주담대 금리 7% 시대? 내집마련 기회에 몰리고 있는 대출 상품은 바로!

안녕하세요. 나와 가족 그리고 모두의 인생을 바꿀 수 있는 도움을 주고 싶어 하는 허씨허씨입니다.

일반적으로 내집마련을 할 때 주택담보대출을 받게 되는데요. 금리가 높을수록 매달 부담해야 하는 금액이 커져서 보유 과정이 쉽지 않을 수 있습니다.

일부 은행권에서 주담대 금리 상단이 여전히 연 7%대를 육박하고 있어서 이자 부담이 커지고 있다고 합니다. 내 집을 살 때는 좋았지만, 달마다 내야 하는 고정 지출이 커지다 보니 마음이 어려워지는 건데요. 

시중은행의 대출 상품 이자 부담이 커지자 떠오르는 대출 상품이 있습니다. 바로 ‘보금자리론’인데요. 25개월 만에 보금자리론 판매가 최대치를 기록했다고 합니다. 

오늘은 정책자금대출 중 하나인 ‘보금자리론’에 대해 소개 드리고 2026년 2월 기준으로 반드시 알아야 할 주의사항까지 알려드리려고 합니다. 

📌 이 글에는 이런 내용을 담았습니다.

• 보금자리론 상품을 제대로 이해할 수 있습니다.
• 신청 과정에서 알아 볼 내용과 준비사항을 배울 수 있습니다.
• 놓치면 큰일 나는 주의사항까지 내용에 담았습니다.

1. 보금자리론 대출 특징

보금자리론이란 ‘디딤돌대출’과 함께 정책대출 상품 중 하나입니다. 시중은행 주택담보대출보다 정책대출 상품이 유리한 점이 2가지 있는데요. 

📌 정책대출 상품의 장점

• 비교적 낮은 수준의 대출금리를 장기간 고정적으로 보장 받는다.
• DSR 대출 규제를 적용받지 않아 대출 한도를 비교적 높게 확보할 수 있다.

낮은 수준의 금리를 장기간 고정적으로 받을 수 있고 대출 한도를 높게 확보할 수 있다는 장점이 있습니다. 

📌 정책대출 상품 비교 (디딤돌 VS 보금자리)

일반적으로 디딤돌 대출과 보금자리론을 많이 비교하시는데요. 간단하게 표로 먼저 비교해보겠습니다.

금리는 디딤돌 대출이 조금 더 낮다는 장점이 있지만, 대출 한도나 방공제 혜택 등에서 차이가 있습니다.

• 방공제가 무엇인가요?

방공제는 전체 대출 한도에서 추가 공제될 수 있는 최우선변제금을 의미하는데요. 서울의 경우 5,500만원이 방 공제 금액으로 대출 한도에서 미리 공제되게 됩니다.

#실제 대출한도 = 전체 대출한도 - 방공제 금액

보금자리론으로 아파트를 매수하게 되면 5,500만 원 한도를 지킬 수 있지만, 디딤돌 대출은 적용받지 못해 대출 한도가 줄어들 수 있는 구조입니다.

📌 보금자리론 상품 가입요건

서민 대상 정책 상품이기 때문에 몇 가지 조건이 있습니다. 대한민국 국민이자 성인이며 무주택자 또는 1주택이지만 처분 예정인 사람이 받을 수 있는 상품입니다. 

매매가 한도는 6억원 이하이며, 주택에 한하여 대출 실행이 가능합니다. 

• 연령 : 민법상 성년
• 국적 : 대한민국 국민 (재외국민, 외국국적동포 포함)
• 주택수 : 채무자와 배우자의 총 주택보유수가 무주택 또는 1주택 (1주택의 경우 일시적 2주택자, 대출실행 후 기존주택 3년 내 처분)
• 신용 : 한국신용정보원 CB 점수 271점 이상

2. 보금자리론 신청 방법과 준비사항

보금자리론 신청은 ‘한국주택금융공사’에서 인터넷으로 신청이 가능합니다.

저도 상품을 알아보면서 너무 복잡한 것 아닐까 걱정했었는데요. 공사 콜센터 직원분들이 정말 친절하시고 전문적이어서 헷갈릴 일이 없더라고요. 

혹시 서류를 잘 못 냈다면, 빠르게 보완 요청을 해주신다고 하니까 걱정 말고 하나씩 천천히 따라가 봅시다!

📌 보금자리론 신청 절차

• 1단계 : 상담정보 입력 (공동인증서, 금융인증서, 간편인증으로 로그인 필요)
• 2단계 : 전화상담 (구비서류 안내 예정)
• 3단계 : 서류 제출 (홈페이지나 어플 등을 통해 편리하게 가능)
• 4단계 : 심사 및 승인 (승인 결과는 문자메시지로 확인 가능)
• 5단계 : 은행방문 및 대출금 수령 (취급금융기관을 방문하여 대출 약정 및 근저당 설정서류 작성)

크게 5단계로 이루어지며, 각 단계별로 공사나 은행에서 보완 요청이 있을 수 있습니다. 보완을 최소화 하기 위해 서류를 미리 준비하면 좋을 것 같은데요. 준비 서류도 알려드릴게요.

📌 보금자리론 준비 서류

• 심사 시 제출서류 (공사) 

  ① 배우자 신분증 및 정보제공동의서 (온라인 정보제공 동의 가능)

  ② 주민등록등본 

  ③ 가족관계증명원 (미혼이거나 배우자가 별도 세대인 경우)

  ④ 소득증빙 및 재직확인 서류 

  ⑤ 부동산 매매계약서 또는 분양계약서 사본 등 

※ 소득증빙을 위한 준비 서류

근로소득, 사업소득, 연금소득 등 종류에 따라 준비해야 하는 서류가 다릅니다. 헷갈리시면 콜센터에 문의하시고 서류 준비하시면 좋을 것 같아요.

• 대출 시 제출서류 (금융기관 영업점) 

    ① 주민등록등본, 인감증명서(대출용), 신분증

    ② 부동산 등기권리증

    ③ 그 외 금융기관에서 요구하는 서류 

신청 절차와 준비서류까지 잘 숙지 되셨나요? 그렇다면 이제 자주 묻는 질문과 꼭 아셔야 하는 주의사항에 대해 이야기 나눠보겠습니다.

3. 이것 놓치면 큰일 납니다!!!

상품의 특징도 알았고, 준비도 마쳤다면 신청만 남았겠죠? 2026년 2월 기준 주의 사항에 대해 몇 가지 알려드릴게요. 이 정보 놓치면 크게 손해 볼 수도 있습니다.

📌 매매계약 후 언제까지 신청하면 되는 걸까요?

최근 보금자리론 신청 증가에 따라 안정적 대출 실행을 위해 신청부터 실행까지 최소 기간이 변경되었는데요. 이 부분 놓치고 있다가 늦게 신청하면 아예 대출이 진행되지 않을 수 있습니다.

쉽게 설명 드리면 3월 2일 23시 이후 신청하는 보금자리론은 대출 예정일 50일 이전에는 신청을 해야 대출이 가능해 집니다. 만약 이전처럼 30일 이전에 해도 되는 줄 알고 신청했다가 낭패를 볼 수 있습니다.

추가로 규제 지역에 매수를 한다면 토지거래 허가제 승인을 받아야 하는 기간도 고려해야 합니다. 이해하기 쉽게 이미지로 한 번 더 설명 드려볼게요. 

📌 고정금리니까 오르는 일은 없겠죠?

보금자리론 역시 금리가 변합니다. 고정금리 상품이기는 하지만 시장 금리 상승을 어느 정도 반영해서 올리는 경우가 있는데요. 대출 상환 기간에 따라 금리가 달라집니다. 

상환 기간이 길수록 금리가 높은 구조인데요. 2월 기준으로 금리가 인상되었고 최대 4.35% 정도 수준입니다. 그래도 시중은행 주담대 상품보다 금리는 확실히 낮은 편이네요. 

상환 계획을 세울 때 금리가 오를 수도 내릴 수도 있다는 걸 고려하셔야 합니다. 무조건 고정금리라고만 생각했다가 금리 인상이 된다면 갑자기 가계부담이 늘어날 수 있으니 금리 변동을 잘 체크하시고 대응하는 것이 중요합니다.

📌 나이에 따라 상환 기간을 선택할 수 있습니다.

보금자리론은 10~50년 상환을 선택할 수 있는데요. 2가지 요건을 충족해야 가능합니다. 여기서 신혼은 대출신청일 기준 혼인신고일이 7년 이내인 가구를 의미합니다.

• 40년 상환 : 만 40세 미만 또는 만 50세 미만 신혼가구
• 50년 상환 : 만 35세 미만 또는 만 40세 미만 신혼가구

상환 기간이 길어짐에 따라 대출 한도나 매달 부담해야 하는 금액이 크게 달라질 수 있기에 신청일 전후로 나이가 바뀌는 상황이라면 현명하게 신청하실 수 있는 기회 놓치지 않으셨으면 합니다.

다른 조건에 해당되지 않는다면 10년, 15년, 20년, 30년 상환 중 본인이 희망하는 상환 기간을 선택하면 됩니다. 

오늘 알려드린 내용 도움이 되셨을까요?

만약 KB시세 6억원 이하 매매를 고민하고 계시다면 은행권 대비 금리도 낮고 한도가 많이 나올 수 있는 보금자리론 상품 꼭 한 번 알아보셨으면 좋겠습니다. 

어머니가 60대셔서 대출이 나오지 않을까 걱정이 많았었는데요. 보금자리론 상담을 통해 활용할 수 있는 상품이라는 걸 확인했고 한도도 어느 정도 나온다는 걸 알고 내 집 마련을 진행하고 있습니다.

이 글을 읽는 분도 올해 내 집 마련 꼭 하셨으면 좋겠습니다.

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긴 글 읽어주셔서 감사합니다.