월급쟁이부자들 내집마련 기초반
내집마련 보고서
PART 1. 예산
나의 감당 가능한 대출액과 가능한 예상 매매가는 얼마인가요?
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‘월부_내집마련기초_대출 가능금액 계산기.xlsx’ 파일을 다운로드 받고
내 저축액 대비 감당 가능한 대출금액을 알아보세요.
<LTV, DTI, DSR 고려 전 계산>
| 구분(보금자리론) | 비용 |
| 월 저축 가능 금액 | 3,300,000원 |
| 월 감당 가능한 원리금 | 2,178,000원 |
| 가능한 대출 한도 | 4.0억 |
| 보유 현금 | 1.65억(부대비용 1500만원 제외) |
| 가능한 예상 매매가 | 5.65억 |
생애최초로 취득세 200만원 감면을 고려하여 약 1500만원의 세금 및 부대비용을 감안하고 종잣돈 1.65억으로 계산 하였다. 또한, 상근직으로 직무변경 될 시 월급이 줄어 감안하고 계산하였다.
보금자리론 LTV 최대 4.2억 대출 가능하다. 현재 내 저축가능 금액과 지출, 감당가능한 원리금 계산시 4.0억이므로 대출을 그 이상 받을 수 없을 거 같다.
예산 계산하며 느낀점 :
세금 및 부대비용 또한 보수적으로 생각해야하며 현재 예상하는 종잣돈, 대출 규모 상 구축을 매수할 가능성이 훨씬 큰 상황에서 인테리어 등 추가 예산이 더 필요한 상황이 충분히 생길 수 있어 예산을 최대한 자세히 계산해볼 필요성이 있다고 한번 더 느꼈다. 이럴 경우 예상 가능 매매가가 훨씬 줄어들 수 있다. 집꾸미기나 인테리어에 욕심이 전혀 없어 필수로 해야하는 인테리어만 하고 들어간다 생각하고 인테리어 비용 또한 계산해봐야겠다.
교대근무를 오래하며 몸과 마음이 많이 지쳐 상근직으로 직무변경을 하고 싶었고, 이를 앞에 두고 있는데 집 매수를 고민하며 예산을 계산해보니 돈욕심이 나 교대근무를 계속해야하나 고민이 될 정도이다. 그렇지만 건강 앞에 아무것도 없다 생각하고 앞으로는 아낄 수 있는 변동지출은 최대한 아끼되 나의 가치를 더 올릴 수 있게 노력하여 진급을 하거나 더 연봉이 좋은 직장으로 이직을 고려해봐야겠다.
고민되거나 궁금한 점 :
- 연봉이 올해부터 줄어들 경우 내년 대출에 어떻게 영향을 끼치는지, 최근 월급기준으로 앞으로 연봉을 계산해서 대출계산이 되는지, 또는 이전에 받은 연봉으로 계산이 되는지 궁금하다.
- 현재 보금자리론 체증식 분할상환(만 40세 이하)이 가능하다. 인플레이션 고려시 체증식 분할상환이 가능하면 이 상환방식으로 하는 것이 가장 유리할 지 고민해볼 필요가 있다.(총 상환금액이 원리금균등상환에 비해 크기 때문에 대략 5년 내 갈아타기할 때 유리할 지 혹시 의도치 않게 재건축으로 10년 보유, 5년 거주가 필요하거나 갈아타기가 늦어질 경우는 어떤 상환방식이 더 나을지도)
- 구축 매수시 필요한 필수 인테리어 항목과 비용
