▼추천도서후기 쓰는 양식
책 제목(책 제목 + 저자) : 저스트 킵 바잉
저자 및 출판사 : 닉 매기울리 / 서삼독
읽은 날짜 : 10.01-10.08
핵심 키워드 3가지 뽑아보기 : #벵겐의4%법칙 #저축 #투자
도서를 읽고 내 점수는 (10점 만점에 ~ 몇 점?) : 10점
1. 저자 및 도서 소개
: 데이터 과학자이자 자산관리 전문가이다. 리톨츠 웰스 매니지먼트(Ritholtz Wealth Management)의 최고운영책임자로서 전사적인 운영을 총괄하며 비즈니스 인텔리전스에 대한 통찰력을 제공하고 있다. 스탠퍼드대학교에서 경제학 학위를 받았다.
그는 대학 입학 전까지만 해도 주식이 뭔지 잘 몰랐으며, 금융과 투자에 대해서도 제대로 아는 것이 없었다. 학부시절 금융경제학 수업을 들으며 자신과는 다른 배경을 가진 친구들을 접하면서, 투자와 부를 쌓는 방법을 배우는 데 관심을 갖게 되었다. 이후 금융과 투자에 관한 블로그(OfDollarsAndData.com)와 트위터(@dollarsanddata)를 운영하며 저축과 투자에 대한 정보와 노하우, 더불어 데이터와 개인 금융의 교차점에 초점을 맞춘 칼럼을 쓰고 있다. 그의 글은 <월스트리트저널>, <CNBC>, <로스앤젤레스 타임스> 등에 게재되어 큰 사랑을 받았으며, 첫 책 《저스트. 킵. 바잉》은 출간 즉시 아마존 1위를 차지하며 주목받았다.
2. 내용 및 줄거리
[1부] 저축
- 예상 저축액과 예상 투자증가액 중 저축액이 더 크다면 저축을 늘리는 데 집중해야 한다.
- 과소비를 하는 것이 아니라면 소비를 줄이는 것보다 소득을 늘리는 것이 중요하다.
- 소득을 늘리는 가장 좋은 방법은 능력, 지식, 시간 등의 인적자원을 적극 활용하는 것이다.
- 최종 목적은 자산을 직접 소유하는 것이다. 수익창출자산을 소유해 인적자본을 금융자산으로 전환해야 한다.
- 2배의 규칙은 고가 물건을 사고 싶다면 같은 금액을 '수익창출자산'에 투자하는 것이다.
이 규칙은 과소비할 때 죄책감을 없애고, 나를 위한 소비를 하는 데 도움이 된다.
- 다니엘 핑크가 설명하는 '동기부여 요소': 자율성, 숙련, 목적
- 이 책은 소득 증가분의 50퍼센트를 저축하라고 조언한다.
- 비용보다 기대수익이 훨씬 크다면 대출은 좋은 도구이다.
- 주택 매수는 개인적인 삶과 직업의 안정성 등을 고려해 재정적 상태에 잘 맞는 선택을 해야 한다.
- 시간지평이 2년 이하라면 돈을 모으는 최적의 방법은 현금저축이다. 리스크가 가장 적기 때문이다.
- 4퍼센트 규칙은 주식과 채권을 절반씩 구성한 포트폴리오에서 매년 4퍼센트씩 인출해도 최소 30년간 돈이 고갈되지 않는다는 재무설계 법칙이다. 이 법칙을 따를 때 은퇴자산은 연간지출에 25를 곱해 구할 수 있다.
[2부] 투자
- 노후자산마련을 투자 동기로 삼으면 더 규칙적으로 저축하고 투자하는 경향을 보인다.
- 투자 변동성에 대응하는 가장 좋은 방법은 장기적으로 보는 것이다. 역사적으로 충분한 시간이 흐르면 주식은 늘 손실을 만회했다. 시간은 투자자에게 최고의 친구이다.
- 채권의 장점
1) 주식과 반대로 움직이는 경향
2) 다른 자산보다 일관성 있는 수익
3) 리밸런싱 해야 하거나 현금이 필요할 때 유동성 제공
- 인덱스 펀드나 ETF는 단순하게 투자할 수 있다. 우리 각자의 삶에 집중하는 데 도움을 준다.
- 대부분의 주식시장은 대부분의 기간에 상승한다. 미국 시장의 경우 **투자 최적 타이밍은 '가능하면 빨리'**이다. 과거 자료들이 입증해주고 있다.
- 바이 나우는 한 번에 모든 돈을 투자하는 행위로 우리나라 말로는 **'거치식 투자'**이다. 에버리지인은 가진 돈을 오랜 시간에 걸쳐 나누어 투자하는 것이다. 대부분 바이 나우 방식이 리스크는 더 크지만 더 수익이 좋은 경우가 많았다.
- 바이더딥이 평균단가분할매입(DCA)을 이길 수 없다. 하락장은 드물게 나타나며 바닥 타이밍을 잡을 수 없기 때문이다.
- 투자 성공여부에는 운도 중요하다. 하지만 30년 이상 장기로 보면 이 영향은 줄어든다.
- 시장 변동성은 투자 수익에 대한 대가이다.
- 매수 후 보유는 주식을 매수해 장기 보유하는 투자전략이다.
- 매도의 이유 세 가지 ① 포트폴리오 재조정을 위해 ② 편중된 포지션에서 빠져나오기 ③ 재정적 필요
- 리밸런싱은 납세시즌에 맞추어 매년 1회 하는 것을 추천한다.
- 매입 재조정은 매도 없이 매수만으로 리밸런싱하는 방법이다.
- 부란 상대적인 개념이다. 나보다 잘 사는 다른 사람을 가리키는 것은 언제나 쉽기 때문에 스스로 부자라고 생각하는 사람이 적은 것이다. 내 삶의 목적, 투자 철학, 투자 원칙을 지키는 게 더 중요하다.
3. 나에게 어떤 점이 유용한가?
[저축]
가난한 사람일수록 저축을 하고 있는데 스트레스 받으며 하지 말고 적정 수준의 저축을 유지하라는 것이 인상적이었다. 적정한 지출을 하며, 오히려 노년에는 투자를 하라는 점이 인상적이었다.
지출을 할 때 그 목적이 합당해야 죄책감이 없고, 2배의 법칙으로 과소비를 했다면 그에 상응하는 투자나 기부를 함으로서 헷지하여 죄책감 없는 지출을 하라는 점이 인상깊었고 적용하고 싶었다.
강의에서 월급인상분의 50%를 절약하라는 것에 대한 근거가 이 책에 나와서 넘 좋았고 이해가 쏙 되엇다
그리고 은퇴 첫해에 전체 은퇴자산의 4%를 인출하고, 이후에는 매년 물가상승률만큼 인출액을 조정하면 과거 미국 시장 자료를 기준으로 약 30년 동안 은퇴자금이 고갈되지 않았다는 벵겐의4% 의 법칙에 대해 이해가 되면서
결국 행복은 적절한 지출통제와 인생의 통제권을 가질 때 진정한 행복을 누릴수 있다는 것일 배우게 되었다.
[투자]
투자에는 변동성이 따른다. 중요한 것은 그 변동성을 피하려 하기보다 장기적인 관점으로 바라보며 꾸준히 투자하는 태도라는 것을 배웠다. 부동산과 주식은 서로 다른 자산이지만, 단기적인 가격 변화에 흔들리지 않고 긴 호흡으로 접근해야 한다는 점에서 닮아 있다고 느꼈다. ‘Just Keep Buying’이라는 세 단어가 단순하면서도 자산을 쌓아가는 원칙을 담고 있다는 점에 공감했다.
그동안 나는 은퇴 후 경제적으로 자립하면 당연히 행복할 것이라고 생각했다. 하지만 책을 읽으며 돈만으로 행복한 은퇴가 완성되는 것은 아니라는 사실을 돌아보게 되었다. 신체 건강과 정신 건강, 그리고 나를 지지해주는 사람들과의 관계도 중요하다. 일은 소득을 얻는 수단이면서, 자신의 정체성을 확인하고 사람들과 관계를 맺으며 다양한 상호작용을 경험하는 기회이기도 하다.
그래서 은퇴를 준비할 때는 얼마를 모을 것인지와 함께, 일을 그만둔 뒤의 시간을 어떻게 채울 것인지도 생각해야겠다. 어떤 사람들과 교류하며 살아갈 것인지, 무엇에서 보람을 느낄 것인지, 궁극적으로 어떤 삶을 살고 싶은지에 대해 나만의 답을 가지고 은퇴를 맞이하고 싶다.
인적자본을 금융자산으로 전환하라는 저자의 말도 마음에 남았다. 지금은 나의 시간과 노동으로 소득을 얻지만, 평생 같은 강도로 일할 수는 없다. 그렇기에 일하며 얻은 소득의 일부를 미래에도 수익을 만들어낼 수 있는 자산으로 꾸준히 바꾸어가는 과정이 필요하다고 느꼈다.
투자는 인플레이션으로 낮아지는 돈의 구매력에 대응하고, 미래의 나를 준비하는 중요한 수단이라는 생각이 들었다. 앞으로도 꾸준히 투자하며 경제적 자립을 준비하되, 건강과 관계, 삶의 목적도 함께 가꾸어가고 싶다.
4. 이 책에서 얻은 것과 알게 된 점 그리고 느낀 점
1. 소비죄책감을 없애려면 '2배의 규칙'을 활용하기 → 비싼 물건을 산다면 같은 금액의 돈을 수익창출자산에 투자하기 또는 기부하기
2. 가능하면 빨리 시작하고, 가능하면 자주 투자하자.
3. 자신의 상품에 투자해보기. 일정 수준으로 부동산 투자자산을 쌓았고 돈을 모아야 하는 시기가 된다면 주식이나 지수투자 등에 대해 배우고 실천해보자 (재테입수강)
4. 시간은 당신의 가장 중요한 자산임을 잊지 않고 전략적으로 계획적으로 맞춰서 시간 보내기.
5. 연관 지어 읽어 볼만한 책 한 권을 뽑는다면?
: 누구나 투자로 돈을 벌 수 있다
