책 제목 : 부의 사다리에 올라타라
저자 : 닉 매기울리
읽은 날짜 : 26.9.2
1. 저자 및 도서 소개
:닉 매기울리는 데이터 과학자이자 자산관리 전문가이다. 리톨츠 웰스 매니지먼트(Ritholtz Wealth Management)의 최고운영책임자로서 전사적인 운영을 총괄하며 비즈니스 인텔리전스에 대한 통찰력을 제공하고 있다.
이 책은 찰리 멍거와 존 D 록펠러, 일론 머스크의 사례를 통해 부의 본질을 묻는다. 더 많은 부를 원했던 멍거의 마지막 인터뷰와 “조금만 더”라는 록펠러의 답은 부에 대한 인간의 끝없는 욕망을 보여 준다. 막대한 자산의 증가는 우연이 아니라 투자 방식과 선택의 결과라는 점을 짚는다. 초부유층은 자동차나 주택이 아니라 통제권을 가진 사업과 수익 자산에 집중한다. 이러한 자산 구조가 빠른 상승과 변화를 만든다. 저자 닉 매기울리는 직접 부의 사다리를 올라가며 순자산 1만 달러에서 1,000만 달러 이상으로 성장한 경험과 데이터를 바탕으로 부의 축적 공식을 정리했다. 부의 단계마다 다른 사고방식과 전략이 필요하다는 점을 강조한다. 각 단계에 맞는 전략을 이해하고 적용할 때 자산은 비로소 다음 단계로 이동한다. 자신의 위치를 확인하고 체계적으로 부를 쌓도록 안내하는 실전 가이드다.
2. 내용 및 줄거리
p.16 ‘부의 사다리’는 부를 축적하기 위해서 복권에 당첨되는 한 방을 노리는 게 아니라 적절한 시기에 올바른 전략을 적용해야 한다는 것을 보여줍니다
p.44 어쨌든 당신의 부가 매년 3.7%씩 증가한다고 가정하면 매일 부의 0.01%를 지출해도 순자산은 똑같은 수준으로 유지할 수 있다.
p.39 0.01%의 법칙을 적용해보면 각각의 부의 단계에서 하나의 지출 결정이 얼마나 큰 영향력을 지니는지 알 수 있다. • 1단계 하루 벌어 하루 살기(1만 달러 이하) 지출 결정당 0.01~0.99달러
• 2단계 식료품 구매의 자유(1만~10만 달러) 지출 결정당 1~9달러
• 3단계 외식의 자유(10만~100만 달러) 지출 결정당 10~99달러
• 4단계 여행의 자유(100만~1,000만 달러) 지출 결정당 100~999달러
• 5단계 주거의 자유(1,000만~1억 달러) 지출 결정당 1,000~1만 달러
• 6단계 영향력의 자유(1억 달러 이상) 지출 결정당 1만 달러 이상
p.66 라비칸트의 설명에 따르면, 더 많은 돈을 벌기 위해 사용할 수 있는 레버리지에는 네 가지가 있다. 노동, 자본, 콘텐츠, 그리고 코드다. 이 네 가지 레버리지는 시간과 소득을 분리하여 당신이 손가락 하나 까딱하지 않고도 돈을 벌 수 있게 해준다.
p.80 돈을 많이 벌수록 돈을 벌기 위해 하는 일도 바뀌어야 한다…. 오늘의 소득이 내일의 부의 기반을 이룬다.
p. 85 그렇다면 4~6단계 가구는 어떻게 다를까? 이들이 1~3단계에 비해 더 많이 보유하고 있는 자산 유형은 무엇일까? 답은 바로 수익을 창출하는 자산이다. 수익 창출 자산이란 미래에 수익을 창출할 것으로 기대되는 자산을 뜻한다. 주식과 채권, 부동산과 개인 사업체 등이 여기에 해당한다.
p.89
• 1단계(1만 달러 이하): 현금과 차량
• 2단계(1만~10만 달러): 차량과 주 거주지
• 3단계(10만~100만 달러): 주 거주지와 은퇴 계좌
• 4단계(100만~1,000만 달러): 주 거주지, 은퇴 계좌, 주식
• 5단계(1,000만~1억 달러): 사업 지분, 주식, 은퇴 계좌
• 6단계(1억 달러 이상): 사업 지분과 주식
p.99 부정적인 건강 문제는 차치하더라도, 1단계에서 피해야 할 또 다른 요인은 감당하기 힘든 극심한 부채다.
p.104 그렇기에 1단계의 진짜 문제는 지출이 아니라 소득에 있다. 1단계에서 벗어나고 싶다면 소득을 늘려 돈을 저축해야 한다.
p.109 인류는 서로 돕지 않았다면 지금과 같은 자리에 도달하지 못했을 것이다. 그러므로 1단계에서 발버둥 치는 중이라면 이 전략을 활용해 다른 사람들에게 도움을 구해라. 그런 다음 1단계에서 벗어나고 나면 도움이 필요한 다른 사람에게 똑같이 베풀어라.
p.117 “당신이 선택하는 일은 세 가지 요소를 갖춰야 한다. 타고난 재능이 있어야 하고, 깊은 관심이 있어야 하며, 위대한 성과를 낼 여지가 있어야 한다.”
p.120 진심으로 좋아하고 잘하는 일을 할 때면 어떤 어려움이 닥쳐도 꾸준히 계속하게 된다. 그러면 같은 일을 하는 다른 사람들보다 더 빨리 발전하게 되고, 더욱 탁월해질 수 있다. 그러니 계속 노력하라. 자신의 강점과 관심사를 통해 돈을 벌 수 있다면 그야말로 잭팟이 터진 것이나 마찬가지니까.
p.133 행동이 축적되어 쌓여가는 것. 그렇기에 일찍 투자할수록 유리하다. 이렇게 하면 돈이 돈을 벌 수 있는 시간을 더 많이 확보할 수 있고, 충분히 일찍 투자한다면 나중에 돈에 대해 그렇게 엄격하게 굴지 않아도 될 것이다.
p.134 지금은 3단계에서 벗어나고 싶다면 일단 투자를 시작하라.
p.144 과잉 지출의 영향을 받는 가구는 소수에 불과하지만 그중 하나가 되지 않도록 늘 주의하라. 이를 조심하는 한편, 동시에 투자와 부업, 또는 양쪽 모두를 통해 소득을 늘리는 데 집중한다면 4단계로 오르는 길은 생각보다 빨리 찾아올 것이다.
p.154 바로 ‘자기 소유의 지분’을 확보하는 것이다…부자가 되려면 자신이 소유한 것의 아주 작은 부분이라도 전부 소중하게 여겨야 한다. 그것들은 모두 필사적으로 싸워 얻을 가치가 있다. 소송을 제기할 가치가 있다. 고함을 치고 테이블을 내리칠 가치가 있다. 애원하고 굽실거릴 가치가 있다. 거짓말을 하고 속일 가치가 있다. 극단적으로는, 심지어 협상할 가치가 있다. 할 수만 있다면 당신이 얻어내거나 만들어낸 것 중 단 한 조각도, 절대로, 절대로, 절대로 남에게 넘겨주면 안 된다….. 사업체를 소유하는 것은 5단계로 가는 티켓이다.
p.158 일론 머스크는 “창업을 한다는 건 유리조각을 씹으며 심연을 응시하는 것이다”라고 말했다.
p.171 어느 쪽이든 단일 자산에 너무 많은 돈을 투자하는 것은 위험하다.
p.187 마지막으로, 부의 사다리를 오르는 것은 종종 당신과 사랑하는 이들의 희생을 필요로 한다….이런 상황을 해결할 수 있는 완벽한 방안은 없지만, 가장 해결책에 가까운 것은 효과적인 의사소통이다.
p.194 배우자를 이해해야 한다. 그리고 그보다 더 중요한 것은 자기 자신을 이해하는 일이다
p.204 유산 = 행동 × 부
p.204 부의 사다리를 더 높이 올라가기 전에 스스로에게 물어보라. 그럴 가치가 있나? 목적이 수단을 정당화할 수 있을까?
p.207 어떤 전략을 활용할지 아는 것은 전투의 절반에 불과하다. 나머지 절반은 인내심을 발휘해 결실을 맺는 데 있다
p.224 부의 상향 이동성은 10년보다 20년 기간에서 더 높게 나타난다. 이는 부의 축적에 있어 시간이 얼마나 중요한지를 재차 확인해준다.
p.241 돈도 우리의 삶에 소금과 같은 영향을 미친다. 돈이 없다면 삶은 밋밋하고 한정될 것이다. 하지만 아주 약간의 돈을 더하면 훨씬 즐거운 삶을 즐길 수 있다.
p.242 다섯 가지 종류의 부를 제시했다. • 금전적 부 • 사회적 부 • 정신적 부 • 신체적 부 • 시간적 부
p.253 자신이 하는 일이 의미 있고 목적이 있다고 느끼면 스스로를 더 가치 있고 사회적으로 높은 지위에 있다고 인식하게 된다.
p. 261 살아갈 시간이 짧은 것이 아니라 우리가 많은 시간을 낭비하고 있는 것이다. 인생은 충분히 길며, 잘만 이용한다면 놀라운 업적을 이루기에 충분할 만큼 넉넉하다.
p.279 과거란 궁극적으로 현재에 의해 정의되는 것이다. 과거는 고정된 것이 아니며 불변의 것도 아니다. 그저 당신의 머릿속 기억일 뿐이다. 그러니 현재를 바꿀 수 있다면 과거에 대한 해석도 바꿀 수 있다.
p.282 “돈은 삶을 추구할 때는 필요하지만 죽음 앞에서는 무의미해진다."…부를 쌓는 데 따른 가장 큰 아이러니는 살면서 느낄 수 있는 가장 큰 즐거움 중 많은 것이 공짜라는 것이다. 친구들과 어울리기, 가족들과 시간 보내기, 훌륭한 건강 상태 유지하기, 그리고 나 자신에 대해 만족하기 등등. 이 중에 돈만으로 해결할 수 있는 것은 없다.
p. 284 나는 돈으로 ‘살 수 없는’ 것들에 우선적으로 집중하기로 결심했다. 삶에서 장기적으로 중요한 것은 바로 그것들이기 때문이다.
3. 가장 인상깊은 구절과 느낀 점
p. 284 나는 돈으로 ‘살 수 없는’ 것들에 우선적으로 집중하기로 결심했다. 삶에서 장기적으로 중요한 것은 바로 그것들이기 때문이다.
월부에서도 부를 쌓아가는 과정도 중요하지만, 팸데이를 가지면서 유리공을 잘 살피고 의사소통하는 것이 중요하다는 이야기를 했던 것 처럼 이 책에서도 부를 쌓아가는 과정과 전략을 알려주지만 마지막에는 결국 우리 삶에서는 돈으로 살 수 없는 것들이 더 중요하다는 메세지를 주는 것이 가장 큰 울림을 받았던 것 같다.
부자가 되는 과정에서 왜 돈을 벌려고 했는지 그 근본적인 목적을 잊지 말아야겠다는 생각이 들었다. 돈은 인생의 전부가 아니라 삶을 더 다양하고 즐겁게 누릴 수 있도록 도와주는 '소금과 같다' 라는 비유는, 돈이 목적 자체가 되는 순간 삶의 주도권과 즐거움이 사라진다는 사실을 깨닫게 해주었다. 부의 사다리를 단계별로 단단하게 올라가며 소득을 늘리고 자산을 쌓는 훈련도 중요하지만, 그 과정에서 가족, 건강, 나 자신의 평온함처럼 '돈으로 살 수 없는 가치'들과의 밸런스를 잡는 것이 무엇보다 중요하다는 생각이 들었다. 앞으로는 단순히 부자가 되는 것을 넘어, 내가 진정 추구하는 삶의 방향과 균형을 잃지 않는 지혜롭고 단단한 투자자로 성장해 나가야겠다.
4. 액션플랜
- 가족, 친구 등 유리공과의 시간 보내고, 자기관리하는 시간 보내기
- 자산의 0.01%만 지출하기
