재테크 입문반 2주차 과제 : 재정 목표를 이루기 위한 요구 수익률 계산 및 인생 로드맵 그려보기

과제 제목 양식✍️

재테크 입문반 2주차 과제 : 재정 목표를 이루기 위한 요구 수익률 계산 및 인생 로드맵 그려보기

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**현재 종사하고 있는 직종 특성상 야근이 잦고, 현실적으로 육아 지원을 받기도 어려운 상황에서 임장처럼 상당한 시간과 발품이 필요한 부동산 투자를 병행하기는 쉽지 않다고 판단했습니다.

따라서 투자에 무리하게 집중하기보다는 현재 주어진 여건에서 실현 가능한 방향을 찾는 것이 우선이라고 생각했습니다. 당장은 전공과 경험을 살릴 수 있는 부업을 발굴하고, 미국 주식 투자 역량을 키우는 데 집중하고자 합니다.

이러한 현실적인 상황과 우선순위를 바탕으로 당장 실천할 수 있는 인생 로드맵을 작성하게 되었습니다.

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*과제를 작성하실 때는 가이드를 지우고 내 과제로 채워보세요!

STEP 4. 요구 수익률 계산 

이 단계는? 같은 목표라도 수익률에 따라 은퇴 나이가 크게 달라져요. 
지금 종잣돈 대비 필요한 수익률을 계산해보면, 그 수익률에 맞는 행동 수준도 정할 수 있답니다.
저축을 더 하거나 수익률을 10%만 더 높여도 은퇴 가능 나이가 크게 줄어들어요. 
내가 감당할 수 있는 저축 금액을 적어보고 그에 따른 수익률 계산을 통해 목표 수익률을 확인해봅시다.

✏️ 이렇게 작성하세요. 

1️⃣ 내강의실 → ★노후자금 및 수익률 계산기 엑셀 파일을 다운로드 받습니다.

2️⃣ 두 번째 탭 [수익률 계산]을 클릭합니다. 

3️⃣ 가이드에 맞춰 (1) 현재 나이와 연도 (2) 순자산 (3) 투자 가능 금액(연 저축액)을 입력합니다.

3-1) 현재 나이와 투자 시작 년도(이번 년도)를 입력해주세요. 

3-2) 현재 기준으로 현재 나의 순자산, 저축 가능액을 첫 칸(H6, I6)에 입력합니다.  

3-3) 저축액이 증가할 경우 수기로 입력해주세요 
(예시) I11 열/I16 열)  
👉 매년 평균 연봉 인상률 (5%)가 저축 금액에 자동적용될 수 있도록 해두었습니다.  

* 맨 첫 칸에 금액을 입력하면 자동 수식으로  매년 × 1.05 (연봉 인상률 5%) 적용해서 저축액 증가가 됩니다. 
👉 I11, I16열은 예시로 설정된 기간입니다. 투자가능 금액(예상 저축액)이 증가되는 시기는 개인별로 다를 수 있습니다. 
👉 나의 계획에 따라 각 년도별 예상 저축액이 변경되는 경우 수기로 입력해주세요 

4️⃣ 모두 입력이 완료 되었다면, 우측의 투자 수익률에 따른 목표 달성 나이와, 은퇴 시기를 달성하기 위한 필요 저축액, 수익률을 확인합니다.

5️⃣ 수익률 표를 캡쳐(window+shift+s) 하여 과제 작성란에 붙이고

6️⃣  마지막으로, 1주차에 직접 작성한 3단계 [노후자산 목표금액]을 이루기 위해 필요한 ['연 저축액]'과 ['목표 수익률']을 적어보세요. 

예) 

목표 금액 55.6억 기준
(현재 나이 34세 / 종잣돈 포함 연 저축 2,000만원으로 시작 )
☑️ 매년 5% 연봉 인상 반영 / 승진 평균 2회 시 10% 추가 인상 가정) 

(수기 작성란) 

목표 은퇴 시기를 달성하기 위해 필요한 저축액과 투자 수익률

☑️  연 저축액: 2,000만원 → 단계적 증가 (승진·연봉 인상 반영)

☑️  목표 투자 수익률: 15% 달성 → 58세(2050년) 은퇴 목표 

STEP 5. 인생 로드맵 그리기 

비전보드 실현을 위해 5~10년 단위로 계획을 세워봅시다

✏️ 나의 목표

STEP 6. 계획 수립 — 5개년 계획표