책 제목 : 돈의 방정식
저자 : 모건 하우절
읽은 날짜 : 26.03.10
1. 저자소개
전 [월스트리트저널The Wall Street Journal] 기자. 현재 미국 최고의 경제 매거진이자 팟캐스트 [모틀리풀The Motley Fool] 칼럼니스트로 활동하고 있다. 벤처캐피털사 콜라보레이티브 펀드Collaborative Fund의 파트너이기도 하다. 미국 비즈니스 편집자 및 작가 협회에서 수여하는 최우수 비즈니스상Best in Business Award과 [뉴욕타임스The New York Times]의 시드니상Sidney Award을 두 차례 수상했다. 비즈니스와 금융 분야의 가장 뛰어난 기자에게 수여하는 제럴드 롭상Gerald Loeb Award 금융 저널리즘 부문 최종 후보에 두 번 이름을 올리기도 했다.
지난 13년간 날카로운 통찰력과 유려한 글솜씨를 발휘하여 금융과 재정에 대한 다양한 글을 블로그와 트위터에 올렸고, 이에 수많은 열성팬을 거느리고 있다. ‘소설가의 기술을 가진 금융 작가’ ‘어려운 이야기를 동화처럼 들려주는 투자 멘토’ 등의 찬사를 받으며 돈과 투자에 대한 편향을 일깨우고 있다. 특히 2018년 그가 블로그에 올린 보고서 ‘돈의 심리학’은 100만 명이 넘는 사람들의 열띤 호응을 얻었다. 돈을 다룰 때 사람들에게 영향을 주는 잘못된 행동 원인, 편향, 결함 중 가장 중요한 20가지를 골라 정리한 그 보고서는 큰 반향을 일으켰고, 이에 하우절은 관련 주제를 더욱 깊이 연구하고 확장시켜 한 권의 책으로 발전시켰다. 그렇게 탄생한 첫 책 《돈의 심리학》은 출간 전부터 월스트리트저널의 찬사를 받으며 단번에 아마존 투자 분야 1위에 올라섰고, 출간 후 수개월이 지난 지금도 투자 분야 상위권을 지키고 있다.
책소개
“이 책은 《돈의 심리학》 그다음 이야기입니다. 돈을 어떻게 벌 것인가를 넘어서서, 어떻게 현명하게 ‘벌고 쓰고 다룰 것인가’에 대한 철학과 지혜를 다루고 있습니다.”
세계적인 베스트셀러 《불변의 법칙》과 《돈의 심리학》의 저자, 모건 하우절이 신작 《돈의 방정식》을 내놓았으며 이렇게 말했다. 그는 특히 이번 신작을 두고 “이번 신작은 《돈의 심리학》을 잇는 완벽한 후속작”이라 칭했다. “독립과 자유가 없는 부는 또 다른 형태의 빈곤이다. 따라서 돈에 휘둘리지 않고 제대로 돈을 다루는 혜안이 필요하다.”며 이번 책에서 이 주제를 주요하게 다루었다고 말한다.
모건 하우절은 ‘부=가진 것-원하는 것’이라고 정의했다. ‘돈의 방정식’이다. 그에 따르면 중요한 것은 ‘가진 것’이 아닌 ‘원하는 것’이며 이것을 어떻게 다루는가에 따라 삶의 자유와 독립이 결정된다.
미국의 석유왕 존 록펠러는 호텔에서 가장 저렴한 방을 예약하면서 어떤 말을 남겼을까? 찰리 멍거는 ‘돈과 자녀의 관계’에 대해 어떤 놀라운 조언을 남겼는가? 세계일주 요트경주 결승점 앞에서 우승 후보는 왜 갑자기 죽음을 택했을까? 3,000억 달러 밴더빌트 가문이 서서히 몰락해간 과정, 수백억 연봉을 받는 미 농구선수들이 사치를 하지 않는데도 파산하는 진짜 이유 등, 돈을 잘 다루는 능력이 엑셀이 아닌 자기 인식에 달려 있음을, 순간적 행복이 아닌 지속적 만족을 추구하는 것이 중요함을 역사 속 일화와 실제 사례를 통해 자연스럽게 깨닫게 만든다.
“돈은 사용할 수 있는 도구입니다. 하지만 조심하지 않으면 어느새 돈이 당신을 이용하게 될 것입니다.” ‘돈과 인간과 행복’에 대한 모건 하우절의 남다른 철학을 마주할 수 있다.
2. 내용
13 돈도 예외가 아니다. 원하는 모든 것을 얻었어도, 정작 가장 필요한 한 가지를 갖지 못한 것보다 더 나쁜 일은 없다라는 말이 있다. 돈과 성공의 관 계를 잘 요약해주는 격언이다. 당신이 운이 좋아서 원하는 물건 (돈)을 손에 넣었더라도 정작 자신에게 필요한 것(가족, 친구, 건강, 소속감 등)은 돈과 상관이 없었다는 사실을 뒤늦게 깨달을 수 있 다. 그 순간 당신은 실망할 것이다. 그보다 더 나쁜 일이 있을까?
39 하나, 누구도 당신에게 돈을 어떻게 쓰라고 강요할 수 없 다. 돈을 쓰는 '올바른' 방법이란 없으며, 어떻게 돈을 써야 더 행복한지는 스스로 알아내야 한다.
둘, 다른 사람이 돈을 쓰는 방식을 함부로 판단하지 마라.
50 참으로 놀라운 통찰이 아닐 수 없다. 우리는 돈으로 구매할 수 있는 물건의 편안함이나 편리함보다 그 물건에 따라오는 타인의 관심을 더 중요하게 생각한다.
57 첫째, 무엇이 당신을 행복하게 하는지 파악하고 이를 극대화하하라
65 진정한 행복은 무엇을 더 가져야 행복해질지 묻지 않을 때 찾아온다. 그 점을 염두에 두면 내 손에 없는 것을 안타까워하는 시간을 줄이고 내게 주어진 것을 즐기는 데 더 많은 시간을 보낼 수 있다. 행복의 열쇠는 이미 가진 것에 만족하는 것이고, 불행의 지름길은 아직 갖지 못한 것에 목을 메는 것이다.
우리는 외적인 성공이 내면까지 바꿔놓을 거라고 착각한다. 그 생각은 틀렸다. 성공은 삶을 조금 편안하게 해줄 수는 있어도 우리의 본모습까지 바꾸지는 못한다. 우리가 메우고 싶어 했던 마음의 빈자리는 성공으로도 채워지지 않는다. 당신이 모든 문제를 한꺼번에 해결해줄 목표를 이루기 위해 20년간 열심히 노력한다고 해보자. 그토록 오랜 시간 피땀 흘려 목표를 달성했는데도 아무것도 바뀐 게 없다. 그때가 당신이 무기력함을 느끼는 순간이다.
93 참으로 멋진 철학이다. 당신이 벌고 쓰는 돈보다 더 중요한 것은 돈으로 절대 살 수 없는 삶의 감춰진 부분이다.
112 삶의 점수판이 내면에 있느냐 외부에 있느냐에 따라 사람들의 행동이 달라진다. 내면의 점수판을 채우는 것으로 만족하는 사람은 풍요로운 삶을 누릴 수 있다.
113 동시에 우리 마음속에는 내면적 기준을 충족하고자 하는 자연스러운 욕구도 분명 자리하고 있다. 나만의 독립적인 삶을 살고, 자신의 독특한 습관을 따르고, 내가 하고 싶은 일을 마음껏 하고, 언제 누구와 더불어 그 일을 할지를 스스로 결정하려는 욕구가 있다. 그것이야말로 돈의 가장 고귀한 목적이자 사람들이 '진짜로' 원하는 것이다.
122 지금 소유한 것에 만족하는 사람은 어쩌다 누리는 호사나 선물에서 큰 행복을 느끼고 이를 더 고맙고 즐겁게 음미할 수 있다. 현재에 만족하는 사람일수록 사소 한 행복에 더 크게 감동한다. 갑자기 초대된 저녁 식사, 예상치 못한 호텔 업그레이드, 큰맘 먹고 지갑을 연 소소한 사치 등은 당신 에게 큰 기쁨을 안겨준다
131 나는 부유와 풍요를 구분해서 생각한다. 내가 만들어낸 정의이기는 하지만, 두 개념을 구분하면 유용 할 때가 많다.
부유한 사람은 은행에 돈을 쌓아두고 원하는 물건을 사들인다. 풍요로운 사람은 돈이 개성, 자유, 욕구, 야망, 도덕, 우정, 정신적 건강에 미치는 영향을 스스로 통제한다.
144 행동경제학자들에 따르면 돈을 벌기 전에 이미 행복한 사람은 돈을 벌고 난 뒤에 훨씬 더 행복해진다고 한다. 뒤집어 말하면 스스로 행복하지 못한 사람은 최소한의 필요를 충족하는 수준 이상으로 돈을 벌어도 더 행복해지기 어렵다는 의미다.
174 좋은 조언은 "오늘을 위해 살라" 또는 "내일을 위해 저축하라" 처럼 단순하지 않다. 가장 훌륭한 조언은 "미래에 후회할 일을 줄이라"는 것이다. 그게 전부다.
177 아마도 내가 미래에 가장 크게 후회할 일은 아이들과 함께 충분한 시간을 보내지 못했고, 친구들과의 관계에 더 노력을 기울이지 않았으며, 스트레스와 불안감 속에서 나 자신을 좀 더 관대하게 대하지 못한게 아닐까 싶다
181 '오늘을 위한 삶'과 '내일을 위한 저축' 사이에서 균형을 잡기 위한 최선의 방책은 미래에 후회할 일을 줄이는 것이다. 그러려면 사람마다 후회의 대상이 다르다는 사실을 알아야 한다.
193 당신에게 가장 중요한 경제적 기술 중 하나는 포모에서 벗어나는 힘을 기르는 것이다. 타인의 성공 (특히 갑작스럽고, 극단적이고, 통제할 수 없는 요인에 의해 이루어진 성공)에 흔들리지 않는 심지가 없이는 좋은 성과를 내기 어렵다.
드와이트 아이젠하워는 전쟁터에 나가 전략을 세울 때마다 나폴레옹의 말을 종종 인용했다. "군사적 천재란 모든 사람이 이성 을 잃었을 때도 평범한 일을 해낼 수 있는 사람이다." 돈도 마찬가 지다.
216 당신이 저축하는 한 푼 한 푼을 뭔가를 적극적으로 사들이는 데 소비하는 돈이라고 생각하라(비록 영수증은 없지만), 당신은 방 금 본인이 하고 싶은 일을, 하고 싶을 때, 원하는 사람과, 원하는 만큼 할 수 있는 능력을 구매한 것이다. 그 능력의 가치는 돈으로 따질 수 없을 만큼 크다.
241 「부자가 되는 가장 빠른 길은 천천히 돈을 모으는 것이다. 이는 세상에서 가장 큰 아이러니 중 하나다. 서두르지 말고 초조해하 지도 마라. 남들의 시선에 흔들리거나 영향을 받지 말고, 그들과 다른 길을 꿋꿋이 걸어가라. 오랜 시간에 걸쳐 뭔가를 한결같이 지켜나가는 능력이야말로 진정한 부의 마법이다. 세상의 많은 일이 다 그렇듯이 '빠름'은 모든 관심을 차지하고 '느림'은 모든 능력을 차지한다.
254 당신은 살기 위해 돈을 버는가, 돈을 벌기 위해 사는가?
돈은 당신의 도구인가, 아니면 주인인가?
돈이 당신을 섬기는가, 당신이 돈을 섬기는가?
255 첫째, 생각을 바꾸고, 생활 방식에 변화를 주고, 소비 습관을 고치고, 새로운 것을 시도할 수 있는 능력을 소중히 여겨라. 세상이 달라지고 상황이 변했는데도 생각을 바꾸지 못한다는 말은 당신의 정체성 속에 뭔가 위험한 요소가 스며들어 삶을 통제하고 있다는 증거다.
275 단조로움은 시간을 빨리 흐르게 하고, 다양함은 시간의 속도를 늦춘다.
돈을 쓸 때도 마찬가지다. 당신이 예전에 시도하지 못했던 새로 운 경험이나 제품은 다른 방법으로 얻기가 불가능한 감동을 삶에 더해줄 수 있다.
300 두뇌의 합리적인 계산에 의존해서 이 질문에 대답할 필요는 없다. 때로는 주관적이고 감정적인 요소가 당신의 삶을 통제하는 순간도 있다. 당신이 무엇을 원하는지는 스프레드시트보다 감정이 더 잘 안다.
돈을 쓰는 과정에 얼마나 많은 감정이 개입하는지를 깨닫는 순간, 오히려 돈을 관리하는 일이 더 쉬워질 수 있다. 돈 관리를 수학 문제를 푸는 일처럼 생각하지 말고, 예산의 범위 안에서 감정적 욕구를 충족시키는 과정으로 바라보라.
310 중요한 것은, 작은 비용이 복리로 쌓여 큰 금액이 된다는 사실을 이해하면 세상을 다른 눈으로 바라볼 수 있다는 점이다. 장기적인 부는 한 차례의 크고 거창한 의사결정보다 작고 꾸준한 의사결정이 오랜 시간 누적되어 이루어진다.
314 비관주의자처럼 절약하고 낙관주의자처럼 투자하라.
최악의 상황을 예상하면서 최고의 상황을 희망하라.
오늘을 살면서 내일을 준비하라.
큰 지출을 통제하지 않고는 부를 쌓을 수 없고, 작은 비용을 신경 쓰지 않으면 부를 늘리기 어렵다.
321 온종일 자신을 의심하는 마음가짐으로는 아무 일도 해낼 수 없다. 특히 당신이 학교나 직장에서 성공한 경험이 있다면 더욱 그렇다. 당신에게 '옳을 자격'이 있는 이유는 현재의 가치관을 개발하고 좋은 의사결정을 내리기 위해 수많은 노력을 쏟았기 때문이다. 당신은 오랫동안 학교에서 열심히 공부했고, 어려운 시험을 통 과했다. 친구들의 괴롭힘도 이겨냈다. 직장에서도 힘든 일을 마다하지 않고 성실히 근무했다. 그런 힘겨운 과정을 겪었는데도 내게 옳을 자격이 없다는 말을 듣고 싶은 사람은 아무도 없을 것 이다.
339 삶의 중요한 진실 중 하나는 무엇이 당신을 행복하게 해주는지는 알기 어려워도 무엇이 당신을 불행에 빠뜨리 는지는 비교적 파악하기 쉽다는 것이다. 당신이 살면서 어려운 문제에 맞닥뜨렸다면(돈을 어떻게 써야 더 나은 삶을 살 수 있는지는 분명 어려운 문제다), 효과가 없는 것을 하나하나 제거해서 마지막에 남는 선택지를 취하는 것도 유용한 방법일 수 있다. 진화의 원리도 비슷한 방식으로 작동한다. 환경에 적응하지 못하는 개체는 도태되고 적응하는 개체만 살아남는다.
356 우리 가족이 돈을 생각할 때마다 지침이 되어주는 단순한 원칙을 소개한다.
좋다. 수입보다 적게 지출한다.
조용한 복리 성장을 추구한다.
돈을 섬기는 대신 돈의 섬김을 받는다.
나만큼 나를 생각하는 사람은 없다.
독립은 부다.
건강도 부다.
좋은 조상이 되기 위해 노력한다.
가족을 사랑한다.
3. 느낀점
241 「부자가 되는 가장 빠른 길은 천천히 돈을 모으는 것이다. 이는 세상에서 가장 큰 아이러니 중 하나다. 서두르지 말고 초조해하 지도 마라. 남들의 시선에 흔들리거나 영향을 받지 말고, 그들과 다른 길을 꿋꿋이 걸어가라. 오랜 시간에 걸쳐 뭔가를 한결같이 지켜나가는 능력이야말로 진정한 부의 마법이다. 세상의 많은 일이 다 그렇듯이 '빠름'은 모든 관심을 차지하고 '느림'은 모든 능력을 차지한다.
>> '빠름'은 모든 관심을 차지하고 '느림'은 모든 능력을 차지한다는 구절이 기억에 많이 남았다. 요즘 들어서 투자를 하고 보릿고개를 맞으신 분들이 점점 많아지고, 어떻게 그 시간을 버티는지 고민을 많이 하고계시는걸 본다. 혹은 다른분들의 10억달성기를 보면서 나는 언제 저렇게 달성하지.. 생각하시는 분들도 보며 투자는 정말 장거리 게임이라는 생각이 많이 한다. 이 책에서 느림은 모든 능력을 차지한다, 남들과 다른길을 꿋꿋이 걸어라가는 말이 참 힘이되어서 인상이 깊었다. 너나위님께서 '성공의 수레바퀴는 너무나 거대하고 무거워서 천천히 돈다. 여러분은 그 구간을 걷고 있는거에요' 라고 해주신 말씀이 겹쳐 떠오르며 내 갈길이 느리더라도 초조해하지 않고, 서두르지 말고 멈추지 않고 걸어가야 겠다고 다시한번 다짐하게 되었다.
300 두뇌의 합리적인 계산에 의존해서 이 질문에 대답할 필요는 없다. 때로는 주관적이고 감정적인 요소가 당신의 삶을 통제하는 순간도 있다. 당신이 무엇을 원하는지는 스프레드시트보다 감정이 더 잘 안다.
돈을 쓰는 과정에 얼마나 많은 감정이 개입하는지를 깨닫는 순간, 오히려 돈을 관리하는 일이 더 쉬워질 수 있다. 돈 관리를 수학 문제를 푸는 일처럼 생각하지 말고, 예산의 범위 안에서 감정적 욕구를 충족시키는 과정으로 바라보라.
>>돈을 쓰는 과정에서 얼마나 많은 감정이 개입하는지. 이 책에서 돈과 관련된 결정 앞에서 냉철한 부부가 좋은 집을 보고 그 감정이 들어가 결정을 내리는 사례를 말해주고 있다. 우리가 아파트 투자를 하고 가치를 바라볼때 이런것들이 실거주가치에 분명 중요한 요소로 작용하지 않을까도 싶었다. 강의에서도 내가 살고 싶은 생각이 드는단지를 잘 떠올려보라는 말씀을 들었는데 결국 아파트에 감정이 담기기 때문이지 않을까 .구축이라면 살고싶은 집이라는 생각이 들게끔 인테리어도 잘 해놔야겠다.
321 온종일 자신을 의심하는 마음가짐으로는 아무 일도 해낼 수 없다. 특히 당신이 학교나 직장에서 성공한 경험이 있다면 더욱 그렇다. 당신에게 '옳을 자격'이 있는 이유는 현재의 가치관을 개발하고 좋은 의사결정을 내리기 위해 수많은 노력을 쏟았기 때문이다. 당신은 오랫동안 학교에서 열심히 공부했고, 어려운 시험을 통과했다. 친구들의 괴롭힘도 이겨냈다. 직장에서도 힘든 일을 마다하지 않고 성실히 근무했다. 그런 힘겨운 과정을 겪었는데도 내게 옳을 자격이 없다는 말을 듣고 싶은 사람은 아무도 없을 것 이다.
>> 수많은 노력을 쏟은 나를 믿어야 한다는 구절이 눈에 들어왔다. 이게 맞을까?하는 생각이 많이 들었는데 내 안에 쌓인것을 믿으세요라는 말씀과 오버랩되었다. 이 글귀 처럼 노력을 쏟은 만큼 옳을 자격이 있다는 것을 새겨야겠다.
4. 논의할점
발췌문
85 우리는 외적인 성공이 내면까지 바꿔놓을 거라고 착각한다. 그 생각은 틀렸다. 성공은 삶을 조금 편안하게 해줄 수 는 있어도 우리의 본모습까지 바꾸지는 못한다. 우리가 메우고 싶어 했던 마음의 빈자리는 성공으로도 채워지지 않는다. 당신이 모든 문제를 한꺼번에 해결해줄 목표를 이루기 위해 20년간 열심히 노력한다고 해보자. 그토록 오랜 시간 피땀 흘려 목표를 달성했는데도 아무것도 바뀐 게 없다. 그때가 당신이 무기력함을 느끼는 순간이다.
발제문
목표를 달성했음에도 아무것도 바뀌는게 없어서, 혹은 기대했던 행복이 오래가지 않아 무기력함을 느끼는 순간이 있었나요? 그럴때는 어떻게 다시 삶의 활력을 되찾을 수 있을지 이야기 해봅시다.
