[내마실 5기 5월9일 마감이 쟈니! 쟈써? 잘하자^^ 마리오소다]3강 용용맘맘맘님 강의 후기_어렵지만 눈감고 안볼 수 없는 대출 총정리

(1) 강의를 통해 새롭게 배우거나 리마인드 된 것 

• 같은 한도로 저 낮은 금리/ 다른 대출한도로 더 나은 단지를 선택할 수 있기에 대출을 잘 알아두고 가용자금을 정확하게 설정해야한다.
• 생초인이 확인하는 법 :  친한 은행원이 있다면 대출 접수전에 가능 여부 물어 볼수 있으나, 대부분 거절할 가능성은 있음, 스스로 확인→분양권 당첨, 청약당첨등 이력있음 생초 안됨
• 지방 부동산을 70%까지 가능 (연속득만된다면)
• 수도권은 규제든 비규제든 max 6억
• 주택담보대출 받을 예정이있다면 대출 받기전에 이직하지 마라.
• "장래예상소득을 접수해주세요" 직장인인 경우, 심사권자의 재량으로 장래 소득까지 인정해 줄 수 있음 →한도에 영향→"이걸 받아야 저희가 내집마련을 잘 할 수 있습니다. 꼭 좀 해주세요."
• 휴직 3년이 넘어가면 무소득으로 봄, 주의
• 대출강의는 어렵다. 그래도 한 번, 두 번, 세 번 들을 때마다 이해도는 높아질것이다. 어렵다고 언제나 눈감을 수는없다. 현상태에서 이해할 수있는 수준만 이해하고 넘어가도 좋다. 나한테 적용되는 부분만 이해하고 넘어가도 좋다.
• 대출 만기는 당연히 길수록 좋다. 만기를 늘려서 한도, 레버리지 극대화 하는 건 좋은 전략
• DSR 연소득대비 주담대+기타대출(현재 이자만 내고 있다하더라도)의 원리금을 내는 것이라고 가정. 1금융권은 40%, 2금융권은 50%
• 농협은행 : 1금융권/ 00농협 : 2금융권
• 주담대 2금융권 괜찮나요? 신용으로 들어가는게 아니라 집이라는담보로 들어가기에 문제되지 않는다. 그러나 신용대출은 2금융권은 빨간불
• 스트레스 가산금리 : 변동금리일때 해당, 고정금리는 해당 x
• 정책자금은  DSR 대신 DTI를 봄, 정책자금의 경우 신용대출을 먼저 받는게 유리,  일반은행대출의 경우 주담대먼저 받는게 유리
• 부부공동명의일 경우 소득이 큰사람이 신용대출, 적은 사람이 주담대의 차주로 진행하는것이 유리
• 방공제 차감 안할수있나요?  보험에 가입하여 차감없이 지원하는 제도 → but 가산금리 적용, MCI or MCG → 은행에 따라 막을 수 있음 (총량규제 등의 이유) → 순차적으로 막으므로 안막힌 곳을 찾아서 대출 접수 빨리
• 은행의 모든 지점에서 정책자금대축/가계대출 실행하지 않는 지점도 있다. 지점을 지정하고  HUG 심사 넣었는데, 그 지점은 가계대출 취급안한다는 연락을 나중에 받으면 다시 처음부터 진행해야 하므로, 신청넣기 전에 미리 지점에 전화해서 물어볼것
• 아낌e보금자리론 :  금리 아낄 수있으므로 선택
• 대출상담사 :  전문성 차별화 있음→상담사 3명이상 상담해볼것, 규제시 상담사 접수 차단되는 경우, 안되다고 생각하지 말고, 이때는 창구로 가면됨
• 전 금융기관 포함 1억 초과 되면 규제지역에 1년이내 주택을 매수하면 안됨
• 만기연장 2~3달전에 마이너스 통장의 한도를 사용해 둘것, 그래야 이 전 한도가 유지 된다.
• 신규 취급시점에 1억원이 초과 됐다면, 다 약정해지해서 새로 다시 신용대출 일으키기(1억넘지 않게)
• 요즘 인테리어 트렌드 : 튀는게 없고 모든 조명이 작음
• 견적 여러군데 필수, 그러나 비용에 너무 매몰되지 말고 마음고생 안하려면 소통이 잘되는 업체로 선정
• 강마루는 마루먼저하고 도배, 장판은 도배먼저 하고 장판
• 철거, 샷시, 타일은 한번하면 고치기 힘들기에 공사하는날 방문추천
• 여러분이 사는 이 지빙 처음이자 마지막 집이 아니라는 사실을 기억하세요. 

(2) 느낀점

 LTV나 정책자금 대출에 대해서 기초반과 중급반을 통해서 겨우 개념을 익히고 계산해 봄으로써 많이 친해졌다고는 생각했다. 근데  DSR은 도저히 계산할 엄두가 나지 않았다. 이건 그냥 은행 창구에서 계산해주는 어렵고 복잡한 개념이라고 막연히 생각했는데, 용맘님의 강의에서 너무 자세하고 쉽게 이해할 수 있도록 풀어주셔서 스스로 계산해 볼 수 있게 되었고, 더 어려웠던 스트레스  DSR에 대해서도 자세히 알려주셔서 개념이 이번에 정확하게 잡혔다. 

이렇게 알고나니 DSR를 미리 알아두는 것이 예산 설정할 때 정말 중요했다는 것. 

 또한 같은 대출이라도 내가 한도를 중점으로 둘것인지, 금리에 포커스를 맞출것이지에 따라 전략을 달리 할 수 있고, 그리고 대출을 받는 순서에 따라서도 더 유리한 결과를 가져 올 수도, 누구를 차주로 두느냐에 따라서도 다른 결과가 생긴다는 것을 수업을 통해 배웠다. 진짜 이런걸 모르고 여태 대출을 알아보고 진행했으니, 많은 부분에서 알게 모르게 손해를 봐 왔다고 생각한다. 

개인적으로 이런 대출 수업은 고등학교에서 필수로 특강을 해주거나, 대학교의 교양수업이라도 있어야 한다고 생각한다. 살아가는데 언젠가 한번 이상은 할 내 집을 마련하는데 꼭 필요한 지식들을 어디에서도 배울 수 없고, 비전문가나 전문가에서 물어 물어 알아봐야하고 그 과정에서 확실하지 않은 불안한 마음으로 모든게 진행되는 현실이 참 아쉽다. 이런 이유로 용맘님의 대출강의는 지금 당장 내집마련을 하지 않더라도 꼭 들어야 하는 인생 필수 강의라고 생각한다. 물론 정책은 매번 바뀌지만 기본적인 원리를 이해하고 있으면 매번 바뀌는 정책속에서도 더 합리적으로 생각하고 적용할 수 있을거라 생각하기 때문이다. 

  인테리어 강의또한, 필수로 가져가야하는 것, 욕심을 좀 버려도 되는 부분, 합리적이면서 똑부러지게 가져갈 건 가져 갈 수있도록 매우 디테일하게 알려주시는게 정말 좋았다. 시공순서와 많이 실수하는 부분도 짚어주셨기에 바로 적용할 수 있을 거라 생각한다. 

  정말 실용적이고 도움이 되는 강의, 현장에서 많이 헤매면서 네이버와 검증되지 않은 챗 GPT에서 주는 정보에 의존해서 하나씩 어렵게 배우면서, 그렇지만 불안한 마음은 떨치지 못하고 진행하고 계실 분들에게 진짜 빛과 같은 강의를 해주셔서 감사합니다.   

(3)적용할 점

• 나의 상황에 맞는 정확한 자금 계획을 위해 대출 계획단계에서 DSR 계산은 필수
• 정책자금+신용대출, 순서 중요
• 규제가 강화될 때 한군데서 안된다고 다른 모든 은행과 대출기관이 다 안되는건 아니다. 찾으면 된다는 마음으로.
• 한도가 중요하면 제2금융권 주담대로도 고려해볼 수있음
• 첫 내집마련이 조금 마음에 들지 않고 이 모든 과정이 어렵고 힘들더라도, 해결할 수 있고, 끝나면 우리의 보금자리에서 편안하게 살다가, 이 고마운 보금자리가 또 다음 보금자리로 옮길 수있는 징검다리가 될 수있음을 기억하자.