▼추천도서후기 쓰는 양식
책 제목(책 제목 + 저자) : 부의 사다리에 올라타라
저자 및 출판사 : 닉 매기울리 / 알에이치코리아
읽은 날짜 : 5월 15일 ~5월 23일
핵심 키워드 3가지 뽑아보기 : #단계별자산전략 #소득증대 #수익창출자산
도서를 읽고 내 점수는 (10점 만점에 ~ 몇 점?) : 8점
1. 저자 및 도서 소개
① 닉 매기울리: 미국의 유명 자산관리 회사인 리트홀츠 웰스 매니지먼트(Ritholtz Wealth Management)의 최고 운영 책임자(COO) 및 데이터 과학자로 재직 중입니다. 스탠포드 대학교에서 경재학 전공. 2017년부터 금융 블로그
Of Dollars and Data를 운영하며, 방대한 금융 데이터를 시각화하고 분석하는 칼럼을 연재하고 있음.
② 집필 서적 :
《저스트. 킵. 바잉. (Just Keep Buying)》
- 출간 연도: 2022년
핵심 메시지: 제목 그대로 "자산이 무엇이든 간에 그냥 계속 사라(Just Keep Buying)"는 적립식 투자의 힘을 데이터로 증명한 책입니다.
2. 내용 및 줄거리
: 닉 매기울리는 <부의사다리에 올라타라>는 책에서 수만 가구의 금융 데이터를 분석하여 '순자산 규모에 따라 돈을 대하는 규칙과 투자 전략이 완전히 달라져야 한다는 내용으로 자산 규모별 6단계로 정리 하였다.
1) 부의 6단계 사다리 (핵심 구조)
▶ 1단계: [생존 전략] 하루벌어 하루 살기 (1만 달러 이하/1514만원이하 ↓)
→ 1단계인 생존 단계는 기초 생활비 마련이 버거운 시기로, 투자가 아닌 근로 소득 증대에 집중해야 하는 단계이다.
이 단계에서는 몸값을 높여 소득을 늘리고, 매달 축적되는 부채를 줄여서 총부채를 줄여야 한다고 말한다. 그러나 1단계
속한 이들에게 지출을 줄일 여력이 없기 때문에 지출 보다는 소득을 늘려야 1단계를 벗어 날 수 있다고 조언하고 있다.
▶ 2단계: [교육 & 스킬 전략] 식료품 구매의 자유(1만~10만달러 /1514만원~1억5140만원)
→ 필요행동 : 자신의 강점, 관심사, 사람들이 돈을 지불할 만한 것이 교차하는 지점을 파악한다.
p.119 “대부분의 사람들은 무엇을 하며 살아갈 것인지를 결정해야 한다. 와이컴비네이터 의 설립자인 폴 그레임엄은 ‘위대한 일을 해내는 법’ 에세이 에서 ”당신이 선택하는 일은 세 가지 요소를 갖춰야 한다. 타고난 재능이 있어야 하며, 위대한 성과를 낼 여지가 있어야 한다." 그레이엄이 말한 세 번째 요소를 ‘사람들이 돈을 지불하는 것’으로 바꿔보자. 즉, 일은 돈을 버는 수단이라는 생각을 반영할 수 있다. 이왕이면 누구나 좋아하는 일을 하며 살 수 있다면 좋겠지만, 어쨌든 현실적으로 생계를 유지할 수 있어야 하니까. 그레이엄의 이론을 적용하면 당신이 선택하는 일은 다음 세가지 요건의 교차점에 있어야 한다.
- 잘하는 것
- 관심 있는 것
- 사람들이 돈을 지불하는 것
2단계에서 경력 및 소득에 집중하지 않는 것은 재 정적으로 큰 잘못이다. 경력에 초점을 맞추지 않으면 부의 사다리를 오르는 데 훨씬 시간이 걸린다.
‘당신은 새로운 기술을 익히고 있었는가?’
‘앞으로 전진할 확실한 길이 있는가?’
‘최근에 새로운 책임을 맡았는가?’
‘최근에 연봉이 인상되었는가?’
[결론] : 더 높은 보수를 받을 가능성이 있는 교육을 찾아 소득 증대에 집중한다
▶ 3단계: [투자 전략] 외식의 자유(10만~100만 달러/1억5140만원~15억1400만원)
→ 필요행동 : 자신에게 어떤 투자가 적합한지 파악한다. 소득을 늘릴 수 있는 부업을 찾는다.
p132 : 당장 투자를 시작하라./ 그냥 계속 사라
"10만 달러를 투자한 사람은 1만 달러를 투자한 사람 보다 10배 더 많은 수익을 올릴 수 있다. 하지만 모든 조건이 동일하지 않을 때도 더 많은 돈을 투자한 사람은 더 많은 돈을 벌게 되어 있다. ……. 3단계와 그 이상의 단계에 있는 이들은 투자를 하지 않을 경우 잃는 것이 훨씬 많다. 특히 투자 시기를 늦추면 늦출수록 그렇다.
수익 창출 자산에 투자하고 더 많은 소득원에 재 투자한다. 단 자동차나 주택처럼 고가의 품목에 큰돈을 쓰는 것은 분명 도움이 되지 않는다. 투자와 부업! 또는 양쪽 모두를 통해 소득을 늘리는데 집중한다면 4단계로 오르는 길은 생각 보다 빨리 찾아올 것이다.
▶ 4단계: [창업 전략] 여행의자유(100만달러~1000만달러/15억1400만원~151억4000만)
→ 필요행동 : 4단계에 남거나, 아니면 수익을 내는 잠재력 있는 사업을 창업하거나 참여한다.
p150 "포트폴리오를 다각화 하라.
[사전적 의미] *포트폴리오(portfolio)
명사 1.개개의 금융 기관이나 개인이 보유하는 각종 금융 자산의 명세표.
2.다양한 투자 대상에 분산하여 자금을 투입하여 운용하는 일.
집중 투자를 하게 되면, 손실이 배로 커지기 때문에 다각화한 포트폴리오 투자에 집중해야 한다.
사업체 소유 및 지속적인 투자로 소득을 늘려간다. 단 고 위험 투자나 직장과 다를 바 없는 사업은 피한다.
p162 “사업이 당신 한 사람에게 달려 있다면 당신은 사업을 하는 게 아니라 직장에 다니는 것이다.”
처음 사업을 시작했을 대야 당연히 모든 게 당신 손에 달려 있다. 하지만 최종적으로 완전히 손을 떼고 물러나지 못한다면 당신은 그저 미화된 직장에 다니는 것이나 마찬가지다.
[결론] : 다각화한 포트폴리오로 자산의 변동성을 관리하고 안정적인 현금흐름을 확보한다.
▶ 5단계: [사업 확장 전략] 주거의자유(1,000만 ~1억달러 / 151억4000만~1541억만원)
→ 필요행동 : 기존의 사업체를 매각할 것인지, 새로 창업할 것인지, 아니면 부의 사다리를 그만 오를 것인지 결정한다.
→ 활용기회 : 여러 개의 사업체를 매각하거나 현 규모를 늘린다.
→ 위험요소 : 과도하게 집중된 사업 지분, 개인 채무의 간과, 스트레스 증가, 신뢰의 상실, 가족 역학의 변화
▶ 6단계: [자산 방어 전략] 영향력의 자유(1억 달러이상 /1514억원↑)
→ 필요행동 : 이미 가진 것을 지켜야 한다. 비금전적인 것, 즉 인간관계나 건강처럼 돈으로도 살 수 없는 것에 초점을 맞춘다.
→ 활용기회 : 자신의 영향력과 유산에 대해 고민한다.
→ 위험요소 : 이혼, 소송, 동기의변화, 지나친 위험 감수.
3. 나에게 어떤 점이 유용한가?
: 첫 투자 공부를 21년에, 코로나 이후시기에 시작 하게 되었다. 그때는 주식과 부동산 비트코인 등 모든 자산들이 정말 끝이 오지 않을 꺼 같은 기세로 몇 배가 오르던 시기였다. 주변 지인들은 몇 억씩 자산이 쌓여가는데, 나는 그저 부러움으로 지켜봐야만 했던 시기로 정말로 처참한 기분 이였다.
그러면서 나에 대한 메타인지를 하게 되었고, 내가 준비가 안되었기 때문에 그 상황을 그냥 받아 들여야만 했다.
그런데 '부의 사다리에 올라타라' 책을 읽으며 지금의 나의 단계가 어디 인지 그리고 다음 단계는 무엇을 준비해야 하는지에 대해 방향을 잡을수 있어 유용했다. 더욱이 앞으로 나와 같이 자본주의 사회를 살아가야 할 내 아이에게
1,2 단계에는 무엇을 준비해야 하는지 가이드를 알려 주기 위해 준비를 해야 함을 다시 한번 느꼈다.
4. 이 책에서 얻은 것과 알게 된 점 그리고 느낀 점
: 지금의 나의 단계는 3단계에 해당 한다. 투자 공부와 독서를 병행하며 계속 실전 투자 실력을 쌓아가고 있으며
‘잃지 않는 투자’의 정의와 4단계 투자를 위해 무엇에 초점을 맞춰야 하는지 다시 한번 생각해 보게 되었다.
투자란 좋은 자산을 계속 모아가는 여정이고, 그 여정의 기다림 속에 시장이 나에게 기회를 줄 때 까지 그렇게 기다려야 함을 다시 새기고 다시 다짐한다.
5. 연관 지어 읽어 볼만한 책 한 권을 뽑는다면?
: 돈의 속성 / 돈의 심리학 / 부자 아빠 가난한 아빠2: 현금흐름 사분면
(마지막으로 내가 읽은 책의 페이지나 책 표지를 대표사진으로 꾹 클릭해주세요.)
