[무손실투자반] isa 개편안에대해서 어떻게 대처하면 좋을까요?

포레스트2님 안녕하세요? ISA 개편안 때문에 걱정이시군요!
일단 다시 세제개편안을 손 볼 예정인 것 같습니다. 아직 확정된 개편이 아니기 때문에 당장 어떤 액션을 취하기보다는 확정되기까지 조금 기다려보시는 걸 추천드립니다.

다만, 현재까지 나온 개편안에 대한 너나위님의 의견도 참고하시면 대응하는데 더 편하실 것 같아요
https://youtu.be/iEahQdWZCKc?si=JNxkkORJovPvwlly
영상이 길다면 32분부터 보시면 ISA에 대한 세제개편안에서 대응해야 할 부분을 잘 짚어주십니다.

감사합니다!

포레스트님 안녕하세요! 이번 개편안에서 다뤄진 일반 ISA 정비 내용을 보시고 고민하고 계신 것 같아요~ 며칠 전 개편안에 대한 재검토 지시가 내려져 아직 확정된 내용은 아니겠지만, 다음 개선안이 나올 것을 대비해 계좌운용법을 미리 고민하고 대응해 나가는 방안을 생각해본다는 것 자체도 의미가 있는 것 같습니다!👍 만기를 999년으로 늘려야 할지 고민하시는 것을 보면, 일반 ISA의 계약기간을 최대 5년으로 제한하는 방안이 가장 걱정되시는 것 같아요! 아마 포레스트님께서는 ISA의 비과세 혜택뿐만 아니라, 계좌를 장기간 유지하면서 세금 납부 시점을 미루는 ‘과세이연 효과’도 중요하게 보고 계신 것 같습니다. 월300 포트폴리오 강의에서는 ISA를 연금저축계좌와 함께 활용하는 방법을 안내해 주셨는데요, 강의에서는 "의무가입기간 3년이 지난 후 수익이 일반형 ISA의 비과세 한도인 200만 원, 서민형 ISA의 400만 원을 초과했다면, 계좌를 해지하고 재가입하여 비과세 한도를 다시 활용하는 것"이 연장과 비교했을 때 어떤 이점이 있는지 여러 시뮬레이션을 통해 보여주셨습니다! 여기서 연금저축계좌와 함께 활용했을 때 그효과는 더 커지구요! 물론 ISA만 단독으로 활용하시거나 투자금과 수익이 큰 경우라면, 만기를 연장하여 과세이연 효과를 오래 누리는 방법이 더 유리할 수도 있어서, 나에게 맞는 방법을 선택하면 된다고 금융러님께서도 말씀하셨습니다! 따라서 현재로서는 개편안이 확정될 때까지 조금 더 지켜보시되 기존 제도에서 만기를 길게 설정할 수 있다면 미리 늘려두는 방법도 고려해볼 수 있을 것 같아요! 다만 실제로 개편안이 최대 5년 제한을 두는 방향으로 확정될 경우, 기존에 설정한 긴 만기가 그대로 인정되는지는 최종 시행 내용까지 확인할 필요가 있습니다! 향후 최대 계약기간이 제한된다면 과세이연 효과를 장기간 누리기는 어려워질 수 있으므로, ISA의 비과세 한도를 주기적으로 활용하고 만기 자금을 연금저축계좌와 연계하는 방법도 함께 고민해보시면 좋을 것 같습니다! 구체적인 활용 방법이 궁금하시다면 금융러님의 월300 포트폴리오 강의를 수강해보시는 것도 추천드립니다! 참고로 올해는 강의 리뉴얼 계획이 없다고 하니, 올해 5월에 진행된 강의를 수강하시거나 내년에 개편 내용을 반영한 강의를 기다려보셔도 좋을 것 같습니다. 내년 리뉴얼 강의에서는 확정된 ISA 개편 내용도 함께 다뤄주시지 않을까 예상해봅니다! :)