
자동차만 하더라도 비싼 물건이지만 수도권에서는 집값에 비하면
별 것 아니다. 빚 없이 사는 경우도 많다.
그러나 부동산은 다르다. 절대적인 가격이 워낙에 높고 대개 빚을 내서 산다.
다른 재화와 극명하게 대비되는 지점이다.
대출, 통화량 , 집값은 이렇게 서로 묶여 있다.
→ 부동산은 온전히 내돈으로 사는 사람은 거의 없다. 심지어 전세도 대부분
대출을 활용하며 이로 인해 전세가도 꾸준히 우상향할 수 있었다.
그렇기에 금리나 통화량 등에 민감하게 반응하며 추세를 정확히 알아야
가격 추이도 생각해볼 수 있다.
점점 복잡해지는 부동산 시장이지만 어떻게 보면 어렵고 어떻게 보면 쉽다.
떄로는 복잡하게, 떄로는 심플하게 생각하는 유연성을 갖고 다양한 변수를
공부하고 이해하며 흐름을 이해하는것이 중요한 시장이 되고 있다.
2장 대한민국은 대출 잔치 중
P65
중요한 건 상대적인 속도다.
지금까지 비교해본 것처럼 가계부채가 늘어나는 속도는 통화량이 불어나는
속도와 거의 엇비스한 반면, 경제 성장 속도는 훨씬 느리다.
금리와 맞물린 통화량 변화는 비중 있게 고려하지 않으면서
왜 경제 성장 속도나 내 월급이 오르는 속도보다 집값이 더 빨리 오르냐고
한탄하며 자산 불리기 대열에서 뒤쳐질 가능성이 높아진다.
→ 과거와 확연하게 통화량이 전 세계적으로 늘어가고 있고 모든 부분에서
양극화가 진행되고 있다.
중산층은 사라지고 양 극단으로 나눠지는데 이는 자본주의가 진행됨에
따른 자연스러운 현상이라 생각한다.
이게 맞는 현상인지는 의문이 들지만 우선은 양극단에서 밀려나지 않을
준비를 해야한다고 생각하며 늘어난 통화량을 내가 얼마나 얻을 수 있는지
생각해 볼 필요가 있다.
3장 세계는 돈 풀기 경쟁 중
P129
요즘 어느 나라에서나 맹숭맹숭한 색채의 정당은 지지율이 낮고 색깔이 양 끝단에
있어 강렬해야 인기가 좋다.
이런 정치 지형을 비집고 들어간 극우 정당들이 이민자 배척과 선심성 경제 공약이라는
이중사탕을 내밀며 승승장구하고 있다.
→ 모든 것이 양극단으로 가면서 이들을 자극할만한 구호만이 매력적인 소구도구가 되고있다.
표를 의식해야하는 정치인들도 이들에 편승하여 추후 어떻게 될지는 큰 관심이 없고
당장의 이익을 위해 자극적이고 당장 효과가 있는 정책을 추구하게 되는데
통화량 증가도 그런 수단 중 하나라고 생각한다.
4장 돈은 미국으로 향한다
P152
어쩌면 국가별로 미국 주식을 어마나 갖고 있느냐가 국부를 재는 척도 중 하나가 될 수도 있을것이다.
월가를 향한 굵직한 흐름에서 깃발을 높이 올리지 못하는 국가들은 통화량이 급격히 늘어난
유동성의 홍수 시대에 상대적인 빈곤함은 맛봐야 할 수도 있다.
→ 달러스마일이라는 말이 있듯이 결국 모든 자산은 미국으로 향하게 되어 있고, 그렇기에 달러는
아무리 발행해도 그들만의 지위를 유지할 수 있는 것이다.
페트롤달러 이후 세계 화폐 경제의 패권을 가지게 된 미국은 향후에도 세계 통화 패권을 위해
모든 수단을 사용할 것으로 생각하며 미국 달러는 비교적 안전한 자산으로 인식될 것으로 생각한다.
5장 미국은 빚의 제국
P183
세계 최강 국가 미국은 글로벌 금융위기 이후 무제한적으로 돈을 풀었다.
주가와 부동산 가격이 많이 올라 부자가 된 사람이 많지만 그만큼 미국의 빈부 격차는 심각해졌다.
→ 무제한 양적완화는 한국 뿐 아니라 전세계적으로 부자도 많이 만들었지만 빈자도 많이 만들었다.
사소한 차이고 격차가 급속도로 변하게 되면서 자산 없이 성실하게 근로한 노동자들은 한순간에
거지가 된 사례가 많다.
최부유층도 많은 미국이지만 최극빈층도 많은 미국이라는 점에서 많은 것을 생각하게 만들어준다.
5장 새로운 돈의 출현
P200
가상화폐는 인류가 문명을 만들어 생활해 온 수천 년 역사에 비춰 볼 때 돌연변이 발명품이 분명하다
화폐는 눈에 보이는 실물로 존재해야 한다는 관념을 깼다.
더 충격적인 건 정부와 중앙은행 밖에서 만들어졌다는 것이다.
→ 가상화폐는 중앙정부가 컨트롤 하지 않는 최초의 화폐이며 명목화폐가 아닌 최초의 화폐이다.
현재 세계적으로 통용되는 통화들과 달리 한정적이며 무제한적으로 늘릴 수 없는 점에서
금본위제가 폐진된 후 가치가 지속적으로 떨어지고 있는 세계적인 통화의 대체재가 될 수 있는
조건을 가지고 있다고 생각한다.
P208
이런 일련의 움직임을 볼 때 가상화폐 자체를 못 미더워해서 투자를 망설일 이유는 없는 것 같다.
오히려 미국 정부와 트럼프의 움직임을 예의 주시 하면서 투자 기회가 어디서 생길지 미리 점쳐보는
사람이 앞서 간다고 생각한다.
미국 공화당이라는 주류의 정치 세력은 가상화폐를 인정하고 키워보려는 스탠스를 분명하게 하고 잇다.
→ 투기 자산이라고 무시하던 가상화폐는 이제는 어느정도 인정하는 분위기로 변하였고 정치권에서도
움직이고 있다. 추후에는 가상화폐의 주도권을 중앙정부에서 가지려는 노력을 할 것으로 생각하며
장기적으로는 가상화폐도 하나의 중요 자산이 될 가능성이 높다고 생각한다.
2. 책을 읽고 깨달은 내용
2008년 글로벌 금융위기 이후 전 세계적으로 디플레이션보다는 인플레이션이
전반적인 경제에 더 이롭다는 가정으로 선제적으로 돈을 많이 유통시켰다.
코로나 이전까지 이런 흐름이 지속되다가 코로나라는 큰 외부 요인으로
경제 활성화의 명목으로 세계적으로 정말 많은 통화량이 시장에 흘러들어왔다.
쉽게 돈을 받는 것에 익숙해진 대중들은 지속적으로 재정 확대 정책에 열광하고
우리나라 역시 그에 편승해 앞으로 막대한 자금이 시장으로 흘러들어갈 것으로
생각된다.
대부분의 대중들은 그렇게 흘러간 돈이 어떻게 작용할지 모르고 결국 벼락거지가
되고 마는데 그렇기에 지금 시점에 경제 상황과 앞으로에 예상되는 일을
지속적으로 생각하고 준비해야한다고 생각한다.
중산층이 점점 없어지는 시점에 잘못된 선택으로 빈곤층으로 전락할 수 있기에
나의 자산 포트폴리오와 추가 매수 기회를 선택하여 앞으로의 시대에서 살아남을 수
있도록 지속적으로 노력해야겠다고 생각했다.
3. 책을 읽고 삶에 적용할 부분을 써 주세요.
- 나의 자산 포트폴리오 재검토하기
- 추가로 투자할 수 있는 자산에 대해 검토하기
- 거시 경제 지속적으로 체크하여 국내 영향도 파악하기
