[재테기13기23조 긍정킴] 재테크 기초반 13기 23조 2주차 강의 후기

안녕하세요

긍정킴입니다:D

작년에 이어 

두번째 광금러님 강의를 수강하며

스스로를 점검할 수 있었던

소중한 2주차 후기를 남겨봅니다.

분명 통장쪼개기와

각각의 절세상품에 대해서 파악하고

나름 잘 활용한다고 생각했으나

다음과 같은 같은 사실을 깨닫고

복습과 꾸준한 학습이 중요하다는  것을

다시 한 번 깨닫게 되었습니다.

기억속에서 사라진 iNAV

매월 월급날 

연금저축계좌로 자동이체가 되어

ETF를 꾸준히 매수하고 있었으나,

iNAV는 고민하지 않고

그냥 매수호가로 구매하고 있었던 나의 지난날!

ETF를 구매한다면,

iNAV를 반드시 확인하고

광금러님께서 말씀주신

괴리율 가이드를 잘 지키도록 하겠습니다.

(작은 차이가 큰 결과를 만든다!)

절세계좌를 활용하면 금융소득종합과세 발생 X

1) 연금저축계좌

결정세액이 존재하므로 세액공제 챙길 것 (600만원 한도)

연금저축에서 발생한 수익은 인출 전까지는 종합과제 대상아님

연금 수령 시 1500만원 이하 분리과세

배우자와 나의 연금크기를 유사하게 만들 것.

중도 인출 가능 (16.5%)

세액공제 받지 않은 금액은 비과세

2) ISA (Individual Savings Account)

발생한 수익이 금융소득과 합산되지 않고, 9.9% 분리과세

직전연도 금소세 대상자 가입 제한

납입원금 인출가능, 단 납입가능 금액 변동없음

일반형 - 비과세 200만원 (최소 만기 3년)

만기 3년, 비과세 채우지 못했다면 유지!

연금저축이전 시 세액공제 

계좌 생성 시 만기기간은 최대한으로 늘려서 생성

(만기를 늘리는 경우 소득 재 조회하므로 서민형의 경우 특히 주의)

3) IRP (Individual Retirement Pension)

가입조건 - 소득이 있는 자

30% 안전자산 조건

결정세액이 존재하므로 세액공제 챙길 것 (300만원 한도)

연금 수령 시 분리과세 선택 가능

특히 23년도에 이직 시 

퇴직금을 IRP 계좌로 관리했고,

해당계좌에 300만원씩 추가 납입하며

세액공재를 받아왔는데,

1호기 내집마련을 하며

IRP를 해지할 때

퇴직금IRP계좌와

세액공제용IRP를 분리해서

관리했다면 좋았다는 점을 

다시 복기할 수 있었습니다.

시작이 늦으면, 지각비만 커진다!

절세계좌를

상황별 세팅할 수 있는 

실사례까지 공유 해주시면서

건강한 노후준비를 할 수 있는 

기틀을 마련 해 주신

광화문금융러님께

감사의 인사를 전합니다.

감사합니다.