1억 초과 신용대출 1년 기산 기준시점이 언제인가요?

안녕하세요, 못찐이님. 2025년 4월 17일에 2억 신용대출이 있었으나 2026년 2월 17일에 0.9억으로 낮춘것이 맞을까요? 현재는 1700만원만 남아있는 것이구요. 현 규제 설명에 따르면 신용대출 1억 원 초과한 경우, 대출 실행일로부터 1년 간 규제지역 내 주택 구입이 제한된다고 되어 있습니다. 이에 따르면 대출 실행일 2025년 4월 17일 기준으로 1년이 지났으므로 현재는 가능한 구간으로 보입니다. 다만, 이 부분은 은행 주담대 상품을 판매하는 대출상담사(부동산 통해 소개 가능)통해 정확히 문의해보시면 좋을 것 같아요. 저도 몇 번 연락을 해봤는데 친절하게 잘 설명해주신답니다! 도움이 되었으면 좋겠습니다.^^

안녕하세요 못찐이님~

헷갈리는 부분이라 여럿 찾아보고 알아본 바 말씀드립니다.

1. 신용대출 1억의 기준은 실행일 기준이므로 중간에 한도를 하향하더라도 대출 실행시 1억이 초과되었다면 1년간 규제지역 내 주택 매수가 제한되는 것으로 보입니다.

2. 전세자금대출 한도의 일부가 신용대출로 들어가지만, 규제지역 내 주택 매수시 전세자금대출을 갚으신다면 제외하고 계산하면 될 것 같습니다.

3. 1년간 주택매수 금지 규제는 매수시 매우 중요한 부분으로 은행과 금융감독원에 각각 질의 후 답변 받아보시는 것을 추천드립니다. 현재 신용대출 실행중인 은행에 방문 상담 받으시면 자세히 답변 받으실 수 있을겁니다.

금융감동원 > 민원.신고 > Q&A > Q&A신청
https://www.fss.or.kr/fss/cvpl/inquiRecpEc/forInsertAgre.do?menuNo=200093

못찐이님 응원드립니다!

안녕하세요 못찐이님~ 말씀 주신 내용까지 포함해서 조금 더 풀어서 설명해보겠습니다. 결론부터 말씀드리면, 현재 상황에서 전세대출 1.7억 중 일부인 0.17억(1,700만원)이 신용대출로 잡혀 있다고 하더라도, 이 금액만으로는 ‘1억 초과 신용대출’ 기준에 해당하지 않기 때문에 주택 매수 제한(1년 대기)이 걸리는 상황은 아닙니다. 많이 헷갈리시는 부분이 “신용대출이 조금이라도 있으면 1년을 기다려야 하나?”인데, 실제 기준은 단순히 신용대출이 있느냐가 아니라 최근 1년 내 신용대출 총액이 1억을 넘었는지 여부입니다. 못찐이님 상황을 그대로 보면, 전세대출 실행일은 2025년 9월 15일이고, 이 중 신용대출로 간주되는 금액이 약 0.17억입니다. 이 금액은 1억에 한참 못 미치기 때문에, 이 대출만 놓고 보면 주택 매수 제한 대상이 아니고, 별도로 1년을 기다릴 필요도 없습니다. 다만 여기서 꼭 한 번 짚고 넘어가셔야 할 중요한 포인트가 있습니다. 현재 이 전세대출만 보는 것이 아니라, 과거를 포함해서 신용대출 합계가 1억을 초과했던 이력이 있었는지가 중요합니다. 예를 들어 과거에 마이너스통장을 크게 개설해서 실제로 1억 이상을 사용했거나, 별도의 신용대출을 받아서 합산 금액이 1억을 넘었던 시점이 있었다면, 그 경우에는 해당 “대출 실행 시점”을 기준으로 1년 제한이 적용됩니다. 이건 이후에 금액을 줄였거나 일부 상환했더라도 기준이 바뀌지 않습니다. 반대로 지금뿐만 아니라 과거에도 신용대출 합계가 1억을 넘은 적이 없다면, 현재 상황에서는 규제 대상 자체가 아니기 때문에 주택 매수는 바로 진행 가능하다고 보시면 됩니다. 정리하면, 전세대출 중 일부가 신용으로 잡힌 것 자체는 문제가 아니고, 그 금액이 1억을 넘느냐가 핵심입니다. 못찐이님 사례에서는 0.17억 수준이라 제한에 해당하지 않기 때문에, “전세대출 때문에 1년 기다려야 하는 상황은 아니다”라고 이해하시면 됩니다. 다만 은행마다 전세대출 중 신용으로 보는 범위나, 과거 사용금액을 판단하는 방식이 조금씩 다를 수 있기 때문에, 실제 매수 진행 전에는 대출을 받은 은행에 “주택 매수 시 규제 적용 여부”를 한 번만 확인해보시면 가장 안정하고 좋을 것 같습니다.