[돈독모] 부의 사다리에 올라타라 - 독서 후기 [내 뜻대로]

부의 사다리에 올라타라

닉 매기울리

내 뜻대로 (26.06.11)

[내용 정리]

(전자책)

PART 1 - 부의 사다리란 무엇인가

24 앞으로 당신은 부를 쌓는 사람과 그렇지 못한 사람의 차이가 노력의 유무에 있는 게 아니라는 사실을 알게 될 것이다. 정말로 중요한 것은 그들이 따르는 전략과 시간과 에너지를 집중하는 대상이다.

36 가장 큰 이유는 많은 이들이 부가 아닌 소득을 기반으로 지출하기 때문이다. 그러나 소득에 기반한 지출은 부의 사다리를 올라가게 도울 수 없다. 소득이 아니라 쌓아둔 부를 기반으로 지출해야 하는 이유다. 

46 조겐슨은 경력 면에서 최고 수준의 새로운 정점에 도달했지만, 자신이 기회비용을 재평가하지 않았음을 깨달았다. 그는 새로운 규칙을 수용하지 않고 여전히 기존의 규칙을 고수하고 있었다. 마치 내가 블로그에 글을 쓰면 더 많은 돈을 벌 수 있는데 아직도 캔을 모으느라 시간을 허비하는 것처럼 말이다.

55 사다리를 오를수록 당신의 경력과 소득에 대한 사고방식에 극적인 변화를 경험할 것이다. 이전에는 돈을 위해 일했다면 앞으로는 돈이 당신을 위해 일하게 할 것이다. 이처럼 사소해 보이는 사고의 전환은 시간과 에너지를 투자하는 방식에도 엄청난 영향을 끼친다. 가령 부의 사다리에서 특정 지점에 이르면, 지금까지 쌓아온 경력을 더는 최우선으로 여기지 않고, 대신 더 큰 잠재력을 지닌 투자나 부업에 집중할 수 있다.

55 '투입' 단위당 '산출'을 얼마나 많이 얻을 수 있는지 결정하는 레버리지를 말한다. 여기서 산출되는 것은 미래의 부이고, 투입되는 것은 시간을 사용하는 방식이다.

77 투자 방식과 부의 단계는 꽤 밀접한 상관관계를 지닌다. 부의 사다리를 올라갈수록 그들의 자산은 돈이 '소모되는 것'에서 돈을 '창출하는 것'으로 변하는 경향이 있다. 즉 수익을 창출하지 않는 자산에서 수익을 창출하는 자산으로 옮겨가는 것이다. 일반적으로 1-3단계는 수익 창출 자산의 비율이 전체 자산의 20% 이하인 반면, 4-6단계에서는 총자산의 50% '이상'이 수익 창출 자산으로 구성되어 있다.

PART 1은 부를 만드는 사람과 그렇지 못한 사람의 차이가 단순한 노력의 차이가 아니라, 시간과 에너지를 어디에 집중하느냐의 차이에서 비롯된다고 설명한다. 대부분의 사람들은 소득을 기준으로 소비를 늘리지만, 부를 쌓는 사람들은 소득을 자산으로 전환해 부를 축적한다. 또한 부의 사다리를 오를수록 기회비용을 재평가하며, 노동을 통해 돈을 버는 단계에서 자산이 돈을 벌어주는 단계로 이동하게 된다. 결국 부의 핵심은 더 오래 일하는 것이 아니라 더 높은 레버리지를 가진 활동과 자산에 집중하는 것이며, 돈을 소모하는 자산이 아닌 지속적으로 수익을 창출하는 자산을 늘려가는 과정이 곧 부의 사다리를 오르는 과정이라고 말한다.

PART 2 - 부의 사다리를 질주하는 6가지 전략

91 1단계의 진짜 문제는 지출이 아니라 소득에 있다. 1단계에서 벗어나고 싶다면 소득을 늘려 돈을 저축해야 한다. 소득을 증대시킬 방법에는 여러 가지가 있지만 1단계에서는 시장성 있는 기술을 쌓는 데 집중해야 한다. 하지만 그러면서도 돈을 많이 '쓰지는 않아야' 한다. 가장 이상적인 방법은 빚을 많이 지지 않으면서도 시장성 있는 기술을 쌓아 소득을 늘리는 것이다.

106 2단계에서 장래성 없는 직업에 종사하면서도 괜찮다고 느낄 수도 있다. 매년 조금씩 임금이 인상되고 청구서도 꼬박꼬박 낼 수 있다. 잘못된 것은 아무것도 없다. 하지만 재정적 삶에서 더 많은 것을 원한다면 당신이 저지르고 있는 실수는 지금 추구하지 않고 있는 경력, 지금 살고 있지 않은 삶에 있다. 이를 놓치기 쉬운 것은 행동의 결과가 눈에 보이거나 뚜렷이 드러나지 않고 그저 기회비용이나 선택하지 않은 길의 형태로만 나타나기 때문이다. 경력과 관련된 결정에서 기회비용은 간과되기 쉽다. 하지만 기회비용은 필히 존재한다.

114 행동이 축적되어 쌓여가는 것. 그렇기에 일찍 투자할수록 유리하다. 이렇게 하면 돈이 돈을 벌 수 있는 시간을 더 많이 확보할 수 있고, 충분히 일찍 투자한다면 나중에 돈에 대해 그렇게 엄격하게 굴지 않아도 될 것이다. 

그러나 안타깝게도, 부의 사다리의 4단계로 올라가고 싶다면 "크게 투자한 다음"에 멈추지 말고 계속해야 한다. 앞에서 든 예시에서 우리의 가상 투자자는 40년 동안 투자하여 200만 달러의 재산을 쌓았다. 그렇다면 그가 100만 달러에 도달하는데는 얼마나 걸렸을까? 30년이 넘게 걸렸다! 이는 부를 쌓는 데 투자와 '꾸준함'의 위력이 얼마나 강력한지를 시사한다.

142 특히 5-6단계에 있을 때는 더욱 그렇다. 왜냐하면 당신이 부자가 아닐 때는 위험하지 않던 것들이 부자가 된 후에는 위험 요인이 되기 때문이다. 

154 6단계의 주된 목표는 더 많은 부를 얻는 것이 아니라 이미 갖고 있는 것을 지키는 것이 되어야 한다.

162 돈은 더 나은 삶을 위한 도구가 될 수도 있고 불행한 삶에 갇히게 하는 감옥이 될 수도 있다. 부의 사다리를 오를수록 삶이 피폐해진다면 무슨 의미가 있겠는가? 부의 부정적 측면을 피하는 것은 부를 쌓는 것만큼이나 중요하다.

164 리히터의 실험은 기대가 우리의 행동에 얼마나 큰 영향을 주는지를 보여준다. 물에 빠진 쥐처럼, 우리는 앞에 놓인 일이 불가능하다고 생각하면 빠르게 단념한다. 하지만 앞으로 나아가는 것이 가능하다고 믿는다면 한계를 생각보다 훨씬 더 멀리 넘어설 수 있다.

165 사다리를 오르는 여정을 시작하기 '전에' 당신이 무엇을 해낼 수 있을지 미리 생각해보라. 그러한 맥락을 정해두지 않으면 너무 일찍 포기해버릴 지도 모르기 때문이다.

170 궁극적으로 이 데이터는 부를 쌓는 데 시간이 얼마나 중요한 요소인지를 보여준다. 재정적 삶에서 큰 변화를 일구고자 할 때는 간과하기 쉽지만 반드시 이 사실을 마음에 새겨두기 바란다. 부의 사다리에서 4단계보다 높은 곳에 있는 가구의 일반적인 연령은 60대인데, 왜 자신이 30대나 40대에 거기 도달할 수 있으리라 생각한단 말인가? 극단적인 행동을 취하지 않는 한 극단적인 결과를 기대해서는 안 된다. 그리고 젊었을 때 부의 사다리에서 높은 단계에 도달하지 못하는 것은 아무 문제가 되지 않는다.

171 부의 사다리의 목표는 가능한 빨리 오르거나 최종적으로 꼭대기에 도달하는 것이 아니라 거기까지 가는 여정을 즐기는 것이다.

PART 2는 부의 단계마다 해결해야 할 과제가 다르다는 점을 설명한다. 초기 단계에서는 절약보다 소득을 높일 수 있는 기술과 경력 개발이 중요하며, 이후에는 기회비용을 고려해 더 큰 성장 가능성을 선택해야 한다. 자산이 형성되기 시작하면 복리의 힘을 활용하기 위해 가능한 한 일찍 투자하고 꾸준히 지속해야 하며, 4단계 이후부터는 노동보다 투자가 부의 성장을 주도하게 된다. 또한 부의 상위 단계에서는 더 많은 수익을 추구하기보다 자산을 보호하는 것이 중요하며, 궁극적으로 부의 목적은 돈 자체가 아니라 더 나은 삶이라는 사실을 잊지 말아야 한다. 무엇보다 부를 만드는 가장 강력한 요소는 특별한 비법이 아니라 시간과 꾸준함이며, 부의 사다리는 빠르게 오르는 경쟁이 아니라 오랫동안 지속하는 여정임을 강조한다.

PART 3 - 부자가 되는 나만의 목표 찾기

182 1단계에서는 가진 돈이 없는 탓에 사소한 불행한 사건이 더욱 크고 심각해질 수 있다. 2단계에서는 어떠한 경력을 선택하느냐에 따라 삶이 크게 바뀔 수 있다. 3-4단계에서는 투자 결정이 결과에 큰 영향을 미치고 5-6단계에서는 개인적인 인간관계가 증폭된다.

189 돈을 이 정도 벌고 나면 '그때'는 만족할 거야. 부의 사다리에서 이 단계에 도달하고 나면 '그때'는 행복해질 거야. 안타깝게도 그런 생각은 환상에 불과하다. 새로운 이정표에 도달하고 나면 금세 거기 익숙해지기 때문이다. 이를 '습관화'라고 하는데, 물질적 보상이 주는 행복이 덧없는 이유도 여기에 있다. 그렇게 당신은 끊임없이 오르기만 할 뿐 절대로 만족하지 못할 것이다.

190 내가 아는 한 이 굴레에서 벗어나는 유일한 길은 삶의 비금전적인 부분에 초점을 맞추는 것이다. .. 그러므로 행복을 극대화하는 가장 이상적인 전략은 어려움과 걱정을 덜어줄 충분한 돈을 보유하되 돈이 아닌 '다른 것'에 초점을 맞추는 것이다.

★★ 인생을 바꾸는 4가지 부

194 돈에 너무 초점을 맞추다 보면 삶의 다른 부분이 망가질 수 있다. 마치 소금을 너무 많이 치면 완벽하게 맛있는 음식도 엉망이 되는 것처럼 말이다. 무엇보다 돈이나 소금은 그 자체를 즐기는 것이 아니다. 돈이 아무리 많아도 친구와 가족, 연인, 건강, 또는 삶의 목적이 없다면 대체 무슨 소용이란 말인가? 소금이 한 통 가득 있더라도 그것을 뿌려 먹을 음식이 없다면 어떻겠는가? 여기서 중요한 점은 돈과 소금이 주변 세상과 연결되어 있을 때에만 소중하다는 것이다. 즉 세상에 존재하는 '다른' 종류의 부를 함께 쌓지 않으면 부의 사다리를 높이 올라 가봤자 아무 의미도 없다.

195 파트너와 가족, 친구, 직장 동료, 당신이 속한 공동체 등 주변 사람들과의 관계가 깊고 돈독할수록 당신은 사회적 부를 더 많이 갖고 있다고 할 수 있다. 지난 10년 사이 의학적 측면에서 가장 놀라운 발견은 건강과 행복을 예측하는 가장 좋은 지표가 가까운 친구의 수와 질이라는 사실을 보여주는 수많은 연구 결과다. 그에 반해 의사들이 일반적으로 우려하는 전통적 요인들은 그리 큰 영향을 미치지 않는다.

198 유해한 관계를 거부하거나 나쁜 상사 때문에 직장을 바꾼 경우, 처음 상상했던 것보다 훨씬 더 삶을 향상시킬 수 있다. 그런 관계에서 벗어날 수 있는 방법을 찾으면 놀랍도록 큰 행복감을 느낄 수 있다.

201 많은 이들에게 자존감은 자신이 인식하는 사회적 지위를 바탕으로 형성된다. 살아오면서 사회적으로 어떤 성취도 이루지 못했다고 믿는다면 아마도 자신의 지위를 낮게 인식할 것이다. 하지만 자신이 하는 일이 의미 있고 목적이 있다고 느끼면 스스로를 더 가치 있고 사회적으로 높은 지위에 있다고 인식하게 된다. 그보다 더 중요한 것은 그러한 인식이 반드시 돈이나 직업적 성취에 기반을 두지는 않는다는 것이다.

205 이렇게 설명해도 가끔 유산소 운동으로 심장 박동을 높여주는 게 얼마나 중요한지 모르겠다면 도대체 어떻게 달리 설득해야 할지 모르겠다.

207 살아갈 시간이 짧은 것이 아니라 우리가 많은 시간을 낭비하고 있는 것이다. 인생은 충분히 길며, 잘만 이용한다면 놀라운 업적을 이루기에 충분할 만큼 넉넉하다. 시간적 부의 진정한 기준은 얼마나 많은 자유 시간을 갖고 있느냐가 아니라 당신이 중요하게 생각하는 활동에 얼마나 많은 시간을 쓸 수 있느냐에 달려있다.

208 부유하고 풍족한 삶을 결정하는 것은 숫자가 아니라 '감정'이다. 그리고 그 감정을 어디서 얻는지는 당신에게 달려있다. 결론적으로, 금전적 부는 당신이 가진 다른 형태의 부를 증폭시켜주는 역할을 한다. 그러므로 다른 형태의 부가 없다면 아무리 돈이 많아도 차이를 만들어내지 못할 것이다.

219 그렇기에 돈은 상대적인 개념이다. 돈을 벌면 벌수록 돈에 대한 사고방식이 바뀌기 때문이다. 마지막으로, 내가 부의 사다리로부터 배운 가장 중요한 교훈은 일단 돈을 충분히 갖게 되면 돈이 삶에 미치는 영향은 미미해진다는 것이다. 돈이란 나한테 없을 때 중요한 것이다.

220 부를 쌓게 되면 삶의 비금전적인 측면이 더욱 증폭된다. 돈으로 모든 것을 살 수 있는 것은 아니기 때문이다. 하지만 불행히도 우리는 이 사실을 돈을 갖기 '전'이 아니라 '후'에야 깨닫는 경향이 있다. 부를 쌓는 데 따른 가장 큰 아이러니는 살면서 느낄 수 있는 가장 큰 즐거움 중 많은 것이 공짜라는 것이다. 친구들과 어울리기, 가족들과 시간 보내기, 훌륭한 건강 상태 유지하기, 그리고 나 자신에 대해 만족하기 등등. 이 중에 돈만으로 해결할 수 있는 것은 없다.

221 인간의 발달 과정에서 가장 큰 패러독스 중 하나는 우리가 현명한 판단에 필요한 지식과 판단력, 자기 이해력을 키우기 전에 매우 중요한 선택을 해야 한다는 것이다. 하지만 진정으로 준비되었다고 느낄 때까지 이러한 선택을 미룬다면 또 다른 커다란 대가를 치러야 한다.

221 나는 경력 초기에 부를 쌓는 데 너무 집중한 나머지 삶에서 비금전적인 것들의 중요성을 오히려 일찍 깨달을 수 있었다. 친구들이 뉴욕을 방문할 때마나 나는 일부러 시간을 내어 친구를 만난다. 매년 어머니의 날이면 여동생과 함께 어머니를 모시고 여행을 간다. 아내가 저녁에 영화를 보자고 하면 절대로 일이 있다는 핑계로 거절하지 않는다. 무슨 일이 있어도 매일 운동을 하려고 노력한다. 나는 돈으로 '살 수 없는' 것들에 우선적으로 집중하기로 결심했다. 삶에서 장기적으로 중요한 것은 바로 그것들이기 때문이다. 하지만 내 말을 무조건적으로 믿을 필요는 없다. 부의 사다리를 오르면 직접 체감하게 될 테니까. 

PART 3에서는 돈이 많아지면 행복해질 것이라는 생각이 반드시 맞는 것은 아니라고 말한다. 사람은 새로운 소득과 자산 수준에 금방 적응하기 때문에 돈만을 목표로 삼으면 끊임없이 더 높은 목표만 쫓게 된다. 그래서 진정한 부를 위해서는 돈뿐만 아니라 가족과 친구 같은 인간관계, 삶의 의미와 목적, 건강, 그리고 원하는 일에 사용할 수 있는 시간과 같은 비금전적 부를 함께 쌓아야 한다. 또한 돈은 삶을 풍요롭게 만드는 도구일 뿐 행복 자체를 보장하지 않으며, 부를 쌓을수록 오히려 이러한 비금전적 요소들의 중요성이 더욱 커진다. 결국 부의 사다리를 오르는 목적은 더 많은 돈을 갖는 것이 아니라 자신에게 소중한 사람들과 가치 있는 일에 집중하며 원하는 삶을 살아갈 자유를 얻는 데 있다.

[느낀 점]

개인적으로 이 책 참 좋았다. 사실 앞 부분의 내용들 (어떻게 부를 이루나)은 그 동안 반복해서 접해왔던 내용들이라 다소 익숙하게 느껴졌다. 지난 4년 동안 이를 실천해왔기 때문이기도 하다. 그래서 더 크게 다가온 것은 후반부의 내용이었던 것 같다. 부를 이루는 방법보다, 부를 이루는 과정에서 무엇을 잃지 말아야 하는지에 대해서. 

돈을 소금에 비유한 부분이 인상 깊었는데, 소금은 음식의 맛을 살려주지만, 소금만으로는 아무것도 먹을 수 없다. 돈도 마찬가지다. 돈은 삶을 더 풍요롭게 해주지만, 그 자체가 삶의 목적이 될 수는 없다. 가족, 친구, 건강, 삶의 의미와 같은 것들이 함께할 때 비로소 돈도 가치가 생긴다는 사실을 다시 한번 생각하게 되었다.

이 책을 읽으며 직장과 경력, 건강, 관계에 대한 생각도 좀 달라졌다. 자연스레 (다시) 운동을 시작했고, 오랫동안 연락하지 못했던 친구들이 떠올라 먼저 연락을 하기도 했다. 이것만으로도 이 책을 읽은 의미가 있지 않았을까..싶다.

나는 결국 내가 원하는 목표에 도달할 것이라고 믿고 있다. 살아오면서 특별한 비법이나 묘책 보다 시간과 꾸준함의 힘이 (결국) 훨씬 크다는 것을 느껴왔고, 이 책은 그 믿음을 더 단단하게 해주었다.

어떻게 하면 더 빨리 갈 것인가 보다, 그 지점에 도착했을 때 나는 어떤 모습으로 서있을 것인가에 대해 더 많은 생각을 하고 싶다. 지금까지 해왔던 것처럼 조급해 하지도 남과 비교하지도 않으며 나만의 속도록 해나가자. 다만, 앞으로는 돈으로 살 수 없는 것들에 대해 더 관심을 갖고 시간을 쏟고 싶다. 가장 소중하게 남을 것들은 결국 그런 것들일 테니까.

[적용할 점]

-즉시할 것

 : 경력, 기회비용에 대한 판단 - 기회비용에 대한 재평가.

-지속적으로 할 것

 : “크게 투자한 다음”에도 멈추지 말고 계속.

 : 맥락을 정하고 기대와 믿음으로 그 여정을 즐긴다.

 : 돈으로 ‘살 수 없는 것들’ 늘 인지하자. (사회/정신/신체/시간적)

[기억하고 싶은 구절]

219 돈이란 나한테 없을 때 중요한 것이다. 

(돈의 중요성, 한계, 상대성, 목적을 모두 내포하고 있는 문장인 듯 하다.)