책 제목 : 박곰희 연금투자수업
저자 및 출판사 : 박곰희 / 인플루엔셜
읽은 날짜 : 9.1~9.7
핵심 키워드 3가지 뽑아보기 : #연금부자 #절세계좌 #포트폴리오
도서를 읽고 내 점수는 : 10점
1. 저자 및 도서 소개
: 120만 유튜버이자 연금광인(?)인 박곰희 작가가 절세계좌를 활용해 노후가 걱정없는 연금부자가 되는 법을 기초부터 탄탄히 그리고 포트폴리오 구성을 위한 ETF 종목까지 자세히 알려주는 책이다.
2. 내용 및 줄거리
: 노후에 필요한 은퇴자금! : 국민연금을 받는다 고려하면 3~5억 정도면 괜찮다.
연금부자의 시작 4개의 절세통장 : 연금저축, 세액공제X 연금저축(안세공), IRP, ISA
투자금액별 납입 시나리오 : 50~200만원까지 4개 계좌에 얼마를 분배해야하는지!
연금투자법 : MMF, TDF, 배당 ETF, 자산배분 포트폴리오까지 안정적으로 연금계좌 운영을 위한 포트 추천
통장별 맞춤 투자전략 : 연금저축에서는 자산배분 포트를! IRP에서는 TDF, ISA에서는 월배당 포트 세팅!
모았다면 인출전략 : 연금저축은 연 1,500만원까지 저율과세! 그외 금액은 안세공과 퇴직IRP 활용하여 부족분 채우기
3. 나에게 어떤 점이 유용한가?
: 지금까지 재테크로 부동산 투자만 고려했었는데, 각종 규제로 인해 다주택을 하기 어려운 상황에서 또 다른 재테크 무기가 생긴 것 같다. 특히, 지금 진행 중인 부동산 투자가 언젠가 매도해야되는 물건들이어서 상대적으로 중기에 걸친 투자였다면, 연금저축은 장기투자로 내 투자의 밸런스를 더 갖춰는 또 다른 무기라는 확신이 들었다.
4. 이 책에서 얻은 것과 알게 된 점 그리고 느낀 점
: 절세계좌로 연금저축, IRP, ISA 이름은 들어봤지만, 각 특징과 어떻게 활용해야 하는지에 대해서는 모르고 있었다. 이번 계기로 연금저축과 IRP는 세액공제/과세이연/저율과세라는 무기로 노후에 안정을 가져다주고, ISA는 공제와 저율과제로 중기에 자금을 마련할 수 있는 통장임을 알게 되었다. 앞으로 월 150만원 저축을 목표로 연금저축 50만원 + ISA 100만원 저축을 하고 작년 DC로 전환한 퇴직연금과 함께 포트 전략을 공부해 노후준비를 더 탄탄히 해야겠다.
ChatGPT로 이런저런 백테스트를 진행해보니 내 노후에 대한 안정감이 더 커졌다.
40까지는 좀 더 허리띠 졸라매고 투자를 하면 삶에 선택의 여유가 오리라는 확신이 들었다.
5. 연관 지어 읽어 볼만한 책 한 권을 뽑는다면?
: 연금 투자 불패의 법칙 - 박곰희 TV에 저자가 나왔었는데 연금투자에 확신을 갖기 위해 읽고 싶어졌다.
