[돈독모] 부의 사다리에 올라타라 독서후기[월부지니1] #23

✅ 도서 정보

📍책제목 : 부의 사다리에 올라타라

📍저자 : 닉 매기울리

📍읽은 날짜 : 2026. 5. 29.(금) ~ 6. 9.(화)

📍핵심키워드 3개 : #지출통제 #복리 #5가지부

✅ 목차별 내용 요약

1. 부의 사다리란 무엇인가

01. 부의 사다리를 오르는 0.01%의 지출

부의 사다리에 오르기 위해서는 기본적으로 “지출”부터 관리해야 한다. 소득이 아니라 쌓아놓은 부를 기준으로 지출해야 하며 이렇게 지출을 조절하고 저축하는 것이 부로 가는 길의 기본이다. 부의 사다리에 오르고 싶다면 “유동 순자산”을 중심으로 지출해야 한다. 

02. 부의 사다리를 오르는 소득의 법칙

소득도 부의 사다리에 오르는 중요한 요소 중 하나인데, 현재 소득보다 1%이상 순자산을 증가시킬 수 있다면 그 일을 해야 하며 1%이상 증가시킬 수 없다면 하지 말아야 한다. 개인 재정에서 소득은 가장 강력한 요소인데, 이러한 소득을 늘리기 위해서는 기술을 배우거나 레버리지를 늘려야 한다.

03. 무의 사다리를 오르는 투자방식

부의 사다리에서 가장 낮은 단계에 해당하는 이들은 대부분의 부를 현금과 차량, 주 거주지의 형태로 보유하는 경향이 있으며 가장 높은 단계에 있는 이들은 대부분의 부를 은퇴계좌, 주식, 부동산, 개인 사업의 형태로 보유한다. 일반적으로 1~3단계 부의 사다리에 있는 자들은 “소모성 자산”을 보유하지만 4~6단계 부의 사다리에 있는 자들은 “소득 창출형 자산”을 보유한다.

2. 부의 사다리를 질주하는 6가지 전략

04. 부의 사다리 1단계 - 1만 달러 이하 - 생존 전략

1단계에서 벗어나려면 “부채”를 잘 관리해야 하며 시간과 돈을 지출하는 방식부터 파악해야 한다. 1단계의 진짜 문제는 지출보다는 소득에 있으며 이 소득을 늘려서 돈을 저축하는 것이 중요한 단계이다. 그래서 시장성 있는 기술을 쌓아야 하는데 그를 위한 방법으로는 다음과 같은 3가지가 있다. 1) 무엇이든 할 수 있는 일을 구해서 열심히 매진한다. 2) 낮은 비용으로 시장성있는 기술을 쌓을 수 있는 또 다른 방법인 “무료로 타인 도와주기”를 실행한다. 3) 돈을 들여 적절한 교육을 받는다.

05. 부의 사다리 2단계 - 1만~10만 달러 - 교육&스킬 전략

2단계에서 중요한 것은 더 높은 보수를 받게 능력을 키우는 것이다. 이를 위해서는 더 높은 보수를 받을 가능성이 있는 교육을 찾아 배우는 것이 중요하다. 2단계를 위한 일을 구하기 위해서는 잘하는 것, 관심잇는 것, 사람들이 돈을 지불하는 것이 최소한 2가지 이상 충족하는 것을 고려해야 한다. 이 2단계에서 많은 사람들이 겪는 문제는 자신이 하는 일에만 지나치게 신경쓰고 하지 않는 일에 대해서는 간과한다는 것이다. 이러한 기회비용은 무시하면 안된다.

06. 부의 사다리 3단계 - 10만 ~ 100만 달러 - 투자 전략

3단계에서 중요한 것은 자신에게 어떤 투자가 적합한지 파악하고 투자를 하는 것이며 소득을 늘릴 수 있는 부업이 있다면 찾아서 행동하는 것이다. 여기서도 중요한 것은 “지출”인데 일반적으로 소득이 증가하면 지출도 증가하는 경향이 나타난다. 우리는 이 지출을 잘 통제 해야하는데 3단계에서는 “주택 구입”에 대해 주의해야 한다. 

07. 부의 사다리 4단계 - 100만 ~ 1000만 달러 - 창업 전략

4단계에서 중요한 것은 “포트폴리오 다각화”와 “투자 집중”이다. 4단계에서는 지출과 관련된 문제는 거의 겪지 않게 된다. 사업체를 소유하거나 집중투자를 하면서 부의 사다리를 오르게 되는데 주의해야 할 점은 고위험성 투자나 직장과 다를바가 없는 사업을 하는 것이다. 4단계에서 5단계로 올라가는 것은 굉장히 어려운 일인데 여기서 선택지는 두가지가 있다. 그냥 4단계를 즐기면서 살거나 열정을 불태워 더 많은 레버리지를 활용해 단계를 올라가는 것이다. 

08. 부의 사다리 5단계 - 1000만 ~ 1억 달러 - 사업 확장 전략

5단계에서 중요한 것은 기존 사업체를 매각할 것인지 새로 창업할 것인지 그 단계에서 머물 것인지를 정하는 것이다. 여러개의 사업체를 매각하거나 현재의 규모를 늘리는 방법으로 부의 사다리를 오를 수 있는데, 이 단계에서 유의할 것은 특히나 인간관계에 관한 것들이다. 이 단계에서는 다른 것보다 인간관계에 대한 스트레스가 클 수가 있다. 

09. 부의 사다리 6단계 - 1억 달러 이상 - 자산 방어 전략

6단계에 들어서게 되면 주된 목표는 더 많은 부를 얻는 것이 아니라 갖고 있는 것을 지키는 것이 되어야 한다. 가진 것을 지키려면 나쁜 투자와 과소비 그리고 잘못된 의사결정을 경계해야 한다. 그리고 인간관계나 건강처럼 돈으로 살 수 없는 것에 초점을 맞춰 살아야 한다. 이정도 되면 굉장히 영향력 있는 사람이 되는데 어떤 유산을 사회에 남길지를 고민하기도 해야 한다. 

10. 부의 사다리를 오르는 데 얼마나 걸릴까?

부의 사다리에 오르기 위해 중요한 것 중 하나는 바로 “내가 할 수 있다고 믿는 것”이다. 그것에서부터 시작해야하며 그리고 나서 어떤 전략을 활용할지 정해야 한다. 이것이 절반이며 나머지 절반은 “인내심”을 발휘하여 “꾸준하게” 이어나가는 것이다. 많은 부를 일군 이들은 50~60대이며 20~30대가 거의 없다. 중요한 것은 “시간”을 넣어서 지출을 줄이고 소득을 늘린다면 부의 사다리를 상향 이동하는 것이 가능해진다는 것이다. 

3. 부자가 되는 나만의 목표 찾기 

11. 돈으로 행복을 살 수 있을까?

돈 자체가 사람들은 행복하게 만들어주는 것은 아니지만 우리는 돈으로 할 수 있는 일들 때문에 행복을 느낀다. 생각보다 사람들은 남을 위해 돈을 쓸 때 많은 행복을 느낀다. 행복도를 높이는 요소 중 하나는 “여가시간”이다. 하지만 일반적으로 대부분의 사람들은 쉼없이 일을 해야하기 때문에 여가를 즐길 틈이 없다. 그래서 대부분의 사람들이 행복을 극대화하는 가장 이상적인 전략은 어려움과 걱정을 덜어줄 충분한 돈을 보유하되 돈이 아닌 다른 것에 초점을 맞추는 것이다. 생각보다 행복은 통제 가능한 영역이며 은행계좌보다는 마음가짐에 의해 좌우되는 경우가 많다. 

12. 인생을 바꾸는 4가지 부

돈은 우리의 삶에 소금과 같은 영향을 미친다. 없다면 밋밋하고 한정될 것이지만 아주 약간의 돈을 더하면 훨씬 즐거운 삶을 즐길 수 있다. 세상에 존재하는 다른종류의 부를 함께 쌓아야 우리는 더 행복할 수 있다. 총 5가지 부가 존재하는데 금전적인 부, 사회적인 부, 정신적인 부, 신체적인 부, 시간적인 부로 나눌 수 있다. 특히나 사회적인 부는 삶에 존재하는 다른 종류의 부까지도 높여준다는 점에 있어서 중요하다. 신체적인 부는 가장 중요한 부라고 이야기 하는데, 신체가 건강하지 않으면 심신이 약해지기 때문이다. 건강하지 않다면 다른 부가 있어도 삶을 즐길 수가 없다. 

13. 나는 어떻게 부의 사다리에 올랐는가?

저자는 대학생때 이력서 만들기모드를 통해 2단계 부의 사다리로 진입했다. 다음은 데이터/ 프로그래밍 능력을 쌓아 소득을 높인 것을 통해 3단계에 진입했고, 블로그를 시작하면서 경력 변화를 통해 4단계로 빠르게 올라갔다. 

지금까지 무엇을 했는지는 중요하지 않다. 지난 세월동안 인생을 낭비했다는 생각이 들더라도 어느 순간 모든 걸 뒤집을 수 있다면 삶을 완전히 새로 작성해나갈 수 있다. 돈은 상대적인 개념이기 때문에 돈을 벌면 벌수록 돈에 대한 사고방식을 바꿀 수 있다. 돈을 충분히 갖게 되면 돈이 삶에 미치는 영향은 미미해진다. 

✅ 기억에 남는 문장과 그 이유

p. 104 과거 재정적 실수를 놓고 자책해봤자 아무런 쓸모도 없다. 의기소침해지거나 자기혐오에 빠지는 것은 부채를 빨리 없애는 데 전혀 도움이 안된다. 그 대신 지금 시간과 돈을 어떻게 소비하고 있는지 면밀히 살펴보기를 바란다.

=> 과거보다는 현재와 미래에 집중하는 것이 중요하다. 잘못된 부분이 있으면 발견해서 고치는 것이 중요! 그래서 복기를 잘 해야한다고 이야기들 하는 것 같다. 나도 저번달 재테기를 통해 소비습관을 돌아보고 고칠 수 있었다. 최고!

p. 118 교육이란 일종의 레버리지다. 다만 앞서 언급한 것처럼 타인의 시간이나 돈을 활용하는 대신 자신의 지식을 활용하는 것일 뿐이다. 그렇게 보면 교육은 주식이나 채권같은 자산으로 간주할 수도 있다. 아니 그보다도 더 좋은 자산이다. 아무도 당신에게서 그것을 빼앗아갈 수 없기 때문이다. 교육은 당신에게 남아서 평생동안 계속 배당금을 지급해줄 것이다. 즉 오늘의 배움이 평생을 먹여 살리는 것이다.

=> 배움은 내 안에 그대로 남는다. 로또에 당첨되는 것보다 너나위님의 안목을 가지고 싶은 것과 비슷한 맥락이지 않을까. 내가 하고 있는 배움들은 결국 내 평생을 책임져줄 것이다. 

p. 123 당신이 할 일은 잘하는 것을 찾아 수천 시간의 끈기와 희생을 쏟아 탁월한 경지에 이르는 것이다.

=>배움을 행하면서 끈기와 일부의 희생은 불가피하다. 희생하면서까지 해야하나?라는 나약한 생각은 말자. 그 희생덕분에 나의 미래가 건설되고 있다.

p. 136 일찍 투자할수록 유리하다. 이렇게 하면 돈이 돈을 벌 수 잇는 시간을 더 많이 확보할 수 잇고, 충분히 일찍 투자한다면 나중에 돈에 대해 그렇게 엄격하게 굴지 않아도 된다.

=>일찍 투자할수록 유리하다는 말을 예전에는 몰랐는데 지금은 뼈저리게 실감한다. 내가 결혼해서 자녀가 생긴다면 꼭 일찍 시작할 수 있도록 해줘야지!

p. 144 소득대비 지출이 높은 가구는 10년 후 부의 단계가 하락할 가능성이 더 높았다.

=>지출이 그만큼이나 중요하다. 소비욕구를 줄이기 위한 방법을 좀 찾아봐야겠다. 아예 줄일 수는 없겠지만 나에게 꼭 필요한 것!

p. 151 부에 가장 큰 영향을 미치는 것에 집중하라는 의미다. 4단계에서 그것은 대개 투자관리 방식의 변화다. 4단계에 도달했다면 지출과 관련된 문제는 겪고 있지 않을 테니까. 만일 그랬다면 4단계까지 오지도 못했을 것이다. 그러니 일단 4단계에 도달했다면 당신의 부가 매년 변화하는데 있어 가장 큰 영향을 미치는 것은 바로 투자이다. 

=>일단 4단계로 올라서는 것이 가장 중요하겠지만 4단계로 올라서고 나서도 “투자”는 중요하다. 그러니 투자에 대한 배움을 게을리하지 말자.

p. 160 창업전에 특전 분야에서 경험을 쌓은 경우, 성공적으로 엑시트할 가능성이 2배 이상 증가한다고 보고했다. 그러므로 성공 가능성을 극대화하고 싶다면 해당 산업분야에서 경험을 쌓고 40대 전에는 창업을 하지 않는 게 좋다. 

=>노년에 창업하고 싶다면 그 전에 그 분야에서 경험을 많이 쌓아야 한다. 나도 하고 싶은게 있는데 흠…부를 어느 정도 쌓고 나면! 꼭 경험들을 쌓아나가야겠다.

p. 195 당신과 당신의 배우자 모두 서로가 원하고 필요로 하는 것을 알고 이해하는 것이 가장 중요하다. 성공적이고 장기적인 관계를 원한다면 그것이 가장 기본적인 필수조건이다. 

=>결국 돈도 같이 쓸 사람이 있어야 한다. 배우자가 1순위여야 한다. 나에게 어떤 것을 원하는지 물어보자! 

p. 207 어떤 전략을 활용할지 아는 것은 전투의 절반에 불과하다. 나머지 절반은 인내심을 발휘해 결실을 맺는데에 있다. 계획을 꾸준히 이어나가지 못한다면 이 책에서 제시하는 어떤 아이디어도 효과를 발휘하지 못한다. 

=>결국은 가장 중요한 것은 “오래 해나가는 것”이다. 어디서나 똑같구나. 진리를 통한다.

p. 238 행복을 극대화하는 가장 이상적인 전략은 어려움과 걱정을 덜어줄 충분한 돈을 보유하되 돈이 아닌 다른 것에 초점을 맞추는 것이다. 돈으로 행복을 살 수 없을지 몰라도 가난으로는 아무것도 사지 못한다.

=>돈이 목적이 되는 것이 아니라, 돈은 행복을 키우기 위한 수단이 될 수 있다. 가난하면 행복을 다양하게 키우기는 어렵다.

p. 246 가까운 친구가 네 명만 있으면 거기서 친구의 수가 더 늘어난다고 해도 외로움과 우울, 스트레스와 불안에는 실질적으로 긍정적인 영향을 주지 못했다.

=> 정말 가깝고 소중한 친구 4명이 있어야 한다. 나에게 소중한 친구들을 잘 지키자. 시작은 연락부터!

p. 262 ✨자유로운 여가시간은 찬양의 대상이 되기 쉽지만 그보다 훨씬 더 중요한 것은 뚜렷한 목적을 갖고 시간을 보내는 것이다. 나라면 하루에 10시간씩 하는 일 없이 빈둥거리느니 차라리 하루에 1시간이라도 내게 중요한 일을 하는데 쓰겠다. 시간이 많았으면 좋겠다고 갈망하기에 앞서 이미 갖고 있는 시간을 올바르게 쓰기 위해 노력하라.

=> 이 부분은 정말 생각의 전환을 불러일으킨 구절이었다. 자유로운 여가시간을 많이 바라는 것보다 주어진 시간을 잘 사용하는 것이 훨씬 중요하다. 나에게 주어진 시간들을 행복을 위해 잘 쓰고 있을까? 요즘엔 아닌 경우도 많았던 것 같다. 다시금 나를 행복하게 하는 일들을 찾아 나의 시간시간 속에 넣자.

p. 284 ✨부를 쌓는데 가장 큰 아이러니는 살면서 느낄 수 있는 가장 큰 즐거움 중 많은 것이 공짜라는 것이다. 친구들과 어울리기, 가족들과 시간 보내기, 훌륭한 건강 상태 유지하기, 그리고 나 자신에 대해 만족하기 등등. 이 중에 돈만으로 해결할 수 있는 것은 없다. 
 => 행복은 돈으로 살 수 있는 것보다 살 수 없는 것이 많다. 대부분의 것들은 인간관계에서 온다. 그리고 나의 건강. 부를 쌓는 것도 중요하지만 그 과정에서 나에게 소중한 사람들을 잘챙기고, 나의 건강을 잘챙겨야 한다. 그를 위한 습관을 정하기

✅ 적용점

1. 지출 줄이기 - 특히나 사무실에서 점심때마다 소비하는 식대 줄이기. 도시락 건강하게 싸다니기
2. 투자공부 꾸준하게 하기 - 현재하고 있는 투자에 대한 공부를 게을리하지 말 것. 힘이 빠질 수는 있으나 중요한 것은 지속성이다.
3. 유리공에게 내가 하지 않았으면 하는 행동과 해줬으면 하는 행동 물어보기
4. 건강관리를 위해 주 3회 이상 운동하기