STEP 4. 요구 수익률 계산
목표 금액 18억5천1,904,000,000ㅇ1
현재 나이 48세 / 저축 월250만원 실천 시작
☑️ 매년 5% 연봉 인상 반영
| 투자 수익률 | 목표 달성 나이 | 달성연도 |
|---|---|---|
| 수익률 5% | 78세 | 2056년 |
| 수익률 10% | 71세 | 2049년 |
| 수익률 15% | 67세 | 2045년 |
| 수익률 20% | 64세 | 2042년 |
목표 은퇴 시기를 달성하기 위해 필요한 저축액과 투자 수익률
☑️ 연 저축액: 3,000만원 → 2028년부터 3,600만원→2029년부터 4,200만원
※단계적 증가/ 일부 자금이 마무리되기에, 저축 증가 가능함
☑️ 목표 투자 수익률: 15% 달성 → 67세(2045년) 은퇴 목표
나는 내가 하는 일에 만족한다.
그래서 은퇴를 ‘일을 그만두는 것’이 아닌
건강이 허락하는 한,
내가 좋아하는 일을 오래도록 꾸준히 이어가며 성장해나갈것이다.
그리고
무리한 목표보다는 현재의 소비 습관과 저축·투자 패턴을 반영해 지속 가능한 계획을 세우는 것이 중요하다고 판단!
현재도 불필요한 소비를 하지 않고, 자산이 늘어났다고 과하게 지출하지 않는 성향이기에 1차시에 세운 노후자금을 현실적으로 조정하여 재설계하였다.
계획을 계속 업데이트 해가며 실행을!
☑️ 목표를 만들어 내기위한 투자공부 및 정리
STEP 5. 인생 로드맵 그리기
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
지금 ~ 첫 5년 (2031년, 53세) | -재테크 입문반 수강을 시작으로 꾸준히 재테크 공부하기 - 연간 3000만원 모우기 <2028년부터는 년간 3600만원> <2029년부터 년간 4200만원>
♧ 알파 투자공부와 실행 - 종잣돈 불리는 알파투자 실행: 투자 방향을 꾸준하게 15% 수익률 내기 달성 - 내집마련 완료 ※연 1회, 내가 가진 재능을 나누고 그 수익을 현금 기부로 이어간다. |
| 10년 뒤 (2036년, 58세) | - 아파트 갈아타기&해외직투 - 직업: 전문성과 역량 상급지 단계로! ※연 1회, 내가 가진 재능을 나누고 그 수익을 현금 기부로 이어간다. |
| 15년 뒤 (2041년, 63세) | - 상급지로 갈아타기 ※연 1회, 내가 가진 재능을 나누고 그 수익을 현금 기부로 이어간다. |
| 20년 뒤 (2046년, 68세) | - 상급지로 갈아타기 - 현재의 일을 살려 즐기는 나의 일을 계속 할것임 ※연 1회, 내가 가진 재능을 나누고 그 수익을 현금 기부로 이어간다. |
STEP 6. 계획 수립 — 5개년 계획표
※아래와 같이 목표를 수립하였으나,
매월 진행 상황을 점검하며 투자 여건이 충족 될 경우 투자 시기를 앞당길 것이다.
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
2026 |
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2027 |
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2028 |
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2029 |
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2030 | ※ 저축은 계속 이어진다
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