[돈독모]부의 사다리에 올라타라 독서후기[아이요]

핵심 키워드

#소득 #목적 #전략 #다각화

기억나는 문구

: 부는 단순히 당신이 축적한 돈만을 의미하는 게 아니라 돈과 더불어 지금까지 구축한 삶의 모든 측면을 가리킨다.

본 것

서론

- 부를 쌓는 것은 단순히 열심히 일하는 것이 아니라, 가장 중요한 것에 집중할 수 있도록 적절한 시점에 올바른 전략을 적용하는 것이다

- 예산관리는 부의 사다리 1단계에 있는 사람들에게는 유용하지만, 6단계에 속한 이들에게는 아무런 변화도 주지 못한다. 즉 예산관리는 1단계 전략이라고 할 수 있다

부의 사다리란 무엇인가

- 이것이 바로 소득이 아니라 쌓아둔 부를 기반으로 지출해야 하는 이유다. 오로지 소득만을 기반으로 지출하고 있다면, 소득에 문제가 생길 경우 재정 상태가 곤두박질칠 수 있다. 특히 고소득자에게서는 더 자주 볼 수 있는 현상이다.

- 2단계(식료품 구매의 자유)에 있는 사람은 3단계나 갈 법한 고급 레스토랑에서 돈을 펑펑 써대서는 안 된다. 3단계(외식의 자유)에 있는 사람은 일등석이나 비즈니스석을 이용해서는 안 된다

- 데이터에 따르면 근검절약은 장기적으로 부를 쌓을 수 있는 최선의 방법도 아니다. 소득을 늘리는 것이 그보다 훨씬 더 중요하다

- 부의 사다리를 오르고 싶다면 총 순자산(110만 달러)이 아니라 유동 순자산(25만 달러)을 중심으로 지출해야 한다.

- 마쓰시타 고노스케의 일화는 경력을 계속 발전시키려면 전략을 바꿔야 한다는 사실을 보여주는 완벽한 사례다. 다시 말해, 어느 시점에서 돈을 버는 데 효과적이었던 일이 다른 시점에서도 반드시 통하는 것은 아니라는 의미이다

- 그는 시장에서 앞서 나가기 위해 끊임없이 전략을 수정해야 한다

- 보다시피 부의 사다리를 올라갈수록 거절해야 하는 소득 기회의 유형도 증가한다. 1단계에 있을 때는 단돈 50달러, 또는 100달러만 준다면 이상한 일거리라도 수락해야 한다. 하지만 2단계 이상에 도달하고 나면 소득을 증대할 수 있는 더 나은 기회에 집중해야 한다

- 부의 사다리를 오를수록 알게 되는 두 번째 사실은 당신이 돈을 벌기 위해 일하는 시간은 줄고 돈이 당신을 위해 일해야 한다

- 1단계(1만 달러 이하)에서는 추가 수입을 벌고 기술을 연마할 기회가 생기면 무엇이든 두 손 벌려 환영해야 한다. 기회가 있을 때마다 부업이나 단기성 일거리를 하는 것도 마찬가지다.

- 1단계에서 2단계(1만~10만 달러)로 올라서면 열심히 일하기보다는 더 현명하게 일하는 데 초점을 맞춰야 한다. 부업이나 단기성 일거리는 1단계에서 벗어나는 데는 도움이 되지만 2단계 이상으로 올라서는 데는 그리 효과적이지 않다. 그렇기에 2단계에서는 ‘시간당’ 더 많은 소득을 올릴 수 있도록 기술과 실력을 향상하는 데 집중해야 한다

- 3단계(10만~100만 달러)는 경력 계발과 부업, 개인적인 투자를 통해 소득에 더 큰 차이를 만들 수 있는 단계다. 이 단계에서는 당신이 내리는 모든 결정이 결과적으로 1,000~1만 달러의 부를 더 벌어들일 수 있어야 한다. 승진을 하거나 합법적인 부업을 하게 되면 이러한 수준의 재정적 도약이 가능한데, 그 결과 더 많은 돈을 저축할 수 있다

- 하지만 여기서 3단계 전략으로 가려면 이를 전면적인 부업으로 확장해야 할 필요가 있다

- 4단계(100만~1,000만 달러)에 도달한 후 소득을 증대시키는 가장 좋은 방법은 경력을 전환하거나 사업을 시작하거나 투자 규모를 늘리는 것이다

- 부의 사다리에서 4단계 이상으로 계속해서 오르는 가장 현실적인 방법은 사업체를 소유하는 것이다. 창업을 해도 좋고, 아니면 높은 소득을 가져오거나 향후 높은 수익으로 매각할 수 있는 사업에 참여하는 것이다

- 아무리 고액의 연봉을 받아도(예컨대 연봉 50만 달러 이상) 직장인이 4단계에서 벗어나기는 힘들다. 이를 숫자로 계산해보면 알 수 있다. 4단계에서 벗어날 기회를 잡고 싶다면 지금 하는 일보다 훨씬 큰 성장 가능성을 지닌 사업을 시작하거나 거기에 참여해야 한다. 사업을 시작하거나 기존의 사업 규모를 더 확장하는 것이다

- 부의 사다리를 오르기 위해 어떠한 전략을 선택하든, 데이터에 따르면 소득을 증대하는 것이야말로 사다리를 오르는 가장 주된 도구다

- 궁극적으로 이 데이터는 소득이 증가할수록 부도 증가한다는 사실을 보여준다

* 요약(내 언어로 설명)

결국 소득이 증가할수록 부도 증가한다. 너무나 당연하다. 모으는 돈이 달라지면 투자할 수 있는 여력이 달라진다. 투자도 돈이 있어야 할 수 있는 것이다. 내 종잣돈을 불려나가는 것. 그리고 투자 외에 급여가 오르는 속도도 매우 중요하다. 지금은 추가 수입을 벌고 기술을 연마할 기회가 생기면 무엇이든 두 손 벌려 환영해야 한다. 또 내 일을 좀 더 좋아해야 한다. 내가 투자할 수 있게 소득을 가져다 주니 더 좋아해보자.

- 더 많은 돈을 벌기 위해 사용할 수 있는 레버리지에는 네가지가 있다. 노동, 자본, 콘텐츠, 그리고 코드다. 노동을 레버리지로 활용하는 것은 소득을 증대시킬 수 있는 전통적인 방식이나 그 잠재력을 최대화하려면 훌륭한 리더십이 필요하다. 자본은 긍정적인 면에서는 훌륭한 레버리지이지만 일이 계획대로 진행되지 않으면 파괴적인 결과를 가져올 수 있다. 콘텐츠는 주목받으려면 최고 수준의 차별화된 콘텐츠를 만들어야 한다. 콘텐츠의 인기는 대개 수명이 짧다. 콘텐츠를 제작하려면 엄청난 노력과 더불어 약간의 행운이 필요하다. 콘텐츠를 사용해 꽤 높은 수익을 올릴 수는 있어도 5단계(1000만~1억 달러) 이상으로 올라서려면 보통은 다른 형태의 레버리지가 있어야 한다.

- 4~6단계 가구들은 은퇴 계좌 외에도 부의 12~25%를 주식의 형태로 투자하고 있는 반면, 1~3단계 가구의 경우에는 3% 미만에 불과하다.

- 1단계(1만 달러 이하): 현금과 차량

2단계(1만~10만 달러): 차량과 주 거주지

3단계(10만~100만 달러): 주 거주지와 은퇴 계좌

4단계(10만~1000만 달러): 주 거주지, 은퇴 계좌, 주식

5단계(1000만~1억 달러): 사업 지분, 주식, 은퇴 계좌

6단계(1억 달러 이상): 사업지분과 주식

* 요약(내 언어로 설명)

내가 사용할 수 있는 레버지리가 무엇인지 생각해 봐야한다. 노동, 자본, 콘텐츠, 코드 중 자본과 콘텐츠! 콘텐츠 시장은 경쟁이 매우 심하다. 그렇기에 최고 수준의 차별화된 콘텐츠를 만들 수 있어야 한다. 내가 할 수 있는 콘텐츠가 무엇이 있을지 고민해보기!

나중엔 내스타일로 부부 인스타를 키워가보고 싶다.

부는 다양한 경로가 종류가 있다. 결국 한 바구니에 하나만 담지 않고 리스크를 분산할 줄 알아야 한다. 그때 교육을 다시 받는게 아니라, 지금부터 연습을 해보고 시도를 해봐야 한다. 주식도 작은 돈이라도 지금부터 해봐야 나만의 투자원칙도 생기고 생각도 자리잡힌다.

부의 사다리를 질주하는 6가지 전략

- 부채가 반드시 문제가 아니라 과도한 수준일 때 문제가 된다는 사실을 암시한다. 다시 말해, 1단계에서 벗어나기 위해 부채를 완전히 없앨 필요는 없다는 뜻이다.

- 목표는 매달 축적되는 부채를 줄여서 결과적으로 총부채를 줄이는 것이다.

- 그렇기에 1단계의 진짜 문제는 지출이 아니라 소득에 있다. 1단계에서 벗어나고 싶다면 소득을 늘려 돈을 저축해야 한다. 무엇이든 할 수 있는 일을 구해 열심히 매진한다. 1단계에서 분투하고 있다면 큰 빚을 지는 것은 올바른 방법이 아니다. 따라서 1단계에서는 최대한 저렴하게 교육을 받는 데 초점을 맞춰야 한다. 적은 비용으로도 배울 수 있는 방법을 찾거나 높은 보상이 가능할 때만 대출을 고려해라.

- 잘하는 것, 관심있는 것, 사람들이 돈을 지불하는 것. 당신이 선택하는 일은 다음 세 가지 요건의 교차점에 있어야 한다.

- 장래성 없는 직업에 안주하면서 그러한 실수를 저지르고 있다는 것을 어떻게 알 수 있을까? 생각해보라. 당신은 새로운 기술을 익히고 있는가? 앞으로 전진할 확실한 길이 있는가? 최근에 새로운 책임을 맡았는가? 최근에 연봉이 인상되었는가? 이러한 질문들에 대해 대부분의 대답이 아니오라면 가능한 빨리 다른 경력을 찾아봐야 한다.

- 샘 올트먼의 조언처럼 경력의 궤적을 바꾸는 것은 2단계에서 벗어나는 최선의 방법이다. 커리어의 경로를 바꿀 때 가장 큰 문제는 무엇으로 바꿀지 알아내는 것이다. 정답은 없지만 가장 올바른 길은 자신의 강점과 관심사, 그리고 사람들이 기꺼이 돈을 지불할 만한 것에 초점을 맞추는 것이다.

- 일찍 투자한 자금일수록 최종 포트폴리오에 더 큰 기여를 하게 된다.

- 나는 이 원칙을 크게 투자한 다음 멈추기라고 부른다. 그러나 안타깝게도, 부의 사다리의 4단계로 올라가고 싶다면 크게 투자한 다음에 멈추지 말고 계속해야 한다. 이는 부를 쌓는 데 투자와 꾸준함의 위력이 얼마나 강력한지를 시사한다.

- 가장 중요한 것은 자신에게 적합한 투자를 찾는 것이다.

- 3단계에서 부의 사다리를 더 높이 오르는 방법이 소득을 늘리는 것이라면, 내려가는 길은 지출을 통제하지 않는 것이다.

- 과잉 지출을 조심하는 한편, 동시에 투자와 부업, 또는 양쪽 모두를 통해 소득을 늘리는 데 집중한다면 4단계로 오르는 길은 생각보다 빨리 찾아올 것이다.

- 이처럼 한 가지 분야에만 지나치게 집중하면 단 한 번의 불운한 사건만으로도 결과가 엉망이 될 수 있다. 일단 지금의 해결책은 단순하다. 포트폴리오를 다각화하라.

- 부자가 되려면 자신이 소유한 것의 아주 작은 부분이라도 전부 소중히 여겨야 한다.

- 어느 한쪽이든 단일 자산에 너무 많은 돈을 투자하는 것은 위험하다.

- 오히려 5단계에서는 부채에 대해 항상 유념해야 한다. 유능한 회계사를 고용하고 세금과 관련된 결정에 신중을 기하면 최종 수익에 큰 차이를 만들 수 있다.

- 6단계의 주된 목표는 더 많은 부를 얻는 것이 아니라 이미 갖고 있는 것을 지키는 것이 되어야 한다. 가진 것을 지키려면 나쁜 투자와 과소비, 그리고 잘못된 의사결정을 경계해야 한다.

* 요약(내 언어로 설명)

부채를 완전히 없앨 필요는 없다. 내가 감당가능한만큼은 활용해야 한다.

아무래도 일찍 투자하는 게 시간을 레버리지 할 수 있기에 가장 좋다.

나에게 적합한 투자방식을 찾아야 한다. 모든 사람이 같을 수는 없다.

부를 쌓는데 그 시기별 종목이 다르기도 하다. 근데 사람이 그걸 모두 맞출 수는 없다. 어느 정도 부동산으로 내 거주 안정성, 안정형 자산을 만들어 놓았다면 그 다음에는 포트폴리오를 다각화해야한다. 중요한 것은 꾸준하게 내 자산을 늘려가기 위해 시장을 보고 있어야 한다는 점. 포기하지 않고 꾸준히 오래하는 게 가장 중요하다.

- 아이들이 뭐든 할 수 있을 만큼 충분히 남겨주되 아무것도 할 수 없을 만큼 충분히 남겨주지는 마라. 재정적인 지원이란 자녀들의 독립성을 해치지 않으면서도 성공할 수 있게 도울 수 있어야 한다.

- 우리가 살면서 내리는 모든 결정 중에서도 배우자의 선택은 가장 중요한 결정일 것이다. 결혼은 단순히 서로 헌신하겠다는 낭만적인 약속이 아니라 재정적인 약속이기도 하다.

- 배우자를 소홀히 하는 것은 결혼생활은 물론 당신의 부를 위험에 처하게 하는 확실한 방법이다.

- 당신과 당신의 배우자 모두 서로가 원하고 필요로 하는 것을 알고 이해하는 것이 가장 중요하다. 성공적이고 장기적인 관계를 원한다면 그것이 가장 기본적인 필수 조건이다.

- 부자가 되는 데 따른 또 다른 단점은 굳이 필요하지 않는데도 더욱 번창해야 한다는 생각에 좌우된다는 것이다. 충분히 부유한데도 불구하고 끝없이 더 많은 것을 추구하는 것에 대한 위험을 경고한다. 이러한 부의 악영향에 대항하고 싶다면 자신이 누구이고, 무엇을 중요하게 여기는지를 늘 기억해야 한다. 자신과 돈을 동일시하는 것이 아니라 가진 돈을 즐길 수 있는 방법을 찾는 것이 궁극적인 목표가 되어야 한다. 그것이 바로 자기 자신으로부터 부를 지키는 길이다.

- 연령대가 높은 가구가 부가 적은 경우는 드물지만 젊은 가구가 부가 많은 경우는 그보다 더욱 드물다는 사실을 암시한다. 궁극적으로 이 데이터는 부를 쌓는 데 시간이 얼마나 중요한 요소인지를 보여준다. 젊었을 때 부의 사다리에서 높은 단계에 도달하지 못하는 것은 아무 문제가 되지 않는다.

- 부의 사다리의 목표는 가능한 빨리 오르거나 최종적으로 꼭대기에 도달하는 것이 아니라 거기까지 가는 여정을 즐기는 것이다.

- 나는 미래에 어떤 부의 단계에 있을까? 일정 기간이 지난 뒤에 나는 부의 사다리를 올라가 있을까, 내려가 있을까, 아니면 지금과 같은 단계에 머물러 있을까?

* 요약(내 언어로 설명)

부부는 경제공동체 이다. 내가 한 결정이 맞다고 생각하더라도 내가 그걸 배우자에게 설명해서 납득시킬 수 없다면 안하는 게 맞다. 배우자 선택을 이해하는 것이 중요하다. 지금 당장 10억을 만들겠다. 빨리 성공하고 싶다. 빨리 부자되고 싶다는 생각은 욕심이다. 시간을 투자하고 그 시간을 기다릴 수 있어야 한다. 조바심은 오히려 돈이 크는 시간을 기다리지 못하게 한다. 내가 아무리 빨리 싼 아파트를 사서 진입하였더라도 계속 더 좋은 아파트로 옮겨가려고만 계속하면 그 안에서 세금만 낭비할 수 있다. 오히려 막 오르기 전에 행운이 맞물려 좀 더 늦게 들어간 사람들이 돈을 벌듯. 주식이든 부동산이든 기다릴 수 있어야 한다.

나는 5년 후 얼만의 자산을 가질 수 있을까? 아니면 지금과 같은 단계에 머물러 있을까? 결국 너무 큰 미래를 계획세우기 어렵다면 5년단위로 내 자산을 2배씩 늘려나가보자

부자가 되는 나만의 목표 찾기

- 1단계에서는 가진 돈이 없는 탓에 사소한 불행한 사건이 더욱 크고 심각해질 수 있다. 2단계에서는 어떠한 경력을 선택하느냐에 따라 삶이 크게 바뀔 수 있다. 3~4단계에서는 투자 결정이 결과에 큰 영향을 미치고, 5~6단계에서는 개인적인 인간관계가 증폭된다.

- 결국 당신이 부를 쌓는 목적은 무엇인가? 돈이 더 많아지면 더 행복해질까? 당신은 대체 무엇을 위해 부의 사다리를 오르는가?

- 가난한 사람은 돈이 많을수록 행복하다. 행복한 사람도 돈이 많을수록 행복하다. 하지만 가난하지도 않고 행복하지도 않다면 돈을 아무리 더 많이 벌어봤자 아무 소용도 없다.

- 당신이 1,2단계에 있다면, 소득이든 부든 돈이 더 많아지면 더 행복해질 가능성이 크다. 그러나 3단계 이상이라면, 이미 행복한 경우에만 더욱 행복해질 수 있다. 3~5단계에 있어도 지금의 삶이 비참하다면 돈으로는 문제가 해결되지 않는다.

- 연구진은 자기 돈을 다른 사람을 위해 더 많이 사용하는 사람이 더 큰 행복을 느낀다는 사실을 발견했다.

- 행복도를 높이는 요소 중 하나는 풍부한 여가시간이다.

- 돈은 우리의 삶에 소금과 같은 영향을 미친다. 다만, 소금처럼 여기에도 한계가 있다. 돈에 너무 초점을 맞추다 보면 삶의 다른 부분이 망가질 수 있다. 마치 소금을 너무 많이 치면 완벽하게 맛있는 음식도 엉망이 되는 것처럼 말이다.

- 돈 이외의 다른 종류의 부: 금전적 부/사회적 부/정신적 부/신체적 부/시간적 부

- 놀라운 발견은 건강과 행복을 예측하는 가장 좋은 지표가 가까운 친구의 수와 질이라는 사실을 보여주는 수많은 연구 결과다.

- 어쨌든 함께 돈을 쓸 사람이 없다면 돈이 아무리 많아봤자 무슨 소용일까?

- 물론 사회적 부는 단순히 누구와 교류하느냐가 아니라 누구와 교류하지 않는가도 중요하다. 부정적 영향을 끼치는 사람을 멀리하는 능력은 긍정적인 영향을 주는 사람을 늘리는 것만큼이나 강력한 효과를 발휘할 수 있다.

- 부유한 부부는 그렇지 않는 부부보다 이혼할 확률이 낮다.

- 일의 목표가 적게 일하고 많이 받는다나 일하지 않고 많이 받는다가 되어서는 안 된다. 그보다는 자신이 하는 일에서 의미를 찾는 것이 목표가 되어야 한다.

- 삶의 전반에 걸쳐 높은 정신적 부를 누르고 싶다면 일을 피하지 말고 포용하라.

- 가장 큰 부는 건강이다. 돈으로도 건강은 못 사지. 여성의 사망 위험률을 가장 크게 감소시킨 활동은 주2~3회의 근력 강화 운동이었다.

- 열심히 일하고, 커리어를 계획하고, 훌륭하게 투자한다.

- 부는 단순히 당신이 축적한 돈만을 의미하는 게 아니라 돈과 더불어 지금까지 구축한 삶의 모든 측면을 가리킨다.

* 요약(내 언어로 설명)

아무리 지금 회사가 거지같더라도..우선 나에게 투자할 수 있게 도와주는 곳이니 우선 최대한 붙어있는다. 좋은 점을 더 보려고 노력해보기! 내 경력을 쌓게 도와주는 곳이고, 밥도 주고, 종잣돈도 모을 수 있게 해준다. 이 안에서 내가 할 수 있는 능력치도 올라간다!

부를 쌓는 목표를 잊지 말기. 초심을 기억해야 한다. 처음엔 노후에 대한 불안과 결핍이었지만, 지금은 사랑하는 사람이랑 좀 더 여유있게 행복하게 살고픈 마음이 더 많아졌다. 내가 좋아하는 음식을 먹기 위해 좋은 식자재를 사고 좋아하는 사람들에게 더 나눌 수 있는 삶을 위해 투자한다.

취미가 없지만, 나중엔 요가를 해볼 것이다.

건강을 잘 못 지키지만..다시 스쿼트를..시작해본다. 가장 큰 부는 건강이다.

깨달은 것

#소득/일

근검절약 만으로는 부를 쌓을 수 있는 한계가 있다. 근검절약은 기본으로 가져가는 것이고 결국 소득을 늘리는 것이 그보다 훨씬 더 중요하다

내 커리어를 더 발전시키기 위해 경력을 채우면 더 양질이 일자리로 옮겨가야 한다. 그때 지금보다는 더 조건이 좋아야 하고, 내 마인드도 고쳐야 한다. 적게 일하고 많이 받는다나 일하지 않고 많이 받는다가 되어서는 안 되고 내가 하는 일에 의미를 찾아야 한다.

#다각화

포트폴리오 다각화. 각 단계마다 올바른 전략을 통해 다각화해 나가야 하다. 결국 큰 방향에서 투자 결은 같다고 생각한다. 결국 모든 건 자기가 투자해보고 자기가 쌓은 투자철학과 원칙! 빨리 시작하라는 것과도 연결된다고 생각한다.

적용할 것

: 올해 3군데 지원서 써보기