STEP 4. 요구 수익률 계산
| 투자 수익률 | 목표 달성 나이 | 달성연도 |
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| 수익률 5% | 목표 달성 못함 | - |
| 수익률 10% | 90세 | 2068년 |
| 수익률 15% | 71세 | 2049년 |
| 수익률 20% | 65세 | 2043년 |
STEP 5. 인생 로드맵 그리기
| 시기 | 나의 목표 |
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| 지금 ~ 첫 5년 | 📍조용히 공부 투자 방향 설정하기 부동산과 주식 공부하기 습관과 루틴 만들기 부업 시작하기 가족과 첫 해외여행 가기
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5년 뒤
(53세/2031년) | 📍수도권 입성 순자산 7억 수도권 부동산으로 갈아타기 부업 월 평균소득 200만원 이상 만들기 별 보는 캠핑 가기 악기 배우면서 가족 합주 하기
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10년 뒤
(58세/2036년) | 📍실거주 집 마련 순자산 18억 실거주 집 마련하기 아쉬탕가 요가 마스터 주말 오후마다 가족과의 티타임 호스피스 봉사활동 시작하기
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15년 뒤
(63세/2041년) | 📍은퇴, 전업 투자자로 전환 - 순자산 43억
- 60세(2038년) 은퇴하고 전업 투자자로 전환하여 투자 계속하기
- 유럽 요트 투어
- 호스피스 봉사활동 계속하기
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20년 뒤
(70세/2048년) | 📍 경제적 자유 달성 - 순자산 100억
- 손주에게 언제나 그림책을 읽어줄 수 있는 시간적 여유 만들기
- 호스피스 봉사활동 계속하기
- 믿고 기다려준 남편한테 스포츠카 선물하기 (너무 늦지 않길…)
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STEP 6. 계획 수립 — 5개년 계획
| 시기 | 나의 목표 |
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2026 | 목돈투자 실행 - 소득 - 나에게 맞고 지속 가능한 부업 찾아 준비
- 저축 - 저축률 30%라도 흔들리지 않기
- 수익률 - 지방 부동산 투자
- 투자공부
- 앞마당 2개 만들기
- 부업 강의 듣기 - 가족 여권 만들기
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2027 | 부업과 베타투자 실행 - 소득 - 본격적으로 부업 시작, 월평균소득 50만원
- 저축 - 부업 소득 전액 저축
수익률 - 부동산은 시간에 투자 - 종잣돈은 S&P500 ETF에 투자 투자공부 - 지방투자실전반 도전 - 앞마당 5개 만들기 - 미국주식 강의 듣기 - 가족 첫 해외여행 (일본)
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2028 | 갈아타기 준비와 마인드셋 관리 - 소득 - 부업 월평균소득 100만원까지 늘리기
- 저축 - 부업 소득 전액 저축
수익률 - 부동산은 시간에 투자 - 종잣돈은 S&P500 ETF에 투자 투자공부 - 부동산 강의 듣기 - 앞마당 6개 만들기 - 독서모임 시작하기 - 전세금 올려 받으면 가족 보상하기
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2029 | 갈아타기와 알파투자 준비 - 소득 - 부업 월평균소득 150만원까지 늘리기
- 저축 - 부업 소득 전액 저축
수익률 - 지방 부동산 매도 준비 - 종잣돈은 S&P500 ETF에 투자 투자공부 - 부동산 강의 듣기 - 앞마당 6개 만들기 - 경제신문 읽기 시작하기
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2030 | 갈아타기 실행 및 알파투자 준비 - 소득 - 부업 월평균소득 200만원까지 늘리기
- 저축 - 부업 소득 전액 저축
수익률 - 수도권으로 갈아타기 - 종잣돈은 S&P500 ETF에 투자 투자공부 - 앞마당 6개 만들기 - 원자재(금/은) 공부하기 - 다음 5개년 방향 설정하기 - 갈아타기 후 가족 보상하기
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나의 투자지도_2주차
노후 생활 목표 금액은 43.2억(현재 나이 48세)이며,
목표수익률 20% 달성하여 60세 은퇴 목표입니다.
연 저축액은 3,000만원이지만 2년 뒤부터 소득 감소가 예상되어
50세 이후부터는 5년마다 저축액 50% 감소, 60세 이후는 마이너스 저축액으로 가정하고 계산했습니다.
지출은 가족과의 타협점이 필요하고 현실적으로 저축률 30%를 올리는 건 한계가 있어
소득을 높여 저축률을 높이는 방향으로 진행하려고 합니다.
단기 투자 방향은 2026년 지방 부동산 투자를 실행하고,
매도하여 수도권 부동산으로 갈아타기 전까지는 부업으로 소득을 늘리고 저축으로 미국주식 베타 투자하려고 합니다.
