[재테입 1기 42조 탄교동] 재테크 입문반 2주차 과제 - 재정 목표를 이루기 위한 요구 수익률 계산 및 인생 로드맵 그려보기

26.08.17 (수정됨)

재테크 입문반 2주차 과제 - 재정 목표를 이루기 위한 요구 수익률 계산 및 인생 로드맵 그려보기

STEP 4. 요구 수익률 계산

이 단계는? 같은 목표라도 수익률에 따라 은퇴 나이가 크게 달라져요.
지금 종잣돈 대비 필요한 수익률을 계산해보면, 그 수익률에 맞는 행동 수준도 정할 수 있답니다.
저축을 더 하거나 수익률을 10%만 더 높여도 은퇴 가능 나이가 크게 줄어들어요.
내가 감당할 수 있는 저축 금액을 적어보고 그에 따른 수익률 계산을 통해 목표 수익률을 확인해봅시다.

투자 수익률	목표 달성 나이	달성연도
수익률 5%	72세	2065년
수익률 10%	57세	2050년
수익률 15%	50세	2043년
수익률 20%	46세	2039년

목표 은퇴 시기를 달성하기 위해 필요한 저축액과 투자 수익률

☑️ 연 저축액: 2,400만원 → 이후 매년 저축액을 5%씩 증액

☑️ 목표 투자 수익률: 10% 달성 → 57세(2050년) 은퇴 목표

STEP 5. 인생 로드맵 그리기

비전보드 실현을 위해 5~10년 단위로 계획을 세워봅시다.

이 단계는?
- 목표 달성(은퇴)까지 기간을 5년 단위로 쪼개서 20년 로드맵을 세워보는 단계에요.
- 5년이 지날 때마다 내가 이루고 싶은 투자 목표, 자산 목표, 결혼/직업/취미 같은 일상 목표도 함께 적어보세요 :)
- 정답이 아니어도 괜찮아요! 고민해보고, 계획을 세워보는 것만으로도 목표에 가까워질 거라 확신해요!

시기	나의 목표
지금 ~ 첫 5년 (2031년, 37세)	[목표 순자산 약 9.5억] 부부의 현금 흐름 통제 시스템을 완성하고 연 2,400만원 이상의 저축을 꾸준히 이어가기 미국 지수형 ETF와 소액 전세투자를 공부하며, 나에게 맞는 투자 방향과 원칙 세우기 아이들이 취학하기 전 좋은 기회가 온다면 서울 내 한 단계 상급지로 갈아타기 자녀 출산/양육을 포함해 안정적이고 사랑이 넘치는 가정 만들기 회사에서 꾸준히 적정한 성과를 내며 출산/육아와 직장 생활의 균형 잡기 점심 시간 근력 운동을 이어가고, 배우자와 함께할 운동이나 취미 하나 만들기 육아 여건에 맞춰 여행과 좋은 식사 등 현재의 행복도 적당히 누리기 정기 후원이나 작은 봉사를 통해 나눔을 꾸준히 이어가기
10년 뒤 (2036년, 42세)	[목표 순자산 약 17.5억] 장기적으로 연평균 10%의 수익률을 추구하는 투자 시스템 정착시키기 자녀의 학교와 생활권을 고려해 안정적으로 거주할 서울 30평대 주거 마련하기 가족들과 서로 의지가 되어주고 대화가 많은 화목한 가정 만들어가기 부서나 업무 변화에도 잘 적응하며 회사에서 신뢰받는 실무자로 성장하기 가족여행과 부부의 취미를 꾸준히 이어가며 일과 삶의 균형 지키기 건강검진과 체지방 관리를 생활화해 성인병을 예방하고 건강한 몸과 마음 유지하기
15년 뒤 (2041년, 47세)	[목표 순자산 약 31억] 부동산과 금융 자산을 균형 있게 운용하며 자산 소득의 기반 만들기 가족의 필요와 자산 여건이 맞는다면 서초/강남/반포 등 서울 핵심지 30평대로 갈아타기 무리한 경쟁보다 지속 가능한 방식으로 안정적인 직장생활 이어가기 성장한 자녀들의 진로와 선택을 존중하고 든든하게 지원하기 여행과 운동을 편안하게 즐길 수 있는 체력과 건강 유지하기 여유가 생기면 교육 봉사를 다시 시작해 내가 받은 사랑과 능력을 필요한 곳에 나누기
20년 뒤 (2046년, 52세)	[목표 순자산 약 53억] 근로 소득 없이도 생활할 수 있는 자산 소득 구조를 갖추고 은퇴 준비 마무리하기 배우자와 오래 머물 서울 핵심지 30평대 보금자리를 마련하고 안정적으로 생활하기 회사에 경제적으로 매달리지 않고, 원한다면 계속 일할 수 있는 선택권 갖기 자녀들의 독립을 준비하며 배우자와 다시 둘만의 행복한 일상을 넓혀가기 여행, 운동, 좋은 식사와 드림카도 자산 계획에 부담 없이 누리기 신앙생활과 교육 봉사, 나눔을 일상의 중요한 부분으로 이어가기
25년 뒤 (2051년, 57세)	[목표 순자산 약 80억] 근로 소득을 자산 소득으로 대체해 경제적으로 자유로운 삶 시작하기 사랑하는 배우자와 건강하게 여행하고 취미를 즐기며 행복한 시간 보내기 가족과 주변 사람을 돌보고, 내게 과분하게 주어진 것을 필요한 이웃에게 나누며 살아가기

시기

나의 목표

지금 ~ 첫 5년

(2031년,

37세)

[목표 순자산 약 9.5억]

부부의 현금 흐름 통제 시스템을 완성하고 연 2,400만원 이상의 저축을 꾸준히 이어가기
미국 지수형 ETF와 소액 전세투자를 공부하며, 나에게 맞는 투자 방향과 원칙 세우기
아이들이 취학하기 전 좋은 기회가 온다면 서울 내 한 단계 상급지로 갈아타기
자녀 출산/양육을 포함해 안정적이고 사랑이 넘치는 가정 만들기
회사에서 꾸준히 적정한 성과를 내며 출산/육아와 직장 생활의 균형 잡기
점심 시간 근력 운동을 이어가고, 배우자와 함께할 운동이나 취미 하나 만들기
육아 여건에 맞춰 여행과 좋은 식사 등 현재의 행복도 적당히 누리기
정기 후원이나 작은 봉사를 통해 나눔을 꾸준히 이어가기

10년 뒤
(2036년,

42세)

[목표 순자산 약 17.5억]

장기적으로 연평균 10%의 수익률을 추구하는 투자 시스템 정착시키기
자녀의 학교와 생활권을 고려해 안정적으로 거주할 서울 30평대 주거 마련하기
가족들과 서로 의지가 되어주고 대화가 많은 화목한 가정 만들어가기
부서나 업무 변화에도 잘 적응하며 회사에서 신뢰받는 실무자로 성장하기
가족여행과 부부의 취미를 꾸준히 이어가며 일과 삶의 균형 지키기
건강검진과 체지방 관리를 생활화해 성인병을 예방하고 건강한 몸과 마음 유지하기

15년 뒤
(2041년,

47세)

[목표 순자산 약 31억]

부동산과 금융 자산을 균형 있게 운용하며 자산 소득의 기반 만들기
가족의 필요와 자산 여건이 맞는다면 서초/강남/반포 등 서울 핵심지 30평대로 갈아타기
무리한 경쟁보다 지속 가능한 방식으로 안정적인 직장생활 이어가기
성장한 자녀들의 진로와 선택을 존중하고 든든하게 지원하기
여행과 운동을 편안하게 즐길 수 있는 체력과 건강 유지하기
여유가 생기면 교육 봉사를 다시 시작해 내가 받은 사랑과 능력을 필요한 곳에 나누기

20년 뒤
(2046년,

52세)

[목표 순자산 약 53억]

근로 소득 없이도 생활할 수 있는 자산 소득 구조를 갖추고 은퇴 준비 마무리하기
배우자와 오래 머물 서울 핵심지 30평대 보금자리를 마련하고 안정적으로 생활하기
회사에 경제적으로 매달리지 않고, 원한다면 계속 일할 수 있는 선택권 갖기
자녀들의 독립을 준비하며 배우자와 다시 둘만의 행복한 일상을 넓혀가기
여행, 운동, 좋은 식사와 드림카도 자산 계획에 부담 없이 누리기
신앙생활과 교육 봉사, 나눔을 일상의 중요한 부분으로 이어가기

25년 뒤
(2051년,

57세)

[목표 순자산 약 80억]

근로 소득을 자산 소득으로 대체해 경제적으로 자유로운 삶 시작하기
사랑하는 배우자와 건강하게 여행하고 취미를 즐기며 행복한 시간 보내기
가족과 주변 사람을 돌보고, 내게 과분하게 주어진 것을 필요한 이웃에게 나누며 살아가기

STEP 6. 계획 수립 — 5개년 계획표

이 단계는?
인생 로드맵 중 앞으로 5년을 1년 단위로 다시 쪼개는 단계에요.
큰 그림에서 좁혀 가며 매년 할 일을 또렷하게 만들어 보세요 :)
인생 로드맵이 너무 먼 미래처럼 느껴졌다면, 앞으로 5년의 계획은 조금 더 구체적으로 적어보시기 바랍니다.

✏️ 작성란

시기	나의 목표
2026	부부의 자산과 지출을 파악하고 현금흐름 통제 시스템 구축하기 월 200만원 저축을 시작하고 비상금의 목표 금액과 관리계좌 정하기 재테크 입문반 및 기초반을 완강하고 우리 부부의 투자 방향과 원칙 세우기 보험, 연금, 기존 주식의 현황을 정리하고 목적 없는 투자를 반복하지 않기 점심시간 근력운동을 꾸준히 하며 건강한 생활 루틴 만들기
2027	현금흐름 시스템을 1년간 운영하며 연 2,520만원 저축 도전하기 비상금을 충분히 마련한 후, 미국 지수형 ETF 적립식 투자를 시작하기 자녀 계획을 구체화하고 재정적으로 준비하기 회사에서 안정적인 성과를 내며 가정과 직장 생활의 균형 지키기 배우자와 테니스, 골프, 수영 중 함께 즐길 운동 하나 배워보기
2028	연 2,646만원 저축을 목표로 하되, 출산/육아 휴직시 현실에 맞게 조정하기 첫째 출산/육아 가능성에 대비해 생활비와 비상금 계획 점검하기 미국 지수형 ETF를 꾸준히 모으며 소액 전세투자 공부 병행하기 서울 내 한 단계 상급지의 입지와 가격을 공부하고 갈아타기 기준 세우기 바쁜 시기에도 근력 운동과 부부만의 대화 시간을 놓치지 않기
2029	연 2,778만원 저축을 기준으로 가족 상황에 맞는 저축/투자 계획 유지하기 순자산과 투자 성과를 점검하고 우리 부부에게 맞는 자산 배분 원칙 만들기 상급지 부동산을 꾸준히 살펴보고 좋은 기회가 오면 갈아타기를 검토하기 부서나 업무가 달라져도 적정한 성과를 낼 수 있도록 전문성과 경력 쌓기 육아와 직장생활 속에서도 여행, 좋은 식사 등 적당히 누리기
2030	연 2,917만원 저축과 순자산 약 8.4억을 목표로 자산 흐름 점검하기 둘째 계획을 결정하고 가족의 생활 방식에 맞게 재정계획 다시 세우기 자녀의 취학 전 서울 내 한 단계 상급지 갈아타기 계획을 구체화하기 투자 공부와 자금 준비가 충분하다면 우리 단계에 맞는 투자 기회 실행하기 지난 5년의 목표를 돌아보고 2031년부터 다음 5개년 계획 수립하기