[돈독모]부의 사다리에 올라타라 독서후기[다소미일삼]

[돈버는 독서모임] 독서후기
 

✅ 도서 제목

✅ 가장 인상깊은 구절 1가지는 무엇인가요?

✅ 책을 읽고 알게 된 점 또는 느낀 점

✅ 나에게 적용할 점

책 제목, 저자 및 출판사 : 부의 사다리에 올라타라, 닉 매기울리/ 알에이치코리아

읽은날짜 : 2026년 5월 

핵심키워드 3가지 뽑아보기 : # 전략 # 레버리지 # 감정

도서를 읽고 내점수는 (10점만점에 ~ 몇점?) : 9점

1. 저자 및 도서 소개

:데이터 과학자이자 자산관리 전문가이다. 리톨츠 웰스 매니지먼트(Ritholtz Wealth Management)의 최고운영책임자로서 전사적인 운영을 총괄하며 비즈니스 인텔리전스에 대한 통찰력을 제공하고 있다. 스탠퍼드대학교에서 경제학 학위를 받았다.
그는 대학 입학 전까지만 해도 주식이 뭔지 잘 몰랐으며, 금융과 투자에 대해서도 제대로 아는 것이 없었다. 학부시절 금융경제학 수업을 들으며 자신과는 다른 배경을 가진 친구들을 접하면서, 투자와 부를 쌓는 방법을 배우는 데 관심을 갖게 되었다. 이후 금융과 투자에 관한 블로그(OfDollarsAndData.com)와 트위터(@dollarsanddata)를 운영하며 저축과 투자에 대한 정보와 노하우, 더불어 데이터와 개인 금융의 교차점에 초점을 맞춘 칼럼을 쓰고 있다. 그의 글은 <월스트리트저널>,, <로스앤젤레스 타임스> 등에 게재되어 큰 사랑을 받았으며, 첫 책 《저스트. 킵. 바잉》은 출간 즉시 아마존 1위를 차지하며 주목받았다.

닉 매기울리의 책은 부의 단계를 6단계로 나누어 설명하며, 각 단계마다 필요한 전략을 제시한다. 초기 단계에서는 자산이 적은 만큼 소득을 늘리는 것이 효율적이며, 자신의 가치를 높이는 것이 중요하다고 강조한다. 또한, 0.01% 지출 법칙을 통해 작은 비중에서 소비하며 행복을 찾고, 큰 흐름에서는 자산의 비중을 조절하는 방법을 제안한다.

2. 내용 및 줄거리

:p16 : 재정적으로 앞서 나가려 해도 기본적인 사고의 틀이 잘못돼 있다면 제자리에서 쳇바퀴만 돌게 될 뿐이다. 문제는 노력이 부족한 게 아니라 실행하는 전략에 있다. 더 좋은 방법은 변화를 거듭하는 삶의 과정 내내 꾸준히 활용할 수 있는 확고한 기본 틀을 마련하는 것이다. 이것을 ‘부의 사다리’라고 부른다.

→ 여기서 노력을 아무리 해도 기본적인 사고의 틀이 잘못되어 실행하는 전략에 문제가 있다면 좋은 성과를 이루기 힘들다는 것을 알게 됨.

PARTⅠ. 부의 사다리란 무엇인가

1. 부의 사다리를 오르는 0.01%의 지출

p47: 0.01%의 법칙: 부를 유지하면서 소득 외에 매일 지출할 수 있는 금액은 순자산의 0.01%(1만 분의 1)이다. 부를 쌓기 위해 검소해질 필요는 없지만 과소비를 하지 마라. 보수적으로 접근한다면 순자산보다 ‘유동 자산’을 기준으로 지출하라.

→ 부를 유지하기 위해서는 많이 버는 것도 중요하지만 소비를 통제해야 한다는 사실을 한 번 더 생각하게 된다. 그것도 순자산보다 유동자산을 기준으로 지출해야한다는 사실을 알고 지출에 대한 점검을 다시 해야겠다.

2장 부의 사다리를 오르는 소득의 법칙

p64: 라비칸트의 설명에 따르면, 더 많은 돈을 벌기 위해 사용할 수 있는 레버리지는 네 가지가 있다. 노동, 자본, 콘텐츠, 코드다. 

p77: 부의 사다리를 계속 오르고자 한다면 레버리지를 활용해야 한다.

→ ‘노동’을 활용하려면 리더십, 대인관계 등 인간 관계 관리를 잘 하야하며, ‘자본’을 활용하려면 타인의 돈을 활용해 빠르게 부를 축적할 수 있으나 기술이 필요하며 재정적 위험이 따른다. ‘콘텐츠’를 활용하려면 진입 장벽은 낮지만 경쟁이 치열하고 수명이 짧은 점을 감안해야한다. ‘코드’를 활용하려면 무한 확장 잠재력은 있으나 지속적인 관리와 효과적인 마케팅이 필수이다. 이런 레버리지의 장단점을 생각해볼 때, 과연 내가 할 수 있는 것이 무엇인지 고민 된다. 소득을 늘리려면 기술을 연마하고 레버리지를 늘려야한다고 하는데, 과연 내가 할 수 있는 분야가 어떤게 있을까 계속 고민해봐야 겠다.

3. 부의 사다리를 오르는 투자 방식

P 93 부의 사다리에서 낮은 단계에 해당하는 이들은 대부분의 부를 현금과 차량, 주 거주지의 형태로 보유하는 경향이 있다. 부의 사다리에서 높은 단계에 있는 이들은 대부분의 부를 은퇴 계좌, 주식, 부동산, 개인 사업의 형태로 보유하는 경향이 있다. 일반적으로 1~3단계는 돈을 소모하는 자산을 보유한 반면, 4~6단계는 돈을 창출하는 자산을 보유한다. 부의 사다리를 올라갈수록 수익 창출 자산의 비율이 증가하는 경향이 있다.

→ 4~6단계 부의 사다리에 올라타려면 돈을 창출하는 자산의 비율을 높여야 한다는 생각을 하게 되었다. 그래도 위안이 되는 것은 2025년에 서울 아파트 투자를 했고 큰 액수는 아니지만 은퇴 계좌를 운용하고 있으며 주식 계좌도 운용하고 있다. 개인 사업을 하고 있지는 않은데, 개인 사업까지 확장할 수 있으면 좋겠지만 그것까지는 무리일 듯 하다. 투자한 부동산 운용을 잘 하며, 주식 공부도 하면서 주식으로 부를 창출하는 노력을 해야겠다.

PART 2. 부의 사다리를 질주하는 6가지 전략

1. 부의 사다리 1단계 (1만 달러 이하). 생존전략

1)필요행동: 시간과 돈을 지출하는 방식을 면밀하게 살펴 봄. 부채를 줄이고 비상금을 마련한다.

2)활용기회: 최소한의 비용으로 시장성 있는 기술을 쌓는데 집중한다. 가능하다면 가족과 친구에게 도움을 요청한다.

3)위험요소: 신용타드 대금, 학자금 대출,(더 높은 소득을 기대할 수 없는). 기타 커다란 재정 부채

4)기본자세: 이례적인 결과를 얻으려면 이례적인 행동이 필요함.

→ 부의 사다리 1단계에서는 기술을 쌓는 게 관건인 것 같다. 주위의 도움을 얻어서라도 본인만의 기술을 취득해서 수입을 확보해야 하는 단계인 것 같다.

2. 부의 사다리 2단계 (1만~10만 달러): 오늘의 배움이 평생을 먹여 살린다. 

1)필요행동: 자신의 장점, 관심사, 사람들이 돈을 지불할 만한 것이 교차하는 지점 파악

2)활용기회: 더 높은 보수를 받을 가능성이 있는 교육을 찾아 배움

3)위험요소: 장래성 없는 직업, 기회비용을 무시하는 것

4)기본자세: 오늘의 배움이 평생을 먹여 살린다.

→ 부의 사다리 2단계에서는 조금 더 높은 보수를 받을 가능성이 있는 교육을 찾아 배워나가야 한다는 사실을 알게 됨. 그리고 기회비용을 무시하는 행동을 해서는 안된다는 것. A보다 B가 더 높은 수익을 가져다준다면 과감히 A를 포기하고 B로 갈아타야 한다는 사실을 기억해야 함.

3. 부의 사다리 3단계(10만~100만 달러). 투자전략

1)필요행동: 자신에게 어떤 투자가 적합한지 파악한다. 소득을 늘릴 수 있는 부업을 찾는다.

2)활용기회: 수익 창출 자산에 투자하고 더 많은 소득원을 개발한다.

3)위험요소: 고가의 품목에 과잉 지출하는 것

4)기본자세: 그냥 계속 사라

→ 부의 사다리 3단계에서는 나에게 어떤 투자가 적합한지 파악해야 한다고 하는데, 아무래도 부동산 공부를 시작했으니 계속 이어나가야 할 것 같다. 투자한 물건이 있어서 보유와 갈아타기를 계속 염두에 두어야 할 것 같아서이다. 더 많은 소득을 올릴 수 있는 소득원을 개발해야하는데 이게 쉽지 않다. 계속 관심을 가지고 찾아야 할 것이다. 수익 창출 자산에 투자하라고 했는데, 주식에 대한 관심을 가지고 공부를 해야겠다는 생각도 한다. 그리고 저평가된 우량주를 계속 적립식으 사서 모아야겠다. 가격이 싸다면 계속 사 모아나가는 방향으로 가야겠다. 고가의 품목에 과잉 지출하는 문제를 생각해보면 의류에 쓸데없는 소비를 많이 하는 것 같아 줄여야한다는 생각을 한다. 스트레스 해소를 위해 의류 소비를 자주 하는 것 같은데, 스트레스 해소 방법을 바꾸어야하겠다. 

4. 부의 사다리 4단계 (100만~1,000만 달러). 창업전략

1)필요행동: 4단계에 남거나, 아니면 수익을 내는 잠재력 있는 사업을 창업하거나 참여하기

2)활용기회: 사업체 소유 및 지속적인 투자

3)위험요소: 고위험 투자, 직장과 다를 바 없는 사업

4)기본자세: 기존에 통한 방법이 앞으로의 성공을 보장해주지는 않는다.

→ 이 단계에서는 잠재력 있는 사업을 창업하거나 참여해야한다고 하는데, 내가 과연 사업체를 창업하는게 가능할까? 이 단계까지 가고는 싶은데, 막막하다.

5. 부의 사다리 5단계 (1,000만~1억 달러)

1)필요행동: 기존의 사업체를 매각할 것인지, 새로 창업할 것인지, 아니면 부의 사다리를 그만 오를 것인지 결정

2)활용기회: 여러 개의 사업체를 매각하거나 현 규모를 늘린다.

3)위험요소: 과도하게 집중된 사업 지분, 개인 채무의 간과, 스트레스 증가, 신뢰의 상실, 가족 역학의 변화

4)기본자세: 편집광만이 살아남는다.

→ 이 단계에서는 부의 사다리 5단계는 정말 어려울 것 같다. 4단계까지도 가기가 쉽지 않은 것 같다.

6. 부의 사다리 6단계 (1억 달러 이상). 자산 방어전략

1)필요행동: 이미 가진 것을 지켜야 함. 비금전적인 것, 즉 인간관계나 건강처럼 돈으로도 살 수 없는 것에 초점을 맞춤

2)활용기회: 자신의 영향력과 유산에 대해 고민

3)위험요소: 이혼, 소송, 동기의 변화, 지나친 위험 감수

4)기본자세: 유산=행동 × 부

→ 이 단계에서는 이미 가진 것을 지켜야 하는 단계이다. 인간 관계나 건강과 같은 요소가 더욱 중요해지는 시기인 것 같다.

7. 부의 사다리를 오르는 데 얼마나 걸릴까?

고연령 가구는 저축과 투자를 할 시간이 더 많기 때문에 연령대가 낮은 가구보다 더 부유한 경향이 있음. 백만장자는 보통 30~40대가 아니라 60대이다. 4단계에 속하는 이들의 중위 연령은 60대이다. 부의 사다리의 중간 단계보다 상부 계층과 하부 계층에서의 이동이 더 높다. 미국을 비롯해 전 세계적으로 시간이 지남에 따라 부의 사다리를 상향 이동하는 경향이 다소 나타난다.

→ 부의 사다리의 중간 단계에서 상위 단계로의 이동이 쉽지 않다는 것을 알 수 있었음. 결국 시간 다툼이라는 생각이 들어 긴 호흡으로 부를 쌓아나가야 한다는 생각을 함.

PART 3. 부자가 되는 나만의 목표 찾기

P228 부를 쌓는 목적은 무엇인가?

 돈이 더 많아지면 더 행복해질까?

 정말로 돈으로 행복을 살 수 있는가?

→ 결국은 이 책을 읽는 목적은 이 물음에 대한 해답을 찾아 가기 위함이다.

1. 돈으로 행복을 살 수 있을까?

P228 돈으로 행복을 살 수 없다고 생각한다면 당신은 틀렸다. 수많은 데이터가 그렇지 않다는 것을 보여준다. 하지만 돈이 많으면 항상 더 행복해질 수 있다고 믿는다면, 그 또한 틀렸다. 돈이 당신의 정서적 행복과 정신건강을 위해 해줄 수 있는 또는 할 수 없는 것에는 한계가 있다. 하지만 다행히도 행복은 당신이 생각하는 것보다 더 통제 가능한 영역이다. 버드는 내게 행복이 은행 계좌보다 마음가짐에 의해 더 좌우된다는 사실을 가르쳐줌.

→ 돈이 많으면 좋지만 돈이 정서적인 행복과 정신 건강을 모두 해결해 줄 수는 없다는 사실을 한번 더 알게 됨. 행복은 마음가짐에 의해 좌우되고 통제가 가능하다는 사실을 인지하면서 돈 너머에 있는 행복을 추구하기 위한 나만의 방법을 찾아야겠음.

1. 인생을 바꾸는 4가지 부

 - 돈을 소금에 비유함. 돈은 우리 삶에 소금과 같은 역할을 함. 다만 소금처럼 돈에도 한계가 있음. 돈에 너무 초점을 맞추다보면 삶의 다른 부분이 망가질 수 있음. 마치 소금을 너무 많이 치면 완벽하게 맛있는 음식도 엉망이 됨.

P243 여기서 중요한 점은 돈과 소금이 주변 세상과 연결되어 있을 때에만 소중하다는 것.

1) 사회적 부: 가장 중요. 주변 사람들과 밀접한 관계를 유지하는 이들이 더 행복함. 

 P250 다른 사람과의 관계는 행복에 큰 영향을 미친다. 그러나 자기 자신과의 관계 또한 무시할 수 없다.

2) 정신적인 부; 자신이 갖추고 있는 심리적 및 정서적 역량을 말함. 

 어니 젤린스키 [은퇴생활백서]: 하던 일에서 은퇴한 후에 곧 다른 일거리를 찾은 이들이야말로 가장 행복하고 우울감이 적음.

 만성적인 우려와 걱정에 빠져 있다면, 스트레스를 누그러뜨릴 방법 찾기 -> 운동, 충분한 수면, 요가, 다양한 마음 챙김 요법

3) 신체적 부: 수면, 영양, 근력, 그리고 심폐 기능. 근력과 스태미나가 상상 이상으로 중요. 사회적 계급이 낮고 소득이 높을 때보다 사회적 계급이 높고 소득이 낮을 때 신체적으로 더 건강했다고 함.

4) 시간적 부: 시간을 원하는 대로 쓸 수 있는 능력

P263 시간을 목적 있게 보내는 능력은 어느 정도의 금전적 부를 필요로 하는 사치임. 최소 1단계에서는 반드시 탈출해야 함. 당신이 중요하게 생각하는 활동에 얼마나 많은 시간을 쓸 수 있는냐에 달림. 시간은 뭘 어떻게 해도 정해진 이상으로는 얻을 수 없는 유일한 부.

→  금전적인 부 이외에 사회적 부, 정신적인 부, 신체적 부, 시간적 부가 중요하다는 사실을 알게됨. 그래서 돈을 많이 버는 것과 함께 결이 잘 맞는 주변 사람들과 밀접한 관계를 유지하도록 노력해야겠다. 그렇게 하기 위해서는 신체적인 건강이 뒷받침 되어야 하니 운동을 필수. 혈관 관리를 잘하도록 음식에도 신경 써야겠다. 운동을 통해서 그리고 좋은 책을 통해서 정신적인 부를 갖추도록 노력해야 할 것이다. 금전적인 부가 쌓이다보면 시간적인 부는 자연스럽게 따라오지 않을까 생각해본다.

1. 나는 어떻게 부의 사다리를 올랐는가?

 1) 대학교 2학년 때 이력서 만들기 모드에 들어감 -> 좋은 직장 얻어 2단계 진입

 2) 20대 초반 데이터/프로그래밍 능력 쌓고 소득 향상시킨 일 -> 3단계 진입

 3) 소성 컨설팅 회사에서의 첫 작업이 벽에 부딪혔다는 사실을 깨닫고 블로그 시작 

 -> 경력 변화시키고 4단계 상승하는 부업 제공

P282. 나와 돈의 관계는 지난 10년 사이 엄청나게 변했다. 예전의 나에게 돈이란 아끼고 모아야 하는 희귀한 자원이었다면, 지금은 나와 주변 사람들의 삶을 개선할 수 있는 도구다. 나는 가족이 어려울 때 그들을 도울 수 있게 되었다는 데 날마다 감사하다. 그것은 진정한 특권이다.

P283. 부의 사다리로부터 배운 가장 중요한 교훈은 일단 돈을 충분히 갖게 되면 돈이 삶에 미치는 영향은 미미해진다는 것이다. 돈이란 나에게 없을 때 중요한 것이다.

→ 일단 돈을 충분히 갖게 되면 돈이 삶에 미치는 영향이 미미해진다고 했는데, 그런 단계가 오면 너무 좋겠다. 지금은 돈이 나의 삶에 미치는 영향이 너무 크게 차지한다. 그래서 돈이 많이 필요한 단계이다.

P286. 친구들이 뉴욕을 방문할 때마다 나는 일부러 시간을 내어 친구를 만난다. 매년 어머니의 날이면 여동생과 함께 어머니를 모시고 여행을 간다. 아내가 저녁에 영화를 보자고 하면 절대로 일이 있다는 핑계로 거절하지 않는다. 무슨 일이 있어도 매일 운동을 하려고 노력한다. 삶에서 장기적으로 중요한 것은 바로 그것들이기 때문이다. 하지만 내 말을 무조건적으로 믿을 필요는 없다. 부의 사다리를 오르면 직접 체감하게 될 테니까.

→ 마지막 이 부분이 너무나 부럽다. 돈이 뒷받침되어 마음 편하게 원하는 일을 하고 여유 있는 모습. 최종적으로 내가 바라는 삶의 모습이다. 돈에 구애받지 않고 주위 사람들, 가까운 가족들과 함께 하는 시간을 만들고 즐거운 추억을 만들어 갈 수 있는 그런 삶을 꿈꾸며 오늘도 나의 비전보드를 달성하기 위해 전진한다.

<느낀 점 및 적용할 점>

 이 글을 읽으면서 가슴이 뛰고 설레는 저의 마음을 보았습니다. 부의 사다리를 단계별로 나누어 정리하니 현재 나의 위치와 상황을 잘 알게 됩니다. 나의 현재 상황을 아는 것만으로도 앞으로 어떤 전략으로 무엇을 향해 나아가야할 지 눈에 보여 좋았습니다. 현재 부의 사다리 3단계에 있는 상황으로 저에게 맞는 투자 전략을 잘 세워야겠다는 생각을 합니다. 목표는 4단계로 나아가는 것. 만만치가 않습니다. 현재 부동산 투자 공부를 하고 있으니 월부 커리큘럼을 활용하여 지속적으로 해야겠습니다. 또한 주식에 투자금을 일부 넣고 운용하고 있으니 기본적인 내용 공부가 필요한 것 같습니다. 그래서 주식에 대한 강의도 들어볼 예정입니다.

 정말로 돈에 구애받지 않는 삶을 원합니다. 하지만 이 책을 읽고 나니 주변 사람들과 연결되어 있을 때에만 돈이 의미가 있다는 사실을 분명하게 알게 되었습니다. 건강도 따라주어야 하고요. 그래서 금전적인 부를 쌓아나가면서 사회적인 부, 정서적인 부, 신체적인 부, 시간적인 부를 함께 쌓아가도록 노력할 것입니다.