안녕하세요. 초록도해입니다.
전세 만기를 앞두고 세입자 보증금을 반환해 주어야 하거나,
역전세/퇴거 문제로 고민 중이신 분들을 위해 전세보증금 반환자금 대출의 핵심 내용을 정리해보았습니다.
1. 전세반환대출이란?
전세보증금 반환자금 대출은 임대인(집주인)이 기존 세입자에게 전세 보증금을 돌려주기 위해 받는 주택담보대출의 일종입니다.
- 대출 목적: 신규 세입자의 보증금 입주 전, 기존 세입자가 퇴거할 때 보증금을 반환하기 위함.
- 성격: 일반 주택구입자금 대출이 아닌 '생활안정자금 대출' 또는 '보증금 반환용 대출'로 분류됩니다.
특징: 대출금이 임대인 계좌로 들어오는 것이 아니라, 은행에서 기존 세입자 계좌로 직접 송금되는 것이 일반적입니다.
2. 전세반환대출 규제지역 vs 비규제지역 한도와 조건
기본적으로 주택담보대출 규제 기준인 LTV(주택담보인정비율)와 DSR(총부채원리금상환비율)을 적용받습니다.
전세반환대출 한도는 [실제 반환할 보증금], [LTV 한도], [DSR 한도] 중 가장 적은 금액으로 최종 결정됩니다.
- KB시세 적용
| 구분 | 규제지역 | 비규제지역 (그 외 전국) |
|---|---|---|
| 무주택 / 1주택자 | LTV 40% • 15억 이하: 최대 6억 원 • 15억~25억: 최대 4억 원 • 25억 초과: 최대 2억 원 | LTV 70%
(별도 금액 상한 없음) |
| 다주택자 | LTV 30% (금액 상한 적용) | LTV 60% |
| DSR 기준 | 1금융권 40% / 2금융권 50% 이내 | 1금융권 40% / 2금융권 50% 이내 |
📌 주의사항: 개인 소득 및 기존 부채 상황에 따라 실제 대출 가능액이 달라질 수 있습니다.
3. 은행별 전세반환대출(주택담보대출) 금리 및 한도 비교
(주요 시중은행 및 인터넷은행 최신 평균 금리 및 기본 조건 요약)
| 금융기관 | 대출 상품명 | 예상 최저금리 (변동/혼합) | 대출 한도 기준 |
|---|---|---|---|
| IBK기업은행 | IBK주택담보대출 | 연 3.21% ~ | LTV·DSR 범위 내 (보증금 한도) |
| 케이뱅크 | 케이뱅크 주택담보대출 | 연 3.70% ~ | LTV 최대 70% / 최대 10억 원 |
| 토스뱅크 | 토스뱅크 주택담보대출 | 연 3.87% ~ | LTV·DSR 범위 내 |
| NH농협은행 | NH주택담보대출 | 연 3.89% ~ | LTV·DSR 범위 내 |
| 하나은행 | 하나 주택담보대출 | 연 4.08% ~ | LTV·DSR 범위 내 |
| KB국민/신한/우리 | 주요 시중은행 주담대 | 연 3.8% ~ 4.3% | LTV·DSR 범위 내 |
📌 주의사항: 개인의 신용점수, 소득, 우대금리 조건(급여이체, 카드 실적 등) 및 스트레스 DSR 적용 여부에 따라 실제 금리와 한도는 달라질 수 있습니다.
제가 실제로 알아보았을 때 <지방광역시> 기준 1년변동금리 4.5% ~ 이었습니다.
4. 어떻게 알아보나요?
전세반환대출은 세입자의 퇴거 일정과 맞물리기 때문에 최소 1~2달 전부터 알아보시는 것을 권장합니다.
(부동산사장님께 해당 지역대출상담사를 추천받아 알아보셔도 좋습니다.)
- 온라인 대출 비교 플랫폼 및 은행어플 활용하기
- 카카오페이, 케이뱅크, 토스 등의 대출 비교 메뉴에서 '주택담보대출(생활안정/반환용)'을 선택하면 본인 인증 후 모바일로 여러 은행의 예상 한도와 금리를 일괄 조회할 수 있습니다.
은행어플: 서류 제출이 단순하고 금리 경쟁력이 높아 빠르게 조건 확인이 가능합니다.
- 시중은행 영업점 방문 및 전화 상담
- 세입자 임대차계약서, 소득증빙 서류, 부동산 등기부등본을 지참하여 상담받으시면 가장 정확한 한도 산정이 가능합니다.
전화상담: 매물주소, 연소득, 신용대출금액 등 구두 전달로 대략적 금액 조회도 가능
💡 팁: 세입자 퇴거일과 대출 실행일이 일치해야 하므로, 대출 신청 시 세입자의 계좌 정보와 퇴거 확정일자 서류를 미리 챙겨두세요!
자금 계획에 작은 도움이 되었으면 좋겠습니다. 감사합니다:)
