과제 제목 양식✍️
재테크 입문반 2주차 과제 : 재정 목표를 이루기 위한 요구 수익률 계산 및 인생 로드맵 그려보기
STEP 4. 요구 수익률 계산
이 단계는? 같은 목표라도 수익률에 따라 은퇴 나이가 크게 달라져요.
지금 종잣돈 대비 필요한 수익률을 계산해보면, 그 수익률에 맞는 행동 수준도 정할 수 있답니다.
저축을 더 하거나 수익률을 10%만 더 높여도 은퇴 가능 나이가 크게 줄어들어요.
내가 감당할 수 있는 저축 금액을 적어보고 그에 따른 수익률 계산을 통해 목표 수익률을 확인해봅시다.
목표 금액 40 억 기준
(현재 나이 53세 / 종잣돈 포함 연 저축 4,500만원으로 시작 )
(은퇴 필요 자금 최소 13억 - 최대 20 억 )
| 투자 수익률 | 목표 달성 나이 | 달성연도 |
|---|---|---|
| 수익률 5% | 64세 | 2037년 |
| 수익률 10% | 62세 | 2035년 |
| 수익률 15% | 62세 | 2035년 |
| 수익률 20% | 61세 | 2034년 |
목표 은퇴 시기를 달성하기 위해 필요한 저축액과 투자 수익률
☑️ 연 저축액:1500만원 → 중급지 이동시 투자 5억 가능
☑️ 목표 투자 수익률: 10-15% 달성 → 60세(2033년)61세(2034년) 은퇴 목표
STEP 5. 인생 로드맵 그리기
비전보드 실현을 위해 5~10년 단위로 계획을 세워봅시다.
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
지금 ~ 첫 5년 (2026-2030) 58세 | -재테크 입문반 수강을 시작으로 꾸준히 재테크 공부하기 (강의) - 종잣돈 년간 1500만원씩 꾸준히 모으기 - 투자 방향 설정 완료 (미국s&p500) 꾸준하게 10% 수익률 내기 - 베타투자를 시작으로 - 알파 투자공부 (전세소액투자) 병행 - 종잣돈 1억 달성 알파투자 진행 |
| 10년 뒤 (2035년) 62세 | - 임금피크 시작 구간 - 순자산 6억 달성 시 (상급지 갈아타기) 혹은(미국s&p500 꾸준히 모으기) - 몸, 마음 관리 ***** - 퇴직 후 머물 곳 (15억대 25평 1000세대 이상 아팟 5개 정도 리스트 업 해 두기) |
| 15년 뒤 (2040년, 67세) | - 몸, 마음 관리 ***** - 연금 셋팅 으로 현금 흐름 만들기 (국민연금, 퇴직연금, 등) - 5억(6억) 에 월160 나오는 흐름 만들기 (월세 혹은 배당) - 재테크 공부 , 독서 - 편안한 취미 생활 즐기기 |
| 20년 뒤 (2045년, 72세) | - 몸, 마음 관리 ***** - 연금 셋팅 으로 현금 흐름 만들기 (국민연금, 퇴직연금, 등) - 5억(6억) 에 월160 나오는 흐름 만들기 (월세 혹은 배당) - 재테크 공부 , 독서 - 편안한 취미 생활 즐기기 |
✏️(간단하게 작성한 목표)
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
| 지금 ~ 첫 5년 | 좋은 자산 꾸준히 모으기 -베타투자 |
| 10년 뒤 | 좋은 자산 꾸준히 모으기 -알파투자 |
| 15년 뒤 | 자산 배분 |
| 20년 뒤 | 자산 배분 |
STEP 6. 계획 수립 — 5개년 계획표
이 단계는?
인생 로드맵 중 앞으로 5년을 1년 단위로 다시 쪼개는 단계에요.
큰 그림에서 좁혀 가며 매년 할 일을 또렷하게 만들어 보세요 :)
인생 로드맵이 너무 먼 미래처럼 느껴졌다면, 앞으로 5년의 계획은 조금 더 구체적으로 적어보시기 바랍니다.
✏️
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
2026 |
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2027 |
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2028 |
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2029 |
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2030 |
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