부자는 왜 부자가 되는가 독서후기 [아라메르]

부자는 왜 더 부자가 되는가

[저자소개/요약]

로버트 기요사키는 부자 아빠 가난한 아빠 책으로 전 세계적으로 유명해진 투자 교육자이자 기업가. 하와이 출신의 일본계 미국인으로, 해병대 복무 후 제록스에서 영업사원으로 일하다가 사업과 투자의 길로 들어섬 그는 전통적인 교육 시스템이 금융 지식을 가르치지 않는다는 점을 비판하며, 평생에 걸쳐 재무 교육의 중요성을 강조해옴

[내용요약]

서론: 왜 부자는 더 부자가 되는가?

• 부자들이 계속 부자가 되는 이유는 단순히 돈이 많아서가 아니라, 돈에 대한 교육과 세금 및 부채를 활용하는 방법을 알기 때문임
• 중산층과 가난한 사람들은 학교에서 금융 교육을 받지 못하고, 열심히 일해서 저축하라는 구시대적 조언만 들음
• 이것이 바로 부의 격차가 벌어지는 핵심 원인임

1. 가짜 돈의 쇼크

• 부자들이 부자들이 점점 더 부유해지는 또 다른 이유는 빈곤층과 중산층이 ‘작은 그림’에 집중하기 때문
• 중산층이 경제적으로 힘들어하는 이유는 부자가 아니라 영업사원의 조언을 듣기 때문
• 부자들은 돈을 위해 일하지 않는다.
• 1971년 닉슨 쇼크를 이 책의 중요한 전환점으로 제시함
• 닉슨 대통령이 금본위제를 폐지하면서 달러는 금과의 연결고리를 잃음
• 이후 정부는 무한정 돈을 찍어낼 수 있게 되었고, 인플레이션과 화폐 가치 하락이 가속화됨(돈이 독성을 띔)
• 일반 사람들은 은행에 저축하면 안전하다고 배웠지만, 실제로는 인플레이션 때문에 예금 가치가 계속 떨어짐
• 부자들은 이를 일찍 깨닫고 부채를 활용해 자산을 매입하는 전략으로 전환함
• 부자들은 세금을 이용해 더 부자가 되고 자산을 성장시킴
• 달러는 금본위제 폐지 후 석유라는 강력한 자산과 결탁하여 또 다른 가치 저장의 매개체가 됨

2. 금융 교육의 부재와 금융 활용방법

• 전문 투자라는 건 투자자체보다 투자가에게 달려있음  I사분면에 속하려면 방대한 금융 교육잉 필요
• 학교에서는 재무제표 읽는 법, 세금 절감 방법, 투자 전략 같은 실질적인 금융 지식을 가르치지 않음
• 대신 "좋은 직장을 구하고, 열심히 일하고, 저축하라"는 산업시대의 낡은 조언만 반복함
• 많은 재무 설계사들은 고객을 부자로 만들기보다는 수수료 수익을 챙기는 데 관심이 있음
• 진짜 금융 교육은 스스로 자산과 부채를 구분하고, 현금흐름을 만드는 법을 배우는 것임
• 사분면을 결정하는건 직업이 아니다. 의사라도 급여를 받는 봉급자라면 e이고 개원의라면 s이며 병원을 세우면 b이고 전문투자자라면 i 이다.
• I사분면에 있는 사람들은 투자, 사업 혹은 부동산, 스타트업을 살핀 후 그 제품과 기업가들이 자금을 지원받을 가치가 있는지 결정함
• 회계사, 권위자 들은 대부분 e나 s에 속하며 이들은 정답을 추구하려는 마음이 강해서 실수를 인정하기 어려워함. 이런 이유로 그들 중 극소수만 b나 i에 도달하게 되는 것임. 그들은 실수를 통해 얻는 이점 등을 이해하지 못함.
• 4분면을 바꾸기 위해서는 다음같은 지능이 필요함
• 1.영적지능 : 당신 안에 더 위대한 사람, 꿈을 이룰 수 있는 사람이 있다는 것을 아는 힘
• 2.정신적 지능: 정신적 지능은 배우고 싶은 것이라면 무엇이든 배울 수 있는 지식과 능력을 말한다

• 3. 감정적 지능 : 실수로부터 배우는 능력 . 감정적 지능은 동전의 옆면에 서서 양쪽 면을 모두 이해하는 능력

  4. 신체적 지능 : 실천력, 배운 걸 받아들이고 생각을 행동으로 옴김

3. 왜 폭락이 부자를 더 부자로 만드는가

• 가난한아빠 : 시장이 폭락하지 않았음 좋겠다 / 부자 아빠 : 시장이 폭락해도 상관 없다.
• 월마트에서 50퍼센트 할인 행사를 하면, 여러분은 매장에 들어갈 수도 없을 것이다.
• 월스트리트에서 50퍼센트 할인 행사를 하면, ‘이웃집 백만장자’는 도망가 숨는다.
• 그런치 : 우리의 금융시장 돈의 게임은 우리와 우리 통화시스템을 훔치고있다.
• 그런치를 막는 시도를 해볼 수 있지만 그 게임을 배우는게 낫다. 그런치는 “학교에 다니고 일 열심히 해서 세금도 내고 빚도 갚고 돈을 저축하라.”는 설명으로 시작하는 게임이다. 나는 그런치를 이기려면 미래를 내다보고 미래를 준비하는 방법을 배워야 한다는 사실을 알게 되었다

4. 세금 시스템의 비밀

• 부자들이 세금을 적게 내는 것은 불법이 아니라 시스템을 이해하기 때문임
• 세법은 정부가 원하는 행동을 하는 사람들에게 인센티브를 주도록 설계되어 있음

직장인: 소득을 먼저 받고 → 세금을 낸 후 → 남은 돈으로 생활
사업가/투자자: 소득을 받고 → 비용을 먼저 쓰고 → 남은 수익에만 세금

• 이 순서의 차이가 엄청난 세금 격차를 만듦
• 부동산 투자자는 감가상각이라는 장부상 손실로 세금을 줄이면서 실제로는 현금흐름을 얻음
• 세무사와 회계사를 고용해 합법적 절세 전략을 배워야 함

5. 캐시플로우 사분면

기요사키의 유명한 개념인 캐시플로우 사분면을 상세히 설명함

• E (직장인): 안정성을 추구하지만 세금이 가장 높음
• S (자영업자): 자유롭지만 여전히 시간을 팔고, 높은 세금
• B (사업가): 시스템이 돈을 벌어줌, 세금 혜택 많음
• I (투자자): 돈이 돈을 벌게 함, 세금이 가장 낮음
• 진정한 부자가 되려면 직장인과 자영업자에서 사업가와 투자자로 이동해야 함
• 이를 위해서는 금융 지능을 높이고, 세금과 부채를 활용하는 법을 배워야 함

6.  금융 교육의 중요성

기요사키는 다섯 가지 금융 지능을 제시함

1. 더 많은 돈을 버는 능력: 기회를 보는 눈
2. 돈을 지키는 능력: 세금과 소송으로부터 보호
3. 돈을 불리는 능력: 투자 수익률을 극대화하는 전략
4. 레버리지 활용: 타인의 시간, 돈, 지식 활용
5. 금융 정보력: 재무제표를 읽고 이해하는 능력

• 부자들은 평생 이런 능력을 개발하는 데 투자하지만, 학교는 이를 가르치지 않음
• 스스로 책을 읽고, 세미나에 참석하고, 멘토를 찾아 배워야 함

7. 통제력과 보험

• 부자들은 자신이 통제할 수 있는 것에 투자함
• 주식 시장에서 소액 투자자는 아무것도 통제할 수 없지만, 부동산이나 사업에서는 임대료, 운영 방식, 가치 상승 전략을 직접 통제할 수 있음
• 부동산 보험, 책임 보험, 법적 보호 등을 통해 자산을 지키고 소송 위험을 최소화함

8. 어떻게 가난에서 벗어나는가?

• 지식만으로는 부자가 될 수 없고, 실제로 행동에 옮기는 것이 중요함
• 처음에는 작게 시작하더라도, 실패를 통해 배우면서 금융 지능을 높여야 함
• “오늘부터 무엇을 시작할 것인가?”
• 좋든 싫든, 우리는 인류 역사상 가장 극적인 변화를 겪고 있다. ‘지각판이 움직이고 있다.’나 ‘우리의 내일은 어제와 다를 것이다.’ 같은 진부한 말들이 사실은 귀담아들을 만한 지혜로운 조언들이다. 문제는 현재의 교육 시스템이 시대의 발전과 함께 변화할 것인가, 아니면 우리를 멸종으로 이끌 것인가 하는 점

[느낀점]

이 책을 읽으면서 사실 옛날 생각이 많이 났음. 처음 부자 아빠 가난한 아빠를 읽었을 때는 금융 지식이 상당히 낮은 상태였던 것 같음. 그때는 이런 책들이 읽기가 어려웠는데, 요즘은 상당히 수월하게 읽히는 모습을 보면서 그동안 많이 성장했다는 느낌을 받았음.

요즘 선배들과의 대화나 사전채팅방에서 재테크 관련 질의응답을 받다 보면, 생각보다 정말 많은 사람들이 재테크에 관심은 많은데 제대로 알지는 못한다는 느낌을 받음. 연봉은 꽤 받는데 어디에 어떻게 투자해야 할지 모르겠다는 분들, 예적금만 하다가 주식 한번 해볼까 고민하는 분들, 부동산은 너무 비싸서 엄두도 못 내겠다는 분들이 정말 많았음.

실제로 현재 세상은 돈의 팽창으로 일반 사람들이 희생되고 있으며, 부익부 빈익빈이 심화되고 있는 현실임. 월급은 조금씩 오르는데 집값, 물가는 훨씬 빠르게 오르고, 열심히 저축해도 실질 가치는 오히려 떨어지는 상황. 이게 단순히 운이 나쁘거나 노력이 부족해서가 아니라, 시스템 자체가 그렇게 설계되어 있다는 걸 이 책이 명확하게 보여줌.

이 책은 그런 시스템을 단순히 비판하는 데 그치지 않고, 어떻게 그 안에서 살아남고 역으로 활용할 수 있는지를 구체적으로 알려줌. 자산과 부채의 진짜 차이, 세금 시스템의 작동 원리, 부채를 활용하는 법 등이 실제 사례와 함께 설명되어 있어서 실행 가능한 전략을 얻을 수 있었음.

특히 인상 깊었던 건 "금융 교육의 부재가 가난의 원인"이라는 지적임. 학교에서 미적분은 가르치면서 재무제표 읽는 법, 세금 절감 방법, 투자 전략은 전혀 가르치지 않음. 그러다 보니 대부분의 사람들이 사회에 나와서 금융 문맹 상태로 중요한 결정을 내리게 되고, 결국 은행과 금융사가 만들어준 상품에 의존하게된다는 것임.

앞으로도 부를 쌓아감에 있어서 더 적극적으로 행동해야겠다는 생각을 했음.