과제 제목 양식✍️
재테크 입문반 2주차 과제 : 행복한 은퇴를 위한 행복한 관계와 과정되기
강의를 들을 수록 미국주식 지수투자에 대해서 확신을 가져야겠다는 다짐이 생겼고
노후를 위해서 상급지로만의 갈아타기가 맞는지도 더 공부해야겠다는 생각이 들었습니다.
내가 돈을 모으고 재테크를 하는 이유는 어떤 선택을 할때 돈에 연연하지 않고
최고의 답을 고르고 싶고 그것이 우리가족을 위해라는 것을 잊지말아야겠다고 생각하게 됩니다
목표 금액 73억기준
(현재 나이 48세 / 종잣돈 포함 연 저축 6000만원으로 시작 )
☑️ 매년 연봉인상 미반영 / 저축액 줄어들수도 있음)
현재 학령기의 아이들이 둘이나 있고 아이들 교육비에 투자에는 아끼고 싶지 않기때문에
중3 시기에는 저축률이 줄어들것으로 예상되며
남편의 55세부터는 은퇴에 대한 고민이 많을것 같아서 최대한 저축하고 투자수익률 늘리기
현재 나이 48세/남편과 맞벌이중 년 6000만원 저축은 가능하지만 계속 줄어들 가능성이 더 높음(중1자녀 초2 자녀)/ 개인사업자로 인해 소득 기복이 있음
아이들과 시간을 위해서 개인적으로 일을 늘릴 수는 없음/ 남편 승진가능성 2년.3년 안에 50% 반반/ 사실 못해도 상관없음 퇴사만 안하면 됨/승진된다면 연봉 5000만원 인상 가능
요구수익률 계산하기
(수기 작성란)
| 투자 수익률 | 목표 달성 나이 | 달성연도 |
|---|---|---|
| 수익률 5% | 65세 | 2043년 |
| 수익률 10% | 58세 | 2036년 |
| 수익률 15% | 55세 | 2033년 |
| 수익률 20% | 54세 | 2032년 |
목표 은퇴 시기를 달성하기 위해 필요한 저축액과 투자 수익률
☑️ 연 저축액: 6,000만원 → 단계적 하락 (승진·연봉 인상 미반영)
☑️ 목표 투자 수익률: 10% 달성 → 58세(2036년) 은퇴 목표
STEP 5. 인생 로드맵 그리기
✏️ 작성란 (나의 목표로 채워주세요)
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
| 지금 ~ 첫 5년 | 📍2026년, 48세 -년 6000만원에서 대출 3000만 갚기/미국주식 3000만원 꾸준히 적립식(연금저축+isa)/ 최대한 대출과 투자 비율 균형가지고 양천구 새집 입주/ 실거주집 매도 임대 결제(컨설팅 받기) - 기본적인 투자 10%/기회되면 15%는 공부하면서 -학원 운영/강사관리>비전있는 학원 만들기 집중 -건강관리(운동) 책읽는가족 습관만들기/아이들과 대화하기/책읽어주기/기도/성경읽기 -엄마 투자금 관리해주기(년10%이상) -학원 자동화 시스템 (주2.3회관리) 학원생 100명 -강남 및 상급지 갈지말지 남편직업 승진 상황에 따라서 결정 |
| 10년 뒤 | 📍2036년, 58세 -순자산 50~70억 달성/강남 및 상급지 갈지말지 남편직업에 따라서 결정 -은퇴할지 결정( 배당소득 500/ 남편 퇴직연금 200)으로 업무량 줄이고 자동화시스템 -아이들 첫째 24살/둘째 19살 (대입준비)/아이들 이름으로 투자 도와주기 -내 경험을 살린 학습코칭 & 청소년 소설쓰기 시작 -10년뒤 5000만원 증여 각각 주식 투자해놓기 -엄마75세랑 함깨 살면서 노후 행복하게 여행다니기 -(3억 만들어주고 배당 100만원 만들어주기 - 부동산 투자를 더할지 아이들 이름으로 재테크 할지 부동산 & 투자공부 꾸준히 하기 |
| 15년 뒤 | 📍2041년, 63세 -남편과 나 은퇴(잠실 50억 아파트/배당500만원 퇴직,국민연금 400만원) -아이들 집 마련 도와주기(30살)/24살 취업/ 아이들 자산 10억 이상 재테크 공부 -스위스, 캐나다 한달살기 -건강챙기기(운동 독서, 책쓰기 제 2의 일자리 가지기(컨설팅, 교육 |
| 20년 뒤 | 📍2046년, 68세 -아이들 결혼준비 및 집 마련 도와주기 -증여 및 재태크 도와주기 -건강한 삶 젊고 활기찬 삶누리기 -배당 500만원, 퇴직연금 200, 국민연금 200 -손자손녀 돌봐주고 손자손녀랑 함께 캐나다 1년살기 2년살기 -책내기 -교회봉사, 기부하기 |
✏️ 작성란
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
2026 | 저축액 6000만원에서 대출 vs 미국주식 비율 적절히 활용하여 10~15% 수익 유지하기, 학원 운영 사업체 학생수 잘 관리하고 비전있는 학원으로 운영)꾸준한 독서
아이들 집에서 독서와 대화하는 가정으로 습관 만들어주기 |
2027 | 부동산 강의 1개듣기(년1개) 주식 or 부동산 건강한 체력과 운동하는 취미 만들기(시피닝, 달리기, 수영) 연금저축 꾸준히 하기 학원 운영에서 최고의 시스템 연구(연봉, 학원생, 성적 올리기) 엄마 투자금 년 15% 이상 만들어주기 |
2028 | 첫째 중3 고입준비 돕기(컨설팅, 과외) 저축액 감소 (월 3000~4000만원) 적절한 대출 갚기 남편 승진시기 도와주기 & 이직에 대한 고민 결정 |
2029 | 고1 아이 & 초5 아이들 학습관련해서 계속 입시공부하기, 학습환경 만들어주기 운영하는 학원 지속적인 비전 만들기 새로운 시스템 연구하기 배당주식 연구해서 현금흐름 만들어보기 |
2030 | 항상 대화하는 가족, 독서하는 가족되기 꾸준한 투자 루틴 가져가기 투자, 부동산 강의 년 1회 듣기 |
