[성공공식만 알려주는 ETF 투자백서 후기 돈뿌라이언] ETF 리밸런싱은 퇴직 준비 예술의 꽃?!!

안녕하세요~
경제적 자유와 나눔을 통해 선한 영향력을 주는 투자자로 성장 중인 돈뿌라이언입니다.
 

은퇴를 준비해야 하는 상황에서 자산 분배를 어떻게 해야할 지 공부할 필요를 느껴서 재테기응 마치면서 이 강의를 수강하게 되었습니다. 

1. 인상 깊었던 점

1) 13년 주식 투자를 하던 강사님이 ETF만 투자하게 된 히스토리가 임팩트가 있었습니다. 

국장에서 별 수익을 얻지 못하고 뒤늦게 넘어간 미국 주식 중 엔비디아와 테슬라, 구글, 팔란티어 개별 종목으로 다행히 상당한 수익을 냈지만 50%이상 손해를 본 주식을 손절하지 못하고 장기 보유하고 있는 상태입니다. 

일년 동안 국장이 많이 오르고 미장의 수익은 횡보하거나 감소하는 상황에서 어떻게 재분배를 해야 할지 모르고, 은퇴를 준비해야 하는 상황에서 자산 분배를 어떻게 해야할 지 곤궁하던 제게 강사님의 히스토리에 끌어당겨지는 힘이 느껴졌습니다. 

2) ETF를 통해 종목과 타이밍 따지는 고민하지 않고 안정적인 수익과 현금 흐름을 만들 수 있는 점에 인상적입니다.

3) 분배금의 현금 흐름을 다시 저렴한 가격의 ETF에 복리투자하는 리밸런싱 개념이 인상적입니다. 

2. 적용해보고 싶은 점

커버드 콜 개념을 아직 온전히 이해하지 못하지만 은퇴를 앞둔 나의 상황에서는 복리의 힘을 추구하기 힘들고 포트폴리오 리밸런싱을 통해 꾸준한 생활비가 나올 수 있는 월 인컴형 자산에 투자해야 한다는 것을 배웠습니다.

3개월마다 리밸런싱을 하면서,

주력으로 안정형, 배당형 수비자산

1) KODEX 한국부동산리츠인프라 - 매월 18일 경, 배당수익률 연 9%

2) KODEX 미국배단다우존스타겟커버드콜(코미커) - 매월 5일 경, 배당수익률 연 12%

   60% SCHD, 40% 옵션커버드콜, 

혹은 선택지로 보수적 성향 공격형, 균형형 채권형 자산

1) ACE S&P500채권혼합액티브 - S&P500 30%, 미 단기채권 70%, 

2) ACE 나스닥100 빅테크TOP10보다는 보수적.

혹은 만능 ETF로 장기적 성장에 투자할 수 있다.

ACE 미국배당퀄리티+커버드콜액티브 - 월배당으로 연평균 수익률 7% 추구, 시장 하락 일부 방어 가능.

커버드콜 전략의 최고봉

JEPQ -  나스닥과 매우 유사한 흐름에 월배당 연 11%

국내주식형 ETF 투자시 매매차익 비과세의 장점.

KODEX 반도체

커버드콜의 고배당도 비과세가 있다. 

KODEX 200위클리커버드콜 - 매매차익은 비과세, 국내 코스피200 옵션프리미엄 수익은 비과세,

                                             15% 배당금 수익/예금이자 과세 3~5%

절세 ETF 

- ISA 비과세 계좌 : 수익/배당 200/400만원 비과세 + 한도 초과분 9.9% 과세, 배당 저율 분리과세.

- 연금계좌(연금저축/IRP) 연간 최대 99만원 세액 공제 13.2/16.5%, 연금소득 3.3~ 5.5% 과세 이연.

 : 선물, 리츠ETF 투자 가능.

실행하는 것이 제일 중요하다.