[내 뜻대로] 돈의 방정식

돈을 잘 버는 사람이 아니라, 돈과 건강한 관계를 가진 사람이 결국 부자가 된다.

1. 너와 나는 다르다

p.40 우리가 돈과 맺고 있는 관계가 얼마나 개인적이고 감정적인지를 인식하는 순간, 이 여정은 나홀로 걷는 길임을 깨닫게 된다. 어느 지점에 이르면 남들 의견에 휘둘리지 않고 돈을 다루는 자신만의 방식을 스스로 찾아야 한다.

돈의 세계에서는 정답처럼 보이는 조언이 넘쳐나지만, 어느 순간부터는 남의 방식이 아니라 나에게 맞는 방식을 찾는 것이 중요한 것 같다. 남들이 공격적으로 투자해서 돈을 벌었다고 해서 그것이 반드시 나에게 맞는 길은 아닐 수 있다. 반대로 남들이 너무 보수적이라고 말해도 내가 마음 편하게 지속할 수 있는 방식이라면 그것이 더 좋은 방향일 수 있다.

2. 이력서와 추도사

p.47 사람들은 더 많은 돈과 그 돈으로 사들일 수 있는 물건에 대한 욕망에 사로잡혀 정작 자기가 진정으로 바라는 게 무엇인지는 깨닫지 못한다. 알고 보면 당신은 남들의 존중, 존경, 관심을 가장 바라고 있다.

p.54 사람들은 두 가지 방식으로 자존감을 느낀다. 하나는 자신을 진심으로 자랑스러워하는 데서 오는 내적 자존감이고, 또 하나는 타인의 의견이나 시선에 의해 형성되는 외적 자존감이다.

p.56 물질적 소유와 무관하게 남들의 존중과 존경을 받는 이들을 보면 왜 우리가 소유물에 집착해야 하는지 의문이 든다. 모든 사람의 성향은 각자 다르다. 나는 물질적 소유에 대한 욕심이 생길 때마다 그건 내가 세상에 내놓을 만한 다른 장점이 없다는 뜻이라고 생각한다. 근사한 물건을 향한 욕망이 커질수록 내가 세상에 제공할 수 있는 진정한 가치, 나를 행복하게 해주는 가치는 줄어든다. 이 단순한 사고방식은 삶의 우선순위를 올바로 정립해준다.

사람들이 물건을 원하는 이유는 물건 자체가 아니라 ‘존중받고 싶기 때문’이며, 진짜 자존감은 소비가 아니라 자신이 가진 가치에서 나온다. 남에게 인정받기 위해 소비하기 시작하면 삶의 방향이 흔들리지만, 자신의 가치에서 자존감을 찾으면 돈에 휘둘리지 않는다.

3. 도파민의 질문 "자, 다음 목표는 뭐지?"

p. 68 "꽃이 없는 별에서 온 사람들은 우리가 이처럼 아름다운 피조물 앞에서 온종일 미친 듯이 기뻐해야 한다고 생각할 것이다." 우리는 꽃을 보고 기뻐하는가? 그렇지 않다. 이미 주어진 것에 감사하지 않고 부족한 것만 생각하는 사람은 어디서도 기쁨을 찾지 못할 것이며, 행복은 영원히 손에 닿을 수 없는 목표로 남을 것이다.

p. 74 당신에게 필요한 모든 것은 만족할 만큼 (심지어 행복할 만큼) 충분히 주어져 있다. 그 사실을 깨닫는 것보다 더 큰 기쁨은 없다.

p. 75 부의 크기를 정의하는 최고의 방법은 당신에게 얼마나 돈이 많은지를 측정하는 게 아니라, 당신이 가진 것과 원하는 것 사이의 격차가 얼마나 큰지를 측정하는 것이다.

행복과 부는 더 많이 가지는 데서 오는 것이 아니라, 이미 가진 것에 만족할 줄 아는 태도에서 시작된다.

4. 당신이 보지 못하는 것

p.84 당신이 이미 불행을 느끼고 있다면 아무리 돈이 많아도 할 수 있는 일이 별로 없다. 하지만 돈을 좇는 데만 정신이 팔린 사람은 그 사실을 받아들이지 못한다. 당신을 행복하게 해주는 일은 대부분 돈과 상관이 없다. 그토록 원하던 돈을 손에 쥐는 순간 그 고통스러운 진실을 깨닫게 된다.

p.91 행복의 재료를 골고루 갖춘 사람에게는 더 많은 돈이 더 나은 삶을 위한 지렛대가 될 수 있다. 하지만 행복의 핵심 요소가 부족한 사람에게 돈은 허약한 지지대에 불과하다.

p.92 좋은 삶이란 남들 눈에 보이지 않는 감춰진 부분뿐 아니라 일어나지 않은 일의 결과물이기도 하다. 당신이 벌고 쓰는 돈보다 더 중요한 것은 돈으로 절대 살 수 없는 삶의 감춰진 부분이다.

좋은 삶의 본질이 아닐까. 좋은 삶은 단순히 얼마나 벌고 얼마나 쓰느냐로 결정되지 않는다. 오히려 사람들에게 보이지 않는 시간의 자유, 관계, 평온함, 선택의 여지, 하지 않아도 되는 것들 같은 요소들이 더 큰 영향을 미친다. 이런 것들은 대부분 돈으로 직접 살 수 없는 영역이다.

5. 그는 왜 결승점 앞에서 죽음을 택했을까

p.97 다른 사람, 특히 낯선 사람의 관심을 얻어야 한다는 부담 없이 자유롭게 살아가는 능력이야말로 무엇과도 바꾸지 못할 소중한 자산이다. 남을 신경 쓸 필요가 없어지면 물질을 향한 욕망이 줄어들고, 욕망이 줄어들면 이미 가진 것만으로도 더 큰 만족을 느낄 수 있다. 너무나 간단한 원리다.

p.113 우리 마음속에는 내면적 기준을 충족하고자 하는 자연스러운 욕구도 분명 자리하고 있다. 나만의 독립적인 삶을 살고, 자신의 독특한 습관을 따르고, 내가 하고 싶은 일을 마음껏 하고, 언제 누구와 더불어 그 일을 할지를 스스로 결정하려는 욕구가 있다. 그것이야말로 돈의 가장 고귀한 목적이자 사람들이 '진짜로' 원하는 것이다.

돈의 목적은 남에게 보여주기 위한 삶이 아니라, 남의 시선에서 벗어나 내가 원하는 삶을 선택할 수 있는 자유를 얻는 것이라고 생각한다.

6. 하루에 세 번씩 5성급 호텔 요리를 먹는다면

p.120 '차이'의 힘을 이해하는 사람은 그것이 우리의 삶에서 얼마나 중요한지 알고 있다.

p. 122 많은 사람이 자신을 행복하게 해줄 물건을 손에 넣기 위해 좋아하지도 않은 일에 장시간 매달린다. 그들은 그 물건만 사면 분명 행복해지리라고 생각한다. 하지만 돈을 벌려고 애쓰기보다 눈높이를 낮추는 편이 더 큰 심리적 보상을 가져다준다는 사실은 알지 못한다.

p.125 사람마다 취향은 다르겠지만, 나는 내가 좋아하는 것은 늘 달고 사는게 아니라 특별한 기회에만 즐기려고 노력한다.

7. 3,000억 달러를 남긴 밴더빌트 가문 이야기

p. 당신이 얼마나 돈이 많은지에 관계없이 품위 있는 삶을 살고 싶다면 도덕관념, 가치관, 개성, 우정을 나눌 친구, 관심과 존경을 받고 싶은 대상 등을 스스로 결정할 수 있어야 한다. 문제는 더 많은 돈을 벌면 그런 일이 무조건 가능할 거라고 착각할 위험이 있다는 것이다. 그때가 당신이 소유한 돈이 (또는 돈을 향한 열망이) 삶을 지배하게 되는 순간이다.

돈이 많아지는 것보다 더 중요한 것은, 돈이 내 삶을 결정하지 않도록 기준을 지키는 것이다

8. 쾌적하고 편리한 vs. 남에게 보이기 자랑스러운

p. 157 지위를 좇는다는 말은 '남들이' 보고 싶어 하는 것을 보여준다는 뜻이다. 이는 위험한 행동이다. 그들이 원하는 것은 당신의 진정한 모습과는 다르고,  또 당신이 궁극적으로 원하는 것과도 다르다. 타인의 시선을 분별없이 따르다 보면 자신의 삶을 희생시키고 숨겨진 비용을 발생시킬 수 있다. 반면 효용성을 추구한다는 말은 좋은 의미에서 이기심을 발휘한다는 뜻이다. 당신의 가장 큰 목표는 남들의 의견이나 관심에 개의치 않고 자신과 사랑하는 사람들의 삶을 개선하는 것이 되어야 한다.

p. 159 성공의 핵심은 지속성과 수명이다. 나는 오래 지속되지 않을 성공에는 관심이 없다. 당신은 지위를 위한 소비에서도 만족감을 느낄 수 있겠지만, 그 느낌은 오래가지 않는다.

지위를 좇는다는 것은 남들이 보고 싶어 하는 나를 연기하는 것이다. 그래서 소비 기준이 내 필요가 아니라 타인의 시선이 되고 선택 기준이 내 삶이 아니라 외부 평가가 된다. 이 과정에서 발생하는 것이 숨겨진 비용일테고 (과도한 소비, 스트레스, 유지 부담, 선택의 제약), 반대로 효용은 내 삶에 실제 도움이 되는 선택이다.  편안함, 시간 확보, 가족과의 관계, 스트레스 감소. 겉이 아니라 실질적인 삶의 질이 목적이 되어야 한다.

9. 오늘을 위할 것인가, 내일을 위할 것인가

p. 165 돈을 잘 활용하는 방법은 미래의 후회를 얼마나 정확하게 예측하느냐에 달려 있다고 말했다. 오늘 당신이 내린 의사결정이 미래에 어떤 감정을 초래할지 세심하게 살펴야 한다는 것이다. 매우 탁월한 통찰이라고 생각한다. 그의 말대로 미래의 리스크를 가장 정확하게 정의하는 기준은 '후회'일지도 모른다.

좋은 돈의 선택이란 가장 높은 수익을 찾는 것이 아니라, 미래의 내가 가장 덜 후회할 선택을 하는 것이다. 미래에 후회할 일을 줄이는 것이다.

10. 시기와 지위의 게임에서 승리하는 유일한 방법

p.197 "안쪽의 고리를 향한 욕망을 깨지 않으면 당신의 삶이 깨질 것이다." 욕망을 깬다는 말의 의미는 간단하다. 당신이 현재 어떤 고리에 속해있든 그곳의 삶에 만족하라는 것이다. 그 고리의 한 복판에 편안히 자리 잡으면 밖에서 지켜보는 사람들 눈에는 당신이 이미 더 안쪽의 고리로 진입한 것처럼 보일 것이다. 남을 질투하지 않으면 또 다른 선물을 얻을 수 있다.

비교와 질투는 욕망을 끝없이 키우지만, 자신의 삶에 만족할 때 비로소 진짜 자유와 평온을 얻을 수 있다.

11. 독립이 없는 부는 또 다른 형태의 빈곤일 뿐이다.

p.203 나는 가장 자유로운 사람들을 존경한다. 그들은 삶에 대한 통제력을 최고로 발휘하는 사람들이다.

p.216 그러나 한편 너무나 많은 사람이 경제적 독립을 포기한다. 그들 눈에는 경제적 독립을 이룬다는 것이 영영 불가능한 목표처럼 보일 수 있다. 하지만 경제적 독립은 소득 수준과 관계없이 스펙트럼을 조금씩 이동하는 방식으로 이루어진다. 그리고 스펙트럼을 이동할수록 당신의 삶도 조금씩 나아진다.

경제적 자유는 어느 날 갑자기 도달하는 목표가 아니라, 삶의 통제력을 조금씩 회복해가는 과정이다. 많은 사람들이 경제적 독립을 완전히 돈 걱정 없는 상태, 일을 안 해도 되는 수준과 같은 극단적인 목표로만 생각한다. 그래서 “나는 아직 멀었어” → “불가능해” → “포기” 이렇게 가버린다. 하지만 작가는 전혀 다르게 말합니다. 경제적 독립은 ‘0 → 100’이 아니라 ‘스펙트럼(연속적인 단계)’이다.

12. 조용한 돈

p.223 사회적 부채는 당신이 돈을 소비하는 방식이 남들이 당신을 생각하는 방식에 부정적인 영향을 미칠 때 발생한다. 이 빚은 눈에 잘 띄지 않아 더 위험하다.

p.231 더 많은 돈을 벌고 더 많은 돈을 쓸수록 더 큰 사회적 부채를 떠안는다. 삶의 기본적 욕구를 충족한 뒤에는 더 나은 라이프스타일을 위한 모든 소비에 사회적 의무, 타인의 평가, 눈높이의 변화 같은 부채가 계속 따라다닌다.

여기서 말하는 사회적 부채란 남들의 기대와 시선에 계속 맞춰 살아야 하는 부담을 얘기하는 것 같다. 이러한 부채는 눈에 보이지 않기 때문에 위험하다. 체면, 비교, 관계, 이미지.. 이런 형태로 작용해서 조용히 삶의 선택을 제한한다. 결국 하고 싶은 선택을 못 하고 줄이고 싶은 소비를 못 줄이고 남의 기준에 맞춰 살게 된다.

13. 부자가 되는 가장 빠른 길 ★

p.236 그들은 조용히 돈을 모았고, 수십년 동안 꾸준히 투자했다. 돈을 자랑하지 않았고, 남들과 자신을 비교하지 않았으며, 지난해보다 투자 실적이 나쁘다고 걱정하지도 않았다. 그들의 경제적 세계관(생각, 목표, 신념)은 자신이 살아가는 집으로 한정돼 있었다. 그러다 보니 자신만의 게임에 온전히 집중할 수 있었고, 본인의 욕구에 충실했다. 그것이 그들의 초능력이었고, 경제적 기술이었다. 그 능력은 무엇보다 강력했다. 그들은 조용한 복리 성장의 달인이었다.

p. 241 부자가 되는 가장 빠른 길은 천천히 돈을 모으는 것이다. 이는 세상에서 가장 큰 아이러니 중 하나다. 서두르지 말고 초조해하지도 마라. 남들의 시선에 흔들리거나 영향을 받지 말고, 그들과 다른 길을 꿋꿋이 걸어가라. 오랜 시간에 걸쳐 뭔가를 한결같이 지켜나가는 능력이야말로 진정한 부의 마법이다. 세상의 많은 일이 다 그렇듯이 '빠름'은 모든 관심을 차지하고 '느림'은 모든 능력을 차지한다.

p.241 투자에서 장기적으로 성공하려면 장기적 변동성을 관리하는 능력을 길러야 한다. 이 능력이 부족한 사람은 그보다 배우기가 훨씬 어려운 단기적 변동성을 피하는 기술을 익힐 수밖에 없다. 지속 가능한 투자의 핵심은 단기적 변동성을 피하려 애쓰기보다 장기적 변동성에서 살아남는 능력을 기르는 데 있다.

14. 돈이 당신의 정체성을 결정할 때

p.249 당신의 얼굴에 더 많은 상표를 붙일수록 더 멍청한 사람이 된다. 만일 당신의 정체성을 구성하는 요소들이 무엇인지 잘 모르겠다면, 일단은 상표의 개수를 최소한으로 줄이는 게 가장 좋은 방법이다.

p. 254 당신은 살기 위해 돈 버는가, 돈을 벌기 위해 사는가? 돈은 당신의 도구인가, 아니면 주인인가? 돈이 당신을 섬기는가, 당신을 돈을 섬기는가?

15. '그것'을 찾아서

p.266 내가 이런 과정을 거치며 얻은 교훈이 있다. 직접 시도하기 전에는 자신이 어떤 책을 좋아할지 알 수 없다는 것이다. 당신이 수백만 종의 새로운 책을 시도할 유일한 방법은 튼튼하고 촘촘한 여과지를 통해 본인에게 맞지 않는 책을 곧바로 걸러내는 것이다. 돈을 쓰는 일도 마찬가지다.

p.273 당신이 아무리 많은 것을 시도해본다고 해도, 지루한 책을 집어 던지듯 자신에게 적합하지 않은 것을 즉시 중단하는 기술을 익히지 못하면 그 모든 시도는 아무런 쓸모가 없다.

돈을 잘 쓰는 사람은 더 많이 선택하는 사람이 아니라, 아닌 것을 빠르게 포기하는 사람이다.

16. 내 아이들에게 보낸 편지

p.287 나는 내 돈으로 아이들이 기댈 수 있는 최후의 안전망을 만들어주고 싶다. 하지만 내 돈이 아이들의 삶을 지탱하는 연료가 되기를 바라지는 않는다. 인생에서 성공하는 비결은 회복 불가능할 정도로 실패하지 않으면서 실패하는 법을 배우는 데 있다. 나는 아이들의 삶이 무너지지 않도록 막아주고 싶다. 그러나 아이들이 내 돈에 의지해서 살아가며 근면함, 품위, 실패를 관리하는 법을 배울 기회를 놓치게 하고 싶지는 않다.

p.293 당신의 자녀, 손자 손녀, 먼 미래의 후손들에게 세계가 어떻게 돌아가는 지에 대한 지식 , 삶에서 무엇이 소중한지에 관한 지혜, 인생을 스스로 개척하는 자립심, 위험을 감수하는 자신감, 장기적으로 사고하는 신중함, 좋은 조상이 되는 방법 등을 물려준다면 얼마나 멋진 세상이 펼쳐지겠는가.

17. 스프레드시트는 감정이 없다

p.298 당신과 가족의 삶을 바꿔놓을 의사결정을 내릴 때 스프레드시트를 펼쳐놓고 수학 문제를 풀듯이 결정해서는 안 된다. 스프레드시트에는 감정이 담기지 않지만, 살다 보면 감정적 요인이 의사결정에서 가장 중요한 부분으로 작용하는 순간도 있다.

18. 사소한 것에 관하여

p.310 중요한 것은, 작은 비용이 복리로 쌓여 큰 금액이 된다는 사실을 이해하면 세상을 다른 눈으로 바라볼 수 있다는 점이다. 장기적인 부는 한 차례의 크고 거창한 의사결정보다 작고 꾸준한 의사결정이 오랜 시간 누적되어 이루어진다.

p.312 사람들은 커피 값을 줄이는 문제는 신경을 쓰면서, 본인이 감당할 능력도 되지 않는 학비가 비싼 대학에 가고, 고급 자동차를 계약하고, 큰 집을 척척 사들인다. 세티의 말마따나 30만 달러짜리 문제에는 관심을 두지 않고 3달러짜리 문제에만 집착하는 것이다.

p.313 작은 비용을 절약하면 큰 부를 쌓을 수 있다. 반대로 사소한 비용에 목을 매다가 큰 문제를 놓칠 수도 있다.

19. 탐욕과 공포의 수명주기

p.319 탐욕과 공포는 삶의 많은 것을 지배한다. 나는 이렇게 생각한다. 아무리 큰 성공이라도 더 많은 것을 탐하는 욕심 앞에서는 망가질 수 있다. 또한 아무리 매력적인 기회라도 당사자가 바라보기를 거부한다면 눈에 보이지 않을 수 있다. 이 두 가지의 순수한 감정이야말로 돈에 관련된 실수, 후회, 부끄러움을 초래하는 근본 원인이다.

p.320 인생에서 성공하는 비결 중 하나는 낙관주의가 탐욕으로 바뀌고 비관주의가 공포로 바뀌는 미묘한 순간을 알아차리는 것이다.

우리 투자와도 너무도 맞닿아 있다. 감정이 선을 넘지 않아야 한다. 

20. 돈을 쓰면서 불행해지는 19가지 방법

p. 340 당신이 삶에서 무엇을 피해야 하는지 먼저 알고 난 뒤에야 비로소 성공할 수 있다는 뜻이다.

21. 돈에 관한 나의 유일한 목표

p.354 돈에 관한 내 유일한 목표는 매일 밤 가족이 무사함을 감사하며 평온한 마음으로 침대에 눕고, 내일도 내가 원하는 일을 원하는 사람과 원하는 만큼 하며 보낼 수 있다는 사실을 확인하며 잠이 드는 것이다.

p.356 돈이라는 게 얼마나 성가신 물건인지를 아는 사람은 복잡함 속에서 안정을 구하기보다 단순함의 가치를 더 소중하게 여길 것이다.

p.360 돈을 이용해서 당신이 쌓아 올린 훌륭한 삶을 더욱 빛나게 할 수는 있다. 그러나 돈 자체만으로 훌륭하 삶을 쌓아 올리지는 못한다.