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[4월 오픈] 재테크 기초반 - 같은 월급 2배 더 빨리 모으는 재테크 성공공식
너나위, 광화문금융러, 김인턴
이번이 재수강이지만 다시 들으니 새롭게 알게 된 것들이 있었습니다. 특히 연금저축계좌와 ISA 계좌가 절세계좌임을 알고 있었지만 정확하게 어떤 부분에서 절세를 해주는지 그리고 이를 어떻게 활용해야 할지 명확하게 하는 시간이었습니다. 금융러님께서 ‘그래서 개별주식으로 돈을 벌었나요?’ 하면서 팩폭을 날리면서 현실을 직시하고 따를 수 있도록 해주셔서 좋았습니다.
ETF 투자
Exchange Traded Fund(상장 지수 펀드)
- ETF매수 시 iNAV보다 1% 이상 비싸게 사지 말자!(iNAV=10000원이면 10100원 이상 가격에서 매수X)
- ETF 관련 비용: 실부담비용율=총보수+기타비용+매매 중개 수수료율 확인하고 가장 저렴한 것으로 매수
- ACE 미국 S&P 500 구매
절세계좌(연금저축계좌, ISA계좌, IRP계좌)
연금저축계좌
- 연간 1800만원 한도(IRP와 합산)
- 세전 총급여 5500만원 초과 13.2% 세액공제
- 연금소득세: 70세미만(5.5%), 70세이상(4.4%), 80세 이상(3.3%)
- 중도인출 가능- 기타 소득세 16.5%
- 인출순서: 세액공제 받지 않은 원금(자유롭게 인출 가능) → 세액공제 받은 원금(연금소득세 or 기타소득세 16.5%)) → 수익(매매차익)(15.4% 세금 원천징수) → 수익(배당금)(15.4% 세금 원천징수)
ISA 계좌
- 일반형 ISA 계좌 개설 가능(비과세 한도 200만원/ 초과시 9.9%과세)
- 1년에 2000만원 씩 투자 한도 증액, 총 1억원까지/ 손익통산
중도인출 가능 → 납입 원금에 대해서는 자유롭게 인출 가능
나의 절세계좌 활용방법(적용할 점)
- 연금저축계좌 600만원(세액공제 13.2% 받기) - 매달 50만원씩 이체 후 S&P 500 매수
- IRP 계좌에 300만원 - 일년 세액공제 한도 채우기
일반형 ISA 계좌- 비과세 한도를 채우기 위해 월25만원 투자(생활비, 용돈 모아서 한 달 한도 채워보는걸 목표로 해보자!)
- 25만원*36개월*24%=216만원
- S&P500 투자로 인한 매매 차익 ISA 계좌에서 200만원 비과세 확보
무엇보다 중요한 건 실행하는 것! 그리고 꾸준히 하는 것!
2026년에도 연금저축계좌에 세액공제 한도 채우는걸 목표로 하고 추가로 ISA 계좌에 월 25만원씩 넣어서 3년 뒤 2029년도 투자금 1116만원 모아보자!
